Penasihat Keuangan Terakreditasi: Sebuah Pengantar

Association for Financial Counseling and Planning Education telah menciptakan kredensial profesional baru untuk perencana keuangan. Penasihat Keuangan Terakreditasi (AFC) memberikan pelatihan praktis kepada penasihat keuangan dalam semua aspek keuangan pribadi.

Namun, kredensial ini bukan tiruan dari sertifikasi lain, seperti Certified Financial Planner® atau Penjamin Emisi Chartered Life. Namun, itu melengkapi CFP® dalam banyak hal, meskipun itu juga berdiri sendiri sebagai kredensial dengan sendirinya. Artikel ini membahas kurikulum dan proses sertifikasi untuk penunjukan ini dan bagaimana perbandingannya dengan merek CFP®. (Pelajari tip dan trik perdagangan sebelum menuju ke tes ini. Lihat Belajar Untuk Ujian CFP.)

Organisasi Pendiri

Association for Financial Counseling and Planning Education adalah organisasi nirlaba internasional organisasi yang didedikasikan untuk mempromosikan pendidikan keuangan dan membantu melatih pendidik keuangan dan konselor.

Ini sepenuhnya didukung oleh anggotanya dan menyerupai Dewan CFP® dalam tujuan dan praktik, meskipun kurang terkenal. Namun, ada beberapa perbedaan umum antara sebutan, yang akan kami bahas di bawah ini.

Keanggotaan terutama terdiri dari pendidik universitas, praktisi swasta, konselor yang bekerja dengan anggota pejabat militer dan pemerintah serta berbagai organisasi kepentingan keuangan, seperti America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Education), SEC, dan U.S. Treasury. Anggota menerima buletin berkala, jurnal penelitian, dan diskon untuk konferensi tahunan.

Kredensial dan Kurikulum AFC

Seperti rekan-rekan CFP® mereka, Penasihat Keuangan Terakreditasi harus memenuhi persyaratan pendidikan, pengalaman, dan etika sebelum menerima sertifikasi mereka. Kandidat AFC harus memiliki setidaknya 1000 jam pengalaman yang relevan sebagai penasihat keuangan dalam satu kapasitas atau lainnya.

Definisi konselor keuangan, dalam pengertian ini, mencakup mereka yang menasihati orang lain tentang secara individu, mereka yang membantu melatih atau mendidik klien atau perencana lain dan mereka yang mengawasi mereka. Namun, elemen kriteria ini lebih sempit daripada persyaratan pengalaman yang ditetapkan oleh Dewan CFP®, yang membutuhkan tiga pengalaman bertahun-tahun di hampir semua kapasitas di industri keuangan, terlepas dari apakah ada jenis konseling yang sebenarnya dilakukan.

Kurikulum untuk AFC juga kurang ketat dibandingkan dengan apa yang harus diselesaikan oleh kandidat CFP®, meskipun kurikulum ini lebih mendalami masalah keuangan yang relevan untuk kelas bawah dan bawah. kelas menengah orang Amerika.

Dua Bagian

Kurikulum AFC dibagi menjadi dua bagian. Bagian pertama mencakup beberapa materi yang ditemukan dalam kursus CFP®, seperti pensiun dan perkebunan perencanaan, asuransi jiwa dan properti/kecelakaan, saham, obligasi, dan reksa dana dan pendapatan pribadi perpajakan. Ini juga mencakup pengelolaan kartu kredit dan utang, penganggaran, dan pengelolaan arus kas.

Modul kedua lebih berfokus pada utang konsumen dan komunikasi daripada kurikulum CFP® dan secara menyeluruh mengeksplorasi proses konseling keuangan, keterampilan mendengarkan dan konseling, penipuan konsumen, dan laporan kredit, strategi pengurangan utang, masalah terkait perceraian seperti tunjangan anak, kepemilikan kembali, kebangkrutan, hipotek, dan pinjaman mahasiswa.

Kredensial Konselor Perumahan Bersertifikat

Mereka yang ingin melanjutkan dan mendapatkan kredensial Penasihat Perumahan Bersertifikat harus menyelesaikan modul ketiga yang mencakup semua aspek perumahan tempat tinggal, seperti pemilik dan penyewa masalah, penilaian properti, kontrak, hak dan akta, pembiayaan dan perpajakan, industri real estat dan hipotek dan undang-undang, dan juga harus memenuhi program yang diperlukan persyaratan.

Persyaratan Kursus dan Ujian

Setiap modul untuk AFC berharga $ 425, ditambah biaya $ 50 yang tidak dapat dikembalikan untuk memulai program. Setelah biaya dibayar, bahan belajar dikirim ke siswa. Siswa kemudian memiliki tiga tahun untuk menyelesaikan semua modul yang diperlukan.

Setelah setiap modul selesai, siswa akan mengatur untuk mengikuti ujian akhir di situs pengujian pengawas yang memenuhi syarat dengan mendaftar ke kantor AFCPE. Ujiannya sendiri terdiri dari 100 soal pilihan ganda dan membutuhkan waktu sekitar dua jam untuk menyelesaikannya. Skor 70% atau lebih tinggi harus dicapai pada tes untuk menerima nilai kelulusan (mereka yang gagal harus membayar biaya pengulangan $125).

Setelah penunjukan diberikan, sertifikasi harus menyelesaikan 30 jam pendidikan berkelanjutan yang disetujui setiap dua tahun untuk mempertahankan kredensial mereka. Penunjukan CFA dipandang sebagai sertifikasi utama bagi para profesional investasi.

CFP® Vs. AFC

Seperti disebutkan sebelumnya, kurikulum AFC lebih berfokus pada isu-isu yang relevan dengan klien berpenghasilan menengah dan rendah. Penasihat Keuangan Terakreditasi dilatih lebih teliti dalam hal utang, kredit, dan bantuan pemerintah program daripada kebanyakan kandidat CFP®, yang dilatih untuk fokus terutama pada kebutuhan kelas menengah ke atas dan kaya pelanggan.

Mereka yang mencari pendidikan keuangan profesional terbaik mungkin ingin mempertimbangkan untuk mendapatkan kedua kredensial. Namun, mereka yang lebih bersemangat dalam mendidik segmen populasi berpenghasilan rendah mungkin ingin mempertimbangkan untuk menghindari CFP® demi kredensial AFC. Kandidat AFC juga memenuhi syarat untuk sejumlah posisi dalam pemerintahan AS yang berkaitan dengan pendidikan dan pelatihan keuangan.

Kesimpulan

Penunjukan Penasihat Keuangan Terakreditasi adalah kredensial yang relatif baru di bidang keuangan perencanaan industri tetapi telah menerima hampir tidak ada publisitas dibandingkan dengan sebutan lain, seperti CFP®. Namun, ini sangat relevan untuk sebagian besar populasi berpenghasilan menengah dan rendah di Amerika. Untuk informasi lebih lanjut tentang kredensial AFC, masuk ke http://www.afcpe.org/.