Memeriksa vs. Menyimpan akun

Dalam hal mengelola uang, Anda mungkin bertanya-tanya apakah a rekening giro atau rekening tabungan lebih siap untuk memenuhi kebutuhan Anda. Anehnya, 25% rumah tangga Amerika juga underbanked atau tidak memiliki rekening bank, artinya mereka memiliki rekening bank tetapi masih mengandalkan layanan keuangan nontradisional atau tidak memiliki rekening bank sama sekali.Kedua jenis rekening bank dapat membantu memenuhi kebutuhan yang berbeda untuk tetap berada di atas keuangan Anda, meskipun keduanya tidak berfungsi dengan cara yang sama.

Apa itu Rekening Giro?

Rekening giro adalah rekening yang disimpan di lembaga keuangan yang memungkinkan Anda melakukan penyetoran dan penarikan. Akun-akun ini dapat menawarkan kartu debit dan kemampuan menulis cek. Penarikan dapat berupa penarikan tunai yang dilakukan di cabang atau ATM, serta pembelian kartu debit, cek, wesel, transfer ACH, dan transfer kawat. Demikian pula, penyetoran dapat dilakukan dengan menyetorkan uang tunai, cek, atau wesel di cabang atau ATM, serta melalui setoran cek seluler, rumah kliring otomatis (ACH) transfer, atau transfer kawat.

“Jika Anda perlu menggunakan dana untuk transaksi harian, rekening giro adalah cara terbaik untuk melakukannya,” kata John Bergquist, mitra pendiri senior di Keuangan Akal Sehat di Yordania Selatan, Utah.

Rekening giro berguna jika Anda perlu:

• Bayar tagihan secara elektronik atau melalui cek
• Lakukan pembelian atau penarikan ATM menggunakan kartu debit yang terhubung
• Transfer uang ke rekening di bank lain secara elektronik

Rekening giro mungkin atau mungkin tidak berbunga, artinya uang yang Anda setorkan menghasilkan bunga selama itu tetap ada di rekening Anda. Akun ini dapat ditawarkan oleh bank bata-dan-mortir, bank online, dan serikat kredit.

Apa itu Rekening Tabungan?

Rekening tabungan adalah rekening deposito yang dirancang untuk menyimpan dana yang tidak diperuntukkan untuk membayar tagihan atau menutupi pengeluaran. Misalnya, Anda dapat membuka rekening tabungan untuk menumbuhkan dana darurat, sisihkan uang untuk liburan, kumpulkan uang muka jika Anda berencana membeli rumah, atau menabung untuk perbaikan rumah. Seperti memeriksa rekening, Anda dapat menemukan rekening tabungan yang ditawarkan di bank tradisional, bank online, dan serikat kredit.

Antara tabungan dan rekening giro, Anda cenderung tidak mendapatkan bunga dengan yang terakhir. Bank membayar penabung dan persentase hasil tahunan (APY) sebagai insentif untuk menyimpan uang mereka di rekening tabungan mereka. Namun, penabung APY dapat memperoleh tidak seragam. Ini dapat bervariasi dari bank ke bank. Rata-rata tingkat tabungan nasional per Januari 2021 adalah 0,05%.

“Rekening tabungan online adalah pilihan yang jauh lebih baik dengan tarif hampir 20 kali lebih tinggi daripada rekening giro tradisional,” kata Bergquist. “Faktanya, itu bahkan sangat mirip dengan apa yang akan kamu dapatkan saat membeli 10 tahun obligasi harta.”

Bank online sering kali memiliki kemampuan untuk memberikan suku bunga yang lebih tinggi untuk penabung, karena biaya overhead dan operasi yang lebih rendah. Tarifnya bisa sangat bervariasi, tetapi itu tidak terpikirkan untuk menemukan rekening tabungan online hasil tinggi dari bank dan serikat kredit mendapatkan APY di kisaran 1,90% hingga 2,25%. Namun, ada tangkapan yang terkait dengan rekening tabungan.

