Daftar Periksa Perencanaan Keuangan Tahunan Anda

Jika Anda telah mengambil tugas memetakan tahunan Anda rencana keuangan, Anda layak mendapat tepukan di punggung. Memastikan Anda telah mencakup semua dasar penting untuk kesehatan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Melacak kemajuan Anda dengan daftar periksa perencanaan keuangan tahunan memudahkan untuk melihat tugas mana yang telah diselesaikan dan mana yang masih perlu Anda tangani.

Apa Itu Rencana Keuangan Tahunan?

Rencana keuangan tahunan adalah cara untuk menentukan di mana Anda berada secara finansial pada saat tertentu. Ini berarti mempertimbangkan semua aset Anda—berapa banyak Anda dibayar, apa yang ada di tabungan dan cek Anda rekening, berapa banyak dana pensiun Anda—serta kewajiban Anda, termasuk pinjaman, kartu kredit, dan lainnya hutang pribadi. Jangan lupa untuk memasukkan hal-hal seperti hipotek atau sewa Anda, ditambah tagihan listrik dan pengeluaran bulanan lainnya. Cuplikan ini juga harus memperhitungkan apa tujuan Anda dan apa yang harus Anda capai untuk sampai ke sana. Ini dapat mencakup hal-hal seperti perencanaan pensiun, perencanaan pajak, dan strategi investasi.

Pemeriksaan Rencana Keuangan Tahunan

Sekarang kamu tahu apa itu rencana keuangan tahunan dan bagaimana membuatnya, mari kita rekap langkah-langkah terpenting dalam prosesnya. Centang setiap langkah yang telah Anda pertimbangkan, meskipun tanggapan Anda adalah, “Tidak, saya tidak ingin membiayai kembali hipotek saya,” atau “Kartu kredit saya sudah lunas”. Idenya adalah untuk memastikan Anda telah melihat masalahnya. Sangat penting bagi Anda untuk menutupi setiap item di bagian di atas, sehingga Anda memiliki inventaris keuangan yang lengkap.

Buat Inventaris Keuangan Pribadi Anda

Inventaris keuangan pribadi Anda penting, karena memberikan gambaran tentang kesehatan laba Anda. Pemeriksaan mandiri tahunan ini harus mencakup:

• Daftar aset, termasuk item seperti Anda dana darurat, rekening pensiun, rekening investasi dan tabungan lainnya, ekuitas real estat, tabungan pendidikan, dll. (perhiasan berharga apa pun, seperti cincin pertunangan, juga ada di sini)
• Daftar hutang, termasuk hipotek Anda, pinjaman pelajar, pinjaman mobil, kartu kredit, dan pinjaman lainnya
• Perhitungan Anda rasio pemanfaatan kredit, yang merupakan jumlah utang yang Anda miliki versus total batas kredit Anda
• Milikmu laporan kredit dan skor
• Tinjauan biaya yang Anda bayarkan kepada penasihat keuangan, jika ada, dan layanan yang mereka berikan

Tetapkan Tujuan Keuangan

Setelah Anda menyelesaikan inventaris keuangan pribadi, Anda dapat melanjutkan ke penetapan sasaran untuk sisa tahun ini atau dan untuk 12 bulan ke depan. Tujuan Anda akan dibagi menjadi jangka pendek, jangka menengah, dan jangka panjang.

Di antara tujuan jangka pendek Anda mungkin untuk:

• Tetapkan anggaran
• Buat dana darurat atau tambah tabungan dana darurat Anda
• Bayar kartu kredit

Sasaran jangka menengah Anda mungkin termasuk:

• Mendapatkan asuransi jiwa dan asuransi pendapatan cacat
• Memikirkan impian Anda, seperti membeli rumah atau rumah liburan pertama, merenovasi, pindah, atau menabung agar Anda punya uang untuk berkeluarga atau menyekolahkan anak atau cucu ke perguruan tinggi

Kemudian tinjau tujuan jangka panjang Anda, termasuk:

• Menentukan berapa banyak telur sarang yang harus Anda tabung untuk masa pensiun yang nyaman
• Mencari tahu cara meningkatkan tabungan pensiun Anda

Fokus pada Keluarga

Jika Anda sudah menikah, ada hal-hal tertentu yang Anda dan pasangan harus pikirkan di bidang keuangan. Ini adalah beberapa item yang mungkin ada di daftar pukulan Anda:

