Credit Union Terbaik untuk 2021
Sabrina Karl adalah penulis dan peneliti ahli yang karyanya telah muncul di Bankrate.com, Interest.com, Bankaholic.com, DepositAccounts.com, dan CreditCards.com. Cerita Sabrina untuk RateSeeker tentang hipotek dan topik perbankan muncul setiap minggu di 28 surat kabar teratas AS. Dia memperoleh gelar MBA dari Kellogg School of Management di Northwestern University.
Serikat Kredit Federal Biru
Menu perbankan Blue Federal Credit Union mencakup hampir semua jenis akun atau pinjaman yang Anda perlukan sambil membayar tarif di atas rata-rata, mengenakan biaya nol atau minimal, dan sangat mudah bagi siapa saja untuk Ikuti. Tambahkan perbankan tatap muka di ribuan cabang serikat kredit di seluruh negeri, dan Anda dapat melihat mengapa kami menamakannya serikat kredit terbaik kami secara keseluruhan.
One-stop-shop untuk sebagian besar kebutuhan perbankan konsumen
Tiga pilihan rekening giro, termasuk opsi gratis dan hasil tinggi
Tarif tabungan dan CD tiga sampai tujuh kali rata-rata nasional
Kemampuan untuk melakukan bank di cabang di 5.000 lokasi credit union secara nasional
Sejumlah serikat kredit dan bank online lainnya menawarkan tabungan dan tarif CD yang lebih tinggi
Jejak ATM tidak sebesar beberapa jaringan
Tidak ada akun remaja atau remaja
Blue Federal Credit Union memiliki penawaran menu layanan lengkap memeriksa, tabungan, pasar uang, dan rekening CD, tetapi juga tabungan kesehatan, IRA, dan akun bisnis; beberapa kartu kredit; dan hampir semua jenis pinjaman yang Anda inginkan, mulai dari hipotek dan pinjaman kendaraan hingga pinjaman pelajar, pribadi, dan bisnis. Dengan semua itu, tarif yang bagus, dan akses langsung, ia memenangkan penghargaan kami untuk serikat kredit all-around terbaik.
Biaya rendah atau tidak ada untuk sebagian besar akun. Plus, Anda dapat melipatgandakan penghasilan Anda di tabungan atau CD dua sampai tujuh kali rata-rata nasional. Sementara itu, opsi pemeriksaan hasil tinggi adalah salah satu yang lebih mudah untuk memenuhi syarat, hanya membutuhkan 10 transaksi debit per bulan, bukan 12 hingga 15 yang lebih umum.
Blue berpartisipasi dalam jaringan serikat kredit Co-Op Shared Branch, memungkinkan Anda menangani banyak perbankan transaksi di sekitar 5.000 lokasi serikat kredit di seluruh AS, serta menggunakan sekitar 30.000 secara nasional ATM.
Secara geografis, Blue Federal Credit Union menargetkan wilayah Wyoming dan Colorado, tetapi siapa pun yang tidak memenuhi persyaratan serikat kredit persyaratan kelayakan standar dapat bergabung hanya dengan mendonasikan $5 ke Yayasan Biru yang berafiliasi dan menyimpan minimal $5 dalam tabungan.
Serikat Kredit Federal Guru Evansville
Evansville Teachers Federal Credit Union menawarkan pintu terbuka untuk semua orang. Dan dengan pilihan rekening giro mereka yang luas, termasuk salah satu opsi hasil tinggi terbaik di mana saja, mereka memenangkan penghargaan kami untuk serikat kredit terbaik untuk membuka rekening giro.
