Bagaimana Melakukan Pemeriksaan Keuangan

Kebanyakan ahli menyarankan Anda melakukan pemeriksaan keuangan pribadi secara teratur setiap tahun atau setelah peristiwa besar dalam hidup (seperti pernikahan atau perceraian). Sangat penting untuk mengikuti sistem saat meninjau keuangan Anda untuk memastikan Anda tidak meninggalkan apa pun atau melewatkan sesuatu yang penting untuk kesejahteraan finansial Anda. Berikut adalah topik utama yang harus Anda bahas saat melakukan pemeriksaan keuangan.

Kehidupan berubah

Tinjau setiap perubahan besar dalam hidup Anda yang telah terjadi sejak pemeriksaan keuangan terakhir Anda. Pernahkah Anda berganti pekerjaan, menikah, bercerai, menyambut anggota keluarga baru, membeli rumah, pindah, atau pensiun? Setiap peristiwa kehidupan ini dapat memicu perubahan pada gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Saat Anda melewati bagian di bawah ini, pertimbangkan bagaimana perubahan hidup ini dapat mengubah rencana Anda untuk bergerak maju.

Tujuan Keuangan

Tujuan keuangan hanyalah target keuangan dengan rencana untuk mencapainya. Membangun dana pensiun adalah salah satu contoh tujuan keuangan. Lainnya termasuk membuat

dana darurat, menabung untuk uang muka pada mobil atau rumah, atau apa pun yang membutuhkan uang yang belum Anda miliki. Evaluasi kemajuan Anda menuju tujuan keuangan dan sesuaikan sesuai kebutuhan. Setelah Anda mencapai tujuan, coret dari daftar dan ganti dengan yang lain.

Anggaran

Milikmu anggaran adalah cetak biru untuk bagaimana Anda menangani penghasilan dan pengeluaran secara berulang. Anggaran harus dipantau (dan disesuaikan) setiap bulan. Idenya adalah untuk memastikan Anda memiliki pendapatan yang cukup untuk menutupi semua pengeluaran dan masih menyisakan dana untuk memenuhi tujuan keuangan Anda. Anda dapat mempertahankan anggaran Anda dengan pensil dan kertas, menggunakan spreadsheet komputer, atau dengan salah satu dari banyak yang tersedia gratis atau murah program perangkat lunak anggaran.

Utang

Tinjau kemajuan Anda dalam membayar semua utang, termasuk pinjaman dan kartu kredit. Jika hutang Anda meningkat, terutama hutang kartu kredit, mungkin sudah waktunya untuk menyesuaikan pengeluaran agar saldo tersebut mulai menurun lagi. Dua cara populer untuk mengurangi utang adalah semakin bertambah metode dan salju longsor metode. Evaluasi suku bunga pada segala sesuatu dari Anda hak Tanggungan untuk pinjaman mobil Anda ke kartu kredit. Mempertimbangkan pembiayaan kembali atau beralih ke kartu kredit lain dengan tarif lebih rendah.

Laporan dan Skor Kredit

Tiga utama perusahaan pelaporan kredit – Equifax, Experian, dan TransUnion – diwajibkan oleh undang-undang federal untuk memberi Anda salinan gratis laporan kredit setiap tahun. Dapatkan laporan Anda di AnnualCreditReport.com. Periksa kesalahan dan laporkan semua yang Anda temukan segera. Agen pelaporan kredit tidak diharuskan untuk memberi Anda gratis (FICO) nilai kredit, tetapi Anda dapat memperolehnya dengan biaya yang wajar. Beberapa bank dan situs web lain menyediakan skor kredit gratis, tetapi tidak semuanya adalah skor FICO resmi. Gunakan saran yang disertakan dengan laporan Anda untuk membantu meningkatkan skor kredit Anda.

