Pinjaman Pelajar Terbaik Agustus 2021
Kat Tretina adalah pakar pinjaman mahasiswa yang memulai karirnya dengan melunasi pinjaman mahasiswa senilai $35.000 tahun lebih cepat dari jadwal. Karyanya telah diterbitkan oleh Experian, Credit Karma, Student Loan Hero, dan banyak lagi.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Yang terbaik adalah menghabiskan semua milikmu opsi pinjaman mahasiswa federal bahkan sebelum mempertimbangkan pinjaman mahasiswa swasta. Tarif untuk pinjaman federal yang dikeluarkan antara 1 Juli 2021 dan 30 Juni 2022, hanya 3,73% untuk pinjaman bersubsidi langsung dan tidak bersubsidi sarjana.
Sebelum mengajukan pinjaman pelajar, ada baiknya membandingkan tarif dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeda untuk memastikan Anda mendapatkan suku bunga dan persyaratan pinjaman terbaik. Alih-alih melakukan proses ini sendiri, yang bisa membuat frustrasi dan memakan waktu, Anda dapat menggunakan pasar pinjaman pelajar untuk mempercepatnya.
Dengan Credible, Anda mengisi formulir sederhana dan mendapatkan penawaran harga dari beberapa pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa dalam hitungan menit. Mendapatkan penawaran tidak memengaruhi skor kredit Anda, dan Anda dapat melihat beberapa opsi pembayaran. Setelah Anda menemukan pinjaman yang sesuai untuk Anda, Anda dan pemberi tanda tangan Anda (jika ada) dapat menyelesaikan aplikasi pinjaman secara online.
Menggunakan Credible sepenuhnya gratis. Credible mendapatkan biaya rujukan ketika Anda mengajukan pinjaman melalui pemberi pinjaman di pasarnya. Credible tidak mencakup semua pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta yang tersedia, tetapi memiliki berbagai pemberi pinjaman top, termasuk Ascent, Citizens Bank, College Ave, dan Sallie Mae.
Baca ulasan lengkapnya:Pinjaman Siswa yang Kredibel
Saat mencari pinjaman mahasiswa sarjana, penting untuk memperhatikan suku bunga, persyaratan pinjaman, dan fasilitas pemberi pinjaman yang dapat meningkatkan pengalaman peminjam Anda. Dengan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut, Otoritas Pinjaman Mahasiswa Rhode Island (RISLA) berdiri sebagai pemberi pinjaman terbaik secara keseluruhan.
Terlepas dari namanya, penduduk dari negara bagian mana pun dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman RISLA. Namun, pelamar yang tinggal, bekerja, atau kuliah di Rhode Island mungkin bisa mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah daripada peminjam lainnya.
Jumlah Pinjaman
Pelamar dapat meminjam $ 1,500 hingga $ 45.000 per tahun untuk membayar gelar sarjana mereka. Tidak ada aplikasi, originasi, atau penalti pembayaran di muka.
Suku bunga
Tidak seperti beberapa pemberi pinjaman lainnya, RISLA hanya menawarkan pinjaman dengan suku bunga tetap. Namun, pinjaman ini memiliki tingkat bunga yang cukup rendah. Tingkat bunga pinjaman dengan Student Immediate Repay adalah 2,99%, sedangkan pinjaman Student Deferred Repay memiliki tingkat 4,74% (keduanya termasuk diskon autopay).
Opsi Pembayaran
Sebagai peminjam sarjana, Anda memiliki 2 opsi pembayaran:
- Pembayaran Langsung Siswa: Dengan opsi ini, Anda mulai melakukan pembayaran 15 hari setelah pencairan pinjaman terakhir. Anda akan mendapatkan tingkat bunga serendah mungkin.
- Pembayaran Ditangguhkan Siswa: Jika Anda memilih Student Deferred Repay, Anda akan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Namun, Anda tidak perlu mulai melakukan pembayaran hingga 6 bulan setelah Anda meninggalkan sekolah.
