Metodologi Tinjauan Perbaikan Kredit
Dalam hal mengelola keuangan Anda, meneliti secara menyeluruh perusahaan tempat Anda bekerja adalah yang paling penting. Ini tidak mungkin lebih benar daripada dengan perusahaan perbaikan kredit.
Menurut Komisi Perdagangan Federal AS (FTC), penipuan perbaikan kredit sangat umum. Ada beberapa kasus kriminal yang tercatat membuat skema perbaikan kredit palsu yang dirancang untuk mencuri nomor Jaminan Sosial, dan beberapa perusahaan yang sepenuhnya sah telah dituduh melanggar hak konsumen dengan membebankan biaya ilegal dan membuat janji palsu kepada pelanggan. Bahkan mereka yang memiliki catatan bersih sering kali menghadapi banyak keluhan konsumen karena berbagai alasan, seperti layanan yang terlalu mahal dan kegagalan memberikan hasil.
FTC memperjelas bahwa tidak ada perusahaan perbaikan kredit yang berwenang untuk melakukan tindakan apa pun yang tidak dapat Anda lakukan sendiri secara gratis. Di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Anda berhak secara hukum untuk mengakses laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali atau jika Anda pernah menjadi korban pencurian identitas. Selain itu, undang-undang menyatakan bahwa Anda dapat membantah ketidakakuratan laporan Anda dan menghapus informasi negatif setelah beberapa tahun. FTC menawarkan panduan langkah demi langkah yang jelas tentang cara melakukan ini tanpa membayar perusahaan perbaikan kredit.
Pada akhirnya, banyak orang masih memilih untuk bekerja dengan perusahaan perbaikan kredit karena merasa kewalahan dengan proses sengketa dan bersedia membayar untuk bantuan ahli. Ada sejumlah cara di mana perusahaan perbaikan kredit dapat memberikan nilai, seperti menemukan kesalahan pada laporan Anda yang mungkin Anda lewatkan. FTC menyarankan bahwa perusahaan terkemuka juga akan membantu Anda mencapai kesuksesan finansial jangka panjang yang melampaui laporan kredit Anda dengan memberikan bantuan penganggaran dan materi pendidikan gratis.
Jadi, bagaimana Anda memberi tahu perusahaan perbaikan kredit yang sah dari penipuan? Itulah pertanyaan yang ingin kami jawab dalam rangkaian ulasan perbaikan kredit kami. Kami melihat beberapa perusahaan paling populer dan memeriksa dengan cermat layanan, struktur harga, dan reputasi mereka untuk menentukan apakah mereka menawarkan nilai atau tidak. Dalam panduan ini, kami akan memandu Anda melalui metodologi yang kami gunakan untuk mengevaluasi setiap perusahaan dan menjelaskan mengapa setiap faktor yang kami periksa penting saat menangani perbaikan kredit.
Metodologi Perbaikan Kredit
Perbaikan kredit adalah layanan kompleks yang melibatkan banyak bagian yang bergerak. Terlebih lagi, tidak ada dua perusahaan perbaikan kredit yang menawarkan pendekatan yang sama persis. Untuk mendapatkan evaluasi yang adil dari setiap perusahaan yang kami ulas, kami membagi lembar penilaian kami menjadi lima kategori seperti yang tercantum di bawah ini.
Dalam setiap kategori, kami memberi peringkat setiap perusahaan pada aspek tertentu dari layanan mereka pada skala 1 (terendah) hingga 5 (tertinggi). Kami kemudian mengambil rata-rata tertimbang dari semua skor sesuai dengan kepentingan masing-masing dalam memutuskan apakah akan bekerja dengan perusahaan perbaikan kredit atau tidak. Persentase yang digunakan untuk menimbang setiap kategori diuraikan dalam tabel berikut.
| Stabilitas | 2% |
|---|---|
| Reputasi dan Kepuasan Pelanggan | 11% |
| Pengalaman pelanggan | 7% |
| Jasa | 30% |
| Biaya dan Biaya | 50% |
Pada akhirnya, setiap perusahaan menerima peringkat keseluruhan dari 1,0 hingga 5,0, dengan 5,0 sebagai skor terbaik dan 1,0 sebagai yang terburuk.
