Ulasan Kartu Bisnis American Express® Business

Ulasan Lengkap Bisnis Emas American Express

Pro Dijelaskan

• Imbalan Luar Biasa dan Fleksibel dalam Kategori yang Paling Banyak Anda Belanjakan: Kartu ini menetapkan enam kategori yang memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah terbaiknya: tiket yang dibeli langsung dari maskapai penerbangan yang memenuhi syarat, biaya iklan A.S. (online, TV, dan radio), pembelian perangkat keras dan perangkat lunak komputer dari penyedia teknologi AS yang memenuhi syarat, pompa bensin AS, layanan pengiriman AS, dan makan di restoran AS. Setiap bulan, dua kategori di antaranya di mana bisnis Anda menghabiskan paling banyak di A.S. mendapatkan 4 poin Rewards Keanggotaan per dolar yang dibelanjakan. Dengan poin-poin tersebut rata-rata bernilai 1,54 sen masing-masing, menurut penilaian Investopedia, penghargaan dalam kategori tersebut mendekati 5 sen per dolar yang dibelanjakan. Terlebih lagi, kategori yang memenuhi syarat untuk penghasilan tersebut menyesuaikan setiap bulan dengan pengeluaran Anda. Misalnya, jika Anda menghabiskan banyak uang untuk restoran dan pengiriman di bulan Januari dan untuk bensin dan tiket pesawat di bulan Februari, Tingkat imbalan 4 poin per dolar akan secara otomatis bergeser dari kategori pengeluaran terbesar bulan Januari ke kategori yang sesuai untuk Februari.
  instagram viewer
• Batas Fleksibel dan Opsi Pembayaran: Kartu ini menawarkan beberapa fitur sambutan untuk mengakomodasi tantangan arus kas bisnis. Pertama, tidak seperti "kartu tagihan" Amex asli, kartu ini memiliki opsi Bayar Selama Waktu yang memungkinkan pemegang kartu yang memenuhi syarat untuk membawa saldo (dengan bunga). Namun, saldo di bawah $100 harus dibayar penuh setiap bulan. Juga tidak ada batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya; sebagai gantinya, jumlahnya disesuaikan dengan penggunaan kartu Anda. Dan terakhir, pemegang kartu mendapatkan akses ke program Persyaratan Modal Kerja Amex, yang menyediakan akses untuk mendanai (antara $500 dan $150.000) untuk membayar vendor selama 30, 60, atau 90 hari dengan biaya tetap sebesar 0,6% untuk 5.25%.

Kontra Dijelaskan

• Sedikit atau Tidak Ada Manfaat Perjalanan Premium: Jika Anda sering bepergian untuk bisnis dan mendambakan fasilitas tertentu saat dalam perjalanan, ini mungkin bukan pilihan yang tepat untuk Anda. Ini tidak memiliki keramahan perjalanan yang dapat Anda temukan dengan kartu nama lain, seperti akses ruang tunggu bandara, kredit untuk keanggotaan Global Entry, dan bagasi check-in gratis.
• Biaya Tahunan Tinggi: Pada $295, biaya tahunan untuk ini memang tinggi. Kartu serupa menawarkan harga yang sebanding dengan beragam hadiah dengan harga lebih murah. Kartu Chase Ink Business Preferred, misalnya, mengenakan biaya $95 per tahun dan menawarkan 3 poin per dolar pada gabungan $ 150.000 pertama yang dihabiskan untuk perjalanan, pengiriman, Internet, layanan kabel dan telepon, dan iklan masing-masing tahun. Ini juga memiliki tawaran bonus yang cukup besar.

Kartu Emas Bisnis American Express® paling sesuai untuk bisnis kecil yang pengeluaran bulanan tertingginya termasuk dalam setidaknya dua dari enam kategori bonus kartu ini. Dan calon yang optimal itu memang harus perusahaan kecil; Anda bisa mendapatkan hadiah 4 poin per dolar hanya pada $150.000 pertama yang dihabiskan setiap tahun dalam kategori tersebut.

