Spesialis Hutang Konsumen Bersertifikat (CCDS)

Apa itu Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat?

Spesialis Hutang Konsumen Bersertifikat adalah sebutan profesional yang diberikan kepada para profesional penyelesaian hutang yang lulus ujian sertifikasi. Penunjukan ini diberikan oleh Pusat Sertifikasi Keuangan. Pelamar yang berhasil mendapatkan hak untuk menambahkan penunjukan Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat ke nama mereka, yang dapat meningkatkan peluang kerja, reputasi profesional, dan gaji. Setiap dua tahun, spesialis harus menyelesaikan 20 jam pendidikan berkelanjutan dan membayar biaya untuk mempertahankan penunjukan.

Memahami Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat (CCDS)

Studi pelamar Spesialis Utang Konsumen Bersertifikat penyelesaian utang dan manajemen keuangan pribadi (termasuk penganggaran, evaluasi beban utang, penetapan dan pencapaian tujuan keuangan, perencanaan untuk menghilangkan/menghindari utang, investasi, pensiun, dan asuransi). Selain itu, pelamar harus mengembangkan keterampilan komunikasi, konseling, dan negosiasi untuk bernegosiasi atas nama klien mereka. Spesialis juga harus memahami undang-undang perlindungan konsumen.

Pusat Sertifikasi Keuangan

Pusat Sertifikasi Keuangan didirikan pada tahun 2006. Dikenal sebagai Fincert, misinya adalah menyediakan pengiriman produk keuangan konsumen yang efektif, layanan, dan pendidikan melalui sertifikasi profesional individu yang menyediakan ini jasa. Selain mensertifikasi profesional keuangan sebagai spesialis utang, pusat ini juga menawarkan Sertifikasi untuk Mentor Sejawat Keuangan Bersertifikat, Penasihat Keuangan Pribadi Bersertifikat, dan Pendidik Bersertifikat secara Pribadi Keuangan.

Spesialis Utang Konsumen dan Penyelesaian Utang

Spesialis utang konsumen membantu individu yang tertarik mengejar penyelesaian utang sebagai alternatif kebangkrutan. Penyelesaian hutang adalah proses negosiasi dengan kreditur untuk mengurangi hutang secara keseluruhan dengan imbalan pembayaran sekaligus.

Penyelesaian yang berhasil terjadi ketika kreditur setuju untuk memaafkan persentase dari total saldo akun dengan imbalan lump sum. Hanya hutang tanpa jaminan yang dapat diselesaikan. Utang semacam itu termasuk tagihan medis dan utang kartu kredit—bukan pinjaman mahasiswa, pembiayaan mobil, dan hipotek. Debitur dapat beralih ke opsi ini untuk menghindari kontrol kebangkrutan yang diamanatkan pengadilan sambil tetap menurunkan saldo utang mereka, terkadang lebih dari 50 persen. Kreditur ingin menghindari kemungkinan bahwa debitur berhasil mengajukan perlindungan kepailitan.

Negosiasi dengan agensi koleksi atau pembeli utang sampah agak seperti bernegosiasi dengan perusahaan kartu kredit atau kreditur asli lainnya. Namun, banyak agen penagihan akan setuju untuk mengambil lebih sedikit dari jumlah terutang daripada kreditur asli karena pembeli utang sampah telah membeli utang untuk sebagian kecil dari saldo awal. Sebagai bagian dari penyelesaian, konsumen dapat meminta agar penagihan dihapus dari laporan kredit, yang pada umumnya tidak terjadi pada kreditur asli. Bahkan jika penghapusan rekening penagihan dari laporan kredit konsumen telah dicapai sebagai syarat penyelesaian, tanda negatif dari perusahaan kartu kredit asli mungkin masih tetap ada.

Manfaat Menggunakan Spesialis Penyelesaian Utang Konsumen

Menggunakan spesialis penyelesaian utang konsumen dapat menghasilkan beberapa keuntungan. Seorang spesialis memiliki pemahaman tentang undang-undang penagihan utang, termasuk ketika: undang-undang pembatasan hutang telah kedaluwarsa, dan mereka memiliki pengalaman bernegosiasi dengan kreditur untuk membantu Anda mencapai kesepakatan terbaik. Meskipun Anda dapat melunasi hutang Anda sendiri, Anda mungkin tidak nyaman berbicara dengan kreditur Anda secara langsung atau berjuang dengan cara menyampaikan permintaan Anda.

Ingatlah bahwa agar rencana penyelesaian utang berhasil, Anda harus memiliki uang tunai yang tersedia untuk membayar kreditur Anda. Spesialis penyelesaian utang konsumen dapat meninjau situasi keuangan dan aset Anda untuk membantu Anda menemukan jumlah yang realistis untuk ditawarkan saat bernegosiasi.

Spesialis penyelesaian utang konsumen juga dapat membantu Anda menentukan apakah menegosiasikan utang adalah pilihan terbaik untuk situasi keuangan Anda. Sekali lagi, melunasi hutang seringkali lebih baik daripada mengajukan kebangkrutan karena itu bisa sangat merusak nilai kredit Anda. Tetapi mungkin saja Anda dapat kembali ke jalur dengan rencana pembayaran reguler jika yang diperlukan hanyalah penyesuaian anggaran bulanan Anda.

Biaya Penyelesaian Utang

Spesialis utang konsumen bersertifikat dapat beroperasi atas dasar laba atau nirlaba tetapi tidak jarang harus membayar biaya untuk layanan mereka. Biaya ini dibebankan di samping uang yang Anda setujui untuk membayar kreditur Anda untuk melunasi hutang Anda.

Tergantung pada perusahaan penyelesaian utang, biaya ini mungkin berkisar dari beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar. Sebelum membayar biaya penyelesaian utang yang curam, pertimbangkan apa yang Anda dapatkan sebagai imbalan atas uang Anda.

Jika Anda dapat melunasi hutang Anda dengan diskon besar, katakanlah 50% atau lebih, maka membayar biaya yang lebih tinggi ke perusahaan penyelesaian hutang bisa jadi sepadan. Di sisi lain, jika sebuah perusahaan menjanjikan keringanan penyelesaian yang tampaknya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, maka Anda mungkin ingin membawa bisnis Anda ke tempat lain.