Bagian berikut akan memberikan rincian lebih rinci dari titik data spesifik yang kami gunakan untuk mengevaluasi perusahaan perbaikan kredit di setiap kategori.
Mengevaluasi Stabilitas
Tidak seperti industri keuangan lainnya seperti asuransi, tidak ada badan otoritatif yang menilai stabilitas perusahaan perbaikan kredit. Dengan tidak tersedianya informasi ini, kami menggunakan ukuran terbaik berikutnya untuk mengevaluasi stabilitas: jumlah tahun dalam bisnis.
Jumlah tahun organisasi perbaikan kredit dalam bisnis penting karena menunjukkan bahwa perusahaan telah mencapai stabilitas jangka panjang. Ini tidak hanya berarti perusahaan tidak akan gulung tikar sebelum menyelesaikan layanan yang Anda berikan dibayar, itu juga berarti mereka telah memperoleh pengalaman bertahun-tahun (atau bahkan puluhan tahun) membantu orang lain dalam situasi. Sebuah perusahaan perbaikan kredit yang telah ada untuk waktu yang lama kemungkinan telah mendapatkan rasa hormat yang cukup dari pelanggan untuk terus menarik bisnis.
Berdasarkan rata-rata industri, kami menilai jumlah tahun masing-masing perusahaan dalam bisnis menggunakan skala berikut:
| Luar biasa (5) | Lebih dari 25 tahun dalam bisnis |
|---|---|
| Hebat (4) | Enam belas hingga 25 tahun dalam bisnis |
| Bagus (3) | Sebelas hingga 15 tahun dalam bisnis |
| Adil (2) | Enam hingga 10 tahun dalam bisnis |
| Miskin (1) | Lima tahun atau kurang dalam bisnis |
Reputasi Perusahaan dan Kepuasan Pelanggan
Dalam perbaikan kredit, reputasi perusahaan mengatakan banyak tentang jenis pengalaman yang diberikannya kepada pelanggan. Ada banyak saluran untuk mengatur otoritas dan konsumen untuk mengajukan keluhan tentang perusahaan perbaikan kredit, baik resmi maupun tidak resmi. Kami melihat data keluhan dari tiga sumber pihak ketiga yang paling dikenal:
- Keluhan dan tindakan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
- Ulasan Better Business Bureau
- ulasan Google
Keluhan dan Tindakan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) adalah lembaga pemerintah yang bertindak sebagai advokat konsumen di pasar keuangan yang terkait dengan bank, pinjaman, dan kredit. Salah satu fungsi inti CFPB adalah mengadukan pengaduan yang dihasilkan dari praktik yang tidak adil. Keluhan dipublikasikan dalam database di situs web CFPB yang dapat diakses siapa saja.
Sementara CFPB tidak memverifikasi fakta spesifik dalam pengaduan, biro tersebut menahan diri untuk tidak mempublikasikan fakta yang tidak memenuhi kriteria ketat. Jika perusahaan perbaikan kredit telah mengumpulkan banyak keluhan, biasanya itu pertanda baik bahwa ada sesuatu dalam praktik bisnis yang tidak sesuai dengan konsumen. Sadarilah bahwa kurangnya keluhan tidak selalu merupakan indikator positif. CFPB memiliki kekuatan untuk mengambil tindakan penegakan hukum terhadap perusahaan jika menyelidiki pengaduan dan menemukan bahwa hukum telah dilanggar.
Dalam meninjau setiap perusahaan perbaikan kredit, kami melihat jumlah keluhan yang mereka terima di database CFPB dan menetapkan skor berdasarkan rentang berikut:
| Luar biasa (5) | Tidak ada keluhan dalam tiga tahun terakhir |
|---|---|
| Hebat (4) | Tidak ada keluhan dalam setahun terakhir |
| Bagus (3) | Satu sampai lima keluhan dalam satu tahun terakhir |
| Adil (2) | Lima sampai 10 keluhan dalam satu tahun terakhir |
| Miskin (1) | Sepuluh atau lebih keluhan dalam satu tahun terakhir atau tindakan penegakan |
Ulasan Biro Bisnis yang Lebih Baik
Bertentangan dengan apa yang diyakini banyak konsumen, Better Business Bureau (BBB) bukanlah pejabat resmi lembaga pemerintah, tetapi nirlaba swasta yang secara independen mengevaluasi perusahaan dan bidang pelanggan keluhan. BBB memungkinkan perusahaan membayar biaya untuk akreditasi resmi dan memberikan peringkat ke semua bisnis, terlepas dari status akreditasi.