Peraturan D dan Rekening Tabungan

Tanda kunci yang mendukung rekening giro adalah kenyataan bahwa penarikan hampir tidak terbatas. Anda dapat menggunakan kartu Anda 10 kali sehari untuk berbelanja atau melakukan penarikan tunai setiap hari tanpa dikenakan sanksi oleh bank. Rekening tabungan, di sisi lain, menawarkan akses ke uang Anda secara lebih terbatas.

“Pelanggan baru harus memahami batasan penarikan dari rekening tabungan berdasarkan Peraturan D,” kata Christine O'Donnell, presiden CR O'Donnell & Associates di Castle Pines, Kol. “Biasanya penarikan tidak lebih dari enam bulan, dan jika ini dilanggar, Anda bisa menghadapi biaya yang berlebihan atau bahkan kehilangan tawaran suku bunga Anda.”

Secara khusus, Peraturan federal D mengatakan bahwa:

• Rekening tabungan berbagi, rekening tabungan, dan rekening pasar uang dibatasi maksimal enam penarikan per bulan.
• Transaksi yang diperhitungkan dalam batas termasuk penarikan ACH, transfer cerukan dari tabungan ke giro, transfer yang dilakukan melalui perbankan online atau melalui telepon, transaksi point-of-sale kartu debit, dan transfer atau penarikan yang dilakukan melalui faks.
• Penarikan rekening tabungan tanpa batas diperbolehkan jika dilakukan secara langsung, melalui permintaan melalui pos, atau di ATM.

Jika Anda melebihi enam penarikan yang diizinkan per bulan, bank Anda dapat membebankan biaya penarikan berlebih. Beberapa bank dapat membebankan beberapa biaya, yang berarti Anda dikenakan sanksi untuk setiap penarikan lebih dari enam. Semakin banyak biaya yang Anda bayarkan, semakin sedikit pendapatan bunga dan simpanan asli yang dapat Anda simpan.

Memeriksa vs. Rekening Tabungan: Mana yang Lebih Baik?

Saat membandingkan rekening giro dan tabungan, Anda mungkin menemukan bahwa yang satu lebih cocok daripada yang lain dengan kebutuhan Anda, dan dalam beberapa kasus Anda mungkin mendapat manfaat paling besar dari menggunakan keduanya. Berikut adalah beberapa pertanyaan yang perlu dipertimbangkan saat berbelanja untuk rekening giro atau tabungan.

• Berapa biaya yang terkait dengan akun tersebut? Misalnya, apakah ada biaya pemeliharaan bulanan?
• Apakah ada syarat saldo minimal yang harus dipenuhi?
• Apakah rekening tabungan dilengkapi dengan kartu ATM atau kartu debit?
• Apakah ada batasan harian pada penarikan ATM untuk rekening giro?
• Apakah ada batasan harian pada deposito untuk rekening giro atau tabungan?
• Apakah akun tersebut mendapatkan bunga, dan, jika demikian, berapa APY-nya?

Anda juga harus memeriksa untuk melihat apakah bank menawarkan fasilitas khusus untuk membuka rekening. “Bank sangat kompetitif dalam lingkungan suku bunga yang sangat rendah, dan terkadang ada insentif yang dapat membuat rekening giro atau tabungan lebih menarik,” kata O'Donnell. Misalnya, Anda mungkin dapat bergabung dengan kartu debit program hadiah atau diskon yang dapat menghemat uang Anda, atau Anda dapat memanfaatkan penawaran promosi untuk membuka akun lain, seperti pasar uang atau sertifikat deposito Akun.

Terakhir, ingatlah jenis akses yang Anda butuhkan saat berhubungan dengan perbankan. Apakah Anda memilih rekening giro atau tabungan, pertimbangkan apakah bank menawarkan alat perbankan online dan seluler yang Anda butuhkan kelola uang Anda secara digital, jumlah lokasi ATM, dan apakah cabang perbankan tersedia, jika itu sesuatu yang Anda lakukan sesekali menggunakan.