Definisi Baby Boomer: Tahun & Rentang Tanggal

Apa itu Baby Boomer?

"Baby boomer" adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan seseorang yang lahir antara tahun 1946 dan 1964. Generasi baby boomer merupakan bagian penting dari populasi dunia, terutama di negara-negara maju. Ini mewakili 21,19% dari populasi Amerika Serikat, pada angka 2019.

Sebagai kelompok generasi terbesar dalam sejarah AS (sampai generasi milenial sedikit melampaui mereka), baby boomer telah—dan terus memiliki—dampak yang signifikan terhadap perekonomian. Akibatnya, mereka sering menjadi fokus kampanye pemasaran dan rencana bisnis.

Memahami Baby Boomer

Baby boomer muncul setelah berakhirnya Perang Dunia II ketika tingkat kelahiran di seluruh dunia melonjak. Ledakan bayi baru dikenal sebagai baby boom. Selama boom, 76 juta bayi lahir di Amerika Serikat saja.

Sebagian besar sejarawan mengatakan fenomena baby boomer kemungkinan besar melibatkan kombinasi faktor: orang yang ingin memulai keluarga yang mereka tunda selama Perang Dunia II dan Depresi Hebat, dan rasa percaya diri bahwa era yang akan datang akan aman dan Makmur. Memang, akhir 1940-an dan 1950-an umumnya melihat peningkatan upah, bisnis yang berkembang, dan peningkatan variasi dan kuantitas produk untuk konsumen.

Mendampingi kemakmuran ekonomi baru ini adalah migrasi keluarga muda dari kota ke pinggiran kota. NS G.I. Tagihan mengizinkan personel militer yang kembali untuk membeli rumah yang terjangkau di daerah sekitar pinggiran kota. Hal ini menyebabkan etos pinggiran kota dari keluarga ideal yang terdiri dari suami sebagai pencari nafkah, istri sebagai pembantu rumah tangga, ditambah anak-anak mereka.

Ketika keluarga pinggiran kota mulai menggunakan bentuk-bentuk baru dari kredit untuk membeli barang-barang konsumen seperti mobil, peralatan, dan televisi, bisnis juga menargetkan anak-anak itu, para boomer yang sedang tumbuh, dengan pemasaran upaya. Saat para boomer mendekati masa remaja, banyak yang menjadi tidak puas dengan etos ini dan budaya konsumen yang terkait dengannya, yang memicu gerakan kontra budaya kaum muda tahun 1960-an.

Kelompok besar anak-anak itu tumbuh untuk membayar puluhan tahun Keamanan sosial pajak yang mendanai pensiun orang tua dan kakek-nenek mereka. Sekarang, jutaan setiap tahun pensiun sendiri.

Sebagai generasi yang hidup paling lama dalam sejarah, boomer berada di garis depan dari apa yang disebut ekonomi umur panjang, baik mereka menghasilkan pendapatan dalam angkatan kerja atau, pada gilirannya, mengkonsumsi pajak generasi muda dalam bentuk Jaminan Sosial mereka cek.

Dalam sebuah studi tahun 2016 oleh AARP, Baby boomer menghabiskan $7 triliun per tahun untuk barang dan jasa. Ini diperkirakan akan meningkat menjadi $ 13,5 triliun pada tahun 2032. Dan meskipun mereka menua (boomer paling muda berusia akhir 50-an pada tahun 2021) mereka terus memegang kekuatan korporat dan ekonomi; di AS, 54% dari kekayaan bersih pribadi dimiliki oleh para boomer.

Baby Boomers dan Pensiun: Mengapa Pensiun Boomers Berbeda

Generasi baby boom pertama memenuhi syarat untuk pensiun pada tahun 2012. Dalam banyak hal, cara mereka menghabiskan tahun-tahun pasca-kerja mereka akan berbeda dari orang tua mereka; anggota dari apa yang sering disebut Generasi Terhebat.

Pensiun Lebih Lama

Banyak orang di generasi sebelumnya bekerja selama mereka bisa dan hanya sedikit yang cukup beruntung untuk memiliki masa pensiun yang akan dianggap emas menurut standar saat ini. Kemakmuran Amerika pasca-Perang Dunia II membuat segalanya menjadi lebih baik bagi generasi terbesar, yang mendapat manfaat dari angkatan kerja di mana ada enam karyawan untuk setiap pensiunan. Banyak orang di generasi itu yang bisa pensiun pada usia resmi 65 tahun.

Satu perubahan dari dulu dan sekarang adalah bahwa sebagian besar dari 76 juta baby boomer Amerika diperkirakan hidup 10 hingga 25 tahun lebih lama daripada orang tua mereka. Mereka yang pensiun di usia 60-an dapat berharap untuk hidup sekitar 25 tahun lagi, setidaknya. Sehingga masa pensiun mereka akan lebih lama.

