Mendekati Pensiun? Baca Daftar Pensiun Ini

Perencanaan pensiun itu rumit. Saat Anda mendekati masa pensiun, sangat penting bahwa Anda memiliki bebek Anda berturut-turut. Jika Anda berencana untuk pensiun dalam 10 tahun, berikut adalah daftar periksa pensiun yang penuh dengan tip dan trik untuk membantu memastikan Anda siap untuk tahun-tahun emas itu.

Berkontribusi pada 401(k) dan IRA Anda

Bagi banyak penabung pensiun, ini adalah tahun-tahun berpenghasilan tertinggi dalam karir mereka. Inilah saatnya untuk berkontribusi sebanyak mungkin kepada Anda rencana pensiun majikan, akun IRA, dan sejenisnya. Meskipun kontribusi ini tidak akan memiliki waktu bertahun-tahun untuk digabungkan seperti yang dibuat pada usia 20-an dan 30-an, setiap bit membantu.

Periksa Jaminan Sosial

Sementara ada beberapa diskusi tentang masa depan solvabilitas dari Keamanan sosial, kemungkinan mereka yang saat ini berusia 50-an akan menerima manfaatnya.Anda bisa mendapatkan pernyataan Anda dan memeriksa manfaat Anda di situs web Administrasi Jaminan Sosial.

Sebaiknya periksa apakah Anda telah menerima kredit penuh untuk semua penghasilan Anda. Selain itu, penting untuk mengetahui dan memahami apa keuntungan Anda jika diklaim pada usia yang berbeda.

Jika Anda sudah menikah, ada beberapa strategi yang perlu dipertimbangkan dalam hal waktu untuk mengklaim manfaat Anda. Kalkulator yang baik dapat membantu Anda memutuskan. Dua yang patut dicoba adalah Administrasi Jaminan Sosial Perencana Manfaat dan AARP Kalkulator Jaminan Sosial.

Kumpulkan Info untuk Semua Akun Pensiun Anda

Hari-hari ini, tidak jarang seseorang telah bekerja di lima pekerjaan atau lebih selama kariernya. Hal ini dapat menyebabkan sejumlah rencana pensiun dengan mantan majikan. Jika Anda sudah menikah dan pasangan Anda bekerja, jumlah ini dapat dengan mudah berlipat ganda. Ini tentu saja di samping Anda Manfaat Jaminan Sosial.

Selama bertahun-tahun, saya telah melihat orang-orang tua pensiun di mana mereka memiliki manfaat pribadi, akun paket 401(k) lama bahwa mereka pada dasarnya pergi dengan majikan lama mereka dan mengabaikannya selama bertahun-tahun, beberapa akun IRA, dan sebagainya.

Ini adalah saat yang tepat untuk memastikan Anda memiliki daftar semua paket lama ini. Ini adalah waktu yang lebih baik untuk mengembangkan strategi untuk memastikan bahwa yang lama 401(k) dan IRA dikonsolidasikan dan diinvestasikan dengan benar, dan bahwa majikan lama Anda memiliki informasi kontak Anda saat ini untuk setiap akun pensiun lama.

Meskipun banyak dari akun lama ini mungkin relatif kecil, jika Anda memiliki beberapa, mereka dapat menambahkan hingga uang nyata untuk masa pensiun Anda.

Gambar di Sumber Daya Keuangan Anda yang Lain

Ini juga saat yang tepat untuk merangkul aset keuangan Anda yang lain yang berpotensi tersedia untuk mendukung gaya hidup pensiun Anda. Ini mungkin termasuk:

• Akun investasi kena pajak
• Sebuah anuitas
• Asuransi jiwa dengan nilai tunai
• Ketertarikan pada bisnis
• Pilihan Persediaan dari majikanmu

Jika akun 401(k) Anda berisi saham perusahaan, Anda mungkin mendapat manfaat dengan menggunakan Apresiasi Bersih yang Belum Direalisasi (NUA) aturan.Juga, tentukan apakah perusahaan Anda menawarkan asuransi kesehatan pensiunan. Apakah Anda akan bekerja penuh atau paruh waktu selama masa pensiun?

Bukan hal yang aneh bagi perusahaan untuk menawarkan insentif bagi karyawan dengan masa kerja lebih lama untuk mengambil pensiun dini. Jika Anda adalah penerima tawaran semacam itu, pertimbangkan untuk menerimanya dalam dua hal.

Pertama, tawaran tersebut mungkin cukup menarik secara finansial, dan kedua, jika Anda tidak menerima tawaran awal, tawaran berikutnya dalam banyak kasus hampir tidak menguntungkan. Dan jangan salah, setelah tawaran pertama itu, Anda kemungkinan besar "ada dalam daftar", begitulah.