Fasilitas Ekstra
Sementara RISLA menawarkan suku bunga rendah dan berbagai rencana pembayaran, apa yang benar-benar membedakan pemberi pinjaman adalah manfaat yang diberikannya kepada peminjam:
- Pembayaran Berbasis Pendapatan: Jika Anda menghadapi kesulitan keuangan dan tidak mampu membayar, Anda mungkin memenuhi syarat untuk Rencana Pembayaran Berbasis Pendapatan RISLA. Dengan pendekatan ini, jangka waktu pembayaran Anda diperpanjang hingga 25 tahun, dan pembayaran Anda didasarkan pada pendapatan dan ukuran keluarga Anda.
- Program Penghargaan Keperawatan: Penduduk Rhode Island atau siswa yang menghadiri sekolah yang memenuhi syarat di Rhode Island mungkin memenuhi syarat untuk Program Hadiah Keperawatan. Di bawah program ini, RISLA akan menurunkan suku bunga pinjaman peminjam yang memenuhi syarat menjadi 0% selama 48 bulan.
- Pengampunan Pinjaman untuk Magang: Siswa yang menyelesaikan magang yang memenuhi syarat dapat menerima hingga $2,000 dalam pengampunan pinjaman siswa.
- Diskon Pembayaran Otomatis: Daftar untuk pembayaran otomatis dan dapatkan diskon 0,25% untuk suku bunga Anda.
- Kesabaran: Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menunda pembayaran untuk sementara jika berurusan dengan masalah keuangan.
- Persetujuan multi-tahun: Beberapa peminjam akan memenuhi syarat untuk program multi-tahun RISLA. Selama informasi Anda dan pendapatan cosigner Anda, skor kredit, dan informasi penting lainnya tetap ada konsisten atau meningkat, Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman tambahan tanpa harus mengajukan yang lain aplikasi.
RISLA memberikan informasi kepada keluarga tentang cara mencari bantuan keuangan, termasuk pinjaman federal, hibah, dan beasiswa. Ini juga memiliki program yang menghargai siswa untuk menyelesaikan magang, membantu mereka mempersiapkan karir setelah lulus.
Baca ulasan lengkapnya:Pinjaman Mahasiswa RISLA
Saat Anda mengajukan pinjaman pelajar, Anda sering dapat memilih antara suku bunga variabel dan tetap. Sementara pinjaman dengan suku bunga tetap memiliki suku bunga yang sama selama jangka waktu pembayaran, suku bunga pinjaman dengan suku bunga variabel dapat berfluktuasi dari waktu ke waktu. Jika Anda ingin melunasi hutang Anda dengan cepat, memilih pinjaman dengan suku bunga variabel memungkinkan Anda memanfaatkan suku bunga awal yang lebih rendah.
College Ave menawarkan beberapa tarif terendah untuk pinjaman mahasiswa sarjana:
- Tingkat Variabel: Serendah 0,99% (termasuk diskon pembayaran otomatis 0,25%)
- Tarif Tetap: Serendah 2,99% (termasuk diskon autopay 0,25%).
Dengan College Ave, Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran (COA). Ada 4 pilihan pembayaran yang berbeda untuk dipilih, bersama dengan 4 jangka waktu yang berbeda, dan Anda dapat menunda pembayaran Anda sampai setelah lulus atau memilih untuk melakukan pembayaran di sekolah.
College Ave menawarkan opsi pembayaran berikut:
- Pembayaran Pokok dan Bunga Penuh: Mulai membayar pokok ditambah bunga segera untuk menghemat paling banyak selama masa pinjaman Anda
- Pembayaran Bunga Saja: Lakukan pembayaran untuk menutupi bunga hanya selama di sekolah
- Pembayaran Tetap: Lakukan pembayaran $25 saat di sekolah untuk mengurangi bunga yang masih harus dibayar
- Pembayaran Ditangguhkan: Tidak membayar apa pun saat di sekolah, tetapi bunga akan tetap bertambah
Baca ulasan lengkapnya:Pinjaman Mahasiswa Ave Perguruan Tinggi
Keuangan Percikan
Konsolidasi pinjaman mahasiswa swasta, juga dikenal sebagai pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, dapat menjadi cara cerdas untuk menurunkan suku bunga Anda dan menghemat uang selama masa pinjaman Anda. Splash Financial adalah pilihan kami untuk perusahaan pembiayaan kembali pinjaman siswa terbaik.
