Definisi Metode Saldo Sebelumnya
Apa Metode Saldo Sebelumnya?
Istilah "metode saldo sebelumnya" menggambarkan salah satu dari banyak metode untuk menghitung pembayaran bunga yang digunakan oleh perusahaan kartu kredit. Berdasarkan metode saldo sebelumnya, jumlah bunga yang dikenakan setiap bulan didasarkan pada saldo hutang pada kartu pada awal bulan sebelumnya.
Umumnya, metode saldo sebelumnya menguntungkan perusahaan kartu kredit dan tidak menguntungkan peminjam. Sebab, bagi nasabah yang sedang berusaha melunasi utangnya secara bertahap, cara ini tidak akan mengakui pelunasan utang yang dilakukan selama bulan berjalan. Sebaliknya, bunga bulanan hanya akan didasarkan pada saldo pada awal bulan, sebelum pembayaran tersebut dilakukan.
Takeaways Kunci
- Metode saldo sebelumnya adalah cara menghitung pembayaran bunga bulanan pada kartu kredit.
- Ini adalah salah satu dari banyak metode yang digunakan oleh perusahaan kartu kredit.
- Metode saldo sebelumnya umumnya dianggap tidak diinginkan dari sudut pandang pemegang kartu; metode lain, seperti metode saldo akhir atau metode saldo rata-rata, sering lebih disukai.
Memahami Metode Saldo Sebelumnya
Perusahaan kartu kredit memiliki banyak metode untuk dipilih ketika memutuskan bagaimana menghitung pembayaran bunga bulanan pemegang kartu mereka. Misalnya, mereka mungkin memilih untuk menghitung bunga berdasarkan hari pertama bulan itu, hari terakhir bulan itu, atau rata-rata dari keduanya. Beberapa kartu bahkan menghitung bunga sekali setiap hari, dan kemudian menagih pelanggan setiap hari atau di akhir bulan.
Tergantung pada pola pengeluaran dan pembayaran kembali peminjam, metode perhitungan bunga yang berbeda mungkin lebih disukai. Misalnya, pelanggan yang melakukan pembayaran sebagian sepanjang bulan atas hutang kartu kredit mereka yang terutang kemungkinan ingin menghindari metode saldo sebelumnya. Namun, nasabah yang melunasi seluruh saldo setiap bulannya akan acuh terhadap metode perhitungan bunga yang digunakan, karena pada akhirnya mereka tidak akan membayar bunga dengan cara apa pun.
Pelanggan kartu kredit yang cerdas akan mempertimbangkan metodologi akuntansi bunga kartu saat memutuskan kartu mana yang akan diterima. Lagi pula, kartu kredit cenderung menawarkan trade-off antara berbagai fitur yang diinginkan oleh pelanggan, seperti penawaran yang lebih tinggi tingkat persentase tahunan (APR) dengan imbalan yang lebih murah hati program hadiah.
Metode akuntansi bunga adalah salah satu dari banyak cara di mana kartu kredit dapat berbeda, bersama dengan batas kredit, biaya akun, dan fitur sejenis lainnya.
Terlepas dari metode saldo sebelumnya, metode umum lainnya dari akuntansi bunga termasuk akhir metode saldo, di mana bunga bulanan dibebankan berdasarkan saldo yang tersisa pada akhir periode sebelumnya bulan; metode saldo rata-rata, yang didasarkan pada rata-rata antara saldo awal dan akhir; dan saldo harian, di mana bunga dibebankan setiap hari.
Contoh Metode Saldo Sebelumnya
Emma sedang mempertimbangkan untuk memilih kartu kredit baru. Saat meninjau pilihannya, dia memperhatikan bahwa kartunya berbeda secara substansial berdasarkan faktor-faktor seperti batas kredit yang disetujui, biaya akun, APR, sistem penghargaan, dan bahkan akuntansi bunga mereka metode.
Emma menentukan bahwa fitur yang paling penting baginya adalah bahwa kartu tersebut memiliki sistem hadiah yang menarik dan tidak ada biaya akun. Karena dia menggunakan kartu kreditnya sebagai "kartu tagihan"—membayar seluruh saldo setiap bulan—dia mampu menerima kartu dengan APR yang lebih tinggi untuk mendapatkan fitur yang menurutnya paling penting. Demikian pula, karena dia tidak membawa saldo terutang dari bulan ke bulan, dia tidak membayar bunga atas kartu kreditnya dan karena itu tidak peduli dengan metode akuntansi bunganya.
Untuk itu, Emma memilih kartu kredit dengan APR tinggi yang dihitung berdasarkan metode saldo sebelumnya. Karena fitur-fitur ini tidak menarik bagi sebagian besar pengguna kartu kredit, kartu ini menawarkan program hadiah yang sangat murah hati dan tidak membebankan biaya akun. Jika Emma tidak menggunakan kartu kreditnya sebagai kartu kredit, kemungkinan besar dia akan memilih kartu yang menghitung pembayaran bunganya berdasarkan metode saldo akhir, sehingga pembayaran yang dia lakukan selama bulan tersebut akan tercermin dalam pengurangan bunga bulanan mengenakan biaya.
