Pengertian Surat Kuasa Terbatas (LPOA)
Apa itu Surat Kuasa Terbatas?
Surat Kuasa Terbatas (LPOA) adalah kuasa yang mengizinkan manajer portofolio untuk melakukan fungsi tertentu atas nama pemilik akun. Secara umum, LPOA memungkinkan manajer untuk menjalankan strategi investasi yang disepakati dan mengurus bisnis terkait rutin tanpa menghubungi pemegang rekening.
Sebelum menandatangani LPOA, klien harus mengetahui fungsi spesifik yang telah mereka delegasikan kepada manajer portofolio, karena klien tetap bertanggung jawab atas keputusan tersebut.
Pengertian Surat Kuasa Terbatas
Otorisasi LPOA telah menjadi lebih umum dalam beberapa tahun terakhir karena lebih banyak investor memilih perusahaan pengelola uang butik dan penasihat investasi terdaftar (RIA) atas perusahaan pialang tradisional.
Takeaways Kunci
- Surat kuasa yang terbatas memungkinkan manajer portofolio untuk membuat keputusan rutin tanpa menghubungi pemegang rekening.
- Manajer portofolio tidak pernah diizinkan untuk menarik uang dari rekening atau mengubah penerima manfaat.
- Pemegang rekening dapat menentukan pengecualian lain untuk surat kuasa terbatas.
Surat kuasa terbatas, sebagai lawan dari surat kuasa umum, membatasi wewenang individu yang ditunjuk untuk bidang tertentu. Dalam hal ini, manajer portofolio diberdayakan untuk menjalankan strategi investasi yang disepakati dengan pemegang rekening.
LPOA memberi manajer portofolio wewenang untuk membeli dan menjual aset, membayar biaya, dan menangani berbagai bentuk yang diperlukan.
Fungsi akun penting tertentu masih dapat dilakukan hanya oleh pemegang akun, termasuk penarikan tunai dan perubahan penerima. Klien dapat dengan jelas menyatakan kekuatan lain mana yang mungkin ingin mereka pertahankan pada saat akun disiapkan.
Jenis Surat Kuasa Terbatas
Ada beberapa variasi pada surat kuasa terbatas yang dapat digunakan dalam keadaan khusus:
- Kekuatan Musim Semi: LPOA yang memiliki kekuatan pegas menjadi aktif hanya jika dipicu oleh peristiwa tertentu, biasanya kematian atau ketidakmampuan pemilik akun. Ini biasanya digunakan dengan wasiat atau kepercayaan hidup keluarga.
- Tahan lama dan Tidak Tahan Lama: LPOA yang tahan lama memberi manajer portofolio otoritas yang berkelanjutan untuk melakukan fungsi tertentu bahkan jika klien meninggal atau menjadi tidak mampu. Mayoritas LPOA tidak tahan lama, yang berarti menjadi batal ketika klien meninggal atau menjadi cacat.
Formulir Surat Kuasa Terbatas
Klien biasanya menyelesaikan a surat kuasa (POA) terbentuk ketika mereka membuka akun dengan manajer portofolio. Sebagian besar formulir memberi klien pilihan untuk memilih antara LPOA atau surat kuasa penuh.
Surat kuasa terbatas membatasi otorisasi ke bidang tertentu, seperti manajemen investasi.
Klien harus menunjuk salah satu pengacara sebenarnya, yang biasanya adalah manajer portofolio. Manajer portofolio lain yang mungkin membuat keputusan investasi atas nama klien juga harus memberikan rincian mereka di formulir. Setelah selesai, baik klien dan pengacara atau pengacara sebenarnya harus menandatangani formulir.
Seorang klien yang tidak yakin atau tidak nyaman tentang fungsi apa yang mereka otorisasi mungkin ingin meminta pengacara untuk meninjau formulir POA sebelum menandatanganinya.