Lima opsi pemeriksaan berbeda untuk dipilih
Rekening giro dengan hasil tinggi dengan tingkat puncak grafik pada saldo hingga $20,000
Opsi untuk mendapatkan poin hadiah alih-alih APY tinggi
Jumlah penarikan ATM gratis yang banyak per bulan
Tarif CD tinggi, tetapi tidak ada rekening tabungan hasil tinggi yang tersedia
Cek gratis hanya untuk mereka yang berusia di bawah 23 tahun atau lebih tua dari 55
Tidak ada akun remaja atau remaja
Evansville Teachers Federal Credit Union (ETFCU) mencakup semua opsi rekening giro, termasuk rekening giro dasar gratis, kartu debit, atau rekening pasar uang yang membayar dua hingga empat kali rata-rata nasional. Tetapi mereka juga memiliki dua akun di mana Anda bisa mendapatkan tingkat atau hadiah yang fenomenal jika Anda menggunakan kartu debit Anda secara teratur. Dengan begitu banyak pilihan bagus, kami menamakannya serikat kredit terbaik kami untuk rekening giro.
Jika Anda bersedia menggunakan kartu debit secara teratur, Anda dapat memperoleh lebih banyak daripada yang mungkin Anda bayangkan dengan akun Vertikal ETFCU. Akun hasil tinggi ini saat ini membayar APY 3,30% yang mengejutkan hingga $20,000 setiap bulan Anda memenuhi persyaratan.
Untuk mendapatkan tarif yang mengesankan ini di bulan tertentu, cukup lakukan setidaknya 15 pembelian kartu debit, dapatkan deposit langsung dari jumlah berapa pun masuk ke akun Anda, login setidaknya sekali melalui online atau mobile banking, dan daftar untuk laporan tanpa kertas.
Dengan kualifikasi bulanan yang sama, Anda dapat memilih Platinum Rewards Checking, yang membayar satu poin per dolar yang dihabiskan untuk kartu kredit ETFCU, atau dua dolar yang dihabiskan untuk kartu debit ETFCU. Tukarkan akumulasi poin untuk barang dagangan, uang kembali, kartu hadiah, atau perjalanan.
Bergabung dengan ETFCU itu mudah dan memberi Anda hak untuk semua layanan perbankan dan pinjaman yang ditawarkan serikat kredit. Cukup berikan sumbangan $5 untuk organisasi nirlaba afiliasi mereka, Asosiasi Teman & Alumni Mater Dei, dan simpan setidaknya $5 di rekening tabungan anggota Anda.
Serikat Kredit Alliant
Alliant adalah serikat kredit online, dan kurangnya cabang memungkinkannya untuk membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada Anda akan menemukan di sebagian besar institusi lain, menjadikannya tempat teratas kami untuk serikat kredit terbaik untuk penghematan Akun.
Hasilkan delapan kali tingkat rata-rata nasional untuk rekening tabungan
Rekening giro dan tarif CD yang kompetitif
Akses ke 80.000 ATM gratis, ditambah pengembalian uang hingga $20 per bulan untuk ATM di luar jaringan
Tabungan remaja dan cek remaja tersedia
Tidak ada cabang fisik, dan bukan bagian dari jaringan cabang bersama
Tidak ada rekening tabungan kesehatan (HSA)
Tidak ada akun bisnis
Jika sebuah rekening tabungan hasil tinggi adalah salah satu prioritas perbankan Anda, Alliant Credit Union adalah pilihan yang sangat baik. Sebagai institusi khusus online yang beroperasi di luar wilayah Chicago, Alliant tidak perlu mengeluarkan uang untuk memelihara cabang fisik, yang memungkinkannya membayar tarif yang lebih tinggi. Akibatnya, kami menamakannya serikat kredit terbaik kami untuk rekening tabungan.
Tabungan Tingkat Tingginya saat ini membayar lebih dari 10 kali tingkat rekening tabungan rata-rata nasional FDIC sebesar 0,05%, dan tidak ada biaya selama Anda mendaftar untuk laporan tanpa kertas tanpa minimum atau maksimum keseimbangan.
Mereka juga menawarkan rekening giro tingkat tinggi, giro remaja, dan sertifikat deposito (CD) dengan harga yang kompetitif, menjadikannya pilihan yang tepat untuk menangani sebagian besar kebutuhan perbankan Anda sehari-hari.
