Akun Roth IRA Terbaik

Roth IRA dan IRA tradisional sangat mirip, tetapi mereka berbeda dalam cara mereka dikenakan pajak. Dengan IRA tradisional, kontribusi akan dikenakan pajak pada saat penarikan dana dari akun. Dengan Roth IRA, Anda membayar pajak atas kontribusi yang Anda tempatkan di akun dan Anda tidak membayar pajak setelah Anda menarik uang pada usia 59½ atau lebih. Jika Anda menarik sebelum usia 59½ baik dengan IRA tradisional atau Roth, Anda akan dikenakan pajak tambahan 10% untuk penarikan awal kecuali Anda memenuhi syarat untuk pengecualian.

Baik Roth IRA dan IRA tradisional memberikan pertumbuhan bebas pajak dari kontribusi Anda sampai Anda pensiun, itulah sebabnya mengapa menemukan broker online yang tepat untuk membangun kekayaan pensiun Anda sangat penting. Pialang dan penasihat robot yang kami pilih memiliki alat perencanaan dan pelaporan pensiun yang sangat baik. Kami juga melihat rendah atau tidak ada biaya tahunan untuk mengelola IRA Anda, sehingga Anda dapat menyimpan uang itu tumbuh untuk masa pensiun Anda.

Akun Roth IRA terbaik:

• Investasi Kesetiaan
• Charles Schwab
• Tepi Merrill
• Kekayaan
• Keuangan M1
• Perbaikan

Investasi Kesetiaan

Fidelity meningkatkan alat perencanaan pensiunnya yang dimaksudkan untuk melibatkan milenium dengan permainan disebut Five Money Musts, yang mendorong investor baru untuk masuk ke pasar menggunakan exchange-traded dana.

Bagi mereka yang lebih jauh menuju masa pensiun, ada alat untuk membantu mengatur diri sendiri pendekatan tanggal pensiun, termasuk penjelasan yang jelas tentang bagaimana dan kapan harus mengambil Jaminan Sosial pembayaran. Fidelity menawarkan segalanya mulai dari akun terkelola hingga layanan mandiri, dan robo-advisory-nya, Fidelity Go, dapat digunakan untuk IRA.

Menggulirkan saldo 401 (k) pemberi kerja ke dalam IRA adalah proses yang bisa rumit dan penuh dengan bagian yang berliku-liku, tetapi Fidelity merinci langkah-langkah yang diperlukan dengan jelas. Kalkulator pensiun dan alat penetapan tujuan ditulis dalam bahasa Inggris sederhana dan mudah digunakan.

Charles Schwab

Schwab menawarkan berbagai aset untuk diinvestasikan, dan alat perdagangan opsi yang sangat baik. Bagian Pensiun dan Perencanaan dari platform web membantu pelanggan memahami jenis akun yang tersedia, termasuk cara menggulingkan 401(k) lama ke IRA. Anda dapat melakukannya sendiri atau mendaftar dengan penasihat profesional untuk memandu Anda dalam perjalanan Anda.

Penasihat robo Schwab, Portofolio Cerdas, dapat digunakan dengan segala jenis IRA, jika Anda lebih suka menggunakan layanan otomatis tanpa biaya. Saat pensiun semakin dekat, situs Schwab penuh dengan cara untuk menghasilkan pendapatan dengan aman hingga tanggal target Anda dan seterusnya. Kuis Pendapatan Pensiun layak dilakukan hanya untuk melihat area kebebasan finansial mana yang mungkin ingin Anda pelajari lebih lanjut.

Tepi Merrill

Penawaran pendidikan Merrill Edge didasarkan pada pengalaman investasi, tahap kehidupan, peristiwa kehidupan, dan pensiun, membimbing klien dengan artikel, video dan webinar, dan kursus online. Hampir semua alat yang tersedia memiliki pandangan jangka panjang ke depan dengan fokus besar pada perencanaan pensiun, jadi memiliki IRA di sini sangat masuk akal.

