Bagaimana Mint.com Menghasilkan Uang: Iklan, Peningkatan, Data, dan Referensi

Mint.com, atau hanya dikenal sebagai Mint dan dianggap sebagai salah satu alat ringkasan keuangan pribadi utama, terutama menghasilkan pendapatan melalui empat aliran: iklan yang muncul di situs web dan aplikasinya, akun premium yang menawarkan pemantauan laporan kredit di pertukaran untuk biaya pengguna, rujukan ke lembaga dan perusahaan lain dalam industri jasa keuangan, dan penjualan pengguna data. Mint bertujuan untuk menyatukan pandangan tentang kehidupan finansial total Anda, termasuk rekening bank, tagihan, kartu kredit, dan investasi, untuk memberikan informasi yang dipersonalisasi untuk membantu Anda mengelola uang Anda. Sejak pembentukannya pada tahun 2006, telah sukses besar dengan membesarkan modal dan memperluas basis pelanggannya, menjangkau jutaan pengguna. Operasinya meningkat sebagai hasil dari akuisisi oleh Intuit (INTU) pada tahun 2009, memungkinkannya untuk memanfaatkan beberapa aliran pendapatan.

Mint didirikan pada tahun 2006 dengan $750.000 dari investor malaikat. Ini menerima $ 4,7 juta di Seri A

modal usaha pembiayaan pada tahun 2007 dan $12 juta dalam putaran Seri B. Pada bulan Agustus 2009, Mint menerima $14 juta dari enam investor. Hanya beberapa bulan kemudian, Mint dibeli oleh Intuit seharga $170 juta.

Meskipun Mint tidak membuat sebagian besar keuangan perusahaan atau informasi pengguna tersedia untuk umum, sebuah posting di blog perusahaan pada tahun 2016 menunjukkan bahwa—setelah 10 tahun berdiri—Mint.com memiliki lebih dari 20 juta pengguna. Kemungkinan jumlah ini hanya tumbuh lebih besar sejak saat itu.

Model Bisnis Mint

Mint beroperasi dengan mengumpulkan semua aspek keuangan pribadi individu ke dalam satu lokasi. Seorang pengguna menautkan akun Mint mereka dengan rekening bank pribadi mereka. Kemudian, saat transaksi terjadi, Mint menerima informasi keuangan dan memberikan laporan yang dapat disesuaikan. Proses yang sama diselesaikan dengan investasi, kartu kredit, dan akun keuangan lainnya. Pengguna dapat memasukkan informasi mengenai properti real estate yang dimiliki untuk melacak nilai real estate.

Mint menawarkan kepada pengguna cara mudah untuk melihat tagihan dan uang mereka bersama-sama di satu tempat. Hal ini memungkinkan seseorang untuk membuat dan mengelola anggaran sambil menyediakan cara bagi pengguna untuk menerima peringatan untuk berbagai jenis aktivitas di akun mereka.

Pembelian Mint oleh Intuit memberikan banyak manfaat pada cara Mint beroperasi. Melalui kesepakatan itu, Mint mulai mengandalkan metode Intuit untuk mengekstrak informasi keuangan dengan memanfaatkan aplikasi web-scraping untuk mengumpulkan data pelanggan individu. Informasi dari bank yang lebih besar biasanya diekstraksi menggunakan layanan web atau protokol transfer file, sedangkan data dari institusi yang lebih kecil dapat diekstraksi menggunakan pengikisan web. Mint saat ini menggunakan platform Pusat Pelanggan Intuit untuk mengumpulkan data.

Mint menawarkan sebagian besar layanannya gratis kepada pelanggan. Namun, individu yang ingin meningkatkan ke versi premium dari layanan pemantauan kredit dapat membayar $16,99 per bulan untuk berlangganan Pemantau Kredit Mint, yang menggabungkan laporan dan skor kredit oleh Equifax.

Bisnis Periklanan Mint

Mint telah memonetisasi produk gratisnya dengan menyertakan iklan di berbagai bagian situs web dan aplikasinya untuk menghasilkan iklan pendapatan. Dengan biaya tertentu, perusahaan dapat membeli ruang iklan di berbagai platform Mint. Mint menggunakan iklan bertarget, sehingga pengguna dapat menemukan iklan yang relevan karena riwayat pencarian sebelumnya dan elemen profil pengguna digunakan dalam tampilan iklan kontekstual.

