Cara Menurunkan Suku Bunga Kartu Kredit Anda

Salah satu kesalahpahaman besar tentang kartu kredit hutang adalah bahwa kartu itu sendiri buruk. Yang benar adalah, mereka benar-benar tidak. Sebaliknya, efek dari suku bunga dua digit yang membuatnya begitu beracun bagi keuangan pribadi kita. Pertumbuhan eksponensial dari saldo akun dengan cepat menyebabkan pembelian yang kami pikir akan kami bayar dengan mudah selama beberapa bulan untuk tumbuh menjadi sesuatu yang sepertinya akan memakan waktu bertahun-tahun untuk dihilangkan.

Untungnya, sangat tinggi suku bunga tidak harus menjadi bagian dari pengalaman kartu kredit Anda. Dimungkinkan untuk bernegosiasi untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah jika Anda tahu siapa yang harus diajak bicara dan apa yang harus dilakukan. Jika Anda dapat melakukan sedikit pekerjaan untuk masuk ke dalam kepala perusahaan kartu kredit Anda dan bersedia menghabiskan 15 hingga 20 menit di telepon, setidaknya ada 50% kemungkinan Anda dapat menghemat beberapa ribu dolar untuk selanjutnya tahun.

Mengapa Mencoba Menurunkan Tarif Anda?

Anda mungkin membaca artikel ini karena Anda telah memutuskan untuk maju dan berperang dengan kartu kredit Anda utang. Dengan pemikiran ini, sangat penting untuk menyadari bahwa bahkan potongan kecil di kartu kredit Anda tingkat persentase tahunan (APR) dapat mempersingkat waktu yang diperlukan agar Anda bebas dari utang.

Pertimbangkan kartu kredit dengan saldo $10.000 yang dikenakan biaya 25% per tahun. Semuanya sama, saldo kartu kredit itu akan dikenakan biaya $2.500 dalam minat selama tahun mendatang. Jika Anda bisa menurunkan suku bunga kartu kredit Anda dari 25% menjadi 15%, ini akan menghasilkan penghematan tahunan sebesar $1.000, yang dapat Anda gunakan untuk membayar hutang Anda lebih lanjut. Tingkat bunga yang lebih rendah dapat membuat perbedaan besar dalam berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk bebas dari utang.

Meskipun prospek ini mungkin terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, sebenarnya tidak. Jika Anda bisa mendapatkan orang yang tepat di perusahaan kartu kredit melalui telepon, Anda sering dapat menegosiasikan APR ke tingkat yang lebih rendah. Bahkan lebih baik, tidak ada risiko dalam bertanya. Tidak seperti beberapa teknik pengurangan saldo lainnya, seperti penyelesaian hutang, hanya meminta pengurangan APR Anda tidak muncul di akun Anda. laporan kredit, juga tidak memerlukan mempekerjakan seorang profesional untuk membantu.

Memahami Perusahaan Kartu Kredit Anda

Ketika Anda berhutang sejumlah besar uang kepada perusahaan kartu kredit, mudah untuk mulai takut berbicara dengan mereka. Mungkin orang berpikir mereka akan dimarahi, dipermalukan tentang situasinya, atau mungkin dihukum. Kenyataannya adalah perusahaan kartu kredit berada dalam bisnis untuk mendapatkan keuntungan, dan keuntungan terbesar mereka dibuat dari membebankan bunga kepada orang-orang dengan saldo yang belum dibayar. Semakin besar saldonya, semakin banyak uang yang dapat dihasilkan oleh perusahaan kartu kredit. Dengan kata lain, jika Anda membawa saldo besar, Anda adalah salah satu pelanggan terbaik mereka. Perusahaan kartu kredit harus mencintai Anda dan ingin Anda tetap tinggal untuk tetap membayar bunga. Pemosisian ini adalah sesuatu yang dapat Anda gunakan untuk kepentingan Anda.

