Definisi Rencana Jangka Panjang Tahunan Reasuransi

Apa Rencana Jangka Waktu Reasuransi Tahunan Terbarukan?

Rencana jangka waktu reasuransi tahunan yang dapat diperbarui adalah jenis reasuransi jiwa di mana risiko kematian perusahaan asuransi dialihkan ke reasuransi melalui proses yang disebut sebagai penyerahan.

Dalam rencana jangka waktu reasuransi tahunan yang dapat diperbarui, perusahaan asuransi utama (perusahaan ceding) memberikan kepada reasuradur jumlah bersih berisiko untuk jumlah yang lebih besar dari penyimpanan batas pada polis asuransi jiwa.

Rencana ini adalah reasuransi instantiasi dari istilah terbarukan tahunan (YRT), yang terdiri dari polis berjangka satu tahun yang diperbarui setiap tahun.

Memahami Rencana Jangka Waktu Reasuransi Tahunan Terbarukan

Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengurangi risiko keuangan yang terkait dengan klaim asuransi dengan menyebarkan sebagian risiko ke lembaga lain. Oleh karena itu, rencana reasuransi tahunan yang dapat diperbarui memungkinkan perusahaan asuransi utama untuk menyebarkan sebagian risiko yang terlibat dalam a asuransi jiwa kebijakan ke lembaga lain.

Jumlah yang ditransfer dari penanggung utama ke reasuradur adalah jumlah bersih yang berisiko, yang merupakan: perbedaan antara nilai nominal dan batas retensi yang dapat diterima yang ditentukan oleh asuransi ceding perusahaan. Misalnya, jika manfaat kematian polis adalah $200.000, dan perusahaan pemberi jaminan menentukan batas retensi menjadi $105.000, maka jumlah bersih yang berisiko sama dengan $95.000. Jika tertanggung meninggal, reasuransi membayar bagian dari manfaat kematian yang sama dengan jumlah bersih risiko—dalam hal ini, jumlah di atas dan di luar $105.000.

Saat membuat perjanjian reasuransi, perusahaan ceding akan menyiapkan jadwal jumlah bersih yang berisiko untuk setiap tahun polis. Jumlah bersih yang berisiko pada polis asuransi jiwa menurun seiring waktu karena tertanggung membayar premi, yang menambah nilai tunai yang masih harus dibayar.

Misalnya, pertimbangkan asuransi jiwa seumur hidup polis yang diterbitkan untuk nilai nominal $ 100.000. Pada saat diterbitkan, seluruh $100.000 berisiko, tetapi karena nilai tunainya terakumulasi, ia berfungsi sebagai: menyimpan akun, yang mengurangi jumlah bersih yang berisiko bagi perusahaan asuransi. Oleh karena itu, jika nilai tunai polis asuransi naik menjadi $60.000 pada tahun ke-30, jumlah bersih yang berisiko adalah $40.000.

Setelah perusahaan ceding menghitung jumlah bersih yang berisiko setiap tahun, reasuradur mengembangkan jadwal jangka waktu tahunan yang dapat diperbarui. premi untuk reasuransi berdasarkan jadwal ini. Premi reasuransi yang dibayarkan oleh perusahaan ceding bervariasi berdasarkan usia, rencana, dan tahun polis pemegang polis. Premi diperbarui setiap tahun di bawah polis reasuransi berjangka yang dapat diperbarui. Jika klaim diajukan, reasuradur akan mengirimkan pembayaran untuk bagian yang diasumsikan dari jumlah bersih polis yang berisiko.

Bagaimana Reasuransi Jangka Waktu Terbarukan Tahunan Digunakan

Reasuransi tahunan yang dapat diperbarui (YRT) biasanya digunakan untuk mengasuransikan kembali asuransi jiwa tradisional dan asuransi jiwa universal. Asuransi berjangka tidak selalu direasuransikan berdasarkan YRT. Ini karena coinsurance dibuat untuk penyesuaian biaya reasuransi yang lebih baik dengan premi yang diterima dari pemegang polis pada produk berjangka tingkat premi. Itu juga menyerahkan risiko tingkat kecukupan bersama ke reasuradur. Namun, karena solusi modal alternatif menjadi lebih populer, YRT juga menjadi metode yang lebih populer untuk mengasuransikan kembali asuransi berjangka.

YRT biasanya merupakan pilihan terbaik ketika tujuannya adalah untuk mentransfer risiko kematian karena kebijakannya besar atau karena kekhawatiran yang berlebihan mengeklaim frekuensi. YRT juga mudah untuk dikelola dan populer dalam situasi di mana jumlah sesion reasuransi yang diantisipasi rendah.

YRT juga bagus untuk reasuransi pendapatan disabilitas, perawatan jangka panjang, dan risiko penyakit kritis. Namun, itu tidak berfungsi dengan baik untuk reasuransi anuitas.

Karena reasuransi YRT hanya melibatkan sejumlah kecil risiko investasi, risiko persistensi kecil, tanpa uang tunai risiko penyerahan, dan sedikit atau tidak ada kelebihan beban, reasuradur mungkin memiliki tujuan laba yang lebih rendah untuk YRT reasuransi. Dengan demikian YRT biasanya dapat diperoleh dengan biaya efektif yang lebih rendah daripada coinurance atau coinurance yang dimodifikasi. Selama premi tahunan dibayar, kredit cadangan sama dengan bagian yang belum merupakan pendapatan dari premi bersih dari manfaat asuransi berjangka satu tahun. Asuransi berjangka tahunan yang dapat diperbarui biasanya tidak memberikan kredit cadangan yang diserahkan reasuransi untuk cadangan defisiensi.