Bisakah Anda Menjadi Kaya Berinvestasi di Reksa Dana?

Berinvestasi adalah salah satu cara paling populer untuk menciptakan kekayaan. Dengan mengambil tingkat risiko tertentu, Anda dapat menempatkan aset Anda saat ini bekerja untuk Anda dan menghasilkan pendapatan jangka pendek atau panjang, tergantung pada tujuan investasi Anda. Tentu saja, semakin banyak risiko yang Anda ambil, semakin besar kemungkinan keberhasilan dan kegagalan. Karena alasan inilah sekuritas yang lebih berisiko, seperti saham, secara tradisional dianggap sebagai investasi masuk bagi mereka yang ingin menjadi kaya.

Sejak reksa dana umumnya dianggap lebih aman, investasi yang lebih stabil, mungkin tampak berlawanan dengan intuisi bahwa mereka dapat memberikan banyak peluang untuk penciptaan kekayaan yang agresif. Faktanya, beberapa jenis reksa dana sama berisikonya, atau lebih berisiko, daripada investasi saham individual dan berpotensi menghasilkan keuntungan besar. Dana saham dan obligasi dengan hasil tinggi, khususnya, secara khusus dirancang untuk menghasilkan keuntungan setinggi mungkin dengan berinvestasi pada aset paling berisiko.

Reksa Dana Hasil Tinggi

Ada palet luas dana saham yang ditujukan untuk tujuan investor tertentu. Dana hasil tinggi, seperti namanya, diarahkan untuk menghasilkan pengembalian maksimum yang mungkin, tergantung pada jenis pendapatan yang dikejar pemegang saham.

Bagi investor yang ingin menerima jumlah maksimum pendapatan investasi tahunan, dana dividen hasil tinggi fokus pada saham yang secara konsisten membayar dividen sangat tinggi. Umumnya, semua reksa dana harus mendistribusikan keuntungan bersih kepada pemegang saham, dan sebagainya dividen hasil tinggi dana melakukan setidaknya satu pembayaran dividen per tahun.Dana ini kurang terfokus untuk menghasilkan keuntungan modal, sehingga mereka tidak sering memperdagangkan sekuritas kecuali dividen saham ditangguhkan atau turun drastis. Ini tentu bukan jenis dana yang paling agresif, tetapi jika Anda memiliki jumlah yang signifikan untuk diinvestasikan, pendapatan dividen yang dihasilkan setiap tahun bisa sangat besar.

Dana saham imbal hasil tinggi lainnya berfokus pada pembuatan keuntungan modal dengan menggunakan gaya perdagangan yang sangat agresif. Ini melibatkan secara aktif mencari saham besar berikutnya dan mencoba mengatur waktu kenaikan. Sebaliknya, dana ini mungkin melihat ke saham pendek yang siap untuk jatuh besar. Jenis dana ini membutuhkan manajer yang sangat aktif yang memiliki banyak pengalaman dan naluri yang tajam. Ada tingkat risiko yang jauh lebih tinggi yang melekat pada jenis dana saham ini dibandingkan dengan dana dividen, tetapi juga menawarkan peluang lebih besar untuk mendapatkan keuntungan yang cepat dan substansial.

Dana Obligasi Hasil Tinggi

Reksa dana saham bukan satu-satunya reksa dana yang bisa membuka jalan menuju kekayaan. Meskipun dana obligasi biasanya disebut-sebut sebagai salah satu jenis dana teraman, memberikan pendapatan tahunan moderat dan janji pelestarian modal, dana obligasi hasil tinggi sebenarnya cukup berisiko.

Sementara dana yang diinvestasikan dalam obligasi yang diterbitkan oleh perusahaan dan pemerintah berperingkat tinggi menghasilkan sebagian besar pengembaliannya dari pembayaran bunga, dana yang diinvestasikan dalam obligasi berperingkat sangat rendah, yang disebut obligasi sampah, menggunakan strategi investasi jangka pendek yang jauh lebih banyak. Alih-alih memegang obligasi hingga jatuh tempo dan mengumpulkan pembayaran kupon tahunan, dana sampah memanfaatkan volatilitas nilai obligasi sampah. Karena risiko gagal bayar sangat tinggi, obligasi sampah sering kali dijual jauh di bawah nilai nominalnya dan membayar bunga yang sangat tinggi.

