Bagaimana Membantu Klien dalam atau Mendekati Pensiun Menghadapi Penurunan Pasar
Bagi mereka yang hampir pensiun atau sudah pensiun, penurunan pasar dan periode volatilitas dapat menghadirkan tantangan tertentu. Ini dapat mencakup hilangnya tabungan pensiun dan penurunan likuiditas.
Kunci untuk membantu klien menghadapi tantangan tersebut adalah memastikan bahwa mereka memiliki campuran aset yang tepat untuk membantu mereka menyerap kejutan penurunan sambil mempertahankan gaya hidup mereka.
Tantangan yang Menghadapi Klien di atau Mendekati Pensiun
“Orang yang pensiun pada usia 60 atau 65 tahun masih memiliki biaya hidup 30 hingga 35 tahun, jadi itu bukan proposal jangka pendek,” kata Cathy Curtis, pendiri Perencanaan Keuangan Curtis, LLC. Dia menekankan bahwa pendekatan diversifikasi untuk berinvestasi dapat menawarkan likuiditas jangka pendek dan pertumbuhan yang dibutuhkan pensiunan untuk mempertahankan gaya hidup mereka di masa depan. “Kami mengambil pendekatan ember—beberapa tahun dalam investasi yang sangat likuid dan aman, portofolio menengah dengan saham dan obligasi yang membayar dividen, dan pendekatan yang lebih berorientasi pada pertumbuhan yang melibatkan ujung-ujung saham.”
Di luar itu, ini tentang berfokus pada pola pikir investasi mereka secara keseluruhan dan mendapatkan pemahaman yang jelas tentang toleransi risiko mereka. “Kami mencoba membawanya kembali ke pendekatan holistik,” kata Scott Kahan, Presiden dan Perencana Keuangan Senior di Perusahaan Manajemen Aset Keuangan. “Kami juga mengingatkan klien bahwa ketika Anda mengalami penurunan seperti ini, ini benar-benar merupakan pengalaman belajar tentang seberapa besar risiko yang bersedia Anda ambil.” Ini bisa pada akhirnya membantu membentuk tidak hanya strategi Anda yang ada untuk penurunan saat ini, tetapi juga strategi keseluruhan Anda untuk setiap klien di masa mendatang bertahun-tahun.
Strategi Layak Dipertimbangkan
Untuk mengetahui lebih lanjut tentang cara terbaik untuk mendekati penurunan saat ini, kami bertanya kepada para ahli kami tentang strategi yang mereka gunakan saat ini untuk mengurangi risiko dan membuat klien mereka tetap berinvestasi. Dua takeaways utama yang kami dapatkan adalah pentingnya likuiditas untuk penggunaan jangka pendek bersama dengan memiliki strategi rebalancing yang solid.
“Saat ini, saya menempatkan orang dalam obligasi jangka pendek dan menjauh dari obligasi jangka panjang karena saya sedikit khawatir tentang risiko suku bunga,” kata Cathy. “Meski begitu, obligasi jangka pendek melakukan tugasnya di masa yang bergejolak karena memiliki efek stabilisasi pada portofolio. Saya akan mengatakan sebagian besar klien saya berada dalam portofolio 60-40.”
Bagi mereka yang memiliki cakrawala investasi yang lebih panjang dan mencari pertumbuhan jangka panjang, mengubah strategi juga bisa menjadi pilihan yang bagus. “Sebagian besar klien yang hidup dengan uang mereka memiliki setidaknya lima tahun arus kas dengan mudah tersedia, jadi kami tidak perlu khawatir tentang stok komponen karena itu adalah hal jangka panjang, ” mengatakan Carolyn McClanahan, Direktur Perencanaan Keuangan at Mitra Perencanaan Kehidupan. “Untuk klien kami yang memiliki jangka waktu lebih lama, kami juga melakukan rebalancing, tetapi kami tidak membeli obligasi, kami membeli saham.”
Garis bawah
Terlepas dari strategi penyeimbangan kembali yang spesifik, penasihat di panel kami setuju bahwa saran yang ditargetkan dan a pandangan holistik dari gambaran keuangan individu masing-masing klien dapat membantu Anda menentukan pendekatan terbaik untuk saat ini iklim. Dan mereka semua juga menekankan bahwa ini adalah kesempatan bagus untuk komunikasi dan pendidikan.