Apa yang tidak bisa Anda dapatkan dengan Alliant adalah perbankan langsung, karena tidak ada cabang Alliant dan mereka tidak berpartisipasi dalam jaringan bersama untuk serikat kredit. Tetapi Anda dapat mengakses jaringan yang sangat luas dan dalam dari ATM, dengan 80.000 di antaranya bebas biaya di seluruh negeri, dan hingga $20 diganti kepada Anda per bulan untuk biaya ATM apa pun yang Anda keluarkan di luar jaringan.
Bergabung dengan Alliant tidak hanya mudah tetapi juga gratis. Meskipun mereka mengharuskan Anda untuk mendaftar keanggotaan di organisasi nirlaba yang berafiliasi dengan Foster Care to Success, mereka akan menanggung biaya keanggotaan $5 untuk Anda.
Koperasi Kredit Hiway
Hiway Credit Union adalah serikat kredit layanan lengkap yang menawarkan hampir semua jenis rekening bank, kartu kredit, atau pinjaman, tetapi di mana benar-benar bersinar dalam tingkat bintangnya pada sertifikat deposito, mendaratkannya di atas kategori kami untuk serikat kredit terbaik untuk CD.
Secara konsisten membayar tarif CD yang termasuk yang terbaik di negara ini di semua persyaratan CD utama
Juga menawarkan rekening giro hasil tinggi
One-stop-shop untuk hampir setiap konsumen atau perbankan bisnis atau kebutuhan pinjaman
Akses ke lebih dari 60.000 ATM gratis dan 5.000 cabang bersama di seluruh negeri
Menghasilkan tarif CD tertinggi membutuhkan minimum $25.000 per sertifikat
Tarif di rekening tabungannya hampir tidak melebihi rata-rata nasional
Tidak ada rekening giro remaja, dan rekening tabungan pemuda membayar dengan tarif yang tidak menarik
Sementara banyak institusi menawarkan harga yang agak kompetitif di sebagian besar persyaratan sertifikat dan mungkin menawarkan harga yang menonjol sebagai promosi di satu istilah tertentu, tarif Hiway adalah yang terbaik di negara ini untuk semua persyaratan, menjadikannya pilihan kami untuk serikat kredit terbaik untuk CD pembeli.
Padanya CD satu tahun, Tingkat Hiway signifikan empat hingga lima kali tingkat rata-rata nasional FDIC sebesar 0,15% APY. Dan untuk sertifikat lima tahun, Anda bisa mendapatkan tiga hingga empat kali rata-rata nasional sebesar 0,32% APY. Mereka yang memiliki tabungan sederhana dapat membuka CD hanya dengan $ 500, tetapi Anda juga memiliki opsi untuk menghasilkan lebih banyak dengan memasukkan saldo yang lebih besar ke dalam CD, dengan tingkat tarif tambahan pada $10.000 dan $25.000 per sertifikat.
Kunjungan ke situs web Hiway dengan cepat membuat Anda terkesan, tidak hanya dengan desain yang ramah pelanggan, tetapi juga dengan berbagai jenis rekening bank. Ini termasuk HSA, Rekening Tabungan Coverdell Education, Tabungan Pemuda, serta IRA, kartu kredit, semua pinjaman konsumen utama (selain pinjaman pelajar), dan penawaran bisnis. Sebagai anggota jaringan Cabang Bersama Co-Op, Anda juga dapat melakukan transaksi langsung di 5.000 kantor serikat kredit di seluruh negeri.
Jika Anda tidak tinggal atau bekerja di Minnesota atau memenuhi syarat melalui perusahaan Anda, Anda dapat bergabung dengan Hiway dengan donasi $10 sederhana untuk baik Hiway Credit Union Foundation atau Minnesota Rec & Parks Foundation, ditambah $5 yang disetorkan ke tabungan anggota Akun.
Serikat Kredit Layanan
Untuk individu dan veteran militer yang aktif, serta anggota keluarga mereka, Service Credit Union menawarkan harga yang bagus, bahkan tingkat bonus yang lebih baik untuk individu yang dikerahkan, dan sedikit biaya dengan minimum rendah, menjadikannya pilihan kami untuk kredit militer terbaik Persatuan.