Sebagian besar perusahaan kartu kredit tidak ingin kehilangan Anda atau saldo Anda, terutama jika Anda membayar tarif yang dua kali lipat atau tiga kali lipat dari nilai historis. tingkat pengembalian di pasar saham. Faktanya, banyak perusahaan kartu kredit akan berusaha keras untuk membuat Anda bahagia dan membuat Anda tetap berbelanja, agar mereka tidak gulung tikar. Fakta ini adalah bagian terpenting dari leverage Anda dalam hal menurunkan APR Anda.

Cara Menegosiasikan APR yang Lebih Rendah

Proses menurunkan tarif kartu kredit Anda hanya melibatkan beberapa langkah, tidak lebih dari 15 hingga 20 menit, dan tidak memerlukan keterampilan negosiasi tingkat lanjut. Hanya perlu mendapatkan informasi yang tepat di tangan Anda dan orang yang tepat di telepon. Berikut cara bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit.

1. Nilai situasi Anda

Keadaan setiap pelanggan berbeda. Pertama, menilai situasi Anda sendiri dan memiliki tujuan untuk memperbaikinya. Jika Anda memiliki padat nilai kredit, Anda berpotensi mengumpulkan beberapa penawaran kompetitif dengan suku bunga lebih rendah. Dengan kata lain, tunjukkan kepada perusahaan kartu kredit Anda bahwa Anda serius ingin mengambil saldo Anda—sumber keuntungannya—di tempat lain.

Anda mungkin dapat mengumpulkan setumpuk penawaran kompetitif hanya dengan membiarkan surat sampah Anda menumpuk selama sebulan. Di tumpukan itu, Anda mungkin menemukan banyak tawaran transfer saldo dari perusahaan kartu kredit lain yang menawarkan tarif yang diturunkan sementara untuk mentransfer saldo Anda.

Anda juga dapat meluangkan beberapa menit untuk memeriksa situs web perusahaan kartu kredit utama untuk mengetahui tarif transfer saldo mereka. Idealnya, Anda ingin menemukan tiga hingga empat penawaran dengan tarif jangka panjang sekitar 10%. Beberapa penawaran mungkin bersifat sementara, seperti selama 12 bulan atau kurang.

Jika Anda ingin menegosiasikan tarif Anda sebagai upaya terakhir sebelum kebangkrutan atau penyelesaian utang, Anda juga dapat memberi tahu mereka. Banyak orang dalam situasi bermasalah mungkin bertanya tentang menutup akun mereka sama sekali karena terlalu mahal untuk dipelihara.

2. Tanyakan pada orang yang tepat

Selanjutnya, ambil kartu kredit Anda, balikkan, dan hubungi nomor layanan pelanggan di bagian belakang. Kemudian, terus tekan nol atau apa pun yang diperlukan untuk berbicara dengan orang yang hidup.

Bersikaplah masuk akal dengan perwakilan tentang kekhawatiran Anda. Jika Anda telah menemukan banyak penawaran lainnya Anda memenuhi syarat, beri tahu mereka. Beri tahu perwakilan bahwa Anda telah menerima banyak penawaran dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah dari perusahaan kartu kredit lain, tetapi Anda tidak ingin memindahkan saldo Anda ke perusahaan lain.

Jika Anda meminta bantuan sebagai upaya terakhir, Anda berpotensi memberi tahu mereka bahwa Anda bertanya tentang menutup akun Anda tetapi lebih suka mencoba bernegosiasi. Menurunkan suku bunga Anda sebagai alternatif solusi penyelesaian utang lainnya dapat sangat membantu ketika Anda utang telah menjadi luar biasa. Banyak perusahaan kartu kredit bersedia menawarkan kesepakatan jika Anda berpikir untuk pergi.