• Jika Anda memiliki anak, tentukan berapa banyak yang harus Anda tabung untuk biaya kuliah di masa depan
• Memilih yang benar rekening tabungan kuliah
• Jika Anda merawat orang tua lanjut usia, selidiki apakah asuransi perawatan jangka panjang atau asuransi jiwa dapat membantu (juga bertanya apakah Anda harus membeli salah satu dari ini untuk Anda sendiri)
• Membeli asuransi jiwa untuk diri sendiri dan pasangan
• Mulai merencanakan bagaimana Anda dan pasangan akan mengatur waktu pensiun Anda, termasuk strategi klaim Jaminan Sosial Anda.

Tinjau Rencana Tabungan Pensiun Anda

Menabung untuk pensiun di rekening pensiun individu (IRA) atau 401 (k) adalah cara cerdas untuk menikmati beberapa keuntungan pajak. Saat menyusun rencana keuangan tahunan, Anda harus mempertimbangkan apakah Anda perlu:

• Putuskan apakah Roth atau IRA tradisional yang terbaik untuk Anda sekarang
• Pertimbangkan untuk mengganti IRA yang ada ke yang lain perantara
• Ubah IRA tradisional menjadi Roth IRA (saat ketika pendapatan atau nilai akun Anda lebih rendah sangat baik untuk melakukan perubahan ini dengan biaya serendah mungkin)
• Lakukan hal yang sama untuk 401(k) Anda, yang juga bisa menjadi Roth atau biasa
• Rollover akun 401(k) lama dari perusahaan sebelumnya. Jika status pekerjaan Anda telah berubah dari bekerja menjadi wiraswasta, perbarui diri Anda tentang batasan untuk SEP IRA atau akun pensiun wiraswasta lainnya dan maksimalkan jumlah kontribusi Anda.
• Menambah atau mengurangi jumlah kontribusi tahunan Anda ke rekening pensiun.

Tinjau Investasi Anda

Penting bagi investor untuk mengetahui di mana investasi mereka selama proses perencanaan keuangan tahunan. Ini terutama benar ketika ekonomi mengalami pergeseran.

• Periksa Anda alokasi aset. Jika saham turun, misalnya, Anda dapat mempertimbangkan untuk menambahkan investasi real estat ke dalam campuran portofolio Anda untuk mengimbangi beberapa volatilitas.
• Kemudian cari tahu investasi mana yang akan melakukan pekerjaan terbaik untuk memenuhi tujuan alokasi aset Anda—dan apakah investasi Anda saat ini masih sesuai dengan profil itu.

Seimbangkan Kembali Portofolio Anda

Secara berkala penyeimbangan kembali portofolio Anda memastikan bahwa Anda tidak membawa terlalu banyak risiko atau membuang-buang uang investasi Anda surat berharga yang tidak menghasilkan tingkat pengembalian yang layak. Ini juga memastikan bahwa portofolio Anda saat ini mencerminkan strategi investasi Anda, karena perubahan dalam pasar sering menyebabkan pergeseran yang perlu diperbaiki untuk mempertahankan diversifikasi Anda awalnya berencana.

• Lihat yang mana kelas aset Anda miliki dalam portofolio Anda dan di mana kesenjangannya. Jika perlu, fokuskan kembali investasi Anda untuk meratakan hal-hal.
• Pertimbangkan biaya pengelolaan portofolio Anda dan putuskan apakah sudah waktunya untuk mencoba robo-penasihat atau strategi lain untuk memotongnya.

Rencana Mengatasi Perencanaan Pajak untuk Investasi

Saat Anda melihat portofolio dan menyeimbangkan kembali, jangan lupa untuk mempertimbangkan bagaimana menjual aset dapat memengaruhi kewajiban pajak Anda. Jika Anda menjual investasi dengan untung, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar jangka pendek atau panjang pajak capital gain, tergantung berapa lama Anda memegang aset tersebut. Langkah ini bisa menunggu hingga akhir tahun. Ketika Anda mencapai titik waktu itu, Anda akan ingin mempertimbangkan strategi ini:

• Memanen kerugian pajak dengan mengganti investasi yang hilang dengan yang berbeda untuk mengimbangi tagihan pajak yang berpotensi lebih tinggi
• Melihat apakah Anda harus mengimbangi keuntungan dan kerugian modal
• Menyelidiki apakah masuk akal untuk menggunakan sekuritas yang dihargai untuk memberikan sumbangan amal atau mendukung anggota keluarga berpenghasilan rendah.