Fitur Kisah Portofolio Merrill adalah alat yang hebat untuk perencanaan pensiun dan investasi untuk tujuan. Ini dipersonalisasi untuk setiap pelanggan dan menampilkan alokasi aset Anda dan kemajuan Anda menuju tujuan Anda dalam tata letak yang mengundang. Anda dapat menelusuri informasi lebih lanjut tentang kepemilikan tertentu menggunakan fitur Kisah Saham Merrill, yang juga memberikan perincian tentang peringkat lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) perusahaan. Kalkulator perdagangan hipotetis memproyeksikan bagaimana perdagangan dapat memengaruhi seluruh portofolio Anda.

Merrill telah melakukan investasi besar dalam aplikasi selulernya, yang mencerminkan jumlah pelanggan yang mengakses layanannya menggunakan ponsel cerdas dan tablet. Aplikasi seluler juga menyertakan banyak konten panduan dan perencanaan pensiun.

Kekayaan

Wealthfront memungkinkan Anda untuk membuka IRA tradisional, Roth IRA, SEP IRA, dan rollover 401(k) bersama dengan berbagai akun kena pajak. Perencanaan dan pelacakan tujuan adalah tempat di mana Wealthfront bersinar. Dasbor Anda menunjukkan semua aset dan kewajiban Anda, memberi Anda pemeriksaan visual cepat tentang kemungkinan pencapaian tujuan Anda. Saat Anda membuat perubahan hidup, seperti pekerjaan baru, pasangan, memiliki atau mengadopsi anak, atau membeli rumah, rencana Wealthfront Anda menyesuaikannya.

Penggunaan data pihak ketiga Wealthfront membuatnya sangat berguna untuk semua jenis perencanaan—bukan hanya pensiun—dan Anda mungkin mendapati diri Anda menjalankan skenario jauh melampaui kebutuhan investasi jangka panjang Anda. Anda bahkan dapat mengetahui berapa lama Anda dapat mengambil cuti panjang dari pekerjaan dan perjalanan, sambil tetap membuat tujuan Anda yang lain berhasil.

Wealthfont tampaknya membuat langkah kuat untuk mengintegrasikan semua layanan uangnya dalam satu platform dengan konsep Uang Mengemudi Sendiri, di mana Anda menyetorkan pembayaran Anda ke platform dan menangani keuangan Anda untuk Anda. Layanan ini belum aktif dan berjalan, tetapi ini adalah fokus utama perusahaan sebagai bagian dari peluncuran besar berikutnya. Sebagai langkah ke arah ini, Wealthfront meluncurkan konverter Roth IRA yang mengotomatiskan proses pemindahan dana dari IRA tradisional ke akun Roth IRA.

Keuangan M1

M1 Finance menawarkan kombinasi unik dari investasi otomatis dengan penyesuaian tingkat tinggi, memungkinkan klien untuk membuat portofolio yang disesuaikan dengan spesifikasi mereka. Anda dapat membuat portofolio yang berisi ETF berbiaya rendah atau menggunakan saham individual—atau keduanya. Target pelanggan M1 memiliki fokus dan pengalaman jangka panjang dengan menggunakan broker online tradisional untuk berinvestasi di saham dan ETF.

M1 menawarkan kepada klien potensial ini alternatif berbiaya lebih rendah yang memungkinkan transaksi saham fraksional dan sejumlah besar kontrol atas konten portofolio. Inilah perbedaan utama antara M1 dan banyak penawaran lainnya, karena Anda sering menyerahkan sebagian besar kendali sebagai imbalan atas layanan manajemen portofolio.

Dengan M1, Anda dapat memilih salah satu dari lebih dari 80 portofolio ahli atau membangunnya sendiri. Anda juga dapat membuat pai—nama M1 untuk bagan melingkar yang menunjukkan campuran aset dalam portofolio—terbuat dari pai lain dan menjaga semuanya tetap seimbang dengan spesifikasi Anda. Secara keseluruhan, M1 menawarkan platform yang sangat fleksibel yang mencakup penyaringan saham dan ETF untuk membantu pemilihan investasi. Jenis alat ini dan pendekatan di baliknya masih jarang di dunia robo-advisory.