Dalam beberapa tahun terakhir, validitas peringkat BBB dipertanyakan oleh investigasi jurnalistik yang menemukan perbedaan berdasarkan apakah bisnis telah membayar untuk akreditasi. Mengetahui informasi ini, penting untuk mengambil peringkat BBB dengan sebutir garam.
Pada akhirnya, kami memilih untuk tidak memasukkan status akreditasi BBB atau peringkat agensi ke dalam pertimbangan saat menghitung skor keseluruhan perusahaan. Namun, kami menyertakan skor ulasan pelanggan rata-rata setiap perusahaan. Pelanggan dapat meninggalkan ulasan untuk bisnis di situs web BBB tanpa mengajukan keluhan, memberikan skor 1 hingga 5 berdasarkan pengalaman mereka dengan perusahaan. Kami memperhitungkan ulasan ini berdasarkan sistem poin berikut:
| Luar biasa (5) | 5 bintang |
|---|---|
| Hebat (4) | 4 bintang hingga kurang dari 5 bintang penuh |
| Bagus (3) | 3 bintang hingga kurang dari 4 bintang penuh |
| Adil (2) | 2 bintang hingga kurang dari 3 bintang penuh |
| Miskin (1) | Kurang dari 2 bintang penuh atau tidak ada ulasan |
Ulasan Google
Profil Google perusahaan adalah tempat umum yang dikunjungi pelanggan saat mereka ingin memberikan ulasan untuk bisnis yang pernah berinteraksi dengan mereka. Ulasan ini sering muncul ketika Anda mencari nama perusahaan menggunakan mesin pencari Google. Ulasan terdiri dari peringkat bintang pada skala 1 hingga 5 dan bagian opsional bagi pelanggan untuk menulis penjelasan lebih rinci tentang skor yang mereka berikan.
Dalam metodologi kami, ulasan Google diberi skor berdasarkan peringkat bintang rata-rata sebagai berikut:
| Luar biasa (5) | 5 bintang |
|---|---|
| Hebat (4) | 4 bintang hingga kurang dari 5 bintang penuh |
| Bagus (3) | 3 bintang hingga kurang dari 4 bintang penuh |
| Adil (2) | 2 bintang hingga kurang dari 3 bintang penuh |
| Miskin (1) | Kurang dari 2 bintang penuh atau tidak ada ulasan |
Pengalaman pelanggan
Dedikasi perusahaan perbaikan kredit terhadap pengalaman pelanggan seringkali merupakan indikator kuat dari kualitas layanan yang mereka berikan. Ketika organisasi perbaikan kredit tidak memberikan upaya yang cukup untuk memberikan pengalaman yang baik, pelanggan cenderung mengalami kesulitan untuk menghubungi perusahaan dan mendapatkan pembaruan tentang status kasus mereka. Karena sebagian besar layanan perbaikan kredit sekarang ditawarkan secara digital, ini biasanya berarti menyediakan situs web dan alat virtual yang bermanfaat dan mudah digunakan seperti aplikasi atau portal pelanggan.
Dengan mempertimbangkan semua ini, kami mengevaluasi pengalaman pelanggan dengan melihat ke dalam tiga area ini:
- Konten situs web
- Kegunaan situs web
- Aksesibilitas digital
Konten Situs Web
Di era digital, interaksi pertama Anda dengan perusahaan mana pun sering kali melalui situs webnya. Perusahaan perbaikan kredit menggunakan situs web mereka untuk menarik pelanggan dengan memberikan informasi tentang layanan mereka dan manfaat perbaikan kredit. Sayangnya, tidak semua perusahaan jujur, dan beberapa mempublikasikan informasi yang tidak akurat yang dapat menyesatkan pelanggan untuk berpikir bahwa perusahaan dapat melakukan lebih dari yang sebenarnya dapat dilakukan.