Ini juga merupakan kartu untuk pemilik bisnis yang merasa nyaman menerima hadiah sebagai poin keanggotaan Amex, bukan sebagai uang tunai. Menerima poin lebih rumit, karena memerlukan penguasaan sistem penghargaan Amex. Dan opsi terdekat untuk menerima hadiah sebagai uang tunai adalah menggunakannya untuk membeli kartu hadiah, opsi rumit yang juga menghasilkan nilai per poin yang lebih rendah daripada opsi lain, seperti menukarkan poin untuk menutupi perjalanan pembelian.

Terakhir, kartu ini adalah pilihan yang layak untuk digunakan di luar negeri, karena tidak memiliki biaya transaksi luar negeri, biasanya sebesar 3%, yang dikenakan banyak kartu pada pembelian yang dilakukan di luar negeri.

Penawaran Bonus Kartu Bisnis American Express®

Pemegang kartu baru yang membelanjakan $10.000 atau lebih dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu menerima 70.000 poin Membership Rewards. Selain itu, Anda dapat memperoleh kembali hingga $150 untuk iklan AS di media tertentu dan pengiriman di AS, dengan total kredit pernyataan hingga $300 dalam tiga bulan pertama. Anda akan menerima poin bonus delapan hingga 12 minggu setelah memenuhi persyaratan pengeluaran.

Berdasarkan penilaian kami untuk poin Membership Rewards, penawaran ini bernilai hingga $700 ketika poin digunakan untuk memesan penerbangan melalui portal American Express Travel. Meskipun itu adalah pengembalian yang solid di antara kartu nama, itu bukan yang tertinggi yang tersedia. Kartu Chase Ink Business Preferred, misalnya, menawarkan 100.000 poin Ultimate Rewards untuk pembelanjaan $15.000 atau lebih dalam tiga bulan pertama keanggotaan kartu—bonus senilai lebih dari American Express Business Gold, menurut poin kami penilaian.

Detail Perolehan Imbalan

Kartu ini menawarkan 4 poin per dolar yang dihabiskan untuk dua kategori dari enam yang ditentukan dalam setiap siklus penagihan; Amex secara otomatis memilih dua yang paling banyak dihabiskan bisnis Anda dalam siklus penagihan tersebut. Jadi penghasilan itu otomatis—tidak perlu ikut serta atau melacak kategori. Hadiah 4 poin dibatasi hingga $150.000 dalam pembelanjaan per tahun kalender.

Ini adalah enam kategori yang memenuhi syarat untuk hadiah bonus. Kecuali untuk item pertama, semua mengharuskan pengeluaran dilakukan di A.S.

• Tiket pesawat dibeli langsung dari maskapai penerbangan
• Beriklan di media AS tertentu (online, TV, radio)
• Pembelian langsung perangkat keras komputer, dan perangkat lunak dari penyedia teknologi AS seperti Apple, CDW, Dell, HP, IBM, Intuit, Lenovo, Microsoft, Newegg, Oracle, Rackspace, Sage Software, Salesforce.com, Symantec, dan Tiger Langsung
• SPBU A.S., kecuali dari toko super dan klub gudang
• Restoran A.S
• Biaya pengiriman AS

Pengeluaran di luar kategori tersebut menghasilkan 1 poin per dolar yang dibelanjakan, seperti halnya pengeluaran apa pun di atas ambang batas $150.000 untuk tingkat imbalan yang lebih tinggi.

Detail Penukaran Hadiah

Anda dapat menukarkan poin melalui akun American Express Anda dengan berbagai cara. Opsi penukaran tersebut meliputi:

• Memesan atau meningkatkan perjalanan melalui portal Perjalanan American Express
• Membayar dengan poin saat checkout di berbagai pengecer
• Membeli kartu hadiah 
• Mengajukan tagihan pada kartu Anda 
• Berbelanja melalui portal belanja Amex

Nilai setiap poin bervariasi berdasarkan opsi penukaran yang Anda pilih. Anda biasanya akan mendapatkan nilai terbaik per poin dengan menukarkan poin untuk perjalanan melalui portal American Express Travel atau dengan mentransfernya ke mitra perjalanan. Pemegang Kartu yang memesan penerbangan mereka dengan American Express Travel menggunakan Poin Rewards Keanggotaan akan mendapatkan 25% dari poin tersebut kembali.