M1 tidak mencap dirinya sebagai layanan konsultasi; alih-alih, ini adalah platform investasi otomatis yang dirancang untuk menangani pengelolaan berkelanjutan dari portofolio yang Anda buat. Ini adalah platform investasi do-it-yourself, dan mengharapkan Anda untuk mengetahui apa yang Anda lakukan dan mengapa. Dengan demikian, M1 tidak memiliki banyak alat untuk menetapkan tujuan di luar beberapa lusin artikel tentang tabungan pensiun. Ini mungkin menggelegar bagi investor yang mengharapkan lebih banyak pegangan tangan, tetapi investor menengah mungkin menyambut kurangnya gangguan yang menghalangi pembuatan portofolio yang sebenarnya. Namun, penawarannya bergema dengan banyak investor—pada Februari 2020, M1 mengumumkan bahwa mereka telah melewati ambang batas aset yang dikelola senilai $1 miliar.

Perbaikan

Ada beberapa cara untuk menggunakan Perbaikan: Anda dapat menyinkronkan semua akun keuangan Anda untuk mendapatkan gambaran keseluruhan aset Anda tanpa berinvestasi, Anda dapat berinvestasi di salah satu portofolio mereka, atau Anda dapat membuat Portofolio Fleksibel dengan beberapa portofolio Anda sendiri spesifikasi. Portofolio diseimbangkan kembali bila diperlukan, bukan pada jadwal yang ditetapkan.

Betterment adalah platform berbasis tujuan, dan ada banyak alat perencanaan yang tersedia untuk pengguna bersama dengan banyak saran. Anda dapat melampirkan tujuan investasi tertentu untuk setiap portofolio, yang dapat diinvestasikan dalam strategi yang berbeda. Dana untuk tujuan jangka panjang seperti menabung untuk masa pensiun dapat dialokasikan ke salah satu yang berisiko lebih tinggi portofolio, sementara tujuan jangka pendek, seperti mendanai uang muka rumah, dapat dialokasikan ke yang berisiko lebih rendah.

Perbaikan memiliki langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan tujuan, dan masing-masing dapat dipantau secara terpisah. Alokasi aset ditampilkan dalam sebuah cincin, dengan ekuitas dalam nuansa hijau dan pendapatan tetap dalam nuansa biru. Jika Anda tertinggal dalam memenuhi tujuan pensiun Anda, Betterment akan mendorong Anda untuk menyisihkan lebih banyak. Ini bisa menjadi petunjuk yang membantu, terutama bagi investor muda yang mungkin belum merasakan urgensi untuk menabung untuk masa pensiun mereka.

Mengapa Anda Harus Mempertimbangkan Roth IRA

Roth IRA adalah kendaraan investasi yang fantastis. Ini karena mereka sangat diuntungkan dari pajak. Berikut adalah beberapa alasan mengapa Roth IRA bisa menjadi peluang besar:

Diuntungkan Pajak

Bayar pajak atas kontribusi Anda sekarang dan bukan saat Anda menarik uang Anda. Ini juga berarti bahwa penghasilan yang diperoleh akun Anda tidak hanya tumbuh bebas pajak saat mereka berada di akun—Anda tidak akan terkena pajak capital gain — tetapi ketika Anda menarik uang dari akun Anda saat pensiun, Anda tidak akan membayar pajak sama sekali dia. Jika Anda yakin Anda akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi saat Anda pensiun, maka ini adalah keuntungan besar.

Tidak Ada Distribusi Minimum yang Diperlukan (RMD)s

Tidak ada usia di mana Anda dipaksa untuk menarik uang karena RMD. Ini berarti bahwa Anda dapat menyerahkan seluruh akun kepada anak atau cucu, memberikan distribusi bebas pajak selama bertahun-tahun.

Kemampuan untuk Menarik Kontribusi

Dengan pajak Anda yang sudah dibayar, Anda dapat menarik kontribusi Anda kapan saja, baik bebas pajak maupun penalti. Kontribusi mengacu pada uang yang Anda masukkan dan bukan pendapatan investasi atas kontribusi tersebut. Ini juga memungkinkan Anda menggunakan Roth Anda sebagai dana darurat cadangan, jika Anda membutuhkannya.

