Apa perbedaan rencana investasi sistematis (SIP) dengan reksa dana?
Reksa dana sering digambarkan sebagai keranjang saham atau obligasi, tergantung pada dana tujuan investasi, dikelola oleh seorang profesional dengan saham portofolio yang tersedia untuk dibeli oleh investor. Pada akhir setiap hari perdagangan, semua dana saham harga dan dananya nilai aset bersih dihitung. Pembelian reksa dana dapat dilakukan dengan investasi lump-sum atau melalui a rencana investasi sistematis (SIP).
Takeaways Kunci
- Rencana investasi yang sistematis melibatkan investasi sejumlah uang yang konsisten secara teratur, dan biasanya ke dalam sekuritas yang sama, yang bisa berupa reksa dana atau reksa dana.
- SIP umumnya menarik penarikan otomatis dari akun pendanaan dan mungkin memerlukan komitmen yang diperpanjang dari investor.
- SIP beroperasi berdasarkan prinsip rata-rata biaya dolar, membeli lebih banyak saham saat harga turun.
- Sebagian besar perusahaan reksa dana menawarkan SIP.
Reksa dana
Reksa dana adalah kendaraan investasi yang mengumpulkan uang dari banyak investor dan kemudian menggunakan uang itu untuk digunakan mengikuti strategi yang dinyatakan. Misalnya, satu reksa dana mungkin tertarik untuk menghasilkan pengembalian ekstra dengan mengidentifikasi saham berkapitalisasi kecil yang bernilai rendah dengan potensi pertumbuhan tinggi dengan melakukan penelitian mendalam. Reksa dana lain mungkin berusaha untuk hanya mereplikasi indeks S&P 500 secara pasif. Either way, reksa dana memungkinkan investor untuk mendapatkan pengelolaan uang profesional di berbagai strategi dan gaya investasi.
Membeli saham reksa dana dapat dilakukan sebagai transaksi satu kali, atau investor dapat memilih untuk mengakumulasi lebih banyak saham reksa dana dari waktu ke waktu. Jadi, kami beralih ke rencana investasi sistematis sebagai cara untuk mencapai yang terakhir.
Paket SIP
Rencana investasi sistematis (SIP) adalah rencana di mana investor melakukan pembayaran yang teratur dan setara ke dalam reksa dana, akun perdagangan, atau akun pensiun seperti 401(k).
SIP melibatkan investor yang menyumbangkan jumlah dolar yang ditetapkan secara terjadwal secara teratur. Misalnya, Anda dapat menyiapkan SIP untuk membeli ABCDX senilai $100 per bulan reksa dana. Setiap bulan, pada tanggal yang ditentukan, Anda akan mengeksekusi pesanan pembelian tersebut. Cara berinvestasi ini menawarkan dua keuntungan utama: mudah menabung dan membeli saham secara konsisten bahkan ketika pasar sedang turun - memungkinkan harga rata-rata lebih baik.
Menyiapkan SIP membuatnya lebih mudah untuk anggaran pensiun dan tujuan investasi lainnya. Ketika Anda bekerja dalam jumlah kecil ke dalam anggaran bulanan, kemungkinan besar Anda tetap dengan rencana tersebut, membuatnya lebih mudah untuk mencapai tujuan investasi Anda. Misalnya, relatif mudah untuk berkomitmen menginvestasikan $100 per bulan untuk tabungan pensiun, tetapi menghasilkan $1.200 sekaligus mungkin lebih sulit.
Dengan membeli saham reksa dana secara rutin, Anda dapat mengurangi biaya rata-rata per saham. Fluktuasi pasar dari waktu ke waktu cenderung menghadirkan peluang di mana saham dibeli dengan harga lebih rendah. Teknik ini, disebut rata-rata biaya dolar, adalah strategi yang banyak digunakan oleh banyak investor dan direkomendasikan oleh penasihat keuangan.
Apa yang Para Ahli Harus Katakan:
Wawasan Penasehat
Dan Stewart, CFA®
Hormati Manajemen Aset, Dallas, Texas
Rencana investasi sistematis, atau SIP, berarti memberikan kontribusi berkala dan terjadwal ke akun investasi Anda atau sekuritas tertentu. Rata-rata biaya dolar adalah SIP dalam bentuknya yang paling sederhana.
Misalnya, menginvestasikan total $500 per bulan di dua reksa dana berbeda masing-masing $250 akan menjadi SIP. Tapi SIP bukanlah strategi investasi seperti reksa dana. Reksa dana adalah reksa dana yang dikelola secara profesional dimana manajer melakukan investasi sesuai dengan prospektus reksa dana.
Meskipun SIP adalah cara yang bagus untuk berinvestasi ketika mengembangkan aset Anda, setelah Anda mengumpulkan jumlah kekayaan yang layak dan adalah, katakanlah, mendekati pensiun, Anda mungkin ingin mempertimbangkan beberapa jenis strategi defensif yang melibatkan lebih aktif pengelolaan.