Mentransfer Poin

Poin Rewards Keanggotaan dapat ditransfer ke program frequent-flyer maskapai mitra Amex, dengan nilai yang berbeda-beda menurut maskapai. Namun, tidak biasa di antara penerbit kartu, Amex mengenakan biaya 0,0006 sen per poin untuk beberapa transfer mitra, dengan biaya maksimum $99. Anda mungkin diizinkan untuk menukarkan poin tambahan untuk menutupi biaya, dan meskipun dikenakan biaya, ada masih ada peluang bagus Anda akan mendapatkan nilai maksimal dari poin Anda dengan mentransfernya ke hadiah lain program.

Cara Memaksimalkan Hadiah Anda

Untuk mendapatkan hasil maksimal dari kartu ini, gunakan untuk membayar pengeluaran yang sesuai dengan enam kategori bonusnya—Anda akan mendapatkan 4 poin per dolar yang dihabiskan untuk dua kategori yang paling banyak Anda belanjakan setiap bulannya. Untuk semua pembelian lainnya, Anda akan mendapatkan 1 poin per dolar, yang masih bertambah tetapi mungkin kurang dari apa yang dapat Anda lakukan dengan kartu lain pada transaksi tersebut.

Selanjutnya, pastikan untuk membelanjakan setidaknya $10.000 untuk kartu ini dalam tiga bulan pertama keanggotaan untuk memanfaatkan sepenuhnya penawaran selamat datang, yang menurut kami bernilai sekitar $798.

Yang terbaik adalah memesan penerbangan Anda melalui American Express Travel menggunakan poin, yang memungkinkan Anda mendapatkan kembali 25% dari poin yang dibelanjakan. Melakukan ini setelah menghabiskan maksimum tahunan $ 150.000 dalam pengeluaran 4 poin per dolar kategori akan memungkinkan Anda untuk mendapatkan kembali 150.000 poin yang akan bernilai sebanyak $2.310, oleh kami perhitungan.

Terakhir, dapatkan kartu tambahan untuk karyawan yang melakukan pembelian atas nama perusahaan untuk lebih meningkatkan miles yang diperoleh di akun. Tentu saja, tergantung pada kebijakan perusahaan Anda, karyawan tersebut mungkin berhak untuk mempertahankan imbalan yang diperoleh dari perjalanan mereka untuk penggunaan pribadi mereka. Jika demikian—atau untuk mengizinkan mereka melakukannya—Anda dapat mendaftarkan bisnis Anda di program SkyBonus korporat Delta, asalkan Anda memiliki setidaknya lima karyawan dengan kartu yang bersama-sama menghabiskan setidaknya $ 5.000 per tahun di Delta penerbangan. Program ini, yang gratis, memungkinkan karyawan dan majikan mereka untuk mendapatkan hadiah miles pada penerbangan Delta.

Berikut adalah skenario pengeluaran rata-rata dan di atas rata-rata untuk mengilustrasikan cara memanfaatkan kartu ini sebaik-baiknya untuk menuai hadiah. Dalam semua kasus, perhitungan kami tidak termasuk nilai dari penawaran selamat datang 35.000 poin, atau faktor dalam tambahan 1 poin per dolar yang akan Anda peroleh untuk melakukan pembelian di luar hadiah premium kategori.

Kasus Rata-rata

Katakanlah Anda menggunakan kartu ini terutama untuk dua pengeluaran bisnis—penerbangan dan restoran. Setiap tahun, Anda mengambil empat penerbangan ekonomi pulang pergi dengan rata-rata $302 masing-masing, tarif penerbangan pulang-pergi rata-rata pada tahun 2020 menurut Biro Statistik Transportasi.Anda menghabiskan tambahan $500 per bulan untuk pembelian di restoran.

Dengan asumsi perjalanan dan makan selalu menjadi dua kategori pengeluaran bulanan tertinggi Anda, jadi dapatkan 4 poin per dolar yang dibelanjakan, Anda akan mendapatkan 28.832 poin, senilai $328,68, saat ditukarkan untuk perjalanan melalui Amerika Cepat. Dan ketika menukarkan poin dengan cara itu, 25% dari poin yang digunakan akan dikembalikan ke akun Anda—meningkatkan penghasilan bersih Anda dengan tambahan $82,17, dengan total $410,85.

Kasus Aspirasi

Menambahkan karyawan sebagai anggota kartu tambahan dapat meningkatkan hadiah Anda secara eksponensial, terutama karena tidak ada biaya untuk setiap kartu tambahan.