Perbarui Rencana Darurat Keuangan Anda

Sebagaimana bangsa—jika bukan dunia—pasti telah belajar, dana darurat yang cukup besar sangat membantu ketika masalah keuangan turun, jadi pastikan Anda telah menyisihkan sumber daya yang memadai. Saat Anda melakukannya, lihat rencana darurat Anda yang lebih luas secara keseluruhan.

• Jika Anda tidak memiliki pengeluaran selama tiga hingga enam bulan, membangun tabungan darurat Anda harus menjadi prioritas utama.
• Berinvestasi dalam asuransi: Apakah Anda ditanggung untuk cacat sementara, misalnya?
• Pastikan Anda memiliki surat kuasa keuangan dan medis.

Menatap ke Depan untuk Tabungan Masa Depan

Saat Anda bergerak sepanjang tahun, pikirkan di mana lagi Anda bisa menyimpan uang untuk sepenuhnya mendanai tabungan darurat Anda dan menyisihkan lebih banyak untuk masa depan. Pertimbangkan apakah Anda harus:

• Membiayai kembali hipotek Anda
• Pikirkan kembali asuransi mobil Anda
• Turunkan tagihan makanan Anda
• Memanfaatkan pengeluaran fleksibel atau rekening tabungan kesehatan
• Potong kabel TV kabel
• Kurangi tagihan energi Anda
• Alihkan gaji Anda ke tabungan dengan menyumbang lebih banyak ke rekening pensiun atau menyalurkan uang langsung dari gaji Anda ke rekening tabungan darurat

Bekerja untuk Membangun Aliran Pendapatan Alternatif

Manfaat 401 (k), program pensiun, atau Jaminan Sosial semuanya mungkin merupakan sumber pendapatan potensial di masa pensiun, tetapi itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Cari tahu apa lagi yang bisa Anda bangun.

• Berinvestasi di properti sewaan dan menjadi tuan tanah dapat memberikan penghasilan rutin.
• Penggalangan dana real estat menawarkan beberapa kemungkinan menarik bagi investor yang tidak ingin memiliki properti secara langsung.
• Pekerjaan paruh waktu mungkin bisa menjadi solusi yang tepat untuk menambah penghasilan Anda. Dengan tempat kerja WFH, Anda memiliki banyak pekerjaan dengan jam kerja fleksibel yang dapat Anda tambahkan ke pekerjaan inti Anda. Kendala terbesar adalah manajemen waktu. Jadi, sesuaikan waktu Anda dan pekerjaan yang dapat Anda lakukan.
• Jika dana terbatas, Anda sudah cukup tua, dan Anda memiliki rumah sendiri, selidiki apakah hipotek terbalik adalah solusi yang baik untuk Anda.
• Pikirkan tentang membeli saham dividen, memulai pekerjaan sampingan, membuat situs web yang dapat Anda monetisasi, atau melakukan investasi pinjaman peer-to-peer. Opsi-opsi ini membutuhkan waktu dan uang yang bervariasi untuk memulai, tetapi semuanya memberikan jalan untuk meningkatkan pendapatan di masa pensiun.

Mulai Gunakan atau Perbarui Aplikasi Perencanaan Keuangan Anda

Menggunakan aplikasi perencanaan keuangan untuk melacak pengeluaran dan pendapatan Anda dapat menyederhanakan kehidupan finansial Anda, tetapi tidak semua program dibuat sama. Saat Anda menyelesaikan rencana keuangan tahunan Anda, tinjau aplikasi dan perangkat lunak perencanaan keuangan yang Anda gunakan untuk melihat apakah mereka masih sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika Anda belum menjalankan aplikasi apa pun, luangkan waktu untuk meninjau opsi dan bagaimana mereka dapat membantu Anda mengelola uang Anda.

Garis bawah

Rencana keuangan tahunan adalah alat yang sangat berharga untuk hidup Anda (dan ketenangan pikiran) hari ini dan untuk masa depan Anda. Skenario kasus terbaik: Anda telah memeriksa semua item di daftar pukulan ini sekarang. Jika tidak, jangan ragu untuk meluangkan waktu di kalender Anda untuk melakukannya.