Harapan yang Lebih Tinggi

Dengan lebih banyak kesehatan dan energi—dan anak-anak mereka sekarang dewasa—boomer yang mampu membelinya berharap untuk menghabiskan setidaknya pensiun dini untuk memenuhi impian perjalanan dan item daftar ember lainnya. Mereka yang mencapai usia pensiun sekarang seringkali cukup sehat untuk berlari maraton, membangun rumah, dan bahkan memulai bisnis.

Alih-alih pindah ke komunitas pensiun, banyak yang bermigrasi ke kota-kota kecil yang dapat menawarkan kesempatan kerja dan pendidikan. Boomers lainnya memilih untuk pindah ke daerah perkotaan untuk memanfaatkan fasilitas, seperti transportasi umum dan atraksi budaya.

Beberapa dengan sumber daya yang lebih tipis pensiun di luar AS ke negara-negara dengan biaya hidup yang lebih rendah, seperti Meksiko, Portugal, dan Filipina. Empat puluh lima persen tidak memiliki tabungan pensiun, menurut Laporan Harapan Pensiun Boomer 2019 dari Lembaga Pensiun Tertanggung.

Lebih Banyak Pilihan Investasi, Lebih Sedikit Keamanan Investasi

Generasi terbesar memiliki pilihan investasi yang relatif sedikit: kebanyakan obligasi biasa dan sertifikat deposito. Tapi itu adalah bentuk pendapatan yang relatif aman. Itu tidak benar untuk para boomer. Terlebih lagi, dengan umur yang lebih panjang, datang lebih banyak kesempatan, dan kebutuhan, untuk mengambil setidaknya beberapa risiko investasi untuk memastikan mengikuti inflasi.

Para boomer saat ini dihadapkan pada dunia sekuritas pendapatan yang terus berkembang. Industri investasi telah menyediakan banyak tali untuk diinvestasikan, dan banyak cara baru dan menarik untuk kehilangan semuanya.

Jika mereka merasa ingin mengambil risiko, orang tua boomer mungkin akan membeli beberapa dividen-pembayaran saham. Pada saat itu, sebagian besar industri yang membayar dividen, seperti keuangan dan utilitas, sangat diatur. Deregulasi selama beberapa dekade telah menyebabkan industri-industri ini menjadi kurang dapat diprediksi dan lebih berisiko. Oleh karena itu, kepastian dividen atau pengembalian investasi yang sebelumnya diasumsikan sekarang tidak pasti.

Naik, Bukannya Menurun, Suku Bunga

Pada 1980-an, ketika generasi terbesar mulai pensiun, tingkat suku bunga sekitar 18%. Ini bagus untuk penabung (dan buruk bagi pembeli rumah). Sejak saat itu, suku bunga telah menurun, dengan beberapa periode kenaikan, ke target 0% hingga 0,25% pada Januari 2021. Penurunan suku bunga yang lama ini memberikan keuntungan besar bagi investor obligasi.

Para boomer menghadapi situasi yang sangat berlawanan. Alih-alih suku bunga yang terus menurun, mereka menghadapi kemungkinan kenaikan suku bunga secara terus-menerus selama masa pensiun mereka.

Tabungan Pribadi Alih-alih Pensiun

Generasi terhebat mungkin memiliki yang lebih rendah pendapatan per kapita, tetapi banyak dari anggotanya juga memiliki pensiun perusahaan atau serikat pekerja, yang bisa menjadi jumlah yang cukup besar setelah bekerja seumur hidup untuk majikan yang sama, seperti yang biasa terjadi.

Tetapi ekonomi berubah, banyak perusahaan besar bergabung atau menghilang, dan serikat pekerja turun dari 20,1% pekerja pada 1983 menjadi 10,3% pada 2019, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS.

Apalagi tradisional pensiun perusahaan sebagian besar telah dihapus sekarang, memberi jalan untuk 401(k) rencana, IRA, dan sarana investasi lain yang menempatkan tanggung jawab menabung pada individu. Karena mereka adalah generasi pertama yang menghadapi perubahan ini, kebanyakan boomer tidak mulai menabung cukup atau cukup awal.

Adapun pensiun federal yang dikenal sebagai Keamanan sosial, ada kekhawatiran bahwa itu bisa gagal. Masalahnya adalah generasi baby boomer jauh lebih besar dari generasi sebelumnya; Generasi X, yang mengikutinya, jauh lebih kecil; dan bahkan generasi milenial yang lebih besar dari boomer tidak cukup besar untuk mengimbangi peningkatan umur panjang boomer.

Kecuali ada perubahan dalam struktur Jaminan Sosial, perkiraannya adalah tidak akan ada cukup pekerja yang membayar pajak untuk mendukung pembayaran Jaminan Sosial penuh kepada penduduk pensiunan, mulai tahun 2034. Selama tahun-tahun baby boomer mulai bergabung dengan angkatan kerja, rasio pekerja terhadap pensiunan berkisar antara 5,1 hingga 3,3. Pada 2013, jumlah itu turun menjadi 2,8 dan diperkirakan akan menurun.

