6 Fakta Mengejutkan Tentang Pensiun

Pensiun adalah topik yang sering menjadi berita utama, dan tidak semuanya menggembirakan. Orang Amerika hidup lebih lama dari sebelumnya. Namun, jika Anda menganggap kebanyakan orang menabung lebih banyak untuk mempersiapkan kebutuhan jangka panjang mereka, Anda salah. Berikut adalah beberapa kebenaran yang lebih mengejutkan tentang pensiun di AS.

1. Itu Bisa Bertahan Lebih Lama Dari yang Anda Pikirkan

Rata-rata orang Amerika akan pensiun pada usia 66 tahun dan hidup sampai hampir 79 tahun. Namun, bagi banyak orang, masa pensiun akan berlangsung lebih lama dari 13 tahun. Angka-angka tersebut dibelokkan oleh jumlah individu yang meninggal relatif muda.

Pertimbangkan ini: Seorang wanita berusia 65 tahun memiliki peluang 50% untuk mencapai usia 86,5, dan pria berusia 65 tahun memiliki peluang 50% untuk mencapai usia 84 (per 1 April 2020). Itu sebabnya pekerja yang lebih muda perlu merencanakan pendapatan selama dua dekade atau lebih di masa pensiun. Dan untuk pensiunan saat ini, portofolio ultra-konservatif yang hanya terdiri dari obligasi mungkin tidak memberikan pertumbuhan yang cukup, terutama dengan suku bunga yang masih mendekati posisi terendah dalam sejarah.

“Sementara portofolio secara eksklusif atau terutama terdiri dari obligasi mungkin tampak lebih aman daripada saham dengan potensi menurunkan risiko penurunan jangka pendek, secara historis mereka telah memberikan pengembalian keseluruhan yang jauh lebih rendah secara jangka panjang ketentuan. Hal ini dapat menimbulkan kekhawatiran besar sehubungan dengan menjaga inflasi atau memenuhi proyeksi aset yang diinginkan untuk pendapatan yang memuaskan nanti, ”kata Daniel P. Schutte, MBA, pendiri dan penasihat keuangan, Keuangan Schutte, Denver, Kol.

“Portofolio pensiun yang terdiversifikasi secara luas yang terdiri dari 40% saham AS berkapitalisasi besar, 25% saham AS berkapitalisasi kecil, 25% AS. obligasi, dan 10% uang tunai memiliki tingkat keberhasilan 98% dalam bertahan setidaknya 35 tahun selama masa pensiun sebelum kehabisan uang. Diversifikasi adalah pedoman investasi seumur hidup — tetap terdiversifikasi di masa pensiun juga,” kata Craig Israelsen, Ph. D., desainer 7Dua Belas Portofolio, dari Springville, Utah.

2. Jaminan Sosial Gagal

Banyak penasihat keuangan merekomendasikan untuk mengganti 80% dari pendapatan biasa Anda setelah Anda memasuki masa pensiun. Sebagian besar waktu, pembayaran Jaminan Sosial saja tidak akan cukup untuk mencapai target itu.

“Salah satu masalah besar dengan Jaminan Sosial adalah bahwa ia hanya memberikan standar hidup yang sama bagi mereka yang berada di kuartil terendah. penerima pendapatan di A.S. Dengan kata lain, kecuali jika rumah tangga Anda berpenghasilan kurang dari $30.000 per tahun, kebanyakan orang perlu mengandalkan semacam tabungan pribadi untuk mempertahankan standar hidup mereka saat ini di masa pensiun,” kata Mark Hebner, pendiri dan Presiden dari Penasihat Dana Indeks Inc., dari Irvine, California, dan penulis "Dana Indeks: Program Pemulihan 12 Langkah untuk Investor Aktif."

Itulah mengapa sangat penting untuk mulai menabung saat Anda masih muda, menggunakan kendaraan yang diuntungkan pajak seperti rekening pensiun individu (IRA) atau tempat kerja 401(k).

3. Orang Amerika Jauh Dibalik Tabungan

“Antara dua kehancuran pasar saham dan tidak cukup menabung dalam 16 tahun terakhir, ditambah dengan peningkatan biaya dan inflasi, orang Amerika sangat jauh tertinggal dalam menabung untuk masa pensiun,” kata Carlos Dias Jr., pendiri dan mitra pengelola dari Dias Kekayaan LLC di Danau Mary, Florida

Ketika tempat kerja Amerika berpaling dari rencana pensiun, tanggung jawab semakin besar pada pekerja untuk mengamankan pensiun mereka sendiri. Faktanya adalah, meskipun, relatif sedikit yang berhasil. Laporan 2019-2020 oleh Data SCF Federal Reserve dan laporan dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah (GAO) menemukan bahwa tabungan pensiun rata-rata untuk orang Amerika antara usia 55 dan 64 adalah $ 107.000. GAO mencatat jumlah ini hanya akan diterjemahkan menjadi pembayaran bulanan $ 310 jika diinvestasikan dalam perlindungan inflasi anuitas.

Di sisi positifnya, tabungan pensiun rata-rata dari rumah tangga yang bekerja berusia 32 hingga 61 tahun adalah $95.776, menurut Economic Policy Institute. Dan 35% pekerja memiliki $100.000 atau lebih yang ditabung untuk masa pensiun.

4. Hanya Separuh yang Memiliki Rencana Pensiun

Dulu Anda bisa menghabiskan sebagian besar karir Anda di satu perusahaan dan mengandalkan pensiun begitu Anda mencapai masa pensiun. Namun, hari ini, jumlah pensiun tahunan rata-rata untuk jumlah orang Amerika yang semakin berkurang yang memiliki rencana manfaat pasti kuno hanya $9.376, menurut CNBC.com.

