Aetna vs. Cigna: Mana yang Harus Anda Pilih?
Sekilas
| Aetna | Cigna | |
|---|---|---|
| Jenis Kebijakan | Medicare, HMO, PPO, HMO-POS, HSA, FSA, POS, CDHP, EPO, Medicaid, Ganti Rugi, Akses Terbuka | Medicare, HMO, PPO, EPO, HMO-POS, HSA, FSA, POS, CDHP, EPO, HRA, Medicaid, Ganti Rugi, Akses Terbuka |
| Ketersediaan | Nasional | 10 negara bagian (untuk paket pribadi) |
| Batas Cakupan | Bervariasi menurut negara bagian/rencana | Bervariasi menurut negara bagian/rencana |
| Dapat dikurangkan | Bervariasi menurut negara bagian/rencana | Bervariasi menurut negara bagian/rencana |
| Manfaat Tahunan Maksimum | Bervariasi menurut negara bagian/rencana | Bervariasi menurut negara bagian/rencana |
| Masa tunggu | Bervariasi menurut negara bagian/rencana | Bervariasi menurut negara bagian/rencana |
| Penyedia Dalam Jaringan | 1.2 juta | 1,5 juta |
| Meliputi Telehealth | ya | ya |
| Manajemen Kebijakan | Aplikasi seluler, situs web, telepon | Aplikasi seluler, situs web, telepon |
Aetna vs. Cigna: Jenis Kebijakan
Dalam hal jenis kebijakan, Aetna dan Cigna menawarkan lineup yang sama. Anda bisa mendapatkan paket HMO, PPO, EPO, HSA, FSA, Ganti Rugi, atau Akses Terbuka, ditambah beberapa lainnya. Ingatlah bahwa paket yang tepat dan layanan tercakup akan bervariasi berdasarkan lokasi Anda.
Satu perbedaan penting yang harus dibuat adalah bahwa Aetna tidak menjual polis asuransi kesehatan individu. Perusahaan terutama menawarkan Medicare dan rencana Medicaid, yang merupakan program yang didanai pemerintah dengan premi bersubsidi. Jika Anda mencari asuransi pribadi untuk Anda dan keluarga, Cigna adalah pilihan yang lebih baik.
Selain asuransi kesehatan, Aetna dan Cigna sama-sama menjual asuransi penglihatan dan asuransi gigi. Kedua paket perawatan gigi mencakup 100% layanan perawatan pencegahan dan Anda dapat dengan mudah mendapatkan penawaran dan membeli polis secara online.
Paket asuransi gigi Cigna memberi Anda akses ke jaringan lebih dari 93.000 dokter gigi dan spesialis, dengan tiga paket tersedia mulai dari $19 per bulan. Paket Dental Direct Aetna memiliki dua kebijakan yang tersedia dengan tarif mulai dari $22 per bulan. Jaringan Aetna sedikit lebih besar, dengan 120.000 penyedia layanan gigi.
Aetna vs. Cigna: Biaya
Premi asuransi kesehatan dipersonalisasi untuk setiap individu. Usia Anda, lokasi, jenis paket, batas pertanggungan, pengurangan, dan perusahaan asuransi tempat Anda bekerja semuanya dapat memengaruhi biaya asuransi kesehatan. Jika Anda mencari tarif rendah, pilihan terbaik Anda adalah memilih kebijakan yang dapat dikurangkan tinggi.
Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicare, Anda mungkin bisa mendapatkan premi $0 untuk Medicare Bagian A (cakupan rumah sakit) melalui Aetna. Beberapa kebijakan juga memiliki pengurangan $0. Namun, bukan berarti Anda bisa mendapatkan perlindungan gratis. Anda biasanya harus membayar Medicare Bagian B, yang mencakup layanan penting seperti pemeriksaan dan ujian, serta resep.
Jika Anda memilih untuk mendapatkan paket asuransi kesehatan swasta dari Cigna, biayanya bisa lebih bervariasi secara signifikan. Untuk memberi Anda gambaran tentang apa yang mungkin Anda bayar, kami mendapatkan contoh kutipan untuk seorang wanita berusia 40 tahun yang sehat dan tidak merokok. Berikut adalah tarif termurah yang kami terima di tiga negara bagian di mana Cigna menawarkan cakupan:
| Premi Bulanan | Dapat dikurangkan | Biaya Out-of-Pocket Maksimum | |
|---|---|---|---|
| Cigna - Arizona | $347 | $8,550 | $8,550 |
| Cigna - Florida | $395 | $8,550 | $8,550 |
| Cigna - Utah | $359 | $7,000 | $8,550 |
Anda bisa mendapatkan penawaran instan dari Cigna atau Aetna dengan mengisi aplikasi di situs web mereka. Anda juga bisa mendapatkan penawaran dengan mengunjungi pasar asuransi negara bagian Anda untuk melihat kebijakan mana yang ditawarkan oleh Cigna dan Aetna kredit pajak premium.