Rekening tingkat tabungan yang luar biasa
Rekening giro gratis tanpa minimum yang membayar bunga
Setoran minimum rendah pada CD dengan harga bersaing
Akses ke lebih dari 60.000 ATM gratis dan 5.000 cabang bersama di seluruh negeri
Tidak ada opsi pemeriksaan hasil tinggi
Untuk saldo rekening tabungan yang lebih besar, bank online membayar lebih
Meskipun CD-nya kompetitif, harga yang lebih tinggi dapat diperoleh di tempat lain
Service Credit Union memiliki fokus pada tugas aktif militer, veteran, dan anggota keluarga mereka. Hasilnya adalah serikat kredit menu lengkap yang membayar beberapa tarif terbaik yang tersedia dan mendapatkan penagihan teratas di antara serikat kredit untuk individu dan keluarga yang berafiliasi dengan militer.
Di Service, Anda bisa mendapatkan berkali-kali lipat rata-rata tingkat nasional pada rekening tabungan jika saldo Anda di bawah $25.000, tetapi mereka yang memiliki saldo lebih sederhana benar-benar dapat mencetak gol. Itu karena saldo di bawah $4,000 menghasilkan APY lebih tinggi daripada rekening tabungan nasional dengan pembayaran tertinggi, yang saat ini menawarkan APY 0,80%.
Tetapi Layanan menyajikan lebih banyak alasan untuk bergabung. Rekening gironya gratis, tidak memiliki saldo minimum, dan membayar bunga. Dan CD-nya memiliki setoran minimum yang rendah hanya $500 dengan harga yang bersaing. Ini juga menawarkan rekening tabungan liburan yang membayar tingkat yang tidak ada duanya.
Di antara penawaran Layanan yang paling unik adalah akun Tabungan Prajurit yang Dikerahkan, yang terbuka untuk mereka yang saat ini bertugas aktif di zona pertempuran. Bagi mereka yang memenuhi syarat, akun tersebut membayar tarif sebesar 10% APY pada saldo hingga $10.000.
Keanggotaan di Service Credit Union terbuka untuk siapa saja yang aktif bertugas militer, veteran, atau karyawan saat ini atau mantan dari Departemen Pertahanan atau majikan terpilih lainnya. Mereka yang memiliki hubungan langsung dengan individu militer juga memenuhi syarat, termasuk tidak hanya anggota rumah tangga langsung tetapi juga saudara kandung, orang tua, kakek-nenek, dan cucu. Selain itu, individu non-militer dapat memperoleh kelayakan dengan bergabung dengan American Consumer Council dengan keanggotaan tahunan $8.
Serikat Kredit Federal Teknologi Pertama
First Tech Federal Credit Union yang mudah bergabung mendapatkan nilai tertinggi kami untuk akun dengan bayaran sangat tinggi yang bagus untuk anak-anak Anda.
Membayar salah satu tingkat nasional tertinggi pada rekening tabungan untuk anak di bawah umur, serta menawarkan pemeriksaan pemuda bebas biaya
Menu untuk orang tua termasuk pemeriksaan hasil tinggi, HSA dengan pembayaran tertinggi, dan kartu kredit berbunga rendah
Tidak ada biaya atau sumbangan untuk menjadi anggota
Akses ke lebih dari 60.000 ATM gratis dan 5.000 cabang bersama di seluruh negeri
Tarif rekening tabungan di bawah standar
Tarif CD juga tidak terlalu kompetitif
Tidak ada cek gratis di kedua rekening giro dewasa
Rekening bank remaja bisa menjadi cara yang bagus untuk menanamkan keterampilan uang cerdas pada usia dini, dan First Tech memenangkan hadiah utama kami untuk serikat kredit yang bagus untuk anak-anak. Akun Tabungan Permulaan First Tech membayar APY 5% yang fenomenal untuk semua saldo hingga $1.000 dengan persyaratan saldo minimum $5.