Sayangnya, banyak dari kita tidak mengganti pensiun tersebut dengan rencana kontribusi pasti seperti 401 (k). Menurut Vanguard's Bagaimana Amerika Menyelamatkan Laporan 2019, sekitar 100 juta orang memiliki program iuran pasti, termasuk beberapa yang juga memiliki pensiun.Hasil akhirnya: Sekitar 33% tidak memiliki kendaraan tabungan tempat kerja dalam bentuk apa pun pada tahun 2019.

Namun, 79% pekerja yang memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja menggunakannya untuk menabung.

5. Banyak yang Tetap di Angkatan Kerja

Mengingat fakta bahwa begitu banyak orang Amerika tertinggal dalam tabungan mereka, mungkin tidak mengherankan bahwa banyak yang tetap bekerja setelah mencapai kelayakan Jaminan Sosial.

Menurut Bloomberg, hampir 19% orang berusia 65 tahun ke atas bekerja penuh atau paruh waktu pada 2017. Sekitar 20% pekerja secara keseluruhan mengatakan mereka tidak akan pernah bisa pensiun.

6. Medicare Tidak Akan Mencakup Bantuan Hidup

Data pemerintah mengungkapkan bahwa hampir 70% individu yang mencapai usia 65 akan membutuhkan perawatan jangka panjang di beberapa titik. Biaya rata-rata dari sebuah fasilitas hidup berbantuan adalah $ 4.300 per bulan pada tahun 2020, menurut Genworth Financial Inc. Itu lebih dari dua kali lipat untuk kamar pribadi di panti jompo pada tahun 2020.

Apa yang tidak disadari oleh banyak manula adalah bahwa Medicare tidak membayar sebagian besar biaya perawatan jangka panjang. Itu hanya mencakup 100 hari perawatan di a fasilitas keperawatan terampil, dan hanya jika didahului oleh rawat inap di rumah sakit selama tiga hari atau lebih.

Jika Anda tidak duduk di atas sarang telur yang cukup besar, itu alasan yang bagus untuk mulai memikirkannya asuransi perawatan jangka panjang di akhir 50-an atau awal 60-an.

Sekarang untuk Beberapa Kabar Baik

Meskipun tampaknya setiap minggu sebuah studi atau survei baru dirilis yang menekankan betapa menyedihkannya orang Amerika yang tidak siap, penelitian menunjukkan bahwa prospek pensiun mungkin tidak sesuram kelihatannya—baik dalam sikap orang Amerika maupun dalam tindakan mereka. memukau.

Berikut adalah beberapa fakta menyenangkan:

• Enam dari 10 pekerja mengatakan mereka merasa percaya diri atau agak yakin untuk dapat menikmati jenis pensiun yang mereka inginkan.
• 57% pekerja mengatakan menabung untuk masa pensiun adalah prioritas keuangan utama mereka.
• 62% pekerja mengharapkan standar hidup mereka tetap sama atau meningkat di masa pensiun.
• Lebih dari sepertiga rumah tangga memiliki rekening pensiun individu (IRA) pada tahun 2019.
• Dari rumah tangga yang memberikan kontribusi pada IRA, 43% berkontribusi pada IRA tradisional, sementara 44% berkontribusi pada Roth IRA, dan 13% berkontribusi pada lebih dari satu jenis IRA.

Bagaimana Mendapatkan di Jalur

Bergantung pada seberapa banyak kemajuan yang Anda buat menuju tujuan pensiun Anda sendiri, Anda mungkin merasa lebih baik atau lebih buruk tentang di mana Anda berdiri. Jika Anda tidak begitu dekat dengan target Anda seperti yang Anda inginkan, melihat kembali rencana pensiun Anda dapat membantu Anda menentukan kesenjangan.

Mulailah dengan mencoba mencari tahu berapa banyak yang Anda perlukan untuk pensiun, berdasarkan pengeluaran Anda saat ini dan standar hidup yang Anda inginkan. Kemudian lihat saldo tabungan Anda dan seberapa banyak Anda menabung secara teratur.

Lebih dari separuh orang Amerika (55%) membangun sarang telur mereka menggunakan rekening tabungan biasa, tetapi itu mungkin tidak cukup baik, mengingat tawaran rekening bank dengan suku bunga rendah.

Anda perlu melihat ke dalam kendaraan investasi lainnya. Apakah Anda memaksimalkan kontribusi untuk 401(k) atau 403(b) Anda jika Anda memilikinya, atau, setidaknya, cukup menabung untuk mendapatkan kecocokan perusahaan? Jika tidak, pikirkan untuk meningkatkan kontribusi Anda.

Jika Anda tidak memiliki rencana melalui pekerjaan Anda, atau Anda cukup beruntung untuk memaksimalkan rencana Anda setiap tahun, Anda dapat menambah tabungan Anda dengan IRA. Untuk tahun 2020 dan 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $6.000 setahun ke IRA, atau $7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.

Erosi yang lambat dari rencana pensiun berarti orang Amerika harus beralih ke rencana iuran pasti untuk mempersiapkan masa pensiun.

Sayangnya, seperti yang ditunjukkan data, seringkali tidak demikian. Studi dan statistik dapat menunjukkan apakah Anda berada di jalur yang benar—atau tidak—dan bagaimana merencanakannya dengan tepat.