Kalender Keuangan Pribadi 2021

Perencanaan Keuangan untuk 2021

Perencanaan untuk masa depan bisa menjadi proses yang sulit dan menegangkan. Ada begitu banyak acara dan tenggat waktu yang harus dilacak dan, jika menyangkut keuangan pribadi, melewatkan tanggal penting bisa sangat mahal secara kiasan dan harfiah. Untuk menambahkan sedikit kewarasan dalam hidup Anda, kami membuat kalender dengan semua tanggal keuangan penting tahun 2021.

Kalender Keuangan Pribadi Investopedia 2021 mencantumkan semua peristiwa pergerakan pasar bulanan dan lainnya, tenggat waktu pajak, hari libur, dan tanggal penting yang akan terjadi sepanjang tahun mendatang. Baik Anda investor pemula—atau hanya mencoba menghemat uang sebanyak mungkin—ada baiknya membandingkan kalender ulang tahun, hari jadi, dan acara pribadi seperti pernikahan atau rencana pensiun ke daftar tanggal penting kami untuk memastikan Anda tidak akan melewatkan apa pun yang mungkin berdampak pada Anda keuangan.

Mengapa Kalender Keuangan Pribadi Masuk Akal

Jika 2020 telah menunjukkan kepada kita sesuatu, itu adalah bahwa Anda tidak dapat mempersiapkan segalanya. Bergantung pada seberapa besar perhatian Anda terhadap berita, pandemi COVID-19 melanda dengan sedikit atau tanpa peringatan, dan efek finansialnya telah menghancurkan banyak orang.

Itulah mengapa penting untuk merencanakan apa yang Anda bisa, dan kami sudah memiliki gagasan yang cukup bagus tentang apa yang diharapkan pada tahun 2021. Seperti banyak orang telah memilikinya rencana keuangan terbalik oleh coronavirus, tahun ini mungkin menawarkan kesempatan untuk kembali ke jalurnya ketika dunia (kami harap) mulai kembali normal.

Memiliki kalender keuangan pribadi yang komprehensif adalah tindakan pencegahan. Selain membiarkan Anda melacak hari-hari ketika Anda mungkin dapat menghemat uang, fungsi terpentingnya adalah mencegah Anda menghabiskan lebih banyak tahun ini daripada yang seharusnya.

Misalnya, sementara kebanyakan orang mungkin tidak suka membayar pajak mereka, melakukannya tepat waktu akan menyelamatkan Anda dari pembayaran yang terlambat atau biaya pengarsipan yang terlambat. Kalender juga merupakan alat penganggaran yang solid, memungkinkan Anda merencanakan belanja liburan dan pengeluaran penting lainnya.

Apa yang Diharapkan pada tahun 2021

Tanggal yang mungkin paling menarik bagi perencana keuangan rata-rata adalah tenggat waktu untuk mengajukan pajak. Selain Hari Pajak utama pada tanggal 17 Mei, ada beberapa tenggat waktu tambahan/alternatif sepanjang tahun yang mungkin berlaku bagi Anda, tergantung pada keadaan Anda.

Ada juga perubahan pada program seperti Jaminan Sosial dan beberapa akun pensiun yang akan berlaku pada awal tahun yang kemungkinan akan memengaruhi seberapa banyak Anda dapat menabung untuk milikmu sarang telur atau jenis anggaran yang akan Anda gunakan selama masa pensiun.

Tanggal lain yang patut diwaspadai — meskipun lebih untuk investor, adalah apa yang mungkin kita anggap "pasar penggerak." Ini adalah peristiwa yang dapat berdampak signifikan pada pasar saham, baik positif maupun negatif. Ini perlu diperhatikan jika Anda berencana untuk membeli atau menjual saham. Dua dari yang terbesar, dan yang paling mudah untuk direncanakan, adalah rilis laporan Situasi Ketenagakerjaan dan Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC).

