Bisakah Anda Membuka Roth IRA Untuk Orang Lain?

Jika Anda memiliki Roth IRA, Anda mungkin sudah tahu bahwa itu adalah cara yang bagus untuk menabung untuk tahun-tahun berikutnya. Tetapi bagaimana jika Anda ingin membantu orang yang Anda cintai memulai dana pensiun mereka — dapatkah Anda membuka Roth IRA untuk orang lain?

Setiap musim liburan, anak-anak di seluruh negeri merobek hadiah di pagi ajaib yang berumur pendek (atau setiap kali presentasi hadiah Anda terjadi). Sayangnya, pada saat yang sama tahun depan, sebagian besar hadiah itu akan lama digunakan atau dilupakan.

Tahun ini, Anda dapat memberikan hadiah kepada seseorang yang benar-benar dapat mengubah hidup mereka selamanya: pensiun bebas pajak. Ini hanya membutuhkan investasi awal yang kecil, dan dapat membayar jumlah yang jauh lebih besar—berkali-kali lipat.

Bagaimana Anda bisa memberi seseorang hadiah yang luar biasa ini? Beri mereka Roth IRA. Itu salah satu hadiah yang benar-benar terus memberi.

Buka Kustodian Roth IRA

Ada beberapa cara Anda dapat memberi hadiah Roth IRA. Salah satu pilihannya adalah buka rekening kustodian untuk anak di bawah umur.

Katakanlah Anda adalah orang tua atau kakek-nenek dan Anda ingin membantu anak-anak mengamankan masa depan keuangan mereka. Alih-alih hanya memberi tahu mereka tentang Roth IRA, Anda dapat membantu mereka memulainya atas nama mereka sendiri.

Karena mereka di bawah umur, itu harus menjadi akun kustodian. Jangan khawatir: Semakin banyak broker yang menawarkan Roth IRA untuk anak-anak, terkadang mengabaikan atau mengurangi minimum akun biasa untuk menyiapkannya. Roth IRA dapat membantu menabung tidak hanya untuk masa pensiun, tapi untuk kuliah atau rumah pertama, demikian juga.

Keluarga Roth bahkan dapat mendorong anak tersebut untuk mendapatkan pekerjaan atau bahkan memulai sedikit bisnis sampingan sehingga mereka dapat menambahkan uang ke rekeningnya. Anda atau orang lain juga dapat menyumbangkan hadiah secara langsung.

Pelajari Persyaratan Penghasilan yang Diperoleh untuk Roth IRA

Namun, Anda harus sangat, sangat berhati-hati jika Anda membantu mendanai IRA untuk anak kecil. Mengapa? Karena siapa pun dengan Roth IRA harus memiliki penghasilan yang diperoleh selama tahun kontribusi dibuat ke akun.

Penghasilan yang diperoleh itu bisa berasal dari pekerjaan paruh waktu seperti menjaga anak atau bekerja di toko kelontong. Pekerjaan sampingan juga boleh, tetapi upahnya harus masuk akal. Anda setuju dengan $25 untuk menyiangi kebun? Tentu. Tapi Anda tidak bisa lolos dengan membayar cucu Anda $1.000 untuk memotong rumput.

Ada juga ini: The jumlah kontribusi terbatas dengan jumlah pendapatan yang diperoleh pemegang rekening. Jika cucu Anda memperoleh $2.500 bekerja sepanjang tahun, dia (dan Anda) hanya dapat berkontribusi sebanyak itu, meskipun batas kontribusi keseluruhan adalah $6.000 untuk tahun 2020 dan 2021.

Namun, tidak ada ketentuan dalam pedoman IRS yang mengatakan $ 2.500 yang dia investasikan di Roth IRA harus datang langsung dari penghasilannya. Dia bisa mendapatkan $2.500 dan membelanjakannya untuk sepeda gunung dan asuransi mobil jika dia menginginkannya.

Anda bisa datang dan memberikan hadiah yang sangat bagus sebesar $2.500 untuk dia masukkan ke dalam Roth IRA. Pastikan saja jumlah yang Anda berikan tidak melebihi apa yang dia peroleh.

Sebutkan Seseorang sebagai Penerima Manfaat dari Roth IRA Anda

Cara lain untuk memberikan Roth IRA kepada seseorang adalah dengan jadikan mereka penerima manfaatmu. Anda melakukan ini hanya dengan menunjuk mereka seperti itu pada formulir Roth IRA Anda. Pasangan adalah pilihan yang biasa, tetapi siapa pun dari segala usia dapat menjadi penerima manfaat atau penerima manfaat bersama.

Mewariskan Roth adalah alat yang semakin populer di perencanaan perumahan. Salah satu alasannya adalah Roths tidak memiliki distribusi minimum yang diperlukan. Artinya, jika Anda tidak membutuhkan uang, Anda dapat menyimpannya di akun untuk terus berkembang.

Alasan lain mengapa Roth populer untuk perencanaan perumahan adalah karena hasil tidak harus melalui surat wasiat, seperti yang dilakukan oleh wasiat. Sebagai gantinya, Roth langsung diberikan kepada penerima—yang dapat menghemat banyak waktu dan uang.

Pasangan yang merupakan ahli waris tunggal dapat pilih transfer pasangan dan perlakukan IRA seolah-olah itu milik mereka sendiri. Anak-anak atau penerima manfaat non-pasangan lainnya yang mewarisi Roth diminta untuk mulai menarik dana darinya, sesuai dengan jumlah dan jadwal yang ditentukan IRS. Tapi mereka tidak akan berutang pajak penghasilan pada mereka, asalkan Roth itu— setidaknya lima tahun pada kematian pemilik aslinya.

Either way, Anda dapat mengatur orang yang dicintai dengan pertumbuhan dan pendapatan bebas pajak selama bertahun-tahun ketika Anda mewariskan Roth IRA Anda.

Menawarkan Pendidikan

Anda tidak harus benar-benar menyerahkan segepok uang tunai kepada seseorang untuk memberikan hadiah Roth IRA. Sebagai gantinya, Anda dapat berbagi dengan mereka semua yang ingin mereka ketahui tentang akun dan IRA secara umum, seperti:

• Apakah mereka dapat berkontribusi berdasarkan pendapatan mereka
• Berapa banyak yang dapat mereka sumbangkan berdasarkan usia mereka?
• Bagaimana pajak Roth IRA bekerja?

Cukup duduk bersama mereka dan membahas semua potensi manfaat besar dari membuka dan secara teratur mendanai Roth IRA adalah hadiah besar.

Anda mungkin tidak mampu membantu mendanai akun untuk mereka, atau mereka mungkin belum memenuhi kualifikasi. Tidak apa-apa. Tingkatkan literasi keuangan mereka, dan jawab sebanyak mungkin pertanyaan. Menyalakan api rasa ingin tahu adalah awal yang baik.

Garis bawah

Roth IRA mungkin bukan hadiah paling menarik di luar sana. Tapi itu salah satu yang orang yang Anda cintai akan mendapatkan keuntungan dari selama bertahun-tahun atau dekade yang akan datang. Dan itu menjadikan Roth IRA sebagai hadiah yang benar-benar terus diberikan.