Beberapa orang mungkin cukup beruntung untuk mengantre untuk warisan dari orang tua atau orang lain. Saya biasanya mendesak hati-hati dalam memasukkan ini sebagai aset pensiun. Hal-hal bisa terjadi. Orang tua Anda mungkin hidup lebih lama dari yang diharapkan dan biaya perawatan mereka dapat menggerogoti sebagian besar kekayaan mereka.

Tentukan Berapa Banyak yang Anda Butuhkan untuk Pensiun

Anda mungkin sudah lama memikirkan hal ini. Tetapi inilah saatnya untuk mulai membuat beberapa pilihan tentang bagaimana Anda akan hidup di masa pensiun dan, yang lebih penting, memasukkan beberapa angka dolar ke gaya hidup ini.

Apakah Anda akan pindah atau merampingkan rumah Anda? Apakah Anda akan bebas utang pada saat Anda memasuki masa pensiun? Apakah Anda akan memiliki anak-anak dewasa untuk didukung? Cara lain untuk mengatakan ini adalah mulai memikirkan anggaran pensiun.

Gunakan Kalkulator Pensiun

Ada banyak kalkulator pensiun yang tersedia secara online, bahkan mungkin melalui penyedia program pensiun perusahaan Anda. Beberapa lebih baik daripada yang lain, jadi lakukan sedikit pengecekan dalam hal metodologi dan asumsi yang mendasarinya. Yang lebih baik adalah alat yang hebat untuk memberi Anda gambaran apakah Anda rencana pensiun realistis atau tidak.

Sebagian besar alat proyeksi pensiun akan meminta Anda untuk memasukkan aset rencana pensiun Anda, pensiun, Jaminan Sosial, dan investasi lainnya. Berdasarkan variabel seperti alokasi investasi Anda dan faktor lainnya, program ini akan memberi Anda gambaran tentang berapa banyak arus kas pensiun yang mungkin dapat didukung oleh sumber daya Anda.

Meskipun Anda mungkin tidak menyukai jawabannya, jauh lebih baik untuk mengetahui bahwa Anda memiliki potensi kekurangan sedini mungkin sebelum pensiun. Ini mungkin poin yang bagus untuk menemukan penasihat keuangan hanya-biaya yang kompeten untuk membantu Anda. Selain keahlian mereka, penasihat yang memenuhi syarat dapat menambahkan perspektif pihak ketiga yang terpisah untuk perencanaan pensiun Anda.

Pikirkan Tentang Strategi Penarikan Pensiun

Salah satu aspek yang lebih kompleks seputar pensiun dapat menentukan akun mana yang akan Anda ketuk dan dalam urutan apa. Berbagai jenis akun memiliki perbedaan pajak penghasilan konsekuensi.

Akun IRA tradisional dan penarikan akun 401(k) biasanya dikenai pajak sebagai pendapatan biasa. Akun Roth IRA, di sisi lain, umumnya tidak akan dikenakan pajak selama Anda mengikuti aturan tertentu.

Anuitas dapat dikenakan pajak sebagian atau seluruhnya, tergantung pada bagaimana Anda mengambil uang itu.Investasi kena pajak dapat memenuhi syarat untuk preferensial jangka panjang perlakuan capital gain jika aturan tertentu diikuti.Intinya adalah bahwa aturannya bisa rumit, dan membuat pilihan yang buruk dapat mengakibatkan konsekuensi buruk bagi kesehatan finansial Anda di masa pensiun.

Konsultasi dengan pajak yang memenuhi syarat atau penasihat keuangan adalah ide yang sangat bagus di sini, terutama jika Anda berharap berada di tempat yang tinggi kurung pajak selama pensiun.

Uji Stres Rencana Anda

Bahkan rencana terbaik pun tidak selalu berhasil. Berikan beberapa pemikiran tentang apa yang bisa salah. Apa yang terjadi jika Anda mengalami kemunduran medis serius yang mencegah Anda bekerja hingga pensiun? Bagaimana jika perusahaan Anda memutuskan untuk memberhentikan Anda sebelum usia pensiun yang Anda inginkan? Apakah rencana pensiun Anda akan tetap berjalan secara finansial?

Garis bawah

10 tahun menjelang pensiun adalah waktu bagi investor untuk mendapatkan bebek mereka berturut-turut, sehingga untuk berbicara. Dapatkan pegangan pada semua sumber daya Anda untuk pensiun, termasuk Jaminan Sosial, pensiun, rekening pensiun, dan aset lainnya.

Tentukan apa yang Anda perlukan untuk mendukung gaya hidup Anda di masa pensiun. Jika Anda membutuhkan bantuan seorang profesional keuangan, dapatkan. Pensiun yang sukses membutuhkan perencanaan dan periode waktu ini sangat penting untuk membantu memastikan masa pensiun yang sukses.