Ada beberapa faktor berbeda yang memengaruhi keputusan kami:
- Suku bunga: Splash Financial menawarkan suku bunga yang sangat rendah: suku bunga variabel serendah 1,63% dan suku bunga tetap serendah 2,49% (keduanya termasuk diskon pembayaran otomatis 0,25%).
- Rilis Cosigner: Biasanya, peminjam Splash dapat meminta pelepasan cosigner setelah melakukan 12 pembayaran bulanan berturut-turut tepat waktu.
Jumlah pinjaman refinance minimum adalah $5.000. Tidak ada jumlah pinjaman maksimum—ini akan tergantung pada mitra pemberi pinjaman tertentu yang membiayai kembali pinjaman Anda dan faktor-faktor lain dalam aplikasi pinjaman Anda. Untuk membiayai kembali melalui Splash Financial, Anda harus telah memperoleh gelar 4 tahun dari lembaga terakreditasi Judul IV atau gelar associate di bidang yang memenuhi syarat.
Baca ulasan lengkapnya: Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa Splash Financial
Sebagai orang tua, Anda pasti menginginkan yang terbaik untuk anak Anda. Dan itu mungkin berarti membantu mereka membayar pendidikan mereka dengan mengambil pinjaman siswa orang tua.
College Ave menawarkan 11 persyaratan pembayaran yang berbeda untuk pinjaman siswa orang tua, mulai dari 5 hingga 15 tahun. Fleksibilitas tersebut memungkinkan Anda untuk memilih jangka waktu pinjaman yang paling sesuai dengan anggaran Anda.
College Ave memungkinkan orang tua untuk meminjam antara $1.000 dan total COA. Sebagai keuntungan tambahan, pemberi pinjaman memungkinkan Anda untuk mendapatkan hingga $2.500 dari pinjaman yang dikirimkan langsung kepada Anda, jadi Anda dapat mengatur pembelian barang-barang seperti buku, perlengkapan asrama, dan komputer baru untuk Anda siswa.
Pemberi pinjaman juga memiliki suku bunga rendah, dengan suku bunga variabel serendah 0,99%, dan suku bunga tetap serendah 2,99% (tarif terendah termasuk diskon pembayaran otomatis). College Ave memiliki tiga rencana pembayaran yang berbeda, sehingga Anda dapat memutuskan mana yang terbaik untuk Anda:
- Pembayaran Bunga Saja: Selama anak Anda bersekolah, bayar hanya biaya bunga setiap bulan.
- Pembayaran Bunga Ditambah: Bayar biaya bunga bulanan ditambah jumlah tambahan apa pun yang Anda putuskan untuk dibayarkan ke kepala sekolah setiap bulan saat anak Anda bersekolah.
- Pembayaran Pokok dan Bunga Penuh: Mulailah melunasi pembayaran penuh—termasuk pokok dan bunga—segera setelah pinjaman dicairkan.
Baca ulasan lengkapnya:Pinjaman Mahasiswa Ave Perguruan Tinggi
Sayangnya, siswa internasional sering kesulitan menemukan pinjaman siswa swasta untuk membayar sekolah, terutama jika mereka tidak memiliki akses ke cosigner yang merupakan warga negara AS. Bagi siswa tersebut, MPOWER Financing adalah pemberi pinjaman terbaik.
Pembiayaan MPOWER menawarkan pinjaman mahasiswa sarjana dan pascasarjana untuk siswa internasional serta warga negara AS, permanen penduduk, dan siswa Deferred Action for Childhood Arrivals (DACA) yang menghadiri 350 perguruan tinggi dan universitas yang disetujui di AS dan Kanada.
Pembiayaan MPOWER tidak mengharuskan pelamar untuk memiliki cosigner, riwayat kredit yang mapan, atau agunan.