Yang pertama mengacu pada publikasi bulanan dari berbagai statistik yang berkaitan dengan pasar tenaga kerja AS, dengan peningkatan dan/atau pengurangan lapangan kerja dan pengangguran menjadi perhatian khusus untuk investor. Yang terakhir mengacu pada delapan pertemuan yang dijadwalkan saat ini pada tahun 2021 ketika 12 anggota FOMC akan menentukan apa, jika ada, perubahan jangka pendek terhadap kebijakan moneter AS yang seharusnya ada.

Liburan tahunan dan acara kehidupan besar lainnya mungkin juga perlu diperhitungkan dalam perencanaan keuangan Anda. Meskipun beberapa acara tidak akan membuat Anda mundur terlalu banyak—walaupun tidak kurang layak untuk dianggarkan—yang lain bisa sangat mahal. Ada baiknya untuk merencanakan ke depan dan memanfaatkan tanggal yang bertepatan dengan acara penghematan yang signifikan. Selain itu, mayoritas bank dan/atau Bursa Saham New York (NYSE) hari libur bertepatan dengan beberapa hari libur nasional, sehingga investor memiliki alasan lain untuk mengawasi mereka, bahkan jika mereka tidak merayakan hari libur tersebut.

Rincian Bulan-demi-Bulan

Januari

• Januari 1: Hari Libur Bank & NYSE (Hari Tahun Baru).
• Perubahan Jaminan Sosial 2021: 1.3% penyesuaian biaya hidup untuk manfaat bulanan, penghasilan kena pajak maksimum meningkat sebesar $5.100, usia pensiun penuh meningkat dua bulan, batas pendapatan tahunan untuk penerima meningkat sebesar $720 (sebelum usia pensiun penuh) atau $1.920 (saat pensiun penuh usia), tunjangan cacat Jaminan Sosial per bulan meningkat sebesar $50 (non-buta) atau $80 (buta), dan ambang batas perolehan kredit meningkat sebesar $60.
• Perubahan Medicare: Umumnya ada serangkaian perubahan pada premi, pengurangan, dan asuransi koin untuk keempat paket Medicare (Bagian A, B, C, dan/atau D). Bagaimana perubahan ini akan memengaruhi Anda akan bergantung pada pendapatan dan faktor lainnya, jadi periksa berapa banyak (atau kurang) yang akan Anda bayarkan pada tahun 2021 dan pertimbangkan itu untuk anggaran bulanan Anda. Sebagai catatan, penerima manfaat dengan paket Bagian D atau Medicare Advantage dengan Bagian D akan mendapatkan akses ke insulin dengan copay $35 per bulan, jika mereka terdaftar di salah satu paket yang berpartisipasi dalam uji coba program.
• Perubahan Aturan Tabungan Pensiun: Umumnya ada serangkaian perubahan rumit pada aturan untuk berkontribusi pada berbagai rencana tabungan. Periksa apa yang akan terjadi dengan jumlah yang Anda (dan majikan Anda) diizinkan untuk berkontribusi rencana yang disponsori majikan, berapa banyak yang dapat Anda kurangi untuk kontribusi ke IRA tradisional, dan apakah Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada Roth IRA pada tahun 2021.
• Januari 8: Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Desember).
• Januari 11: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Des. 2020): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Desember, laporkan kepada majikan Anda."
• Januari 13:Buku Beige Rilis (Januari).
• Januari 15: Perkiraan Pembayaran Pajak Kuartal Keempat 2020 Jatuh Tempo: "Lakukan pembayaran taksiran pajak Anda untuk tahun 2020 jika Anda tidak membayar pajak penghasilan Anda untuk tahun tersebut melalui pemotongan (atau tidak membayar pajak yang cukup yang cara)... Namun, Anda tidak perlu melakukan pembayaran ini jika Anda mengajukan pengembalian 2020 (Formulir 1040 atau Formulir 1040-SR) dan membayar pajak apa pun yang terutang sebelum Jan. 31, 2021."
• Januari 18: Hari Libur Bank & NYSE (Hari Martin Luther King).
• Januari 26–27: Rapat FOMC (Januari).

