Apa Itu Opsi Pensiun?

Istilah opsi pensiun mengacu pada serangkaian pilihan yang harus dibuat oleh seorang karyawan untuk mempersiapkan diri masa pensiun. Keputusan yang dibuat individu menentukan bagaimana mereka menerima uang di rekening pensiun mereka. Karyawan dapat memilih pembayaran tunggal atau pensiun mereka diperpanjang untuk memberi mereka bulanan reguler penghasilan. Pilihan pensiun sering tersedia untuk pegawai negeri tetapi juga dapat ditawarkan oleh perusahaan kepada karyawan mereka.

Takeaways Kunci

Karyawan diharuskan untuk membuat pilihan yang dikenal sebagai opsi pensiun untuk mempersiapkan masa pensiun.
Mayoritas opsi pensiun ditawarkan melalui pekerjaan di sektor publik atau pemerintah.
Karyawan dapat memilih antara kehidupan lajang, kehidupan bersama, atau opsi anuitas sementara.
Individu harus mempertimbangkan faktor-faktor yang mempengaruhi situasi pribadi mereka, termasuk usia mereka dan pasangan mereka, situasi keuangan mereka, dan tujuan masa depan.
Pembayaran opsi pensiun dapat dilakukan setiap bulan atau sekaligus.

instagram viewer

Memahami Opsi Pensiun

Pensiun adalah rencana pensiun. Majikan memberikan kontribusi untuk program pensiun untuk kepentingan masa depan karyawan mereka. Kontribusi ini dibagi menjadi kumpulan dana, yang diinvestasikan atas nama pekerja. Minat dan pendapatan yang dihasilkan dari investasi ini menghasilkan pendapatan bagi karyawan.

Pilihan pensiun dapat dibagi menjadi beberapa rencana pembayaran. Ini termasuk:

Pilihan hidup lajang: Opsi ini dirancang untuk individu lajang atau mereka yang pasangannya menyerahkan hak apa pun untuk mewarisi pensiun mereka.
Pilihan hidup bersama: Opsi pensiun ini melakukan pembayaran bulanan dan dijamin seumur hidup individu dan pasangannya.
Opsi anuitas sementara: Pilihan ini memberikan top-up bagi mereka yang pensiun sebelum usia 65 tahun.

Seperti disebutkan di atas, opsi pensiun biasanya ditawarkan kepada pegawai negeri oleh berbagai tingkat pemerintahan atau mereka yang bekerja di masyarakat sektor. Karyawan perusahaan juga dapat ditawari opsi pensiun melalui program pensiun. Tapi rencana pensiun ini sedang dikalahkan di dunia korporat oleh 401(k) s. Ini adalah program pensiun yang diuntungkan pajak yang menggunakan iuran pasti untuk memberikan penghasilan masa depan bagi karyawan setelah mereka pensiun.

Ketika Anda meninggal, rumah tangga Anda akan kehilangan pendapatan pensiun Anda jika Anda tidak mengatur agar pensiun bulanan Anda menutupi pasangan Anda.

Pertimbangan Khusus

Ada beberapa faktor penting yang harus dipertimbangkan individu sebelum mereka memutuskan opsi pensiun untuk mereka: masa pensiun. Beberapa di antaranya adalah:

Usia mereka
Usia pasangannya
Tujuan keuangan pribadi mereka
Kebutuhan dan tujuan tanggungan mereka
Status dan situasi keuangan mereka
Milik mereka harapan hidup

Setelah ini dicatat, menjadi lebih mudah untuk mempersempit pilihan terbaik untuk memastikan bahwa pembayaran pensiun lancar.

Jenis Pilihan Pensiun

Seperti yang dinyatakan di bagian sebelumnya, individu memiliki beberapa opsi pembayaran yang tersedia sehubungan dengan opsi pensiun mereka. Salah satu keputusan yang paling penting adalah apakah akan mengambil uang sebagai bulanan atau pembayaran sekaligus pilihan. Kami telah mencantumkan opsi paling umum di bawah ini.

Opsi Pembayaran Bulanan

Pembayaran bulanan stabil dan dapat diprediksi. Jumlah pembayaran ditetapkan dari awal dan didasarkan pada masa kerja dan gaji individu. Pembayaran dijamin seumur hidup, biasanya dengan opsi untuk menanggung seumur hidup Anda dan pasangan dengan tarif yang lebih rendah.

Semua risiko investasi ada di perusahaan. Artinya, jika Anda hidup sampai usia 130 tahun, Anda mungkin sudah lama kehabisan akun, tetapi pembayaran itu akan terus datang. Bahkan jika majikan gagal memenuhi kewajibannya, pembayaran umumnya dijamin oleh Perusahaan Jaminan Manfaat Pensiun (PBGC).

Opsi Lump-Sum

Pembayaran lump-sum menempatkan tanggung jawab dan mempertaruhkan padamu. Anda mendapatkan jumlah pensiun total yang disediakan untuk Anda berdasarkan harapan hidup Anda. Anda kemudian dapat menginvestasikannya untuk menambah sarang telur selama tahun-tahun pensiun Anda. Individu yang mengambil lump sum biasanya memasukkan uang ke dalam rekening pensiun individu (IRA). Hal ini memungkinkan pensiunan untuk mengambil kendali atas pilihan investasi. Keuntungan atau kerugian substansial mungkin terjadi.

Kemungkinan pensiunan akan hidup lebih lama dari IRA atau sebaliknya. Orang yang memilih opsi ini harus memiliki sumber daya cadangan jika aset habis. Mereka juga harus menunjuk a penerima jika ada sisa saldo.

Salah satu rute umum untuk pensiunan yang memilih distribusi lump-sum adalah IRA anuitas produk. Ini berfungsi dengan cara yang hampir sama dengan opsi distribusi pensiun bulanan, tetapi lebih disukai oleh pensiunan yang mencari anuitas berkinerja lebih tinggi di luar program pensiun.

Pilihan lain

Pensiunan yang memilih opsi pembayaran bulanan, baik melalui program pensiun atau anuitas IRA, harus memutuskan jenis mana yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka.

Anuitas seumur hidup akan memberikan pembayaran bulanan terbesar.
SEBUAH bersama-dan-selamat anuitas mengatur agar pasangan menerima bagian pensiun yang telah ditentukan sebelumnya dalam pembayaran bulanan setelah kematian peserta.
SEBUAH periode tertentu opsi menentukan jangka waktu di mana pembayaran akan dilakukan, dengan kesempatan untuk menunjuk penerima ketiga untuk menerima pembayaran jika kedua pasangan telah meninggal.

Apa Itu Opsi Pensiun?