Bisnis Akun Premium Mint

Penghasil pendapatan lain untuk Mint adalah berbayar pemantauan laporan kredit sistem. Pengguna Mint dapat memilih sistem pemantauan kredit gratis, yang memungkinkan mereka mengakses skor kredit gratis kapan saja. Namun, jika ini tidak memenuhi kebutuhan pengguna, pengguna tersebut dapat meningkatkan ke "Mint Credit Monitor." Langganan bulanan ini kembali beberapa laporan kredit, pemantauan kredit tiga biro, statistik mengenai skor kredit pengguna, dan pencurian identitas pemantauan. Layanan premium ini berharga $16,99 per bulan.

Bisnis Referensi Mint

Mint menghasilkan pendapatan berdasarkan referensi yang dibuat ke lembaga keuangan, produk, atau kartu kredit. Melalui layanan "Cara Berhemat", Mint menawarkan peluang finansial yang dapat menguntungkan konsumen. Ketika seorang konsumen menggunakan saran dari Mint, perusahaan yang dirujuk memberi penghargaan kepada Mint dengan pembayaran rujukan. Misalnya, Mint sering merekomendasikan kartu kredit berdasarkan penawaran APR dan poin penghargaan. Setelah individu mendaftar untuk kartu kredit melalui Mint, perusahaan menerima pendapatan.

Layanan rujukan digunakan ketika pengguna meminta peluang atau alternatif. Misalnya, seseorang dapat memilih untuk melihat alternatif kartu kredit peluang dan bagaimana mereka dibandingkan dengan posisi mereka saat ini. Sebagai alternatif, seseorang dapat menyelidiki peluang perbankan alternatif untuk mencari suku bunga yang lebih tinggi dan biaya perbankan yang lebih rendah. Mint memberi pengguna tautan rujukan yang berisi informasi tentang layanan ini. Setelah pelanggan mengklik tautan rujukan dan menyelesaikan penawaran, tautan tersebut menghasilkan pendapatan.

Bisnis Data Mint

Mint juga menghasilkan pendapatan melalui penjualan dan distribusi data konsumen agregat. Mint memiliki akses real-time terus-menerus ke data berharga yang berkaitan dengan tren konsumen. Perusahaan memonetisasi posisinya yang unik melalui agregasi dan distribusi data. Data agregat ini dikompilasi dengan menggabungkan transaksi kolektif di banyak individu dan mengaburkan pengidentifikasi unik. Dengan cara ini, semua informasi individu dihapus dan kumpulan data tetap ada.

Mint memastikan jumlah minimum transaksi terjadi sebelum mengumpulkan dan mendistribusikan data. Misalnya, memerlukan setidaknya 50 titik data untuk pedagang atau kode pos tertentu sebelum data digabungkan untuk memastikan identitas setiap individu aman. Informasi yang dikumpulkan dan dijual memberikan wawasan tentang pengeluaran rata-rata, kebiasaan menabung, dan biaya perbankan.

Rencana masa depan

Mint telah bekerja dalam beberapa tahun terakhir untuk meningkatkan penawarannya agar dapat memberikan manajemen keuangan pribadi layanan penuh kepada pelanggannya. Menurut perusahaan halaman pers, Mint memperluas penawaran platformnya untuk menyertakan kompatibilitas dengan Apple Watch pada tahun 2015 dan meluncurkan layanan pembayaran tagihan pada tahun 2016. Namun, perusahaan mengumumkan rencana untuk menghentikan layanan pembayaran tagihannya pada Juni 2018 karena kurangnya minat yang cukup di antara pengguna. Untuk saat ini, tampaknya Mint tidak memiliki rencana publik untuk meluncurkan inisiatif baru yang besar, alih-alih berfokus untuk terus menyediakan layanan yang ada seefisien dan semudah mungkin.

Tantangan Utama

Seperti startup lainnya, Mint telah menghadapi sejumlah tantangan terkait persaingan dan pertumbuhan selama bertahun-tahun. Perusahaan bernasib sangat baik sejak awal, sebagaimana dibuktikan oleh sejarah penggalangan dana di tahun-tahun awalnya. Sementara Mint menikmati pengenalan nama yang substansial dan basis pengguna yang kuat pada saat ini, selalu ada layanan baru yang ingin menarik pengguna. Misalnya, ketika Mint mengumumkan rencana untuk menutup layanan pembayaran tagihannya, saingan layanan keuangan pribadi Prism memfokuskan kembali pemasarannya untuk menunjukkan bahwa itu terus menawarkan opsi ini kepada pengguna.