Aetna vs. Cigna: Batas Cakupan
Aetna dan Cigna sama-sama menawarkan paket asuransi kesehatan yang memiliki batas pertanggungan tinggi. Namun, keuntungan maksimal dan keuntungan maksimal tahunan akan tergantung pada jenis paket yang Anda dapatkan.
Di bawah ini, kami telah menyertakan beberapa paket Medicare Aetna yang tersedia di California, bersama dengan paket maksimal:
- Aetna Medicare Plus HMO: Maksimal $3.400 dari kantong
- Aetna Medicare Elite PPO: Maksimum $7,550 dari kantong
- Aetna Medicare Explorer PPO: $6,700 maksimum dari kantong
Cigna, di sisi lain, menawarkan cakupan asuransi kesehatan berjenjang dengan paket Bronze, Silver, dan Gold yang datang dengan tingkat cakupan yang meningkat. Berikut adalah beberapa paket asuransi kesehatan swasta dari Cigna yang tersedia di Missouri, dan maksimumnya sendiri:
- Cigna Connect 7300 EPO (Perak): Maksimum $7.300 dari kantong
- Cigna Connect 8550 EPO (Perunggu): Maksimum $8.550 dari kantong
- Cigna Connect 1000 EPO (Emas): Maksimum $7.000 dari kantong
Aetna vs. Cigna: Ketersediaan
Aetna menjual paket Medicare dan Medicare Advantage di seluruh 50 negara bagian dan Washington, D.C. Namun, ketersediaan Cigna terbatas. Anda hanya dapat membeli paket asuransi kesehatan individu pribadi dari Cigna di Arizona, Colorado, Florida, Illinois, Kansas, Missouri, Carolina Utara, Tennessee, Utah, dan Virginia.
Aetna vs. Cigna: Manajemen Kebijakan
Secara keseluruhan, Aetna dan Cigna memiliki perangkat manajemen kebijakan yang baik. Kedua perusahaan memiliki portal pelanggan online yang kuat, serta aplikasi seluler gratis untuk perangkat Android dan iOS.
Pelanggan Cigna dapat menggunakan aplikasi seluler myCigna untuk menemukan dokter dalam jaringan, melihat dan melacak klaim, mengelola saldo akun pengeluaran, mendapatkan perkiraan biaya untuk prosedur, dan mengunduh kartu identitas. Aplikasi Aetna Health memiliki sebagian besar fitur yang sama, tetapi Anda juga dapat melakukan pembayaran, yang tidak ditawarkan oleh Cigna.
Jika Anda perlu menghubungi salah satu perusahaan, Anda dapat menghubungi nomor utama selama jam kerja atau mengirim pesan melalui formulir online. Cigna juga memiliki fitur live chat jika Anda membuat akun.
Aetna vs. Cigna: Pengalaman Pemegang Polis
Saat membandingkan Aetna dan Cigna, kami melihat ulasan pelanggan online di beberapa situs berbeda untuk mengukur keseluruhan pengalaman pemegang polis. Pada akhirnya, kedua perusahaan memiliki sejumlah ulasan negatif, dengan banyak pemegang polis mengeluhkan penanganan klaim yang buruk, harga yang menyesatkan, dan perbedaan seputar layanan yang ditanggung.
Jika Anda berpikir untuk membeli paket Medicare dari Aetna, pertimbangkan juga bahwa perusahaan tersebut dinilai di bawah rata-rata dalam J.D. Power 2020 A.S. Medicare Advantage Study, yang memeringkat perusahaan asuransi yang menawarkan Keuntungan Medicare berdasarkan biaya, cakupan, layanan pelanggan, dan faktor lainnya.
Aetna vs. Cigna: Proses Pendaftaran
Untuk membeli paket asuransi kesehatan dari Aetna atau Cigna, Anda harus melakukannya selama periode pendaftaran terbuka tahunan. Anda dapat mengisi aplikasi secara online dan, dalam banyak kasus, membeli paket di tempat.
Jika Anda perlu mendapatkan pertanggungan di luar jendela pendaftaran terbuka, Anda bisa mendapatkan polis jika Anda pernah mengalami acara kehidupan yang memenuhi syarat. Beberapa contohnya adalah memiliki bayi, bercerai, kehilangan pertanggungan melalui orang tua Anda, kehilangan pertanggungan melalui majikan, dan pindah ke negara bagian baru. Bersiaplah untuk memberikan dokumen yang memverifikasi acara kehidupan Anda yang memenuhi syarat saat Anda melamar.
Untuk Medicare, Anda dapat mengajukan permohonan pertanggungan selama periode pendaftaran terbuka khusus dan, jika Anda sudah menerima manfaat Jaminan Sosial, Anda tidak perlu memverifikasi kelayakan Anda. Tetapi jika Anda melamar Medicare di bawah usia 65 tahun karena cacat, Anda mungkin diminta untuk memberikan dokumentasi medis yang membuktikan bahwa Anda memenuhi syarat.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Kapan Saya Dapat Mendaftar di Polis Asuransi Kesehatan Aetna atau Cigna?