Ketika suku bunga nasional berubah atau entitas penerbit memperoleh atau kehilangan kredibilitas, harga pasar obligasi ini dapat berfluktuasi secara dramatis. Dana sampah menghasilkan pengembalian dengan membeli obligasi sampah murah, menuai keuntungan dari pembayaran kupon murah hati mereka, dan menjualnya sebelum perusahaan gagal bayar, semoga mendapat untung. Jika entitas penerbit stabil dan peringkat kreditnya meningkat, nilai obligasi sampah dapat meningkat secara dramatis, menghasilkan imbal hasil yang lebih tinggi lagi karena harga pembelian yang murah.

Dana Perimbangan untuk Investor Moderat

Bagi mereka yang tidak siap untuk mengambil risiko ekstrim yang melekat pada dana hasil tinggi, ada banyak pilihan reksa dana yang memberikan kesempatan untuk keuntungan besar sambil tetap menawarkan stabilitas. Dana seimbang berinvestasi baik dalam utang dan ekuitas dan dapat disesuaikan dengan tujuan spesifik dan toleransi risiko pemegang saham mereka.

Bagi investor yang ingin berinvestasi dalam aset berisiko tinggi dan bernilai tinggi tanpa mempertaruhkan pertanian, dana yang memainkannya relatif aman tetapi masih menyertakan beberapa sekuritas hasil tinggi sangat cocok. Misalnya, dana mungkin berinvestasi terutama pada obligasi yang sangat stabil atau membeli dan menahan saham blue-chip dengan rekam jejak yang terbukti tetapi juga mengalokasikan sebagian dari modalnya untuk investasi dalam obligasi sampah atau sangat lincah saham. Meskipun potensi penciptaan kekayaan yang serius terbatas, dana ini menawarkan stabilitas jangka panjang, dengan hanya sedikit risiko.

Obligasi Berisiko Rendah dan Reksa Dana Pasar Uang

Seperti investasi apa pun, semakin banyak Anda mampu untuk berinvestasi, semakin besar potensi pengembalian Anda. Sulit untuk menjadi kaya dengan hanya menginvestasikan $1.000 dalam jenis keamanan apa pun. Namun, jika Anda memiliki jumlah yang signifikan untuk diinvestasikan, Anda dapat menghasilkan jumlah pendapatan yang cukup besar bahkan dengan investasi yang paling stabil.

Meskipun obligasi berisiko rendah dan dana pasar uang bukanlah superstar penciptaan kekayaan, mereka menawarkan tingkat stabilitas yang sangat tinggi, bersama dengan janji pendapatan tetap setiap tahun. Jika Anda memiliki jumlah yang cukup untuk diinvestasikan, bahkan suku bunga moderat pun dapat menghasilkan jumlah yang besar. Misalnya, $500.000 diinvestasikan dalam dana pasar uang yang hanya membayar 3% per tahun masih menghasilkan $15.000 dalam pendapatan investasi setiap tahun. Semakin kaya Anda untuk memulai, semakin mudah untuk menjadi cukup kaya dalam waktu singkat.

Dampak Biaya Manajemen

Saat ingin menghasilkan kekayaan melalui investasi reksa dana, penting untuk mempertimbangkan dampak rasio biaya dana. Secara umum, dana yang dikelola lebih aktif, seperti dana obligasi dan saham dengan imbal hasil tinggi, cenderung memiliki rasio pengeluaran yang lebih tinggi yang mencerminkan biaya perdagangan yang lebih besar. Jika rasio pengeluaran dana tertentu sangat tinggi, itu bisa memakan banyak keuntungan tahunan Anda.

Ada perusahaan dan pialang di luar sana yang tujuannya adalah untuk menekan biaya dan memastikan bahwa investor tahu persis apa yang mereka dapatkan dan bayar. Beberapa juga mencoba melakukan tidak lebih dari mencocokkan pasar saat naik dan mengalahkannya saat turun. Ini bisa dilakukan dengan sangat hati-hati alokasi aset dan manajemen portofolio. Mungkin tidak banyak perusahaan yang beroperasi dengan cara ini, tetapi mereka memang ada dan layak untuk dicari dengan susah payah.

Pendapatan Investasi dan Kewajiban Pajak

Pertimbangan penting lainnya saat memilih reksa dana adalah dampak pendapatan investasi terhadap tagihan pajak Anda. Tergantung pada jenis pendapatan yang dihasilkan reksa dana, Anda mungkin menemukan diri Anda sendiri membayar pajak lebih dari yang diperkirakan. Dana yang menghasilkan keuntungan jangka pendek, seperti dana hasil tinggi pada umumnya, dapat menciptakan keuntungan yang signifikan Kewajiban pajak karena pendapatan investasi jangka pendek dikenakan pajak pada tarif pajak penghasilan biasa Anda daripada pada tingkat keuntungan modal yang lebih rendah yang berlaku untuk laba jangka panjang.