First Tech juga menawarkan akun Start Up Checking. Akun ini juga tidak dikenakan biaya dan terbuka untuk semua usia anak hingga usia 18 tahun. Dengan persetujuan orang tua, anak Anda dapat memiliki kartu debit. Rekening giro juga tidak memiliki persyaratan saldo minimum.
Tentu saja, First Tech yang berbasis di California juga memiliki banyak hal untuk ditawarkan kepada orang tua, menyediakan beragam akun, kartu kredit, dan pinjaman. Yang sangat menarik adalah Anda dapat bergabung dengan First Tech tanpa biaya, bahkan tidak memerlukan donasi. Yang diperlukan hanyalah setiap anggota menyimpan $5 di rekening tabungan anggota mereka.
Intinya
Apa pun kebutuhan perbankan Anda—apakah itu serikat kredit hebat yang menyeluruh atau yang mengalahkan sebagian besar lainnya untuk jenis akun tertentu—daftar serikat kredit pemenang kami akan membawa Anda ke pilihan solid yang kemungkinan akan memberi Anda lebih banyak daripada penghasilan sebelumnya, sambil mengetahui bahwa Anda mendukung misi nirlaba serikat kredit di geografis atau majikannya masyarakat.
Jika Anda berada di pasar untuk memindahkan semua perbankan Anda ke satu tempat dan berharap untuk menggunakan berbagai produk, sulit untuk mengalahkan Blue Federal Credit Union. Menu akun, kartu kredit, dan pinjaman mereka yang luas ditingkatkan dengan tarif yang mengalahkan sebagian besar lembaga keuangan sementara tidak menampilkan biaya atau biaya rendah dan proses keanggotaan yang mudah dan sederhana. Selain itu, dengan partisipasi Blue dalam jaringan Cabang Bersama Co-Op, Anda dapat melakukan bisnis dalam cabang di ribuan lokasi serikat kredit di seluruh AS.
Bandingkan Penyedia
| Lembaga keuangan | Mengapa Kami Memilihnya? | Manfaat Utama |
|---|---|---|
| Serikat Kredit Federal Biru | Keseluruhan Terbaik | Sepenuhnya layanan lengkap dengan harga bagus hingga bagus di seluruh produk |
| Serikat Kredit Federal Guru Evansville | Terbaik untuk Memeriksa | Pemeriksaan hadiah terbaik di kelasnya, serta opsi pemeriksaan lainnya |
| Serikat Kredit Alliant | Terbaik untuk Rekening Tabungan | Tingkat rekening tabungan tertinggi yang dibayarkan oleh serikat kredit nasional |
| Serikat Kredit Federal Hiway | Terbaik untuk CD | Tarif CD secara konsisten berada di antara 10 Teratas nasional |
| Serikat Kredit Layanan | Terbaik untuk Perorangan & Keluarga Militer | Tingkat penghematan yang luar biasa, terutama untuk individu yang ditempatkan |
| Serikat Kredit Federal Teknologi Pertama | Terbaik Jika Anda Memiliki Anak | Rekening tabungan pemuda membayar tingkat nasional tertinggi |
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Apa Itu Credit Union?
Credit union sebagian besar beroperasi seperti bank, menawarkan semua jenis rekening deposito yang sama (tabungan, giro, pasar uang, dan CD), kartu kredit, dan pinjaman (hipotek, pinjaman kendaraan, pinjaman pribadi, dll.). Di mana mereka berbeda adalah dalam struktur bisnis mereka, dengan serikat kredit yang beroperasi sebagai organisasi nirlaba yang menjawab kepada anggota nasabahnya, sedangkan bank bertanggung jawab kepada pemilik atau pemegang sahamnya untuk menghasilkan keuntungan.
Akibatnya, serikat kredit biasanya memiliki fokus yang kuat untuk melayani keanggotaan mereka dan komunitas tempat mereka beroperasi. Komunitas itu bisa berupa geografis, atau komunitas yang terdiri dari ribuan karyawan dari satu atau lebih perusahaan mitra. Beberapa serikat kredit melayani komunitas ini dengan berkontribusi pada proyek lokal, sementara yang lain fokus pada penyediaan produk perbankan berkualitas dengan harga terbaik yang dapat mereka tawarkan. Serikat kredit terbaik melakukan keduanya.
