Ulasan Layanan Pinjaman Siswa Navient 2021

Ketika Anda lulus perguruan tinggi dengan hutang pinjaman mahasiswa federal, Anda diberi layanan pinjaman mahasiswa untuk mengumpulkan pembayaran pinjaman Anda dan menyediakan layanan pelanggan. Salah satu perusahaan jasa tersebut adalah Navient, yang mengelola sekitar $300 miliar pinjaman mahasiswa pemerintah dan swasta untuk lebih dari 12 juta peminjam.

Jika Anda memiliki Navient sebagai pemberi pinjaman mahasiswa Anda, Anda mungkin tidak memilihnya, tetapi tetap merupakan ide yang baik untuk mendidik diri Anda sendiri tentang perusahaan tersebut. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa itu Navient?

Navient awalnya dikenal sebagai Sallie Mae. Pada tahun 2014 Sallie Mae terpecah menjadi dua entitas dan mengganti nama cabang layanan pinjaman mahasiswanya menjadi Navient.

Navient saat ini adalah salah satu dari 10 pemberi pinjaman mahasiswa yang memiliki kontrak dengan pemerintah untuk mengumpulkan dan melayani lebih dari $1,5 triliun pinjaman mahasiswa federal. Ini akan berubah. Pada Juni 2020, kantor Departemen Pendidikan Federal Student Aid mengumumkan bahwa mereka akan mengonsolidasikan kontraknya ke hanya lima perusahaan yang melayani pinjaman ini. Meskipun penyedia pinjaman yang ada telah diperpanjang kontraknya pada bulan Desember, tidak satu pun dari kontrak tersebut yang akan diperpanjang setelah tahun 2022. Navient diberi perpanjangan satu tahun, yang berarti setelah Desember 2021, Navient tidak akan lagi melayani utang pinjaman mahasiswa federal.

Apakah Navient Federal atau Swasta?

Sementara Sallie Mae awalnya dibuat oleh Kongres untuk mendukung program pinjaman mahasiswa federal, Navient adalah perusahaan swasta yang disewa Departemen Pendidikan AS untuk melayani pinjaman federalnya.

Departemen Pendidikan mengumpulkan skor survei kepuasan pelanggan dan statistik pencegahan default untuk perusahaan jasa yang memiliki kontrak dengannya setiap enam bulan untuk menentukan alokasi pinjaman setiap penyedia jasa volume. Dari Juni 2019 hingga Juni 2020, Navient menerima 5% hingga 9% dari volume pinjaman baru.

Apakah Ada Gugatan Class Action Terhadap Navient?

Sejumlah tuntutan hukum telah diajukan terhadap Navient, termasuk satu yang diajukan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) pada tahun 2017 dengan tuduhan menipu dan menagih berlebihan. peminjam, khususnya yang menghukum peminjam karena membayar di muka dengan gagal menghitung pembayaran sekaligus terhadap jumlah pembayaran tepat waktu berturut-turut yang diperlukan untuk pemberi tanda tangan melepaskan. Pada Maret 2021, setelah empat tahun proses pengadilan, penyelesaian dicapai antara Navient dan pengacara kantor jenderal di negara bagian Washington di mana seorang hakim memutuskan bahwa Navient melanggar Perlindungan Konsumen Bertindak. Tuntutan hukum serupa di California, Illinois, Mississippi, New Jersey, dan Pennsylvania sedang berlangsung, dan Navient menyangkal melakukan kesalahan.

Pada Mei 2020, Navient menyelesaikan gugatan yang diajukan oleh anggota Federasi Guru Amerika pada 2018. Gugatan tersebut menuduh bahwa Navient salah mengarahkan peminjam ke dalam program pembayaran kembali dan kesabaran yang seharusnya diarahkan ke program Pengampunan Pinjaman Layanan Publik (PSLF). Mendaftar di PSLF akan menghasilkan transfer pinjaman ke Layanan FedLoan pesaing. Navient juga diduga mendorong siswa yang berjuang secara finansial untuk memilih kesabaran atas rencana Pembayaran Didorong Pendapatan (IDR) yang akan mengakibatkan mereka membayar lebih sedikit bunga.

Penyelesaian itu termasuk pembayaran $1,75 juta untuk dana yang akan mendidik peminjam tentang program PSLF serta $15 juta yang dibayarkan kepada masing-masing dari 10 penggugat. Sebagai bagian dari penyelesaian, Navient juga akan memantau panggilan layanan pelanggan dan membuat template standar untuk peminjam yang meminta informasi tentang pengampunan pinjaman layanan publik.

Apa yang Dapat Dibantu Navient Anda?

