Definisi Konversi Piutang Usaha (ARC)

Apa itu Konversi Piutang Usaha (ARC)?

Konversi piutang usaha (ARC) adalah proses yang memungkinkan cek kertas dipindai secara elektronik dan diubah menjadi pembayaran elektronik melalui Lembaga Kliring Otomatis (AKH).

Ini merujuk secara eksplisit pada cek yang diterima perusahaan sebagai pembayaran atas suatu piutang dagang. Konversi piutang usaha menghemat waktu dan biaya untuk memproses cek secara fisik. Keduanya penjual dan bank tempat pembayaran ditarik menerima gambar elektronik dari cek tersebut.

Memahami Konversi Piutang Usaha (ARC)

Ketika industri keuangan menjadi semakin terkomputerisasi, ARC telah menjadi norma dan bukan pengecualian untuk pemroses pembayaran besar. Pertumbuhan telah substansial sejak tahun 2001. Sebelum ARC dan pembayaran elektronik, metode pembayaran yang paling umum adalah perbankan kotak kunci, di mana pembayaran dilakukan ke kotak pos yang dilayani oleh bank. ARC mempercepat pembayaran ke vendor, yang jika tidak, harus menunggu cek diangkut dan diproses.

Tergantung pada institusinya, cek harus memenuhi persyaratan tertentu sebelum memenuhi syarat untuk ARC. Ada jumlah ukuran minimum dan cek harus berupa cek berbasis konsumen. Paling sering wesel dan transaksi perusahaan besar tidak memenuhi syarat untuk ARC.

Keuntungan dari Konversi Piutang Usaha (ARC)

ARC memberikan banyak keuntungan selain meningkatkan ketepatan waktu dan biaya transaksi. Bisnis senang menggunakan ARC karena tidak memerlukan otorisasi tingkat tinggi dari pelanggan untuk mulai memproses. Biasanya, pemberitahuan dikirim ke pelanggan dari bisnis yang memberi tahu mereka bahwa setelah barang diterima, akun mereka akan didebit.

Aspek terpenting dari ARC adalah pengurangan waktu dalam menerima dana. Setelah barang diterima oleh pelanggan, biasanya bisnis akan menerima dana mereka dalam beberapa hari dengan menggunakan ARC. Pelanggan memiliki pilihan untuk memilih keluar, tetapi secara statistik, jumlah ini rendah.

Menerima dana atas piutang untuk bisnis sangat penting karena mengurangi outstanding koleksi, yang berarti lebih banyak uang tunai, yang berarti bahwa mereka dapat menyelesaikan kewajiban utang mereka lebih cepat sebagai serta mengurangi akun hutang lebih cepat. Misalnya, semakin cepat uang masuk dari piutang, semakin cepat bisnis dapat membayar pemasoknya.

Konversi Piutang Usaha (ARC) dan Lembaga Kliring Otomatis (ACH)

ARC bergerak melalui Automated Clearing House (ACH), yang dikelola oleh Nacha, sebelumnya dikenal sebagai National Automated Clearing House Association. ACH adalah sistem pembayaran yang menangani berbagai transaksi keuangan untuk perusahaan dan organisasi pemerintah, termasuk penggajian, setoran langsung, pengembalian pajak, tagihan konsumen, pembayaran pajak, dan layanan pembayaran lebih lanjut.

Pada tahun 2019, jaringan ACH memproses 24,7 miliar transaksi dengan nilai perkiraan $55,8 triliun. Angka-angka ini termasuk debit dan kredit. Ini adalah peningkatan masing-masing 7,4% dan 9% dalam transaksi dan nilai total, dibandingkan dengan 2018.

Jaringan ACH mengelompokkan transaksi keuangan dan memprosesnya pada interval tertentu sepanjang hari untuk mempercepat proses. Misalnya, rata-rata transaksi debit ACH diselesaikan dalam satu hari kerja. Selain itu, perubahan terbaru pada aturan operasi Nacha sekarang memungkinkan penyelesaian hari yang sama untuk sebagian besar transaksi ACH.