Apakah Uang Anda Aman di Credit Union?
Ya, serikat kredit bisa menjadi tempat yang aman untuk dana hasil jerih payah Anda seperti bank. Itu karena, seperti halnya bank, sebagian besar serikat kredit diasuransikan secara federal, memberikan perlindungan hingga $ 250.000 dalam bentuk deposito per individu per institusi. Jadi jika serikat kredit Anda gagal, semua simpanan Anda hingga ambang ini aman.
Untuk bank, dukungan pemerintah diberikan melalui Federal Deposit Insurance Corporation, atau FDIC, sementara serikat kredit dilindungi oleh NCUA, atau Administrasi Credit Union Nasional.
Apa Kelemahan dari Credit Union?
Kerugian perbankan dengan serikat kredit minimal. Meskipun tentu saja ada beberapa serikat kredit yang sangat kecil yang mungkin tidak menawarkan kekuatan online atau seluler antarmuka pelanggan dibandingkan dengan institusi yang lebih besar, ini tidak berbeda ketika membandingkan besar versus kecil bank.
Demikian pula, beberapa serikat kredit mungkin tidak menawarkan semua produk yang Anda inginkan. Tetapi sekali lagi, Anda juga dapat mengalami ini di seluruh spektrum bank. Kuncinya hanyalah memilih serikat kredit yang menawarkan menu produk yang luas, dan terutama yang menurut Anda paling penting.
Serikat kredit sering membayar suku bunga yang lebih tinggi dan membebankan suku bunga pinjaman yang lebih rendah daripada banyak bank. Tapi ini tidak selalu terjadi. Secara khusus, satu area di mana bank online cenderung mendominasi bank fisik dan serikat kredit adalah di rekening tabungan hasil tinggi.
Bisakah Saya Menjadi Anggota Lebih dari Satu Credit Union?
Tidak ada batasan berapa banyak serikat kredit yang dapat Anda ikuti, dengan hampir setiap serikat kredit memiliki kebijakan bahwa "sekali menjadi anggota, tetap menjadi anggota." Jadi meskipun kamu tidak bank lagi dengan serikat kredit tertentu, Anda mungkin menemukan bahwa serikat kredit berguna bagi Anda di masa depan, dan Anda masih akan menjadi anggota ketika Anda kembali untuk yang baru bisnis.
Bergabung dengan beberapa serikat kredit adalah strategi umum di antara mereka yang ingin memaksimalkan tingkat yang mereka peroleh pada setiap jenis akun. Misalnya, pensiunan dengan jumlah besar yang diinvestasikan dalam CD dapat dilayani dengan baik dengan memegang sertifikat dengan jangka waktu yang berbeda di bank atau serikat kredit yang berbeda.
Bagaimana Kami Memilih Credit Union Terbaik
Ada lebih dari 5.000 serikat kredit di AS, tetapi sebagian besar membatasi basis pelanggan mereka ke komunitas, negara bagian, atau wilayah tertentu, atau ke kelompok karyawan tertentu. Namun, sedikit lebih dari seratus dari mereka memungkinkan untuk bergabung di mana pun Anda tinggal atau bekerja. Kami memulai penelitian kami dengan ini.
Dari sana, kami menggali detail tentang serikat kredit mana yang membayar harga terbaik untuk tabungan dan CD, menawarkan rekening giro terbaik pilihan, menyediakan rangkaian layanan keuangan terluas untuk pelanggan pribadi dan bisnis, dan menyediakan jalur termudah dan termurah untuk keanggotaan. Kami juga memprioritaskan credit union yang berpartisipasi dalam jaringan Co-Op Shared Branch dan oleh karena itu memberikan akses perbankan lokal bahkan kepada pelanggan yang tidak tinggal di tempat credit union berada.
Dengan data ini di tangan, kami kemudian dapat memfilter serikat kredit terbaik ke dalam kategori penghargaan kami di atas.
