Ulasan Pinjaman Mahasiswa CommonBond

Artikel diulas pada 22 Januari 2021

CommonBond adalah perusahaan pinjaman swasta yang didedikasikan untuk pinjaman mahasiswa dan pembiayaan kembali. Diluncurkan pada tahun 2013, awalnya menargetkan mahasiswa MBA; sejak itu diperluas ke pinjaman sarjana, pascasarjana, dan sekolah kedokteran dan kedokteran gigi. Itu membuat pinjaman baik untuk individu dan melalui bisnis yang ingin membantu karyawan mendanai pendidikan tinggi anak-anak mereka.

Apa yang membuat CommonBond unik adalah ini adalah perusahaan keuangan pertama yang berkomitmen pada model bisnis satu-untuk-satu. Untuk setiap gelar yang sepenuhnya didanai melalui CommonBond, perusahaan, pada gilirannya, mendanai pendidikan siswa yang membutuhkan di negara berkembang. Selain itu, kemitraan CommonBond dengan Pencils of Promise nirlaba telah menyediakan sekolah, guru, dan teknologi bagi ribuan siswa di Ghana.

Pro Dijelaskan

• Akses ke bimbingan gratis: Money Mentor CommonBond, layanan pesan teks, menawarkan konseling peminjam tentang topik-topik seperti mendapatkan lebih banyak uang untuk sekolah, mengelola anggaran mereka, dan menemukan peluang magang.
• Tidak ada biaya untuk banyak pinjaman: Pinjaman CommonBond tidak dikenakan biaya aplikasi atau penalti pembayaran di muka; tidak ada biaya originasi pada pinjaman sarjana dan pascasarjana. Pembiayaan medis / MBA memang datang dengan biaya originasi, tetapi ini diungkapkan secara terbuka dan dimasukkan ke dalam APR yang diiklankan.
• Rilis co-signer sederhana: Peminjam hanya perlu 24 bulan pembayaran berturut-turut setelah lulus untuk mengajukan permohonan untuk membatalkan penandatangan bersama mereka.

Kontra Dijelaskan

• Penandatangan bersama diperlukan untuk pinjaman sarjana dan pascasarjana: Pelamar mahasiswa untuk pinjaman sarjana dan pascasarjana tidak akan disetujui tanpa penandatangan bersama, bahkan jika memenuhi syarat.
• Jumlah pembayaran yang lebih tinggi pada beberapa pinjaman: Opsi pembayaran tetap di sekolah untuk siswa sekolah kedokteran gigi dan kedokteran adalah $100 per bulan.
• Tidak ada penangguhan residensi sekolah kedokteran: Siswa sekolah kedokteran harus memulai pembayaran setidaknya $100 per bulan setelah masa tenggang enam bulan mereka, bahkan sebagai residen (siswa sekolah kedokteran gigi dapat menunda pembayaran selama residensi).

Tersedia Pinjaman Mahasiswa CommonBond

Pinjaman Mahasiswa Sarjana

Pinjaman mahasiswa sarjana memberikan rencana pembayaran dan persyaratan paling fleksibel dari semua pinjaman CommonBond. Mereka juga secara otomatis menyertakan Money Mentor.

Pinjaman Mahasiswa Pascasarjana

Mahasiswa pascasarjana melihat banyak fleksibilitas yang sama yang diterima oleh peminjam sarjana dan dapat memilih untuk menerima Mentor Uang gratis.

Pinjaman MBA

Penandatangan bersama tidak diperlukan untuk pinjaman CommonBond MBA jika Anda terdaftar di salah satu dari sekitar 30 sekolah mitra dalam jaringan. Selain pinjaman, CommonBond telah menawarkan fasilitas unik kepada peminjam sekolah bisnisnya: program magang, seri pengembangan karir musim panas, dan perjalanan ke Ghana.

Pinjaman Sekolah Gigi

Siswa DMD atau DDS yang menghadiri sekolah kedokteran gigi mana pun di AS memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman sekolah kedokteran gigi CommonBond. Pinjaman ini memiliki masa tenggang enam bulan dan opsi untuk penangguhan residensi.