Apa pun situasi Anda, Anda tidak perlu menerima jawaban tidak. Jika perwakilan layanan pelanggan mengatakan bahwa tarif yang lebih rendah tidak memungkinkan, mintalah untuk berbicara dengan supervisor mereka. Jika Anda ditolak, mintalah nama lengkap perwakilan dan identifikasi layanan pelanggan nomor — ini biasanya membuat orang tersebut sedikit takut, dan mereka akan segera melepaskan Anda bisa jadi.

Ketika Anda mendapatkan manajer layanan pelanggan, yang mungkin adalah orang yang ingin Anda ajak bicara sejak awal, Anda pasti ingin membuat promosi Anda. Jadilah lebih manis kali ini. Pastikan untuk memberi tahu agen betapa Anda menikmati memiliki akun di perusahaan dan seberapa besar Anda ingin menyimpannya di sana. Jelaskan juga kasus Anda. Setidaknya ada peluang 50%, jika tidak lebih baik, permintaan Anda akan dikabulkan. Bahkan jika perusahaan tidak akan menyamai tarif pesaing, perusahaan mungkin masih menyetujui beberapa pengurangan tarif. Setiap pengurangan tarif akan menghemat uang Anda, dan semakin tinggi pengurangan yang disepakati, semakin baik.

Apa yang Harus Dilakukan Setelah Keputusan?

Jika Anda bisa menurunkan tarif Anda, inilah saatnya untuk menambah biaya perjalanan Anda untuk menghilangkan hutang. Pertama, cobalah untuk mendapatkan persetujuan dari perusahaan kartu kredit untuk menurunkan tarif Anda, serta cetakan kecil terkait, secara tertulis. Banyak orang mendapatkan semacam janji dari perwakilan layanan pelanggan hanya untuk mengetahui bahwa tarifnya tidak berubah. Selain itu, perjanjian perusahaan kartu kredit untuk menurunkan tarif dapat diisi dengan persyaratan yang akan menaikkan beri nilai setinggi itu atau bahkan lebih tinggi dari sebelumnya jika Anda gagal membayar tagihan tepat waktu atau menjaga saldo Anda di bawah NS batas kredit.

Kedua, pastikan uang yang Anda hemat untuk bunga digunakan untuk mengurangi kartu kredit atau utang lainnya. Ini bukan waktunya untuk berbelanja atau menghabiskan tenaga di Miami dengan uang ekstra yang Anda hemat. Lanjutkan melakukan pembayaran dalam jumlah yang sama dengan yang Anda lakukan sebelum tarif Anda dikurangi.

Jika perusahaan kartu kredit Anda mengatakan tidak, tanyakan kepada mereka tentang prosedur pengurangan tarif mereka. Lihat juga apakah ada jangka waktu untuk pertimbangan atau pertimbangan ulang. Pada akhirnya, jika tarif dan/atau persyaratan yang lebih baik ditawarkan di tempat lain, mungkin yang terbaik adalah memanfaatkannya, kemungkinan melalui transfer saldo promosi.

Garis bawah

Ingatlah bahwa pada akhirnya, saldo Anda biasanya merupakan aset berharga bagi perusahaan kartu kredit. Tanpa pelanggannya, perusahaan kehilangan kemampuan untuk memperoleh tingkat pengembalian yang sangat menarik. Dengan menyatakan dengan cara yang tidak konfrontatif tetapi langsung bahwa Anda menginginkan bantuan perusahaan untuk mempertahankan Anda sebagai pelanggan, ada kemungkinan besar perusahaan itu akan mengabulkan permintaan Anda dan menurunkan tarif Anda. Karena tidak ada ruginya kecuali sedikit waktu Anda, setiap orang dengan saldo kartu kredit yang besar harus mencoba teknik ini.

Atau, jika perusahaan kartu kredit Anda menolak untuk mengalah, Anda selalu dapat beralih ke tumpukan penawaran transfer saldo yang Anda buat di awal. Selama mereka termasuk di antara kartu transfer saldo terbaik saat ini tersedia, beralih ke kartu baru bisa menjadi tiket Anda ke tingkat bunga yang lebih rendah.