Kekurangan Dana Pensiun?

Selain banyak yang tidak menyimpan cukup uang, boomer mengalami Resesi Hebat pada saat yang penting untuk tabungan pensiun mereka. Banyak boomer terjun ke investasi mahal, hipotek, dan startup pada akhir 1990-an, hanya untuk menemukan diri mereka berjuang untuk melakukan pembayaran tersebut beberapa tahun kemudian; banyak menemukan diri mereka benar-benar disadap atau hipotek mereka di bawah air.

NS kehancuran subprime tahun 2008 di industri hipotek dan kehancuran pasar saham berikut meninggalkan banyak boomer berebut untuk mengumpulkan telur sarang yang memadai. Banyak dari mereka kemudian beralih ke pinjaman terhadap ekuitas di rumah mereka sebagai solusi. Sementara harga real estat naik lagi, beberapa boomer masih tidak bisa mendapatkan keuntungan substansial dari menjual rumah mereka saat ini untuk menemukan yang lebih murah.

Bagi mereka yang memiliki hutang seperti itu, tabungan telah diletakkan di belakang kompor. Terlebih lagi, boomer yang menanggapi Resesi Hebat dengan mengubah ultra-konservatif dengan penghematan mereka telah pergi mendapat pukulan kedua: Dengan tidak memegang cukup portofolio mereka di saham, mereka telah melewatkan sangat besar pasar banteng yang mengikuti dan mempertaruhkan membiarkan telur sarang mereka mandek. Sementara itu, upah tidak meningkat secara signifikan untuk sebagian besar penduduk.

Bagaimana Boomer Dapat Mempersiapkan Pensiun

Mengambil beberapa langkah ini dapat membantu baby boomer mengelola masa pensiun.

Jangan Pensiun (Setidaknya Tidak Terlalu Cepat)

Satu ide mungkin yang paling non-tradisional dari semuanya: jangan pensiun. Atau setidaknya, tunda melakukannya di luar usia pepatah 65, 66, atau 67 (tergantung tanggal lahir). Apakah itu berarti bekerja lebih lama, berkonsultasi, atau mencari pekerjaan paruh waktu, menjadi bagian dari angkatan kerja dapat membantu para boomer secara finansial dan emosional.

Jika keuangan memungkinkan, boomer juga bisa menunggu untuk mengambil manfaat Jaminan Sosial mereka sampai mereka mencapai usia 70 tahun. Dengan menunda manfaat, mereka dapat menerima 132% dari gaji bulanan asli mereka. Ini, dikombinasikan dengan peningkatan pendapatan dan tabungan dari terus bekerja akan memudahkan pensiun.

Rencana untuk Masalah Kesehatan

Boomers, yang tumbuh dewasa selama tahun 1960-an dan 1970-an, sering kali memproyeksikan citra bahwa mereka akan tetap aktif selamanya; dan memang, banyak yang dalam kondisi lebih baik daripada nenek moyang mereka pada usia yang sama. Namun, tubuh manusia tidak kebal. Obesitas, diabetes, hipertensi, dan kolesterol tinggi pasti meningkat pada populasi boomer. Kanker dan penyakit jantung adalah penyebab utama kematian. Dan kemudian ada demensia: Menurut Institut Penelitian & Pencegahan Demensia, itu adalah Diperkirakan 1 dari 6 wanita dan 1 dari 10 pria yang hidup melewati usia 55 tahun akan mengalami demensia pada seumur hidup.

Buat Kemauan

Kurang dari 40% orang dewasa Amerika memiliki surat wasiat, yang merinci keinginan medis mereka, seperti apakah akan memakai alat bantu hidup jika mereka tidak dapat mengartikulasikan keinginan mereka.Lima puluh delapan persen boomer belum membuat surat wasiat yang mengatur bagaimana aset mereka seharusnya didistribusikan dalam hal kematian mereka sendiri, meninggalkan pintu terbuka untuk sejumlah potensi hukum dan masalah keuangan.

Boomer tertua masih berusia awal 70-an. Itulah saatnya untuk membuat keputusan tentang perawatan kesehatan dan juga tentang siapa yang harus bertanggung jawab atas hidup dan keuangan mereka, jika mereka tidak dapat membuat keputusan yang bertanggung jawab karena sakit atau ketidakmampuan. Boomer seharusnya tidak menyerahkan keputusan itu kepada orang lain; mereka harus membuatnya sendiri.

Ini juga bijaksana untuk melihat ke dalam asuransi perawatan jangka panjang dan alternatif lainnya untuk membayar perawatan di usia lanjut. Ini sangat berguna untuk boomer muda, yang akan lebih murah.