Definisi Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB)

Apa itu Biro Perlindungan Keuangan Konsumen?

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah badan pengatur yang bertugas mengawasi produk dan layanan keuangan yang ditawarkan kepada konsumen. CFPB dibagi menjadi beberapa unit: penelitian, urusan masyarakat, pengaduan konsumen, Office of Fair Lending, dan Office of Financial Opportunity. Unit-unit ini bekerja sama untuk melindungi dan mendidik konsumen tentang berbagai jenis produk dan layanan keuangan yang tersedia.

Memahami Biro Perlindungan Keuangan Konsumen

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) diciptakan oleh Dodd-Frank Wall Street Reformasi dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen tahun 2010. CFPB dipimpin oleh seorang kepala yang diangkat oleh Presiden untuk masa jabatan lima tahun. Biro ini juga dibantu oleh Dewan Penasihat Konsumen, yang terdiri dari setidaknya enam anggota yang direkomendasikan oleh presiden Federal Reserve regional.

Secara khusus, CFPB membantu pasar keuangan konsumen bekerja lebih efisien dengan memberikan aturan, menegakkan aturan tersebut, dan memberdayakan konsumen untuk mengendalikan kehidupan keuangan pribadi mereka. CFPB bekerja untuk mendidik dan menginformasikan konsumen terhadap praktik keuangan yang kasar, untuk mengawasi bank dan lainnya lembaga keuangan, dan untuk mempelajari data untuk lebih memahami konsumen dan pasar keuangan mereka berpartisipasi.

Keputusan Mahkamah Agung

Mahkamah Agung Amerika Serikat (SCOTUS), dalam keputusan 5-ke-4, memutuskan 29 Juni 2020, bahwa struktur CFPB melanggar klausul pemisahan kekuasaan dari konstitusi sejak RUU tersebut mengarahkan bahwa direktur CFPB dapat diberhentikan oleh presiden hanya karena "sebab", yang didefinisikan sebagai "inefisiensi, pengabaian tugas, atau penyimpangan dalam kantor."Pengadilan memutuskan bahwa presiden dapat memberhentikan direktur CFPB dengan alasan apapun. Keputusan ini memungkinkan CFPB untuk tetap utuh, meskipun lebih rentan terhadap cabang eksekutif pemerintah.

Visi dan Tujuan CFPB

Tujuan keseluruhan dari CFPB adalah untuk memfasilitasi pengembangan pasar keuangan konsumen. Melalui ini, konsumen memiliki akses ke harga dan risiko keuangan yang transparan dan menjadi sadar akan praktik keuangan yang menipu dan kasar. CFPB memecah tujuan tingkat tinggi ini menjadi empat tujuan strategis yang sangat spesifik.

Tujuan pertama adalah untuk mencegah kerugian finansial bagi konsumen sambil mempromosikan praktik keuangan yang baik. Tujuan kedua adalah memberdayakan konsumen untuk menjalani kehidupan ekonomi yang lebih baik. Tujuan ketiga adalah untuk menginformasikan publik dan pembuat kebijakan dengan wawasan analitis berbasis data. Tujuan keempat dan terakhir adalah untuk lebih memajukan dampak keseluruhan CFPB dengan memaksimalkan produktivitas sumber daya.

Bagaimana CFPB Membantu Konsumen Individu

Selain tujuan tingkat tinggi ini, CFPB juga memberikan panduan keuangan untuk individu pribadi. Panduan keuangan siswa disediakan untuk orang tua dan siswa yang harus membayar biaya kuliah. Panduan ini memungkinkan orang untuk membandingkan bantuan keuangan yang tersedia di pasar.

Bagi mereka yang jauh melewati perguruan tinggi, CFPB menyediakan sumber informasi tentang perencanaan pensiun. Organisasi dapat membantu dengan Manfaat Jaminan Sosial dan memberikan tip khusus untuk situasi pensiun individu.

Akhirnya, CFPB dapat membantu individu pribadi dengan kepemilikan rumah. Situs web CFPB menyediakan konsumen dengan suku bunga bantuan, lembar kerja pembayaran bulanan, dan alat perbandingan pinjaman. Bagi konsumen yang membutuhkan hak Tanggungan bantuan, CFPB memberikan konseling tentang kesulitan keuangan.

Mengajukan Keluhan Dengan CFPB

Bagian dari misi CFPB untuk melindungi konsumen mencakup sistem pengaduan yang tersedia untuk publik. Ini adalah langkah-langkah yang dapat dilakukan konsumen.

1. Prosesnya dimulai ketika Anda mengajukan keluhan, yang dapat Anda lakukan melalui CFPB atau agensi lain. Proses CFPB mendesak Anda untuk mempelajari proses pengaduan sebelumnya untuk menghindari kesalahpahaman tentang cara kerja sistem.
2. CFPB meneruskan keluhan Anda ke perusahaan yang Anda keluhkan dan berusaha mendapatkan tanggapan darinya. Kadang-kadang lembaga pemerintah lain diminta untuk membantu.
3. Dalam waktu 15 hari (60, pada kesempatan langka) perusahaan diharapkan untuk melaporkan kembali setiap langkah yang diambil (atau direncanakan) untuk mengatasi masalah dalam keluhan Anda. Ini mungkin termasuk komunikasi dengan Anda oleh perusahaan sebagaimana diperlukan.
4. Keluhan Anda dipublikasikan di CFPB Basis Data Pengaduan Konsumen beserta uraian tentang apa yang terjadi setelah pengaduan diajukan. Informasi pribadi Anda dihapus sebelum dipublikasikan.
5. CFPB akan memberi tahu Anda ketika perusahaan merespons, membiarkan Anda meninjau respons itu, dan memberi Anda waktu 60 hari untuk memberikan umpan balik.

Menurut CFPB, keluhan konsumen, yang berakhir di Database Keluhan Konsumen, membantu agensi "memahami pasar keuangan dan melindungi konsumen."