Februari

• Februari 1: Orang Pribadi Yang Harus Melakukan Perkiraan Pembayaran Pajak Jatuh Tempo Pelaporan Pajak (Januari): "Jika Anda tidak membayar angsuran terakhir dari taksiran pajak sebelum Jan. 15, Anda dapat memilih (tetapi tidak diharuskan) untuk mengajukan pengembalian pajak penghasilan Anda (Formulir 1040 atau Formulir 1040-SR) untuk tahun 2020 paling lambat 1 Februari... Jika Anda tidak dapat mengajukan dan membayar pajak sebelum Feb. 1, ajukan dan bayar pajak Anda sebelum 15 April."
• Februari 5: Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Januari).
• Februari 7: Acara Pengeluaran Besar (Super Bowl).
• Februari 10: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Jan. 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Januari, laporkan kepada majikan Anda."
• Februari 14: Liburan Pengeluaran Besar (Hari Valentine).
• Februari 15: Hari Libur Bank & NYSE (Ulang Tahun Washington).
• Februari 16: Individual Exemptions Due (2020): "Jika Anda mengklaim pembebasan dari pemotongan pajak penghasilan tahun lalu di Formulir W-4 yang Anda berikan kepada majikan Anda, Anda harus mengajukan Formulir W-4 baru pada tanggal ini untuk melanjutkan pengecualian Anda untuk yang lain tahun."

berbaris

• 3 Maret Rilis Buku Beige (Maret).
• 5 Maret Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Februari).
• 10 Maret: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Februari 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama Februari, laporkan ke atasan Anda."
• 16–17 Maret: Rapat FOMC (Maret).

April

• Literasi Keuangan Bulan.
• 2 April: Hari Libur NYSE (Jumat Agung).
• Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Maret).
• 4 April Liburan Pengeluaran Besar (Paskah).
• 12 April: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Maret 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Maret, laporkan kepada atasan Anda."
• 14 April: Rilis Buku Beige (April).
• 15 April: Perkiraan Pembayaran Pajak Kuartal Pertama 2021 Jatuh Tempo:"Jika Anda tidak membayar pajak penghasilan 2021 melalui pemotongan (atau tidak akan membayar pajak yang cukup selama tahun itu), bayar angsuran pertama dari taksiran pajak 2021 Anda."
• Hari terakhir untuk membuat Kontribusi IRA 2020: "...batas waktu untuk kontribusi ke IRA tradisional, dapat dikurangkan atau tidak, dan Roth IRA. Namun, jika Anda memiliki Keogh atau SEP dan Anda mendapatkan perpanjangan pengarsipan hingga Oktober. 15 Desember 2021, Anda bisa menunggu hingga saat itu untuk memasukkan uang 2020 ke dalam akun tersebut."
• 529 Rencana Pengurangan Pajak Penghasilan Negara Bagian (Georgia, Mississippi, Oklahoma, Carolina Selatan, dan Wisconsin): Hari terakhir untuk mengklaim pengurangan Paket 529 di enam negara bagian ini.
• 27–28 April: Rapat FOMC (April).
• 30 April: 529 Rencana Pengurangan Pajak Pendapatan Negara Bagian (Iowa): Hari terakhir untuk mengklaim pengurangan Rencana 529 di negara bagian ini.

Mungkin

• Waktu Terbaik untuk Menjual Rumah
• 7 Mei Laporan Situasi Ketenagakerjaan (April).
• 9 Mei: Liburan Pengeluaran Besar (Hari Ibu).
• 10 Mei: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk April 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan April, laporkan ke atasan Anda."
• 17 Mei: Hari Pajak (Akhir Musim Pajak).

1. Surat Pemberitahuan Pajak Orang Pribadi Terutang Tahun Pajak 2020: "Ajukan Formulir 1040 atau Formulir 1040-SR 2020 dan bayar pajak yang terutang."
2. Formulir Perpanjangan SPT Masa Terutang Tahun Pajak 2020: "Jika Anda menginginkan perpanjangan waktu enam bulan otomatis untuk mengajukan pengembalian, ajukan Formulir 4868 dan bayar sesuai perkiraan Anda dalam pajak untuk menghindari denda dan bunga."

• 31 Mei: Hari Libur Bank dan NYSE (Hari Peringatan).