Saat meninjau perusahaan perbaikan kredit, kami mencari tiga item utama yang menggambarkan kualitas informasi yang disajikan:
- Pengungkapan harga
- Sumber daya online
- halaman FAQ
Pengungkapan Harga
Salah satu keluhan paling umum tentang perusahaan perbaikan kredit adalah bahwa mereka tidak terbuka tentang harga mereka, menyebabkan beberapa pelanggan secara tidak sengaja menimbulkan biaya yang tidak mereka sadari. Perusahaan yang menghargai transparansi harus mempublikasikan harga mereka dengan jelas secara online sehingga pelanggan tahu persis apa yang dapat mereka harapkan untuk membayar layanan sebelum mereka menelepon.
Untuk setiap perusahaan perbaikan kredit, kami mencari informasi harga di situs web mereka dan menetapkan poin-poin berikut:
| Luar biasa (5) | Harga diungkapkan secara online |
|---|---|
| Miskin (1) | Harga tidak diungkapkan secara online |
Sumber Daya Daring
Perusahaan perbaikan kredit yang benar-benar bereputasi baik harus mendekati memperbaiki kredit Anda sebagai solusi multi-tahap. Selain memperdebatkan kesalahan kredit, perusahaan terbaik juga akan menyediakan sumber daya yang mencakup perencanaan keuangan gambaran besar dan manajemen utang. Sebagian besar perusahaan yang menawarkan sumber daya melakukannya secara gratis, menunjukkan nilai kepada calon pelanggan yang berpikir untuk mendaftar layanan.
Kami mengevaluasi sumber daya online perusahaan perbaikan kredit berdasarkan skala ini:
| Luar biasa (5) | Aplikasi gratis atau alat interaktif |
|---|---|
| Hebat (4) | E-book dan/atau video gratis |
| Bagus (3) | Blog |
| Adil (2) | Informasi dasar |
| Miskin (1) | Tidak ada |
Halaman FAQ
Perbaikan kredit bisa tampak menakutkan bagi mereka yang tidak pernah mempermasalahkan kesalahan pada laporan mereka sebelumnya. Sangat normal untuk memiliki pertanyaan tentang bagaimana prosesnya bekerja dan apa yang diharapkan di sepanjang jalan. Untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini secara transparan, perusahaan perbaikan kredit harus memiliki halaman FAQ yang memberikan jawaban mendalam untuk pertanyaan tidak hanya tentang proses perbaikan kredit, tetapi juga praktik khusus perusahaan seperti penetapan harga dan kebijakan.
Perusahaan diberi poin berikut tergantung pada apakah mereka memiliki halaman FAQ atau tidak:
| Luar biasa (5) | Memiliki halaman FAQ |
|---|---|
| Miskin (1) | Tidak memiliki halaman FAQ |
Kegunaan Situs Web
Informasi yang disertakan dalam situs web perusahaan perbaikan kredit itu penting, tetapi tidak ada gunanya bagi Anda jika Anda tidak dapat menemukannya. Kami memberi perusahaan lebih banyak poin jika mereka memiliki sumber daya khusus untuk merancang situs web responsif yang memudahkan untuk menemukan apa yang Anda cari.
Kami membuat analisis kegunaan situs web kami seobjektif mungkin dengan menggunakan kriteria berikut:
| Luar biasa (5) | Desain intuitif, alat interaktif, informasi mudah ditemukan |
|---|---|
| Hebat (4) | Dirancang dengan baik, sangat informatif tetapi sedikit alat |
| Bagus (3) | Desain rata-rata, termasuk informasi yang berguna |
| Adil (2) | Desain kurang, informasi sulit ditemukan |
| Miskin (1) | Desain usang, pengalaman buruk, informasi penting hilang |
Aksesibilitas Digital
Teknologi yang tersedia saat ini memungkinkan perusahaan untuk menawarkan lebih dari sekadar situs web. Kami menghargai bisnis perbaikan kredit karena menyediakan teknologi tambahan yang membantu pelanggan menavigasi proses perbaikan kredit dengan lebih mudah. Teknologi-teknologi tersebut adalah:
- Portal pelanggan online
- Aplikasi seluler
- percakapan web
Portal Pelanggan Online
Portal pelanggan online adalah alat yang dapat diakses pelanggan menggunakan nama pengguna dan kata sandi. Setelah masuk, pelanggan mungkin menemukan informasi seperti dokumen penting, status sengketa, dan pembaruan dari spesialis perbaikan kredit yang menangani kasus mereka.