Navient bertanggung jawab atas semua aspek pembayaran dan layanan pelanggan yang terkait dengan pinjaman Anda. Peminjam dapat memilih rencana pembayaran mereka, mengajukan penundaan pembayaran atau kesabaran, dan meminta tunjangan militer. Anda juga dapat mendaftar di pembayaran otomatis untuk memanfaatkan diskon suku bunga 0,25%.

Peminjam tidak dapat mengakses program federal seperti IDR atau PSLF melalui Navient. Anda harus mendaftar dan melakukan sertifikasi ulang dengan mengisi formulir yang ada di StudentAid.gov.

Cara Melakukan Pembayaran Navient

Jika Anda ditugaskan Navient untuk pemberi pinjaman Anda, pertama-tama Anda akan menerima email dengan instruksi tentang cara mendaftar untuk akses online. Jumlah pembayaran pinjaman pertama Anda akan tersedia di Ikhtisar Akun Anda 30 hingga 45 hari sebelum Anda memasukkan pembayaran.

Di akun online Anda, Anda dapat melakukan pembayaran atau mendaftar di pembayaran otomatis. Di bawah halaman Lakukan Pembayaran, Anda dapat melakukan pembayaran satu kali dalam jumlah berapa pun pada kombinasi pinjaman apa pun hanya dengan mengubah angka di kolom Jumlah.

Jika Anda perlu mengirimkan pembayaran melalui pos, Anda dapat mengirimkan cek ke:

Navient – ​​Layanan Pinjaman Departemen Pendidikan AS
PO Kotak 4450
Portland, ATAU 97208-4450.

Tentang Navient

Selain litigasi, Navient tidak kekurangan keluhan konsumen. Dari 2.827 keluhan terhadap pemberi pinjaman mahasiswa di Database Keluhan Konsumen CFPB dari April 2020 hingga April 2021, hampir 45% (1.251) menentang Navient.

Banyak keluhan dengan narasi termasuk Navient menaikkan atau menurunkan pembayaran tanpa banyak pemberitahuan dan praktik penipuan dari perwakilan layanan pelanggan.

Cara Menghubungi Navient

Cara termudah untuk menghubungi Navient adalah mengirim email ke perusahaan dari akun Anda menggunakan tautan Email Kami di Pusat Bantuan.

Peminjam pinjaman mahasiswa federal juga dapat menghubungi Navient dengan menelepon 800-722-1300 Senin hingga Kamis, pukul 8:00 hingga 21:00, atau Jumat, pukul 8:00 hingga 20:00. (ET).

Anda dapat berkorespondensi melalui surat di alamat berikut:

PO Kotak 9635
Wilkes-Barre, PA 18773-9635.

Apakah Navient Satu-satunya Pilihan Layanan Anda?

Navient bukan satu-satunya pilihan layanan pinjaman Anda. Jika Anda ingin memindahkan pinjaman Anda ke penyedia layanan lain, Anda memiliki beberapa opsi.

Membiayai Kembali Pinjaman Anda

Pembiayaan Kembali pinjaman pelajar Anda melalui pemberi pinjaman pribadi dapat memberi Anda penyedia layanan baru dan kemungkinan tingkat bunga yang lebih rendah, serta mengurangi pembayaran bulanan Anda dan membantu Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal. Investopedia telah meninjau semua perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik untuk membantu Anda menemukan yang tepat untuk Anda.

Mendaftar di Pengampunan Pinjaman Layanan Umum

Ketika Anda mendaftar di PSLF, pinjaman Anda secara otomatis dipindahkan ke Layanan FedLoan, penyedia pinjaman mahasiswa yang dimiliki oleh Badan Bantuan Pendidikan Tinggi Pennsylvania (PHEAA.) PHEAA juga memiliki Layanan Pendidikan Amerika (AES), penyedia pinjaman mahasiswa lainnya.

Konsolidasikan Pinjaman Anda

Selama proses menggabungkan pinjaman federal Anda menjadi satu pinjaman langsung federal baru, Anda dapat memilih penyedia layanan baru. Ketahuilah bahwa menggabungkan pinjaman akan meningkatkan rata-rata tertimbang dari suku bunga Anda sebelumnya sebesar 0,125%.

Putusan

Jika Anda senang dengan Navient atau berencana untuk melunasi pinjaman Anda dengan cepat, tidak perlu beralih ke penyedia pinjaman mahasiswa lain. Namun, jika Anda frustrasi atau menderita secara finansial karena kurangnya komunikasi atau salah urus, maka Anda dapat mengambil tindakan dan memindahkan pinjaman Anda ke tempat lain. Jika Anda memiliki pinjaman federal yang dilayani oleh Navient, Anda akan diberi layanan pinjaman mahasiswa baru oleh Departemen Pendidikan sebelum akhir tahun 2021, ketika kontrak Navient dengan pemerintah kedaluwarsa.