Untuk mahasiswa sarjana internasional, Anda dapat meminjam $2,001 hingga $25.000, dengan batas pinjaman seumur hidup $50,000. APR sarjana adalah 14,98% (12,94% untuk mahasiswa pascasarjana), tetapi Anda dapat memenuhi syarat untuk diskon tarif hingga 1,5%, termasuk:
- 0,50% diskon pembayaran otomatis
- 0,50% diskon pembayaran tepat waktu
- 0,50% kelulusan dan diskon pekerjaan
Pinjaman lulusan dan sarjana memerlukan pembayaran hanya bunga saat Anda berada di sekolah dan selama masa tenggang 6 bulan setelah lulus, dan keduanya memiliki jangka waktu pembayaran 10 tahun.
Baca ulasan lengkapnya:MPOWER Pembiayaan Pinjaman Mahasiswa
Sebagai mahasiswa yang mungkin tidak memiliki riwayat kredit yang mapan atau penghasilan apa pun, Anda dapat berjuang untuk memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa swasta sendiri. Jika Anda tidak memiliki orang tua atau kerabat untuk bertindak sebagai pemberi pinjaman, menemukan pemberi pinjaman yang akan menyetujui aplikasi pinjaman Anda bisa jadi sulit. Bagi mereka yang tidak memiliki akses ke cosigner, Funding U mungkin merupakan pilihan terbaik.
Tidak seperti beberapa pemberi pinjaman lain yang menawarkan pinjaman tanpa tanda tangan hanya kepada junior dan senior perguruan tinggi, Funding U memungkinkan mahasiswa sarjana dari semua tingkatan kelas untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Anda harus warga negara AS atau penduduk tetap yang berusia di atas 18 tahun dan terdaftar dalam program gelar 4 tahun di perguruan tinggi 4 tahun yang memenuhi syarat. Anda dapat meminjam antara $3.000 dan $15.000 per tahun. Kelayakan Anda untuk pinjaman didasarkan pada IPK Anda (minimum bervariasi berdasarkan tingkat kelas), pendapatan proyek Anda, total utang, data historis dari sekolah Anda, dan banyak lagi.
Tingkat bunga tetap pinjaman mahasiswa sarjana untuk tahun ajaran 2020-21 adalah 7,99% hingga 12,99%, yang termasuk diskon pembayaran otomatis 0,5%. Anda dapat melakukan pembayaran minimum $20 atau pembayaran hanya bunga setiap bulan Anda berada di sekolah hingga 51 bulan. Pelunasan pinjaman (pokok ditambah bunga) dimulai 6 bulan setelah kelulusan.
Sayangnya, Funding U hanya meminjamkan kepada penduduk negara bagian tertentu. Anda harus tinggal di salah satu negara bagian berikut agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman: Arizona, Arkansas, California, Colorado, Connecticut, Florida, Georgia, Hawaii, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, New Jersey, New Mexico, New York, Carolina Utara, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Carolina Selatan, Tennessee, Texas, Vermont, Virginia, Virginia Barat, dan Wisconsin.
Bagaimana Cara Kerja Pinjaman Mahasiswa?
Pinjaman pelajar adalah uang yang dipinjam dari pemerintah atau pemberi pinjaman swasta untuk membayar kuliah. Pinjaman harus dibayar kembali setelah lulus, bersama dengan bunga yang telah diperoleh. Pinjaman tersebut biasanya dapat digunakan untuk menutupi biaya kuliah, kamar dan makan, buku dan biaya terkait sekolah lainnya. Pinjaman pelajar berbeda dengan beasiswa dan hibah yang tidak harus dibayar kembali.
Anda dapat mengajukan pinjaman pelajar secara online dan mengisi informasi keuangan Anda (dan orang tua Anda, jika ada). Kualifikasi pinjaman pelajar berbeda tergantung pada jenis pinjaman yang Anda terima tetapi dapat mencakup skor FICO dan pendapatan. Biasanya, Anda akan memerlukan beberapa pinjaman mahasiswa untuk menutupi seluruh biaya kuliah Anda dan semua biaya terkait. Seorang konselor bantuan keuangan dari sekolah menengah Anda atau perguruan tinggi masa depan Anda harus dapat membantu Anda menavigasi proses dengan lebih baik.
Apa Saja Jenis-Jenis Pinjaman Pelajar?
Biasanya, pinjaman mahasiswa terbagi dalam dua kategori utama: federal dan swasta. Pinjaman swasta juga disebut pinjaman alternatif.
