Definisi Asuransi Perawatan Jangka Panjang (LTC)

Apa itu Asuransi Perawatan Jangka Panjang (LTC)?

Asuransi perawatan jangka panjang (LTC) adalah pertanggungan yang memberikan perawatan di rumah jompo, perawatan kesehatan di rumah, dan perawatan pribadi atau tempat penitipan anak dewasa untuk individu berusia 65 tahun atau lebih atau dengan kondisi kronis atau melumpuhkan yang membutuhkan perawatan konstan pengawasan. Asuransi LTC menawarkan lebih banyak fleksibilitas dan pilihan daripada banyak program bantuan publik, seperti Medicaid.

Memahami Asuransi Perawatan Jangka Panjang (LTC)

Banyak orang tidak dapat mengandalkan anak-anak atau anggota keluarga untuk dukungan dan membeli asuransi perawatan jangka panjang untuk membantu menutupi biaya sendiri. Jika tidak, biaya perawatan jangka panjang akan dengan cepat menghabiskan tabungan individu dan/atau keluarga mereka.

Meskipun biaya perawatan jangka panjang berbeda di setiap wilayah, biasanya biayanya sangat mahal. Pada tahun 2019, misalnya, biaya rata-rata kamar pribadi di fasilitas perawatan terampil atau panti jompo adalah $102.200 per tahun, menurut laporan perawatan jangka panjang oleh Genworth. Seorang pembantu kesehatan rumah biaya rata-rata $52.624 per tahun. 

Di Amerika Serikat, Medicaid menyediakan bagi individu berpenghasilan rendah atau mereka yang menghabiskan tabungan dan investasi karena perawatan dan menguras aset mereka. Setiap negara bagian memiliki pedoman dan persyaratan kelayakannya sendiri. Di sebagian besar negara bagian, Anda dapat menyimpan hingga $2.000 sebagai individu dan $3.000 untuk pasangan yang sudah menikah di luar aset Anda yang dapat dihitung, yang meliputi saldo rekening giro dan tabungan, CD, saham, dan obligasi. Rumah, mobil, barang-barang pribadi, atau tabungan Anda untuk biaya pemakaman tidak dihitung sebagai aset.

Asuransi perawatan jangka panjang biasanya mencakup semua atau sebagian fasilitas hidup berbantuan dan perawatan di rumah. Medicaid jarang melakukannya. Cakupan perawatan di rumah penuh adalah pilihan dengan asuransi perawatan jangka panjang. Ini akan mencakup biaya untuk pengasuh yang berkunjung atau tinggal di rumah, pendamping, pengurus rumah tangga, terapis atau perawat tugas pribadi hingga tujuh hari seminggu, 24 jam per hari, hingga manfaat polis maksimum.

Pertimbangan Khusus

Banyak ahli menyarankan belanja untuk asuransi perawatan jangka panjang antara usia 45 dan 55, sebagai bagian dari keseluruhan rencana pensiun untuk melindungi aset dari biaya tinggi dan beban perawatan kesehatan yang diperpanjang. Asuransi perawatan jangka panjang juga lebih murah jika Anda membelinya lebih muda. Pada tahun 2020, rata-rata premi tahunan untuk pasangan, keduanya berusia 55 tahun, adalah $3.050, menurut American Association for Long-Term Care Insurance.

Premi asuransi perawatan jangka panjang dapat pengurangan pajak jika polis memenuhi syarat pajak dan pemegang polis merinci pengurangan pajak, antara lain. Biasanya, perusahaan yang membayar premi perawatan jangka panjang untuk seorang karyawan dapat memotongnya sebagai biaya bisnis.

Karena tingginya biaya produk ini, sejumlah cara alternatif untuk membayar kebutuhan kesehatan di tahun-tahun berikutnya telah datang di pasar. Mereka termasuk penyakit kritis asuransi dan anuitas dengan pengendara perawatan jangka panjang. Pikirkan apa yang paling masuk akal bagi Anda dan keluarga Anda—terutama jika Anda pasangan dengan perbedaan usia atau kesehatan yang signifikan yang dapat memengaruhi kehidupan Anda di masa mendatang.

Jika Anda tidak memiliki penasihat keuangan, ini bisa menjadi alasan untuk mempekerjakan orang yang berspesialisasi dalam masalah perawatan lansia untuk mengatasi masalah ini dengan Anda. Jika Anda tahan menghadapinya, masuk akal untuk melakukan yang terbaik untuk membentuk masa depan Anda sendiri, daripada menyerahkannya kepada anggota keluarga dalam keadaan darurat kesehatan.