Pinjaman Sekolah Kedokteran

Mahasiswa kedokteran yang menghadiri salah satu dari 59 sekolah kedokteran mitra CommonBond di A.S. memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman ini. Tidak ada pilihan untuk penangguhan residensi tetapi Anda dapat melakukan pembayaran bulanan serendah $100.

Kelayakan Pinjaman

Jumlah pinjaman minimum CommonBond adalah $2.000 tetapi Anda dapat meminjam hingga biaya kehadiran yang ditentukan oleh kantor bantuan keuangan sekolah Anda. Biaya ini termasuk kuliah dan biaya, buku dan perlengkapan, kamar dan makan, transportasi, dan pengeluaran pribadi.

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman mahasiswa swasta CommonBond, Anda harus memenuhi beberapa persyaratan:

• menjadi warga negara AS atau penduduk tetap
• saat ini terdaftar setidaknya paruh waktu di sekolah yang memenuhi syarat.
• memiliki skor kredit minimum sekitar 660

Untuk menentukan kelayakan, CommonBond juga melihat secara dekat arus kas bebas pemohon, yang berarti berapa banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan yang Anda miliki setelah membayar kewajiban utang bulanan Anda.

Apakah Prakualifikasi Pinjaman Tersedia?

CommonBond memang menawarkan prakualifikasi pinjaman, artinya Anda bisa mendapatkan pratinjau cepat tentang kelayakan Anda dan persyaratan seperti apa yang Anda inginkan—tanpa memengaruhi nilai kredit Anda. Untuk memeriksa, klik tombol "Ajukan Sekarang" dan pilih "Lihat tarif saya" di bawah bagian pinjaman pelajar. CommonBond akan tampil sebagai pertanyaan lembut kredit Anda untuk memperkirakan tarif Anda.

Biaya Pinjaman

CommonBond tidak membebankan biaya aplikasi atau penalti pembayaran di muka atas pinjamannya. Pembayaran yang terlambat dikenakan biaya sebesar 5% dari jumlah pembayaran yang belum dibayar atau $10, mana yang lebih kecil, dan ada biaya $5 untuk cek yang dikembalikan.

Tidak ada biaya originasi untuk pinjaman sarjana dan pascasarjana reguler. MBA, pinjaman sekolah kedokteran dan kedokteran gigi memiliki biaya originasi 2%, tetapi ini tercermin dalam tarif yang diiklankan CommonBond.

Diskon Pinjaman

Semua pinjaman memenuhi syarat untuk pengurangan suku bunga 0,25% (tercermin dalam tarif CommonBond yang diiklankan) saat Anda mendaftar dalam pembayaran draf otomatis.

Opsi Pembayaran

CommonBond menawarkan empat opsi pembayaran di sekolah yang berlaku melalui masa tenggang enam bulan pinjaman:

• Penuh: Pembayaran bulanan penuh dari pinjaman siswa, pokok dan bunga, dimulai saat Anda berada di sekolah.
• Khusus minat: Bayar hanya bunga yang timbul. Pilihan ini hanya tersedia untuk mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan MBA.
• Tetap: Memungkinkan Anda melakukan pembayaran tetap rendah setiap bulan saat Anda berada di sekolah. Pembayaran tetap adalah $25 per bulan untuk mahasiswa sarjana dan pascasarjana atau $100 per bulan untuk siswa sekolah kedokteran gigi dan kedokteran. Tidak ada pilihan tetap untuk mahasiswa MBA.
• Tangguhan: Tunda pembayaran sampai akhir masa tenggang Anda, pada saat itu semua bunga akan dikapitalisasi.

Jangka waktu pembayaran berkisar dari lima hingga 20 tahun, tergantung pada jenis pinjaman:

• Pinjaman sarjana dan pascasarjana: 5, 10, atau 15 tahun
• pinjaman MBA: 10 atau 15 tahun
• Pinjaman sekolah kedokteran gigi dan kedokteran: 10, 15, atau 20 tahun

Hadiah

CommonBond memiliki program rujukan di mana Anda dapat memperoleh $200 setiap kali seseorang mengambil pinjaman pelajar atau membiayai kembali menggunakan tautan rujukan Anda.