Perusahaan perbaikan kredit yang kami tinjau memperoleh poin berikut untuk ada atau tidak adanya portal pelanggan:
| Luar biasa (5) | Memiliki portal pelanggan online |
|---|---|
| Miskin (1) | Tidak memiliki portal pelanggan online |
Aplikasi Seluler
Aplikasi seluler adalah tren lain dalam teknologi yang membuat perbedaan besar dalam pengalaman perbaikan kredit. Karena sebagian besar konsumen menghabiskan lebih banyak waktu di ponsel daripada komputer sepanjang hari, aplikasi seluler dapat mempermudah menerima informasi dan mengakses sumber daya.
Rubrik kami memberikan poin kepada perusahaan dengan aplikasi seluler menggunakan skala ini:
| Luar biasa (5) | Memiliki aplikasi seluler |
|---|---|
| Miskin (1) | Tidak memiliki aplikasi seluler |
Percakapan web
Tidak semua orang ingin mengangkat telepon atau menunggu email setiap kali mereka memiliki pertanyaan. Obrolan web adalah saluran layanan pelanggan yang nyaman yang cenderung jauh lebih cepat dan lebih efisien daripada metode kontak tradisional.
Perusahaan yang kami ulas diberi penghargaan karena melakukan obrolan web sebagai berikut:
| Luar biasa (5) | Memiliki obrolan web |
|---|---|
| Miskin (1) | Tidak memiliki obrolan web |
Layanan Perbaikan Kredit
Perbaikan kredit bukanlah layanan satu ukuran untuk semua. Sebagian besar perusahaan menawarkan beberapa opsi berbeda yang mungkin mencakup opsi perbaikan kredit yang berbeda, tingkat layanan berjenjang, dan penawaran perbaikan non-kredit tambahan. Untuk mengeksplorasi lebih jauh cakupan layanan yang tersedia, kami membaginya menjadi dua kategori utama:
- Paket layanan perbaikan kredit
- Layanan tambahan yang ditawarkan
Paket Layanan Perbaikan Kredit
Tidak ada dua layanan perbaikan kredit yang sama. Organisasi perbaikan kredit sering membagi layanan mereka menjadi paket berjenjang yang bervariasi menurut jumlah atau jenis layanan yang disertakan. Misalnya, beberapa perusahaan mungkin meminta Anda membayar lebih untuk perselisihan tak terbatas per bulan, sementara yang lain mengecualikan layanan seperti pemantauan kredit dari paket dasar tetapi menawarkannya dalam paket premium.
Beberapa perusahaan menawarkan hanya satu paket layanan sementara yang lain membiarkan pelanggan memilih dari beberapa pilihan yang berbeda. Tidak peduli berapa banyak pilihan yang disediakan perusahaan, tidak semuanya menyertakan cakupan layanan yang sama dalam biaya bulanan mereka.
Untuk membuat metode standar dalam mengevaluasi paket layanan perbaikan kredit, kami melihat data dalam tiga bidang utama:
- Berbagai paket layanan yang ditawarkan
- Apakah pemantauan kredit ditawarkan
- Berapa banyak perselisihan bulanan yang disertakan?
Paket Layanan yang Ditawarkan
Setiap pelanggan perbaikan kredit memiliki serangkaian kebutuhan yang berbeda. Sementara beberapa hanya memiliki satu atau dua kesalahan kecil untuk dihapus dari laporan mereka, yang lain memerlukan bantuan yang signifikan dengan perbedaan besar. Idealnya, perusahaan perbaikan kredit akan menawarkan paket dengan berbagai titik harga sehingga pelanggan tidak membayar lebih untuk opsi layanan lengkap yang tidak mereka butuhkan.
