Cara Kerja Kenakalan Kartu Kredit

Kartu kredit kejahatan terjadi ketika pemegang kartu tertinggal dalam melakukan pembayaran bulanan yang diperlukan. Meskipun terlambat 30 hari umumnya dianggap tunggakan, biasanya diperlukan dua bulan pembayaran tunggakan sebelum informasi tersebut dilaporkan ke agen pelaporan kredit. Jika sebuah akun dilaporkan menunggak, maka peristiwa tersebut dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda dan membatasi kemampuan Anda untuk meminjam di masa depan. Namun, begitu Anda memiliki pemahaman menyeluruh tentang kenakalan, menanganinya sebenarnya cukup mudah.

Apa Itu Tunggakan Kartu Kredit?

Saat menggunakan kartu kredit, Anda harus membayar sebagian tertentu dari saldo Anda setiap bulan agar akun Anda tetap terkini. Dengan memberi Anda jalur kredit, penerbit kartu kredit pada dasarnya memberi Anda pinjaman yang harus Anda bayar sedikit demi sedikit setiap bulan. Dengan gagal melakukan pembayaran minimum bulanan yang disyaratkan, Anda, sebagai pemegang kartu, melanggar ketentuan perjanjian Anda dengan pemberi pinjaman, dan akun menjadi tunggakan.

Kenakalan dibagi menjadi beberapa tingkatan, yang menunjukkan berapa banyak pembayaran yang telah terlewatkan oleh pemegang kartu. Tingkat ini sering disebut dalam istilah hari. Misalnya, sehari setelah Anda melewatkan pembayaran pertama, Anda suatu hari menunggak. Setelah Anda melewatkan pembayaran kedua, Anda tunggakan 30 hari, dan seterusnya.

Secara teknis, konsumen menjadi tunggakan setelah melewatkan satu pembayaran bulanan. Namun, kenakalan umumnya tidak dilaporkan ke mayor biro kredit sampai dua pembayaran berturut-turut terlewatkan. Konsumen dengan demikian diberikan zona penyangga dan diperbolehkan satu langkah tanpa menderita akibat yang signifikan.

Efek Kenakalan

Namun, jangan salah, jenis prinsip bodoh-aku-dua-kali-malu-malu itu berlaku karena dilaporkan ke biro kredit sebagai tunggakan akan berdampak negatif pada Anda. nilai kredit. Meskipun kerusakannya mungkin relatif minimal setelah hanya dua pembayaran yang terlewat, setelah tiga, skor kredit Anda mungkin turun sebanyak 180 poin.

Setelah empat pembayaran terlewatkan, dampak pada skor kredit Anda akan menjadi lebih parah, dan akun Anda kemungkinan akan dialihkan ke koleksi. Upaya kolektor pasti akan meningkat setelah lima pembayaran yang terlewat, dan kemungkinan tindakan hukum kemungkinan akan dimainkan.

Selain menderita kerusakan nilai kredit dan menjadi subjek upaya penagihan, konsumen yang menunggak akan memiliki menagih hak istimewa baik menangguhkan pembayaran yang tertunda atau dicabut secara permanen, artinya pembayaran penuh akan menandai akun penutup. Meskipun hukuman ini mungkin tampak berat, pertimbangkan situasinya lebih lanjut: Seseorang yang mencapai tingkat kenakalan ini tidak membayar tagihan kartu kredit mereka selama lima bulan. Kartu kredit bukanlah sepotong plastik ajaib yang memungkinkan pembelian gratis, dan perilaku seperti itu biasanya tidak ditoleransi oleh perusahaan kartu kredit mana pun.

Keluar dari Kenakalan

Namun, sama seperti ada cara untuk masuk ke kenakalan, ada cara untuk berhenti dan akhirnya menghindarinya. Membuat satu pembayaran minimal menghentikan perkembangan kenakalan dan membuat Anda tetap pada tingkat kenakalan Anda saat ini. Memahami hal ini sangat penting, karena dilaporkan ke biro kredit sebagai tunggakan 120 hari jauh lebih buruk daripada dilaporkan sebagai tunggakan 90 hari. Jadi, jika Anda dapat membayar setidaknya satu pembayaran minimum (umumnya sekitar 3% dari saldo Anda), maka Anda harus melakukannya.

Namun, di sinilah konsumen mendapat masalah, membuat kesalahan yang sama berulang kali. Untungnya, kesalahan ini tidak sulit untuk dihindari ketika Anda tahu harus berhati-hati.

Kesalahan 1. Membayar Kurang Dari Pembayaran Minimum

Menariknya, pembayaran kurang dari minimum tidak berpengaruh pada tunggakan—hampir seolah-olah tidak ada pembayaran sama sekali. Jadi, ketika orang membayar sedikit (berpikir bahwa itu pasti akan memperbaiki situasi mereka), itu tidak memberikan manfaat sama sekali. Kesalahan ini dapat dengan mudah dihindari, selama Anda hanya melakukan pembayaran kartu kredit lebih besar atau sama dengan jumlah minimum yang diperlukan.

