Definisi Suku Bunga Tetap

Apa itu Suku Bunga Tetap?

Suku bunga tetap adalah suku bunga yang tidak berubah yang dibebankan pada kewajiban, seperti pinjaman atau hipotek. Ini mungkin berlaku selama seluruh jangka waktu pinjaman atau hanya sebagian dari jangka waktu, tetapi tetap sama selama jangka waktu tertentu. Hipotek dapat memiliki beberapa opsi suku bunga, termasuk yang menggabungkan tingkat bunga tetap untuk beberapa bagian dari jangka waktu dan tingkat yang dapat disesuaikan untuk saldo. Ini disebut sebagai “hibrida.”

Pengertian Suku Bunga Tetap

Suku bunga tetap menarik bagi peminjam yang tidak menginginkannya suku bunga berfluktuasi selama jangka waktu pinjaman mereka, berpotensi meningkatkan beban bunga mereka dan, dengan perluasan, mereka

pembayaran hipotek. Jenis suku bunga ini menghindari risiko yang datang dengan suku bunga mengambang atau variabel, di mana suku bunga terutang pada kewajiban utang dapat bervariasi tergantung pada suku bunga acuan atau indeks, kadang-kadang tiba-tiba.

Tetap vs. Suku Bunga Variabel

Suku bunga variabel pada hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan (ARM) berubah secara berkala. Peminjam biasanya menerima tingkat perkenalan untuk jangka waktu tertentu—seringkali selama satu, tiga, atau lima tahun. Tarif menyesuaikan secara berkala setelah titik itu. Penyesuaian seperti itu tidak terjadi dengan pinjaman dengan suku bunga tetap yang tidak ditetapkan sebagai hibrida.

Dalam contoh kami, sebuah bank memberi peminjam tingkat pengantar 3,5% pada hipotek 30 tahun $ 300.000 dengan 5/1 ARM hibrida. Pembayaran bulanan mereka adalah $1.347 selama lima tahun pertama pinjaman, tetapi pembayaran tersebut akan meningkat atau menurun ketika tingkat menyesuaikan, berdasarkan tingkat bunga yang ditetapkan oleh Federal Reserve atau tolok ukur lainnya indeks.

Jika tarif disesuaikan menjadi 6%, pembayaran bulanan peminjam akan meningkat sebesar $452 menjadi $1.799, yang mungkin sulit untuk dikelola. Tetapi pembayaran bulanan akan turun menjadi $1.265 jika tarifnya turun menjadi 3%.

Sebaliknya, jika suku bunga 3,5% ditetapkan, peminjam akan menghadapi pembayaran yang sama sebesar $1,347 setiap bulan selama 30 tahun. Tagihan bulanan mungkin berbeda karena pajak properti berubah atau premi asuransi pemilik rumah menyesuaikan, tetapi pembayaran hipotek tetap sama.

Pinjaman suku bunga tetap dapat diandalkan, sedangkan selalu ada sedikit ketidakpastian yang terkait dengan suku bunga variabel. NS sebagian besar konsumen memilih pinjaman dengan suku bunga tetap.

Keuntungan dan Kerugian Suku Bunga Tetap

Tarif tetap biasanya lebih tinggi dari tarif yang dapat disesuaikan. Pinjaman dengan suku bunga yang dapat disesuaikan atau variabel biasanya menawarkan tingkat pengantar yang lebih rendah daripada pinjaman dengan suku bunga tetap, membuat pinjaman ini lebih menarik daripada pinjaman dengan suku bunga tetap ketika suku bunga tinggi.

Peminjam lebih cenderung memilih suku bunga tetap selama periode suku bunga rendah saat mengunci suku bunga sangat menguntungkan. NS Kemungkinan biaya masih jauh lebih sedikit daripada selama periode suku bunga tinggi jika suku bunga turun.

Pertimbangan Khusus

NS Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menyediakan sebuah kisaran suku bunga Anda dapat mengharapkan pada waktu tertentu tergantung pada lokasi Anda. Tarif diperbarui setiap dua minggu, dan Anda dapat memasukkan informasi seperti skor kredit, uang muka, dan pinjaman Anda ketik untuk mendapatkan gambaran yang lebih dekat tentang tingkat bunga tetap yang mungkin Anda bayarkan pada waktu tertentu dan timbangkan ini dengan LENGAN.