Perusahaan perbaikan kredit yang kami ulas diberikan poin untuk jumlah paket layanan yang mereka tawarkan sesuai dengan skala ini:
| Luar biasa (5) | Lebih dari tiga paket layanan |
|---|---|
| Hebat (4) | Dua atau tiga paket layanan |
| Bagus (3) | Paket layanan tunggal |
Pemantauan Kredit
Pemantauan kredit adalah jenis layanan yang melacak laporan kredit Anda dan memberi tahu Anda jika ada perubahan signifikan yang harus Anda ketahui. Jika Anda memerlukan layanan perbaikan kredit, kemungkinan Anda juga harus mendaftar di pemantauan kredit sehingga Anda selalu up to date pada perubahan laporan Anda saat terjadi.
Sayangnya, tidak semua perusahaan perbaikan kredit menyertakan pemantauan kredit dalam paket layanan mereka. Beberapa bahkan mewajibkan pemantauan kredit tetapi mengharuskan pelanggan membayar biaya tambahan untuk layanan ini, seringkali melalui pihak ketiga.
Kami menggunakan sistem poin berikut untuk menilai ketersediaan pemantauan kredit dari masing-masing perusahaan:
| Luar biasa (5) | Pemantauan kredit termasuk |
|---|---|
| Hebat (4) | Biaya tambahan |
| Bagus (3) | Tidak ditawarkan atau tidak diungkapkan |
Termasuk Sengketa Bulanan
Setiap kali perusahaan perbaikan kredit menghubungi biro kredit atas nama Anda untuk menentang informasi yang tidak akurat, perusahaan menganggap ini sebagai perselisihan. Beberapa perusahaan perbaikan kredit membatasi jumlah perselisihan yang akan mereka ajukan atas nama Anda pada bulan tertentu. Jika Anda memiliki banyak informasi untuk disengketakan pada laporan Anda, ini bisa berarti perlu waktu lebih lama dari yang direncanakan untuk memperbaiki semuanya.
Perlu diingat bahwa ada tiga biro kredit utama, yang masing-masing memerlukan pengajuan sengketa secara terpisah. Perusahaan perbaikan kredit hampir selalu menghitung perselisihan per biro kredit, bahkan jika informasi yang sama dipertanyakan. Misalnya, jika kesalahan ejaan yang sama muncul di ketiga laporan kredit Anda, perusahaan perbaikan kredit akan menghitungnya sebagai tiga perselisihan individu.
Kami melihat jumlah perselisihan yang disertakan per bulan dengan setiap perusahaan perbaikan kredit dan menilai mereka menggunakan skala ini:
| Luar biasa (5) | Tidak terbatas dengan semua paket |
|---|---|
| Hebat (4) | Tidak terbatas dengan paket tingkat yang lebih tinggi |
| Bagus (3) | Jumlah sengketa bulanan yang terbatas (>30) |
| Adil (2) | Jumlah sengketa bulanan yang terbatas (<30) |
| Miskin (1) | Tidak ada atau tidak diungkapkan |
Layanan tambahan
Seperti yang telah kita bahas, perbaikan kredit seringkali merupakan satu bagian dari upaya yang jauh lebih besar untuk memperbaiki keuangan Anda. Ini mungkin melibatkan pengelolaan utang dan/atau pembiayaan kembali pinjaman Anda saat ini, yang keduanya ditawarkan oleh perusahaan perbaikan kredit tertentu. Jika sebuah perusahaan menawarkan ini, Anda mungkin merasa lebih mudah untuk membuat rencana keuangan yang lebih komprehensif untuk masalah kredit pribadi Anda.
Seringkali, layanan perbaikan kredit diperlukan oleh bisnis seseorang, yang berada di luar cakupan yang ditawarkan perusahaan perbaikan kredit kepada individu. Untuk memenuhi permintaan ini, beberapa penyedia perbaikan kredit memiliki layanan tambahan yang disesuaikan dengan pemilik bisnis yang membutuhkan bantuan untuk meningkatkan kredit bisnis mereka.
Perusahaan diberikan poin jika mereka menawarkan layanan tambahan berikut:
- Manajemen utang
- Pembiayaan dan pinjaman
- Layanan bisnis
Biaya dan Biaya
Biaya dan biaya membentuk 50% dari skor tertimbang keseluruhan kami saat mengevaluasi perusahaan perbaikan kredit. Hal ini karena biaya adalah salah satu titik sakit utama bagi pelanggan perbaikan kredit yang mungkin sudah berada dalam situasi keuangan yang sulit.