Katakanlah selain pengeluaran Anda untuk penerbangan dan restoran dalam skenario di atas, Anda memiliki dua karyawan yang masing-masing terbang untuk bisnis dua kali per tahun dan menghabiskan gabungan $250 per bulan untuk restoran pembelian. Dengan asumsi Anda mempertahankan imbalan karyawan untuk perjalanan bisnis, bisnis akan mendapatkan 16.832 poin lagi dengan kartu ini. Itu akan membuat total perusahaan Anda untuk tahun ini sekitar 45.664 poin, yang akan bernilai sekitar $520,57 berdasarkan penilaian poin Membership Rewards kami. Karena 25% poin akan dikembalikan ke akun Anda untuk pemesanan melalui Amex, senilai $130,14 lebih lanjut, total hadiah untuk pengeluaran ini akan mencapai $650,71.

Manfaat Luar Biasa Kartu Bisnis American Express Gold

• Dapatkan 25% poin kembali setelah menggunakan poin untuk membayar semua atau sebagian penerbangan yang dipesan melalui Amex Travel
• Tidak ada batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya, yang berarti batas pengeluaran Anda fleksibel. Tidak seperti kartu tradisional dengan batas yang ditetapkan, jumlah yang dapat Anda belanjakan menyesuaikan berdasarkan faktor-faktor seperti pembelian, pembayaran, dan riwayat kredit Anda.
• Akses ke Persyaratan Modal Kerja dari Amex
• Alat manajemen biaya
• Akses ke diskon perjalanan dan fasilitas melalui The Travel Collection
• Manfaat dengan The Hotel Collection 

Manfaat Standar

• Hotline bantuan global
• Asuransi kehilangan dan kerusakan mobil sewaan (sekunder dari polis Anda sendiri)
• Akses ke acara eksklusif
• Asuransi bagasi
• Penyelesaian sengketa untuk biaya penipuan atau salah 
• Opsi Bayar Seiring Waktu

Pengalaman Pemegang Kartu

Dalam Studi Kepuasan Kartu Kredit Usaha Kecil AS J.D. Power 2020, American Express menempati posisi kedua dan menerima skor 861, yang merupakan skor yang solid di atas rata-rata.

Pemegang kartu memiliki beberapa pilihan untuk berhubungan dengan layanan pelanggan. Mereka dapat menelepon melalui telepon 24/7 di 800-528-4800. Pelanggan juga dapat masuk ke akun mereka untuk mengobrol langsung dengan perwakilan, dan men-tweet pertanyaan dan komentar ke @AskAmex.

Fitur keamanan

Kartu dari American Express dilengkapi dengan tindakan pencegahan keamanan standar industri, termasuk penipuan dan perlindungan akun online. Jika kartu Anda hilang atau dicuri, perusahaan akan menggantinya secara gratis melalui portal American Express Go.

Putusan kami

Bahkan dengan biaya tahunan yang curam sebesar $295, Kartu Emas Bisnis American Express® dapat menguntungkan bagi pemilik usaha kecil yang menghabiskan banyak uang dalam kategori bonusnya. Dan enam kategori yang mungkin cukup luas—mulai dari tiket pesawat, pengiriman, hingga perangkat keras komputer—yang cocok untuk hampir semua perusahaan. Selain itu, kartu ini menawarkan apa yang pada dasarnya merupakan bantuan arus kas jangka pendek dengan memungkinkan bisnis untuk memanfaatkan pinjaman hingga 90 hari dengan biaya yang relatif sederhana.

Namun, di luar kategori bonusnya, kartu ini menawarkan 1 poin per dolar yang dibelanjakan, yang menghasilkan pengembalian hampir tidak lebih dari 1%. Mungkin masuk akal, kemudian, untuk memasangkan kartu ini dengan kartu poin tarif tetap berpenghasilan tinggi untuk digunakan pada semua pengeluaran di luar kategori bonus. Kartu Amex Blue Business Plus, misalnya, menawarkan 2 poin Imbalan Keanggotaan per dolar yang dihabiskan untuk pembelian bisnis sehari-hari hingga $50.000 per tahun dan tidak memiliki batasan kategori.

Untuk melihat tarif dan biaya American Express® Business Gold Card, silakan lihat tautan berikut: Tarif dan biaya