Definisi Program Pembiayaan Kembali Terjangkau (HARP)

Apa Itu Program Pembiayaan Rumah Terjangkau (HARP)?

Program Pembiayaan Kembali Rumah Terjangkau (HARPA) adalah program yang ditawarkan oleh Badan Keuangan Perumahan Federal kepada pemilik rumah yang memiliki rumah yang nilainya kurang dari saldo terutang di oan.

Program ini telah berakhir, tetapi dimaksudkan untuk memberikan bantuan setelah krisis keuangan tahun 2008. HARP diciptakan untuk membantu pemilik rumah di bawah air dan di dekat air untuk membiayai kembali hipotek mereka karena jatuhnya harga rumah. Sementara HARP berakhir pada Desember 2018, masih ada opsi bagi peminjam yang terendam dalam hipotek mereka. Seorang pemilik rumah yang berada di bawah air pada hipotek mereka berutang lebih banyak pada rumah mereka daripada nilainya.

Memahami Program Pembiayaan Rumah Terjangkau (HARP)

Pembiayaan kembali Program Pembiayaan Rumah Terjangkau (HARP) hanya tersedia untuk hipotek yang dijamin oleh salah satu dari Freddie Mac atau Fannie Mae—program dibuat dengan berkoordinasi dengan entitas-entitas ini. Agar memenuhi syarat untuk HARP, pemilik rumah harus memiliki hipotek yang dijual ke salah satu entitas tersebut sebelum 31 Mei 2009.

Karena dampak 2008 krisis keuangan, dan pengaruhnya terhadap nilai real estat di seluruh Amerika Serikat, banyak pemilik rumah mendapati diri mereka terbalik atau tenggelam dalam pinjaman rumah mereka. Terbalik atau di bawah air digunakan untuk menggambarkan contoh ketika peminjam berhutang lebih banyak pada pinjaman daripada nilai saat ini dari agunan yang dijaminkan.

Dalam kasus hipotek, agunan adalah properti. Pemerintah federal meluncurkan HARP pada tahun 2009 untuk mencoba memperlambat tingkat penyitaan dan membantu peminjam yang telah dimanfaatkan oleh subprima praktik peminjaman.

Program ini hanya tersedia untuk peminjam yang memenuhi syarat. Peminjam diharuskan mengikuti pembayaran hipotek mereka dan properti harus dalam kondisi baik. Peminjam yang sudah gagal atau telah mengosongkan properti mereka tidak memenuhi syarat untuk program ini. Setiap pemberi pinjaman yang berpartisipasi memenuhi syarat untuk membantu peminjam dalam pembiayaan kembali HARP. Peminjam tidak harus melalui pemberi pinjaman mereka saat ini.

Program ini berakhir pada 31 Desember 2018.

Program Pembiayaan Kembali Rumah Terjangkau (HARP) vs. Program Modifikasi Rumah Terjangkau

Program lain yang diluncurkan untuk membendung aliran penyitaan setelah pasar jatuh disebut modifikasi hipotek. Program Modifikasi Rumah Terjangkau berakhir sebelum HARP, pada tahun 2016. Tidak seperti pembiayaan kembali HARP, program-program ini ditujukan untuk peminjam yang telah gagal membayar pinjaman mereka, atau bagi mereka yang gagal bayar sudah dekat.

Modifikasi hanya dapat dilakukan melalui pemberi pinjaman yang ada, dan setiap pemberi pinjaman memiliki persyaratan kualifikasinya sendiri. Meskipun proses untuk mengubah hipotek mengubah persyaratan catatan hipotek, itu tidak sama dengan pembiayaan kembali.

Terkadang modifikasi dapat melaporkan laporan kredit peminjam karena persyaratan hipotek diubah. Dalam beberapa kasus, modifikasi dapat memengaruhi kelayakan kredit di masa mendatang. Beberapa peminjam mungkin juga dihadapkan dengan kewajiban pajak tambahan, karena persyaratan modifikasi mereka dapat mencakup penghapusan sebagian dari hutang yang terutang, yang Layanan Pendapatan Internal (IRS) dapat dihitung sebagai pendapatan yang diperoleh.