Kami mengevaluasi biaya layanan perbaikan kredit berdasarkan lima poin utama:
- Struktur biaya
- Biaya layanan
- Garansi uang kembali
- Diskon
- Kebijakan pembatalan
Struktur Biaya
Umumnya ada tiga jenis struktur biaya dengan perusahaan perbaikan kredit. Beberapa meminta biaya satu kali yang mencakup seluruh biaya semua layanan yang disepakati, tidak peduli berapa lama waktu yang dibutuhkan. Lainnya menagih pelanggan per bulan selama durasi yang diperlukan untuk mengatasi semua perselisihan. Namun, beberapa perusahaan membebankan biaya satu kali untuk memulai (sering disebut "biaya penemuan") dan biaya bulanan saat layanan berlanjut.
Karena pelanggan cenderung membayar lebih ketika perusahaan membebankan kedua jenis biaya, kami menilai struktur biaya menggunakan sistem berikut:
| Luar biasa (5) | Baik biaya satu kali atau bulanan |
|---|---|
| Miskin (1) | Baik biaya satu kali dan bulanan atau tidak diungkapkan |
Biaya Layanan
Setelah struktur biaya perusahaan perbaikan kredit telah ditentukan, semuanya bermuara pada berapa banyak yang mereka tetapkan untuk layanan. Kami mengumpulkan informasi harga dari semua perusahaan yang kami evaluasi dan membandingkannya satu sama lain, menciptakan tingkatan terpisah untuk biaya satu kali dan bulanan.
Biaya Sekali Pakai
Biaya satu kali rata-rata biasanya berkisar antara $51 hingga $100, meskipun beberapa perusahaan membebankan lebih banyak dan yang lainnya lebih murah. Poin ditetapkan untuk penetapan harga menggunakan skala ini:
| Luar biasa (5) | $0 |
|---|---|
| Hebat (4) | $1 hingga $50 |
| Bagus (3) | $51 hingga $100 |
| Adil (2) | $101 dan lebih tinggi |
| Miskin (1) | Tidak diungkapkan |
Biaya Bulanan
Biaya bulanan tipikal yang kami lihat mulai antara $71 dan $90 untuk paket layanan tingkat pemula, meskipun beberapa lebih murah dan yang lain lebih mahal. Perusahaan dinilai berdasarkan kelompok harga berikut:
| Luar biasa (5) | $0 |
|---|---|
| Hebat (4) | $1 hingga $70 |
| Bagus (3) | $71 hingga $90 |
| Adil (2) | $91 dan lebih tinggi |
| Miskin (1) | Tidak diungkapkan |
Garansi uang kembali
Ada klaim tertentu yang tidak dapat dibuat oleh perusahaan perbaikan kredit secara legal menurut Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit. Misalnya, perusahaan tidak dapat menjamin hasil dalam materi pemasaran mereka untuk menarik pelanggan. Ini karena tidak ada cara untuk sepenuhnya menjamin hasil tertentu dari proses sengketa kredit, bahkan jika Anda menyewa perusahaan perbaikan kredit.
Namun, beberapa perusahaan menawarkan jaminan uang kembali jika tidak ada hasil yang terlihat dalam jangka waktu tertentu. Ini pada dasarnya adalah cara bagi perusahaan untuk mempertahankan layanan mereka dan mengembalikan uang kepada pelanggan jika tidak ada perselisihan yang berhasil dibuat.
Kami melihat jaminan uang kembali yang diiklankan oleh setiap perusahaan yang kami ulas dan memberikan poin menggunakan kriteria ini:
| Luar biasa (5) | Hasil dijamin dalam 30 hari |
|---|---|
| Hebat (4) | Hasil dijamin dalam 31-60 hari |
| Bagus (3) | Hasil dijamin dalam 61-90 hari |
| Adil (2) | Hasil dijamin dalam 91+ hari |
| Miskin (1) | Tidak ada jaminan uang kembali atau tidak diungkapkan |
Diskon
Seperti kebanyakan layanan, beberapa perusahaan perbaikan kredit menawarkan diskon kepada mereka yang memenuhi syarat. Diskon bervariasi menurut perusahaan, tetapi yang umum termasuk diskon militer dan pengurangan harga untuk pasangan yang mendaftar untuk layanan bersama.