Anda dapat mendaftarkan diri dalam rencana asuransi kesehatan dari Cigna atau Aetna selama periode pendaftaran terbuka. Untuk Medicare, periode pendaftaran terbuka tahunan biasanya antara 1 Januari dan 31 Maret. Untuk cakupan individu swasta, periode pendaftaran terbuka berbeda di setiap negara bagian, tetapi biasanya berlangsung sekitar 1 November hingga 15 Desember.
Namun, Anda diperbolehkan untuk membeli asuransi kesehatan di luar periode pendaftaran terbuka jika Anda telah mengalami peristiwa kehidupan yang memenuhi syarat. Beberapa contoh termasuk melahirkan, bercerai, atau pindah ke luar negeri.
Apakah Layak Membeli Asuransi Kesehatan Swasta Melalui Aetna atau Cigna?
Setiap orang memiliki kebutuhan asuransi kesehatan yang berbeda, jadi belilah asuransi kesehatan pribadi melalui Aetna atau Cigna mungkin atau mungkin bukan pilihan yang tepat untuk Anda.
Jika Anda peduli untuk mendapatkan pertanggungan yang paling terjangkau, maka membeli asuransi kesehatan melalui majikan Anda akan menjadi pilihan terbaik. Asuransi kesehatan swasta biasanya jauh lebih mahal daripada asuransi kesehatan kelompok. Alternatif asuransi kesehatan berbiaya rendah lainnya termasuk HSA atau FSA, yang merupakan rekening tabungan kesehatan yang dapat membantu Anda membayar biaya medis tertentu.
Namun, perlu diingat bahwa asuransi kesehatan kelompok membatasi jenis dan jumlah pertanggungan yang bisa Anda dapatkan. Jika Anda menginginkan pilihan paket yang lebih luas, ada baiknya melihat paket asuransi swasta apa yang bisa Anda dapatkan melalui pasar negara bagian Anda atau penyedia seperti Cigna. Jika Anda berbelanja untuk Medicare, mendapatkan asuransi melalui pasar negara bagian Anda adalah satu-satunya pilihan Anda.
Melupakan asuransi kesehatan swasta untuk menghindari premi mungkin menggoda, tetapi perlu diingat bahwa beberapa negara bagian dapat mengenakan denda pajak jika Anda tidak diasuransikan. Plus, tidak diasuransikan berarti Anda bertanggung jawab atas semua biaya perawatan kesehatan Anda, yang bisa sangat mahal.
Jenis Paket Asuransi Kesehatan Apa yang Harus Saya Dapatkan?
Rencana asuransi kesehatan terbaik berbeda untuk setiap orang. Itu tergantung pada anggaran Anda, tanggungan Anda, tingkat kesehatan Anda secara keseluruhan, dan seberapa sering Anda mengunjungi dokter. Tiga paket asuransi kesehatan populer yang ditawarkan Aetna dan Cigna adalah paket HMO, PPO, dan EPO. Inilah yang mereka liput:
- rencana HMO: Paket Anda hanya berlaku dengan penyedia dalam jaringan, dan Anda biasanya memerlukan rujukan untuk menemui spesialis. Namun, layanan darurat masih ditanggung jika Anda mengunjungi rumah sakit di luar jaringan.
- rencana PPO: Paket ini memungkinkan Anda untuk mengunjungi penyedia mana pun yang Anda inginkan, terlepas dari apakah mereka berada di dalam jaringan atau di luar jaringan. Namun, premi cenderung lebih tinggi dari rencana PPO.
- Rencana EPO: Seperti HMO, paket EPO hanya memungkinkan Anda untuk melihat penyedia dalam jaringan, tetapi Anda biasanya dapat melihat spesialis tanpa rujukan. Premi untuk jenis pertanggungan ini umumnya terjangkau.
Jika Anda menginginkan pilihan penyedia terbesar, paket PPO adalah pilihan terbaik Anda, tetapi Anda akan membayar premi yang sedikit lebih tinggi. Paket HMO adalah pilihan yang baik jika Anda jarang mengunjungi dokter dan menginginkan paket berbiaya lebih rendah. Paket EPO mungkin merupakan pilihan yang tepat jika Anda tidak ingin membayar lebih untuk pertanggungan, tetapi Anda menginginkan fleksibilitas untuk menemui spesialis jika diperlukan.
Metodologi
Kami membandingkan Aetna dan Cigna dengan meninjau jenis paket, jumlah pertanggungan, premi rata-rata, alat manajemen polis, dan proses pendaftaran untuk kedua penyedia. Kami juga melihat ukuran dan ketersediaan jaringan. Terakhir, kami melihat ulasan pelanggan dan peringkat pihak ketiga untuk Aetna dan Cigna untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pengalaman pelanggan secara keseluruhan.
