Tinjauan Pembiayaan Kembali Pinjaman Mahasiswa PenFed Credit Union 2021

Didirikan pada tahun 1935, Pentagon Federal Credit Union, umumnya dikenal sebagai PenFed, adalah lembaga keuangan besar dengan cabang di seluruh AS dan di pangkalan militer di seluruh dunia. Meskipun PenFed melayani mereka yang berada dalam dinas militer dan keluarga mereka, keanggotaannya tidak terbatas: Siapa pun dapat bergabung dengan serikat kredit dan menggunakan berbagai produk dan layanan perbankannya.

PenFed terkenal dengan pinjaman mahasiswanya, yang ditawarkan oleh pihak ketiga, Sallie Mae, dan program pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa, yang dibiayai dan dikelola secara langsung.

Lanjutkan membaca untuk mempelajari tentang suku bunga dan persyaratan pinjaman PenFed.

Investopedia berkomitmen untuk memberikan rekomendasi produk yang tidak bias kepada pembaca kami. Kami mungkin menerima kompensasi saat Anda mengklik tautan ke produk, tetapi ini tidak memengaruhi cara kami menilai, meninjau, dan memberi peringkat pada produk tersebut.

Pro Dijelaskan

• Pembiayaan kembali pinjaman pasangan: PenFed Credit Union adalah satu-satunya pemberi pinjaman langsung yang memungkinkan pasangan untuk bersama-sama membiayai kembali pinjaman mereka. Untuk pasangan yang terdiri dari satu pasangan yang tidak bekerja, atau di mana satu orang berpenghasilan secara signifikan lebih dari yang lain, a pinjaman pasangan bisa sangat membantu, karena pemberi pinjaman melihat pendapatan gabungan pasangan daripada individu pendapatan.
• Persyaratan pendapatan dan kredit yang transparan: PenFed secara terbuka menyatakan pendapatan dan persyaratan kreditnya, sehingga peminjam dan pemberi tanda tangan akan mengetahui apakah mereka memenuhi kriteria pemberi pinjaman sebelum mengajukan permohonan.
• Kebijakan rilis cosigner yang murah hati: Penanda tangan pinjaman PenFed mungkin memenuhi syarat untuk dihapus hanya setelah 12 bulan berturut-turut, pembayaran bulanan tepat waktu. Sebaliknya, banyak pemberi pinjaman membutuhkan tiga sampai empat tahun pembayaran sebelum pemberi pinjaman dapat mengajukan permohonan untuk pembebasan, dan beberapa tidak menawarkan pembebasan sama sekali.
• Suku bunga kompetitif: Tarif PenFed mulai serendah 2,13% untuk pinjaman suku bunga variabel, dan 2,89% untuk pinjaman suku bunga tetap. Dan kisaran pada kedua APR hanya sekitar dua poin persentase.

Kontra Dijelaskan

• Gelar sarjana diperlukan: Agar memenuhi syarat untuk pinjaman, pelamar harus memiliki setidaknya B.A. atau B.S. Jika Anda tidak lulus atau hanya memiliki gelar associate, Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
• Jangka waktu pinjaman terbatas: Sementara beberapa pemberi pinjaman menawarkan Anda 20 atau 25 tahun untuk membayar, penawaran Credit Union PenFed terlama adalah 15 tahun. Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek umumnya berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
• Pembatasan berlaku pada jumlah pinjaman: Tidak seperti beberapa pemberi pinjaman, PenFed menetapkan batasan seberapa banyak Anda dapat membiayai kembali. Maksimum adalah $300.000, dan ada juga minimum $7.500, yang agak tinggi.
• Tidak ada kebijakan kesabaran atau pelepasan resmi: PenFed tidak menetapkan prosedur untuk peminjam yang mengalami kesulitan keuangan.

Tersedia Pinjaman Refinancing Credit Union PenFed

PenFed memungkinkan lulusan perguruan tinggi dan orang tua untuk membiayai kembali pinjaman mahasiswa.

Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa

Jika Anda memiliki gelar sarjana atau magister, Anda dapat memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa dari PenFed. Anda dapat membiayai kembali hingga $300.000 dan memiliki waktu hingga 15 tahun untuk melunasinya.

Jika Anda sudah menikah, Anda juga dapat memanfaatkan refinancing pinjaman pasangan. PenFed Credit Union adalah satu-satunya pemberi pinjaman yang mengizinkan orang yang sudah menikah untuk membiayai kembali pinjaman mereka bersama. Atau, satu mitra dapat mengambil alih pinjaman yang lain, mentransfernya atas nama mereka sendiri.

Pembiayaan Kembali Pinjaman Siswa
TetapTarif	2,89% hingga 5,08%
Tarif Variabel	2,13% hingga 4,75%
Jumlah Pinjaman	$7.500 hingga $300.000
Persyaratan Pinjaman	5, 8, 12, dan 15 tahun

Pembiayaan Kembali Pinjaman Induk

Jika Anda mengambil pinjaman pelajar untuk membayar pendidikan anak Anda, Anda dapat membiayainya kembali melalui PenFed.

PenFed juga mengizinkan anak Anda untuk mengajukan pembiayaan kembali pinjaman siswa dan mengambil pinjaman orang tua atas nama mereka, menghilangkan kewajiban Anda untuk membayar kembali.

Pembiayaan Kembali Pinjaman Induk
Tarif Tetap	2,89% hingga 5,08%
Tarif Variabel	2,13% hingga 4,75%
Jumlah Pinjaman	$7.500 hingga $300.000
Persyaratan Pinjaman	5, 8, 12, dan 15 tahun

Kelayakan Pinjaman

Agar memenuhi syarat untuk pembiayaan kembali pinjaman siswa melalui PenFed Credit Union, Anda harus memenuhi kriteria berikut:

• Jadilah warga negara AS 
• Memiliki gelar sarjana atau lebih tinggi
• Jadilah usia mayoritas di negara Anda
• Untuk pinjaman hingga $ 150.000, penghasilan Anda harus setidaknya $ 42.000, atau $ 25.000 dengan cosigner; cosigner Anda harus menghasilkan setidaknya $ 42.000 per tahun dan memiliki skor kredit 720 atau lebih tinggi
• Untuk pinjaman hingga $300.000, penghasilan Anda harus setidaknya $50.000, atau $25.000 dengan pemberi tanda tangan; cosigner Anda harus menghasilkan setidaknya $50.000 per tahun dan memiliki skor kredit 725 atau lebih tinggi
• Miliki setidaknya $7,500 dalam bentuk pinjaman mahasiswa untuk dibiayai kembali

Apakah Prakualifikasi Pinjaman Tersedia?

Anda dapat menggunakan alat prakualifikasi PenFed untuk memeriksa tarif Anda. Mendapatkan penawaran tidak akan memengaruhi skor kredit Anda.

Biaya Pinjaman

PenFed tidak membebankan biaya aplikasi, biaya originasi, atau penalti pembayaran di muka.

Diskon Pinjaman

PenFed tidak menawarkan diskon pinjaman apa pun, seperti diskon pembayaran otomatis atau diskon loyalitas.

Apakah Cosigner Diperlukan?

Meskipun cosigner tidak diperlukan, Anda mungkin memerlukannya jika skor kredit Anda antara 670 dan 699 dan pendapatan tahunan Anda antara $25.000 dan $49.999. Memiliki cosigner dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah.

Anda dapat meminta pelepasan cosigner setelah 12 bulan berturut-turut, pembayaran bulanan tepat waktu.

Opsi Kesabaran dan Pembebasan Pinjaman

PenFed tidak memiliki kebijakan kesabaran atau pelepasan yang jelas. Namun, itu mendorong peminjam untuk menghubungi layanan pelanggan untuk mendiskusikan pilihan jika mereka menghadapi kesulitan keuangan atau keadaan darurat lainnya.