Apakah Penandatangan Bersama Diperlukan?

Penandatangan bersama diperlukan untuk pinjaman sarjana dan pascasarjana. Penandatangan bersama juga diperlukan untuk pinjaman MBA kecuali Anda terdaftar di salah satu sekolah mitra CommonBond.

Setelah lulus dan 24 bulan berturut-turut pembayaran penuh, peminjam dapat mengajukan permohonan untuk melepaskan penandatangan bersama mereka. Siswa harus berusia mayoritas (16 hingga 21 tahun, tergantung pada negara bagian di mana Anda tinggal) dan periode kesabaran mengganggu pembayaran berturut-turut.

Pilihan Kesabaran dan Pembebasan Pinjaman

Dalam kasus kesulitan keuangan atau gangguan kesehatan, Anda dapat menunda pembayaran pinjaman Anda selama tiga bulan sekaligus hingga 12 bulan selama masa pinjaman.

Dan jika terjadi kematian atau cacat total dan tetap, pinjaman CommonBond Anda dibatalkan dan tidak akan diteruskan kepada orang lain.

Lamanya Waktu untuk Persetujuan dan Pencairan Pinjaman

Pencairan pinjaman dibayarkan langsung ke sekolah Anda setelah CommonBond mengkonfirmasi pendaftaran Anda. Konfirmasi dapat memakan waktu mulai dari lima hari hingga tiga minggu. Jika Anda mengeluarkan lebih dari yang dibutuhkan untuk pengeluaran resmi (kuliah, kamar dan makan), sekolah Anda akan mengirimkan cek pengembalian dana.

Apakah Refinancing Pinjaman Mahasiswa Tersedia?

CommonBond membiayai kembali pinjaman federal, swasta, Parent PLUS, dan sebelumnya terkonsolidasi tanpa biaya aplikasi, originasi, atau pembayaran di muka. Anda dapat membiayai kembali hingga $500.000 dengan jangka waktu pembayaran lima hingga 20 tahun. Tarif saat ini:

• Variabel: 2,46% hingga 6,81%
• Tetap: 2,59% hingga 6,74%
• Hibrida: 2,86% hingga 6,56%

Tarif yang diiklankan termasuk diskon 0,25% untuk mendaftar di auto-draft dan pinjaman yang dibiayai kembali memenuhi syarat hingga 24 bulan kesabaran.

Pembiayaan kembali pinjaman pelajar juga tersedia bagi pelajar internasional dengan visa utama AS yang telah lulus dari universitas AS.

Pelayanan pelanggan

Tim perawatan CommonBond yang berbasis di A.S. tersedia melalui telepon dan obrolan langsung dari Senin hingga Jumat, pukul 9 pagi hingga 8 malam EST. Anda juga dapat mengaksesnya dengan cepat melalui obrolan langsung di situs web atau email mereka dengan waktu respons kurang dari 24 jam.

Menurut Laporan Tahunan Ombudsman Pinjaman Mahasiswa Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, CommonBond menerima tiga keluhan pada tahun 2019, sebagian besar tentang layanan pembiayaan kembali.

Mengajukan Pinjaman Siswa CommonBond

CommonBond menggunakan aplikasi online dan setiap aplikasi yang disetujui berlaku untuk satu tahun akademik. Untuk melamar, Anda memerlukan:

• Nomor Jaminan Sosial Anda
• Informasi sekolah
• Jumlah pinjaman yang diminta
• Bantuan keuangan yang diharapkan
• Informasi keuangan, termasuk pembayaran dan pendapatan sewa atau hipotek

Membayar untuk kuliah

CommonBond mendorong siswa untuk menghabiskan semua opsi bantuan keuangan federal dan negara bagian yang gratis dan berbiaya rendah sebelum mengambil pinjaman siswa swasta. Kirimkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal setiap tahun untuk melihat kelayakan Anda dan menggunakan pinjaman pelajar swasta untuk mengisi kekosongan.

Dapatkan Penawaran

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan yang tidak bias dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa. Kami mengumpulkan lebih dari 45 titik data di lebih dari 15 pemberi pinjaman—termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran—untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk pendidikan mereka kebutuhan.