Tabungan Pensiun

Sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan Anda, evaluasi kontribusi Anda ke perusahaan Anda 401 (k) rencana. Pastikan Anda memaksimalkan apa pun pertandingan majikan. Pertimbangkan untuk mengambil a tradisional atau Roth IRA. Keuntungan dari Roth IRA adalah diversifikasi pajak yang datang dengan penarikan bebas pajak saat pensiun. Evaluasi pengembalian investasi Anda dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan. Pertimbangkan perubahan Anda toleransi resiko – seiring bertambahnya usia dan pasar menjadi lebih (atau kurang) bergejolak. Para ahli umumnya setuju bahwa tujuan Anda harus menempatkan setidaknya 15% dari pendapatan sebelum pajak menjadi tabungan pensiun.

Tabungan Lainnya

Tinjau kemajuan Anda menuju tujuan penghematan lainnya seperti dana darurat yang mencakup antara 30 dan 90 hari biaya hidup, dana tabungan kuliah (529 atau Coverdell ESAs), atau dana liburan. Jika Anda harus memasukkan dana darurat untuk perbaikan rumah atau mobil, rencanakan untuk mengganti dana tersebut secepat mungkin. Selain itu, periksa suku bunga yang tersedia untuk memastikan tabungan Anda masuk ke rekening dengan hasil tertinggi.

Pajak

Tax Cuts and Job Act (TCJA) yang disahkan pada akhir tahun 2017 berdampak besar pada keuangan pribadi. NS Layanan Pendapatan Internal (IRS) menyarankan agar pembayar pajak melakukan Pemeriksaan Gaji menggunakan kalkulator pemotongan dan membuat perubahan pada pemotongan (W4) jika diminta. Jika Anda bekerja sendiri (bahkan paruh waktu), jangan lupa untuk mengevaluasi kembali perkiraan pembayaran triwulanan sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan Anda. Pastikan Anda memiliki catatan untuk semua pengurangan pajak atau kredit untuk tabungan pensiun atau pendidikan, perawatan tanggungan, biaya pengobatan, dan sumbangan. Perhatikan tenggat waktu pemotongan dan iuran pensiun dan secara umum simpan semua dokumen pajak di satu tempat. Anda mungkin ingin menjadwalkan pertemuan dengan penasihat pajak atau keuangan Anda sebagai bagian dari pemeriksaan keuangan Anda untuk merencanakan strategi pajak.

Pertanggungan

Pertanggungan kebutuhan berubah dari waktu ke waktu. Pastikan Anda memiliki jumlah asuransi jiwa yang sesuai, disabilitas asuransi (untuk perlindungan pendapatan) dan pemilik rumah atau penyewa asuransi, termasuk banjir asuransi jika sesuai untuk lokasi Anda. Evaluasi ulang asuransi kesehatan kebutuhan termasuk mengambil a pengasuhan jangka panjang (LTC) polis asuransi jika Anda merasa membutuhkannya. Pertimbangkan untuk beralih perusahaan asuransi atau meningkatkan yang dapat dikurangkan pada kebijakan rumah dan otomatis untuk menurunkan premi. Anda juga dapat menghemat uang dengan bundling kebijakan di bawah satu perusahaan.

Rencana Perkebunan

Evaluasi (atau buat) Anda rencana perkebunan. Tinjau Anda akan atau memercayai untuk memastikan Anda senang dengan pilihan Anda pelaksana atau wali dan siapa pun yang telah Anda berikan surat kuasa. Tinjauan penerima manfaat dan alokasi untuk memastikannya sesuai dengan keinginan Anda saat ini. Nilai Anda kemauan hidup atau yang lainnya arahan terlebih dahulu. Jika perlu, libatkan pengacara perencanaan perumahan untuk memastikan Anda mengikuti semua undang-undang negara bagian dan federal yang berlaku dengan perubahan apa pun yang Anda buat.

Garis bawah

Ketika Anda selesai dengan pemeriksaan keuangan Anda, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan satu atau lebih ahli termasuk yang tepercaya penasihat keuangan atau spesialis lain (pengacara perencanaan perumahan, agen asuransi, penasihat pajak) untuk memastikan Anda tidak melewatkan sesuatu yang penting. Buat catatan tertulis tentang semua perubahan yang telah Anda putuskan sebagai hasil pemeriksaan Anda dan buat rencana untuk membuat perubahan itu sesegera mungkin. Kemudian, bersantailah sampai tiba saatnya untuk melakukan semuanya lagi tahun depan.