Pinjaman pelajar federal: Ada beberapa jenis pinjaman federal tetapi, secara umum, mereka memiliki tingkat bunga yang lebih rendah dan persyaratan pembayaran yang lebih baik daripada pinjaman pribadi. Mereka juga lebih mudah tersedia dan mungkin lebih mudah diperoleh daripada pinjaman pribadi. Mereka memiliki suku bunga tetap dan beberapa opsi tidak bergantung pada riwayat kredit Anda.
Pinjaman pelajar swasta: Ini harus diperhatikan setelah pinjaman pelajar federal habis. Pinjaman pelajar swasta dapat mencakup pendidikan berkelanjutan tanpa gelar, biaya kuliah untuk warga negara non AS, dan untuk biaya pendidikan yang dikeluarkan setelah lulus.
Dalam wawancara baru-baru ini dengan Carrie Johnson, dan Penasihat Keuangan Terakreditasi (AFC®) dan seorang profesor di Universitas Negeri North Dakota, dia mengatakan "Pinjaman mahasiswa federal memiliki banyak manfaat pembayaran kembali. Misalnya, ada opsi pengampunan untuk pekerjaan tertentu atau jika terjadi kecacatan. Jika peminjam sedang berjuang untuk melakukan pembayaran, ada pilihan untuk menangguhkan pembayaran untuk jangka waktu tertentu. Pinjaman pelajar swasta tidak menawarkan manfaat ini dan dalam banyak kasus, jika peminjam meninggal dunia, pemberi pinjaman mereka kemudian bertanggung jawab atas sisa saldo pinjaman."
Berapa Biaya Pinjaman Siswa?
Biaya utama yang terkait dengan pinjaman mahasiswa adalah bunga. Namun, beberapa pinjaman mungkin juga membebankan biaya originasi, penalti pembayaran di muka, dan biaya keterlambatan. Pinjaman federal cenderung memiliki suku bunga yang lebih rendah sehingga yang terbaik adalah mengajukannya terlebih dahulu. Saat ini, tingkat bunga pinjaman mahasiswa federal untuk sarjana adalah 3,73%.
Apakah Pinjaman Mahasiswa Sepadan dengan Biayanya?
Pinjaman pelajar bisa mahal, dengan biaya aplikasi dan melakukan pembayaran pokok dan bunga bulanan. Mereka bisa menjadi sangat mahal jika Anda memilih untuk pergi ke sekolah pascasarjana, kedokteran atau hukum selain kuliah 4 tahun. Jika Anda memiliki cara alternatif untuk membayar kuliah, ada baiknya untuk menjelajahinya terlebih dahulu. Jika tidak, pinjaman pelajar umumnya sepadan dengan biayanya karena Anda berinvestasi pada diri sendiri dan diri Anda sendiri pendidikan, yang akan membantu Anda mendapatkan pekerjaan dengan gaji lebih tinggi atau memperoleh pengetahuan dan keterampilan untuk memulai urusan sendiri.
Ada begitu banyak pinjaman mahasiswa federal dan swasta untuk dipilih. Kami meninjau lusinan pinjaman mahasiswa dan memilih pinjaman mahasiswa terbaik berdasarkan suku bunganya, jenis pinjaman yang ditawarkan, persyaratan pemberi tanda tangan, opsi konsolidasi pinjaman, dan aplikasi keseluruhan proses.
Penelitian untuk artikel ini mencakup pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta dari pinjaman mahasiswa swasta sarjana (sebagai serta perusahaan yang membiayai kembali pinjaman mahasiswa) dipersempit dari bank nasional, serikat kredit, dan pemberi pinjaman. Kriteria untuk mengukur setiap pemberi pinjaman mencakup semua rentang APR yang tersedia untuk pinjaman ini, biaya yang dikenakan, rencana pembayaran, dan kesulitan opsi yang ditawarkan, dan penyertaan fitur tambahan seperti pelepasan cosigner, ketersediaan pinjaman induk, dan opsi pembiayaan kembali.
Pada akhirnya, "yang terbaik" diberikan status tertinggi kepada pemberi pinjaman yang tersedia secara nasional yang menawarkan APR tetap terendah, program kesulitan terlengkap, dan jumlah biaya.