Metodologi tinjauan perbaikan kredit kami memberi penghargaan kepada perusahaan yang menawarkan diskon berdasarkan skala poin ini:
| Luar biasa (5) | Diskon tersedia |
|---|---|
| Miskin (1) | Tidak ada diskon yang tersedia atau tidak diungkapkan |
Kebijakan Pembatalan
Jika Anda terdaftar dalam layanan perbaikan kredit dan ingin membatalkan langganan bulanan Anda, biasanya ada dua faktor yang perlu diperhatikan. Pertama, beberapa perusahaan membebankan biaya kepada mereka yang membatalkan sebelum jangka waktu tertentu berlalu. Kedua, banyak yang mengharuskan pelanggan untuk memberikan pemberitahuan beberapa hari sebelum periode penagihan berikutnya, biasanya 30. Jika perusahaan perbaikan kredit memiliki jenis kebijakan ini, Anda mungkin akan dikenakan biaya untuk satu bulan tambahan setelah Anda membatalkan.
Secara hukum, perusahaan perbaikan kredit harus mengizinkan pelanggan untuk membatalkan dan mengembalikan semua biaya mereka dalam tiga hari pertama setelah mendaftar untuk layanan.Karena ini diwajibkan oleh setiap perusahaan, tidak ada poin tambahan yang diberikan kepada mereka yang mengiklankan jenis kebijakan ini.
Sistem penilaian kami memberikan poin kepada perusahaan berdasarkan seberapa ramah pelanggan mereka membuat kebijakan pembatalan. Poin ditetapkan menggunakan panduan berikut:
| Luar biasa (5) | Tidak ada biaya pembatalan atau pemberitahuan yang diperlukan |
|---|---|
| Hebat (4) | Tidak ada biaya pembatalan, pemberitahuan diperlukan |
| Bagus (3) | Biaya pembatalan, tidak perlu pemberitahuan |
| Adil (2) | Biaya pembatalan dan pemberitahuan diperlukan |
| Miskin (1) | Minimum legal (tiga hari pertama) atau tidak diungkapkan |
Belanja untuk Perusahaan Perbaikan Kredit
Tidak ada industri keuangan konsumen yang kebal terhadap jebakan, tetapi perbaikan kredit khususnya dikenal penuh dengan penipuan. Meskipun ada banyak perusahaan perbaikan kredit yang terhormat, Anda harus sangat berhati-hati saat berbelanja untuk penyedia layanan.
FTC menyimpan informasi terkini mengenai industri perbaikan kredit di situs webnya, termasuk peringatan khusus ketika potensi penipuan terungkap. Badan tersebut merekomendasikan untuk menghindari perusahaan yang menunjukkan salah satu dari lima bendera merah ini:
- Meminta pembayaran sebelum pekerjaan dilakukan
- Menginstruksikan Anda untuk tidak menghubungi biro kredit
- Menyarankan agar Anda membantah informasi yang Anda tahu akurat
- Memberitahu Anda untuk memberikan informasi palsu kepada pemberi pinjaman atau lembaga keuangan
- Gagal menjelaskan hak hukum Anda selama proses perbaikan kredit
Saat berurusan dengan perusahaan perbaikan kredit, Anda berhak atas hak-hak tertentu yang digariskan oleh Undang-Undang Organisasi Perbaikan Kredit.Perusahaan harus memberikan kontrak tertulis di muka yang mencakup informasi berikut:
- Biaya penuh yang akan Anda bayar
- Berapa lama layanan akan memakan waktu?
- Setiap jaminan yang ditawarkan perusahaan
- Klausul yang memberi Anda hak untuk pembatalan dan pengembalian uang penuh dalam waktu tiga hari
Jika perusahaan perbaikan kredit tidak memenuhi pedoman di atas, taruhan paling aman adalah pergi dan mencari organisasi yang lebih bereputasi baik. Namun, jika Anda sudah membayar dan tidak puas dengan layanan yang diberikan, Anda dapat ajukan keluhan ke FTC.