Pinjaman Pribadi vs. Kredit Mobil: Apa Bedanya?

Pinjaman Pribadi vs. Pinjaman Mobil: Gambaran Umum

Jika Anda berada di pasar untuk pembelian besar seperti mobil, Anda mungkin perlu mengambil pinjaman untuk menutupi biayanya. Pinjaman pribadi dan pinjaman mobil adalah dua pilihan pembiayaan yang paling umum. Dengan asumsi Anda memenuhi persyaratan pinjaman masing-masing, mereka bisa relatif mudah diperoleh.

Jadi apa perbedaan antara keduanya? Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk berbagai tujuan, termasuk membeli mobil, sedangkan pinjaman mobil (sesuai namanya) hanya untuk membeli kendaraan. Setiap jenis pinjaman memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing; penting untuk menimbang dan membandingkannya sebelum menandatangani di garis putus-putus.

Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi memberi peminjam dana dari lembaga pemberi pinjaman (umumnya bank), dalam bentuk a lump sum yang dapat digunakan peminjam atas kebijakannya sendiri, seperti untuk liburan, pernikahan, atau rumah peningkatan.

Pinjaman pribadi dapat dijamin dengan sesuatu yang berharga, seperti kendaraan atau rumah, yang memungkinkan pemberi pinjaman untuk menyita aset Anda untuk memulihkan kerugiannya jika Anda tidak membayar kembali pinjaman. Namun, kebanyakan orang memilih untuk pinjaman tanpa jaminan, yang berarti pinjaman dilakukan tanpa jaminan.

Dua elemen kunci yang mempengaruhi jumlah total yang dibayarkan atas pinjaman adalah tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman. SEBUAH kalkulator pinjaman pribadi dapat menjadi alat yang berguna untuk menentukan bagaimana faktor-faktor ini akan memengaruhi jumlah yang akan Anda bayarkan untuk setiap bulan.

Suku bunga

Umumnya, pinjaman tanpa agunan memiliki tingkat yang lebih tinggi suku bunga dari pinjaman dijamin sebanding dengan agunan terpasang. Pinjaman pribadi tanpa jaminan juga datang dengan persyaratan persetujuan yang jauh lebih ketat, jadi Anda pasti menginginkan kredit yang sangat baik di pihak Anda. Jika kondisi Anda buruk, pinjaman pribadi mungkin bukan pilihan.

Milikmu nilai kredit akan mempengaruhi jumlah pinjaman dan tingkat bunga, yang dapat tetap atau variabel. Semakin baik skor kredit Anda, semakin tinggi kapasitas pinjaman Anda, dan semakin rendah tingkat bunga Anda. Sebaliknya, semakin buruk peringkat kredit Anda, semakin rendah kapasitas pinjaman Anda dan semakin tinggi tarifnya.

Persyaratan

Pinjaman pribadi memiliki satu set pembayaran kembali periode, dinyatakan dalam bulan—12, 24, 36, dst. Jangka waktu pinjaman yang lebih lama akan menurunkan pembayaran bulanan Anda, tetapi Anda akan membayar lebih banyak bunga selama jangka waktu pinjaman. Sebaliknya, jangka waktu pinjaman yang lebih pendek berarti pembayaran bulanan yang lebih tinggi, tetapi secara keseluruhan dikenakan bunga lebih sedikit, karena Anda melunasi pokok lebih cepat.

Pinjaman Mobil

Pinjaman mobil dijamin dengan kendaraan yang ingin Anda beli, yang berarti kendaraan tersebut berfungsi sebagai jaminan atas pinjaman tersebut. Jika kamu bawaan pada pembayaran Anda, pemberi pinjaman dapat mengambil alih mobil. Pinjaman dilunasi dalam angsuran tetap sepanjang pinjaman. Sama seperti hak Tanggungan, pemberi pinjaman mempertahankan kepemilikan atas aset tersebut hingga Anda melakukan pembayaran terakhir.

Untuk menentukan suku bunga dan jangka waktu pinjaman apa yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda sebelum Anda pergi ke dealer, pertimbangkan untuk bereksperimen dengan kalkulator pinjaman mobil pertama.

Suku bunga

Mengingat bahwa pemberi pinjaman memiliki kendali keuangan atas mobil—ini adalah pinjaman yang dijamin—utang dianggap sebagai risiko yang lebih rendah, yang umumnya berarti pengurangan yang signifikan. tingkat bunga untuk peminjam. Suku bunga juga tetap, sehingga peminjam tidak dikenakan kenaikan yang dapat dikaitkan dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan.

Persyaratan

Sebagian besar kredit mobil ditetapkan pada 36, ​​48, 60, atau 72 bulan. Dan seperti halnya pinjaman pribadi, semakin pendek jangka waktunya, semakin tinggi pembayaran bulanan dan sebaliknya. Kurang dari rata-rata sejarah kredit tidak akan selalu berdiri di antara Anda dan pinjaman mobil Anda (tidak seperti pinjaman pribadi). Ini juga akan berdampak lebih kecil pada tingkat bunga atau jumlah pinjaman Anda, yang ditentukan oleh harga mobil.

Ada berbagai cara untuk mendapatkan kredit mobil. Sebelum mendaftar untuk pinjaman dealer, ada baiknya menyelidiki apakah bank lokal atau Serikat kredit dapat memberi Anda kesepakatan yang lebih baik.

Pertimbangan Khusus

Terlepas dari apakah Anda memilih pinjaman pribadi atau pinjaman mobil, tarif dan kesepakatan bervariasi antar lembaga. Jadi lakukan pekerjaan rumah Anda dan berbelanjalah untuk mendapatkan kesepakatan terbaik. Jelajahi bank, serikat kredit, dan platform pinjaman lainnya untuk menemukan kombinasi terbaik dari suku bunga dan jangka waktu pinjaman untuk pembayaran bulanan yang terjangkau.

Garis bawah

Ketika datang untuk membeli mobil baru, banyak konsumen akan memilih pinjaman mobil yang dibiayai dealer karena cepat dan nyaman. Tetapi dalam beberapa kasus, bisa lebih efektif untuk mendapatkan pinjaman pribadi sebagai gantinya. Untuk membuat keputusan yang tepat, mulailah dengan bertanya pada diri sendiri pertanyaan-pertanyaan ini:

• Apakah saya memiliki agunan untuk menjamin pinjaman?
• Berapa tingkat bunga (dan pembayaran terkait) yang benar-benar dapat saya bayar?
• Apakah kredit saya dalam kondisi yang cukup baik?

Memutuskan di antara keduanya semuanya bermuara pada mempertimbangkan pro dan kontra mengingat keadaan pribadi Anda.