Lamanya Waktu untuk Persetujuan dan Pencairan Pinjaman

Menurut PenFed, diperlukan waktu hingga 14 hari bagi pemberi pinjaman lama Anda untuk menerima dana pembayaran pinjaman dan menerapkan uang tersebut ke pinjaman siswa Anda sebelumnya. Jika akun Anda tidak dihapus setelah 14 hari, hubungi PenFed untuk pembaruan status.

Pelayanan pelanggan

PenFed adalah pemberi pinjaman dan pemberi pinjaman untuk pinjaman mahasiswa yang dibiayai kembali. PenFed memiliki 4,4 dari 5 TrustScore di Trustpilot dari beberapa ulasan pelanggan.

Anda dapat menghubungi layanan pelanggan melalui email di [email protected] atau dengan menelepon 202-888-4320. Jam operasionalnya adalah Senin hingga Jumat, mulai pukul 9.00 hingga 19.00. ET.

Mengajukan Pinjaman Mahasiswa PenFed Credit Union yang Dibiayai Kembali

Anda harus memiliki informasi berikut untuk mengajukan pinjaman dari PenFed:

• Nomor keamanan sosial
• Tanggal lahir
• Nomor telepon
• Alamat email
• Alamat saat ini
• Pendapatan bulanan
• Biaya perumahan
• Informasi perusahaan
• Pernyataan pembayaran pinjaman saat ini
• Nomor rekening pinjaman

Putusan

Saat pemodal pinjaman mahasiswa pergi, PenFed Credit Union memiliki banyak hal untuk ditawarkan. Persyaratan, kebijakan, dan ketentuannya jelas dan dinyatakan secara terbuka. Tidak hanya suku bunganya yang rendah secara kompetitif, tetapi jangkauannya juga sangat pendek: hanya sekitar dua poin persentase antara APR terendah dan tertinggi (tidak satu pun dari rentang 12 poin yang menggoda Anda dengan tingkat rendah tetapi akhirnya memberi Anda dua digit).

Lalu ada fitur uniknya, seperti pembiayaan kembali pinjaman pasangan, yang memungkinkan pasangan menggabungkan semua hutang mereka menjadi satu pinjaman besar. Dan fitur murah hati lainnya, seperti mengizinkan orang tua mentransfer pinjaman yang telah mereka ambil untuk anak mereka atas nama anak.

Sebagai imbalan atas pemberiannya, PenFed menetapkan beberapa batasan mengenai minimum dan maksimum pinjaman, status kelulusan, dan persyaratan pendapatan dan pemberi tanda tangan. Namun, cosigner dapat dibebaskan dari kewajiban mereka hanya dalam waktu 12 bulan, yang sangat murah hati. Kurangnya kesabaran resmi atau kebijakan pelepasan pinjaman memberikan jeda, terutama mengingat kredit transparansi serikat pekerja, tetapi tidak ada alasan untuk meragukan kesediaan serikat pekerja untuk bekerja dengan anggota di kesulitan.

Pertanyaan yang lebih besar adalah ide refinancing secara umum. Sementara pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa Anda dapat membantu Anda menghemat uang dan melunasi hutang Anda lebih cepat, ada beberapa kekurangan yang perlu dipertimbangkan, terutama jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal. Jika Anda memutuskan untuk membiayai kembali, sekuat PenFed Credit Union, masih bijaksana untuk berkeliling dan membandingkan tarif dan persyaratan dari pemberi pinjaman lain. Untuk membantu Anda memulai, kami mengidentifikasi perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik tahun 2021.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan yang tidak bias dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa, dan pemberi pinjaman pembiayaan kembali. Kami mengumpulkan lebih dari 45 titik data di lebih dari 15 pemberi pinjaman—termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran—untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk pendidikan mereka kebutuhan.