Kesalahan 2. Membayar Hanya Pembayaran Minimum

Banyak orang bingung antara pembayaran minimum yang diperlukan dengan jumlah total yang harus dibayar yang muncul pada tagihan mereka. Jumlah terutang adalah jumlah total yang harus Anda bayar untuk menjadi lancar dan, jika Anda menunggak, kemungkinan terdiri dari beberapa pembayaran minimum. Jangan menahan diri untuk tidak melakukan pembayaran sampai Anda telah membayar jumlah penuh yang diperlukan untuk membuat akun Anda berjalan lancar.

Bahkan, sementara melakukan satu pembayaran minimum menjaga kenakalan agar tidak semakin parah, membuat dua kenakalan berkurang. Jika Anda menunggak 90 hari, misalnya, maka membayar jumlah yang sama dengan dua pembayaran minimum akan membawa Anda ke 60 hari. Satu minimum akan dihitung terhadap hutang Anda untuk bulan ini, dan yang lainnya akan menutupi salah satu pembayaran yang Anda lewatkan. Untuk keluar dari kenakalan sepenuhnya dan menjadi lancar di akun Anda, Anda harus membayar total pembayaran minimum yang terlewat ditambah pembayaran minimum bulan berjalan.

Berurusan dengan Akibat Kenakalan

Setelah Anda menjadi lancar pada tagihan Anda, Anda harus mulai bekerja untuk membalikkan efek kenakalan. Kenakalan seperti mata hitam pada Anda laporan kredit karena itu menandakan konsumen tidak bertanggung jawab. Namun, semakin Anda menutupinya dengan informasi penggunaan yang positif, semakin tidak mencolok.

Cara terbaik untuk memasukkan informasi positif ke dalam laporan kredit Anda adalah dengan membuka kartu kredit, karena informasi tentang penggunaan kartu kredit dilaporkan ke biro kredit setiap bulan. Apakah Anda melakukan pembelian dan membayarnya secara penuh atau hanya mempertahankan kartu terbuka dengan saldo nol, kartu kredit akan memberi Anda banyak kesempatan untuk menunjukkan tanggung jawab fiskal.

Kartu kredit aman sangat tepat untuk peningkatan kredit karena untuk membukanya, Anda harus memasukkan uang jaminan yang dapat dikembalikan. Uang jaminan ini membuat persetujuan dijamin, memberikan perlindungan penerbit Anda terhadap default, dan menghapus kebutuhan akan biaya yang mahal struktur biaya. Selain itu, karena ini juga merupakan batas kredit Anda, uang jaminan memastikan bahwa Anda tidak dapat membelanjakan uang melebihi kemampuan Anda.

Cara Menghindari Kenakalan Kartu Kredit

Cara terbaik untuk menghindari tunggakan kartu kredit adalah dengan mengelola utang Anda secara bertanggung jawab. Berikut adalah beberapa saran:

• Siapkan pembayaran otomatis—Jika Anda memiliki banyak tagihan bulanan dan kesulitan untuk melacaknya, maka mengatur pembayaran otomatis dengan bank atau serikat kredit Anda dapat membantu memastikan bahwa Anda tidak pernah melewatkan pembayaran.
• Siapkan anggaran Anda—Jika Anda dapat memanfaatkan penangguhan atau kesabaran utang selama krisis ekonomi 2020, maka Anda harus bersiap untuk membayar lebih untuk menutupi utang tersebut. Cobalah untuk menyisihkan cukup untuk membayar lebih dari minimum bulanan pada kartu kredit Anda.
• Berhenti menggunakan kartu kredit—Merasa seperti Anda berada di bawah air pada tagihan Anda? Singkirkan kartu kredit Anda sehingga Anda tidak menumpuk lebih banyak hutang dan menggali diri Anda ke dalam lubang yang lebih dalam. Setelah Anda berhenti menggunakan kartu Anda, Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi hutang Anda dengan satu pembayaran bulanan yang mudah. Pastikan untuk tidak menghabiskan lebih banyak tagihan.
• Hubungi perusahaan kartu kredit—Jika Anda terlambat membayar, segera hubungi kreditur. Memberi tahu mereka tentang situasi Anda akan membuat mereka lebih mungkin bekerja dengan Anda untuk mencari solusi.

Garis bawah

Pada akhirnya, Anda tidak akan pulih dari efek kenakalan dalam semalam; itu akan memakan waktu dan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab secara konsisten. Ingatlah untuk menggunakan uang Anda seefisien mungkin, dengan tidak melakukan pembayaran di bawah minimum dan dengan memahami perbedaan antara jumlah ini dan jumlah total yang harus dibayar.

Setelah keluar dari kenakalan, Anda harus mencairkan informasi negatif pada laporan kredit utama Anda dan dapatkan kepercayaan dari pemberi pinjaman dengan menggambarkan kepada mereka bahwa Anda dapat menangani kredit tanpa mendapat masalah. Jadi bersabarlah, buka kartu kredit yang aman, gunakan dengan bijak, dan Anda akhirnya akan mendapatkan kembali status Anda sebelumnya.