Bisakah Anda Meminjam Dari Vanguard 401 (k)?
Vanguard memungkinkan peserta untuk meminjam dana yang tersedia di 401 (k) rencana tetapi syarat-syarat tertentu harus dipenuhi. Berikut ini cara kerjanya dan beberapa pro dan kontra yang perlu dipertimbangkan sebelum meminjam dari 401(k) Anda.
401(k) Persyaratan Pinjaman di Vanguard
Peserta dapat mengajukan pinjaman secara online atau melalui telepon. Vanguard memiliki ketentuan pinjaman khusus dalam hal meminjam terhadap 401 (k) rencana.
Ini membutuhkan pinjaman minimal $1.000 dan maksimal 50% dari akun 401(k) memakai saldo hingga $50.000. Jika peserta memiliki pinjaman yang ada pada akun 401(k) dalam 12 bulan terakhir, maksimum untuk pinjaman baru dikurangi lebih lanjut dengan saldo pinjaman sebelumnya. Vanguard hanya mengizinkan hingga dua pinjaman terutang terhadap 401 (k) akun dan hanya satu yang dapat diambil dalam satu tahun kalender.
Takeaways Kunci
- Dimungkinkan untuk mengambil pinjaman dari Vanguard 401 (k) selama majikan yang mensponsori rencana mengizinkannya.
- Persyaratan tertentu harus dipenuhi, termasuk berapa banyak yang bisa dipinjam dan untuk berapa lama.
- Karena peserta 401(k) tidak melakukan penarikan dana saat meminjam dari rekening mereka, tidak ada implikasi pajak selama pinjaman dilunasi.
Sementara rencana 401(k) Vanguard menawarkan kemampuan untuk mengambil pinjaman, pemberi kerja yang mensponsori rencana tersebut mungkin tidak mengizinkan peserta untuk melakukannya. Pengusaha yang menggunakan Vanguard untuk mengelola rencana 401(k) mereka juga dapat menambahkan batasan tambahan, seperti jumlah pinjaman.
Ketentuan Pembayaran
Tergantung pada tujuan mengambil pinjaman, pembayaran kembali istilah mungkin berbeda.
Saat menarik dana dari a pajak tangguhan rencana pensiun sebelum usia 59 biasanya disertai dengan hukuman berat, meminjam dana menggunakan 401 (k) untuk keperluan pribadi tidak memiliki konsekuensi pajak atau penalti selama Anda membayar kembali pinjaman.
Jika pinjaman diambil untuk tujuan umum, seperti membeli mobil atau furnitur, Vanguard mengharuskan peserta untuk membayar kembali pinjaman mereka dalam waktu lima tahun. Namun, jika hasil pinjaman digunakan untuk membeli tempat tinggal utama, Vanguard memungkinkan jangka waktu pinjaman hingga 30 tahun. Hanya satu pinjaman yang dapat digunakan untuk tempat tinggal utama.
Biaya pelopor minat dengan pinjaman 401 (k). Tingkat ditentukan oleh kondisi pasar utang.
Pro dan Kontra dari 401(k) Pinjaman
Tinjau pro dan kontra dengan cermat sebelum memutuskan untuk mengambil pinjaman 401 (k).
Anda tidak dikenakan pemeriksaan kredit.
Anda membayar bunga untuk diri sendiri, bukan ke bank.
Anda memiliki waktu hingga 30 tahun untuk membayar kembali jika pinjaman tersebut untuk membantu membeli tempat tinggal utama.
Anda kehilangan pertumbuhan bebas pajak dari tabungan pensiun Anda.
Jika Anda meninggalkan perusahaan sebelum pinjaman dilunasi, Anda memiliki jangka waktu terbatas untuk melunasi semuanya—atau saldo diperlakukan sebagai distribusi di mana Anda berutang pajak dan mungkin berutang penarikan awal hukuman.
Keuntungan
Meminjam dari 401(k) Anda memiliki beberapa keuntungan dibandingkan mengambil pinjaman dari bank, termasuk tidak dikenakan cek kredit. Juga, Anda pada dasarnya membayar bunga pinjaman untuk diri sendiri, bukan ke bank.
Kekurangan
NS kelemahan utama kehilangan keuntungan pajak dan pertumbuhan investasi dari uang yang dipinjam, yang dapat menghambat tujuan tabungan pensiun. Kelemahan ini sering kali lebih besar daripada manfaatnya.
Selain itu, jika Anda meninggalkan perusahaan sebelum Anda melunasi pinjaman, Anda akan berutang sisanya dalam waktu jangka waktu tertentu atau akan dibebankan kepada Anda sebagai distribusi pinjaman, di mana Anda akan berhutang pajak dan, mungkin, penalti penarikan awal jika Anda berusia di bawah 59 atau tidak sepenuhnya terikat dalam rencana tersebut.