Diversifikasi Pajak di Masa Pensiun

Saat Anda mulai menarik diri dari akun pensiun, seperti 401(k) dan IRA tradisional Anda, penghasilan kena pajak Anda akan meningkat. Ini bisa menyebabkan braket pajak Anda juga naik. Tetapi karena uang di akun Roth bukanlah penghasilan kena pajak, ini memungkinkan Anda mengacak distribusi sehingga Anda tidak memaksakan diri ke braket pajak yang lebih tinggi. Ini sangat berguna di tahun-tahun sebelum Anda mencapai 70½ saat RMD masuk.

Untuk Siapa Roth IRA Terbaik?

Roth IRA adalah yang terbaik untuk mereka yang pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi (MAGI) berada di bawah batas untuk tahun 2020 ($124.000 jika lajang dan $196.000 jika menikah), dan bagi mereka yang percaya bahwa mereka akan berada dalam kelompok pajak yang lebih tinggi ketika mereka pensiun daripada sekarang.

Terlepas dari itu, selalu bermanfaat jika tabungan pensiun Anda terdiversifikasi pajak. Perhatikan bahwa para lajang dengan MAGI antara $ 124.000 dan $ 139.000 ($ 196.000 dan $ 206.000 untuk mereka yang menikah mengajukan bersama) dapat mengurangi kontribusi ke Roth IRA.

Diversifikasi pajak berarti memiliki berbagai rekening pensiun dengan tujuan memaksimalkan penarikan tanpa mendorong diri Anda ke dalam kelompok pajak yang lebih tinggi.

Berikut cara kerjanya. Ketika Anda dapat menarik uang bebas penalti dari rekening pensiun Anda mulai dari usia 59½, Anda menarik dari tabungan IRA tradisional Anda hanya sampai batas braket pajak berikutnya.

Anda kemudian dapat mengambil tabungan tambahan dari Roth IRA Anda, karena tidak menambah penghasilan kena pajak Anda karena sudah dikenakan pajak saat pertama kali dikontribusikan. Ini memungkinkan Anda menjaga penghasilan kena pajak Anda tetap rendah sambil dapat mengambil jumlah yang lebih besar dari rekening pensiun Anda.

Bagaimana Anda Memenuhi Kualifikasi untuk Roth IRA?

• Jika lajang, Anda harus memiliki pendapatan kotor disesuaikan yang dimodifikasi di bawah $139,000 untuk berkontribusi, tetapi kontribusi dikurangi mulai dari $124,000.
• Jika menikah mengajukan secara bersama-sama, penghasilan kotor Anda yang telah disesuaikan harus kurang dari $206.000, dengan penghentian bertahap mulai dari $196.000.

Berapa Banyak Saya Dapat Berkontribusi pada Roth IRA?

Untuk tahun 2019 dan 2020, Anda dapat berkontribusi maksimal $6.000 ($7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih pada akhir tahun) atau kompensasi kena pajak Anda untuk tahun tersebut, jika jumlahnya di bawah jumlah yang diizinkan.

Bagaimana Roth IRA Tumbuh?

Akun pensiun—apakah itu IRA tradisional, Roth IRA, atau 401(k)—terbentuk saat Anda berkontribusi ke akun. Akun ini juga tumbuh dari waktu ke waktu karena bunga majemuk. Peracikan berarti bahwa setiap tahun kontribusi Anda mendapatkan bunga, saldo Anda meningkat. Tahun berikutnya, Anda mendapatkan bunga atas peningkatan saldo. Akibatnya, jumlah total bunga yang diperoleh meningkat setiap tahun, bahkan jika Anda tidak lagi berkontribusi ke akun Anda.

Selain rekening berbunga, uang pensiun, termasuk dana di Roth IRA Anda, dapat diinvestasikan di pasar. Dana ini dapat ditempatkan di saham, ETF, reksa dana, dan sejumlah aset keuangan lainnya. Ketika aset ini naik nilainya, mereka dapat secara signifikan meningkatkan nilai akun pensiun Anda.