Juni

• 2 Juni Rilis Buku Beige (Juni).
• 4 Juni Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Mei).
• 10 Juni: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Mei 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Mei, laporkan ke atasan Anda."
• 15 Juni: Tanggal Pengajuan Perorangan untuk Penduduk AS di Luar Negeri: "Jika Anda adalah warga negara AS atau penduduk asing yang tinggal dan bekerja (atau di tugas militer) di luar Amerika Serikat dan Puerto Rico, mengajukan Formulir 1040 atau Formulir 1040-SR dan membayar pajak, bunga, dan hukuman jatuh tempo. Jika tidak, lihat 15 April sebelumnya. Jika Anda ingin waktu tambahan untuk mengajukan pengembalian Anda, ajukan Formulir 4868 untuk mendapatkan 4 bulan tambahan untuk mengajukan dan membayar pajak yang Anda perkirakan terutang untuk menghindari denda dan bunga. Kemudian, ajukan Formulir 1040 atau Formulir 1040-SR paling lambat 10 Oktober. 15. Namun, jika Anda adalah peserta di zona pertempuran, Anda mungkin dapat memperpanjang tenggat waktu pengajuan lebih lanjut."
• Kuartal Kedua 2021 Estimasi Pembayaran Pajak Jatuh Tempo: "Lakukan pembayaran taksiran pajak 2021 Anda jika Anda tidak membayar pajak penghasilan untuk tahun tersebut melalui pemotongan (atau tidak akan membayar pajak yang cukup dengan cara itu)."
• 15–16 Juni: Rapat FOMC (Juni).
• 20 Juni: Liburan Pengeluaran Besar (Hari Ayah).
• 30 Juni: Batas Waktu Pengarsipan FAFSA: Kesempatan terakhir untuk mengajukan bantuan siswa federal untuk 2020–21.

Juli

• 2 Juli Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Juni).
• 4 Juli: Hari Libur Bank & Hari Raya Pengeluaran Besar (Hari Kemerdekaan). 
• 5 Juli Hari Libur NYSE (Hari Kemerdekaan).
• 13 Juli: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Juni 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Juni, laporkan ke atasan Anda."
• 14 Juli: Rilis Buku Beige (Juli).
• 27–28 Juli: Rapat FOMC (Juli).

Agustus

• Waktu Terbaik untuk Membeli Rumah.
• Agustus 6: Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Juli).
• Agustus 10: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Juli 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Juli, laporkan ke atasan Anda."

September

• September 3: Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Agustus).
• September 6: Hari Libur Bank & NYSE (Hari Buruh). 
• September 8: Rilis Buku Beige (September).
• September 10: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Agustus. 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Agustus, laporkan kepada majikan Anda."
• September 15: Kuartal Ketiga 2021 Perkiraan Pembayaran Pajak Jatuh Tempo: "Lakukan pembayaran taksiran pajak 2021 Anda jika Anda tidak membayar pajak penghasilan untuk tahun tersebut melalui pemotongan (atau tidak akan membayar pajak yang cukup dengan cara itu)."
• September 21–22: Rapat FOMC (September).

Oktober

• Keamanan cyber Bulan.
• Oktober 1: Tanggal Buka FAFSA: Kesempatan pertama untuk mengajukan bantuan siswa federal untuk 2021–22.
• Tanggal Buka Profil CSS Baru: Kesempatan pertama untuk mengajukan bantuan siswa non-federal untuk 2021–22.
• Oktober 8: Laporan Situasi Ketenagakerjaan (September).
• Oktober 11: Hari Libur Bank (Hari Masyarakat Adat).
• Oktober 12: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk September. 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan September, laporkan kepada majikan Anda."
• Oktober 15: Pengembalian Pajak Perorangan yang Diperpanjang Jatuh Tempo: "Jika Anda memiliki perpanjangan otomatis 6 bulan untuk mengajukan pengembalian pajak penghasilan Anda untuk tahun 2020, ajukan Formulir 1040 atau Formulir 1040-SR dan bayar pajak, bunga, dan denda yang harus dibayar."
• Pendaftaran Terbuka Medicare: Kesempatan pertama untuk mendaftar program jaminan kesehatan nasional.
• Oktober 20: Rilis Buku Beige (Oktober).
• Oktober 31: Liburan Pengeluaran Besar (Halloween).

November

• November 1: Periode Pendaftaran Terbuka Undang-Undang Perawatan Terjangkau: Kesempatan pertama untuk mengajukan pertanggungan perawatan kesehatan 2022.
• November 2–3: Rapat FOMC (November).
• November 5: Laporan Situasi Ketenagakerjaan (Oktober).
• November 10: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Okt. 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan Oktober, laporkan kepada majikan Anda. Anda dapat menggunakan Formulir 4070."
• November 11: Hari Libur Bank (Hari Veteran).
• Hari Belanja Diskon Besar (Hari Jomblo).
• November 25: Hari Libur Bank & NYSE (Hari Thanksgiving). 
• November 26: Hari Belanja Diskon Besar (Jumat Hitam).
• November 28: Hari Belanja Diskon Besar (Bisnis Kecil Sabtu).
• November 29: Hari Belanja Diskon Besar (Senin siber).

Desember

• Liburan Belanja Besar (Liburan Musim Dingin).
• Waktu Terbaik untuk Membeli Mobil.
• Desember 1: Rilis Buku Beige (Desember).
• Desember 3: Laporan Situasi Ketenagakerjaan (November).
• Desember 7: Tanggal Jatuh Tempo Pendaftaran Terbuka Medicare: Kesempatan terakhir untuk mendaftar program asuransi kesehatan nasional.
• Desember 10: Karyawan yang Bekerja untuk Tip Melaporkan Tanggal Jatuh Tempo (untuk Nov. 2021): "Jika Anda menerima tip $20 atau lebih selama bulan November, laporkan kepada majikan Anda."
• Desember 13: Hari Belanja Diskon Besar (Senin Hijau).
• Desember 14–15: Rapat FOMC (Desember).
• Desember 15: Undang-Undang Perawatan Terjangkau Tanggal Jatuh Tempo Pendaftaran Terbuka: Kesempatan terakhir untuk mengajukan permohonan perawatan kesehatan 2022.
• Desember 18: Hari Belanja Diskon Besar (Sabtu Super).
• Desember 24: Liburan NYSE (Malam Natal).
• Desember 25: Hari Libur Bank (Hari Natal).
• Desember 31: Hari terakhir untuk berkontribusi amal untuk pengurangan pajak.
• NS hari terakhir untuk 401(k) kontribusi.
• 529 Rencana Pengurangan Pajak Penghasilan Negara Terutang (Desember): Hari terakhir untuk mengklaim pengurangan Paket 529 di 28 negara bagian ditambah Distrik Columbia.
• Ketentuan Pajak Tenaga Surya Berakhir: Kedaluwarsa kredit untuk individu untuk properti surya perumahan.

Acara Lain yang Perlu Diingat

Selain acara bulanan yang harus Anda perhitungkan yang tercantum di atas, berikut adalah beberapa acara lainnya yang mungkin ingin Anda tandai di kalender Anda. Acara ini tidak spesifik tanggal dan bergantung pada keadaan pribadi Anda.

• Waktu Terbaik untuk Menikah: Awal tahun.
• Waktu Terbaik untuk Menjual Mobil: Maret-Agustus.
• Bulan Terbaik untuk Mengunci Harga Tagihan Utilitas Tetap: Musim Semi (Maret/April) & Musim Gugur (September/Oktober).
• Waktu Terbaik untuk Menyewa Rumah: Musim Dingin (Desember–Maret).
• Waktu Terbaik untuk Berlibur: Bervariasi di luar musim dan musim bahu.
• Deduksi Amal Jatuh Tempo: Sebelum penutupan tahun pajak.
• Diperlukan Distribusi Minimum Karena: Jika berusia 72 tahun ini.
• Acara Pengeluaran Besar (Kembali ke Sekolah/Kembali ke Perguruan Tinggi).
• Acara Pengeluaran Besar (Wisuda/Pernikahan/Tonggak Ulang Tahun atau Ulang Tahun).
• Acara Tahunan (Portofolio Menyeimbangkan kembali).