Ulasan Wells Fargo Bank 2021

Buka Akun

Didirikan pada tahun 1852 di tengah demam emas California, Wells Fargo telah menjadi pemain utama dalam keuangan Amerika selama hampir 170 tahun dan menempati peringkat sebagai bank terbesar keempat di negara ini. Terganggu oleh beberapa skandal profil tinggi di pertengahan 2010, bank telah bekerja untuk merehabilitasi citranya dan mendapatkan kembali kepercayaan dengan berfokus pada layanan pelanggan dan inovasi teknologi.

Pro kontra
Ikhtisar Perusahaan

Pro kontra

kelebihan

Sangat mudah diakses — banyak lokasi
Biaya bulanan yang sering dibebaskan
Aplikasi berbagi data yang inovatif, aman, dan pengelolaan uang

Kontra

Suku bunga rendah
Biaya cerukan dikenakan hingga tiga kali sehari
Sejarah skandal mahal

Ikhtisar Perusahaan

tahun Ditemukan 1852.
Situs Web Resmi www.wellsfargo.com.
Produk Perbankan yang Ditawarkan Tabungan, cek, CD, kartu kredit.
Pelayanan pelanggan Telepon 24/7: 1-800-869-3557.

Pro Dijelaskan

Sangat mudah diakses — banyak lokasi: Dengan sekitar 4.900 cabang dan lebih dari 13.000 ATM di 37 negara bagian dan Distrik Columbia, Wells Fargo adalah salah satu bank besar yang lebih mudah diakses di Amerika Serikat.
instagram viewer
Biaya bulanan yang sering dibebaskan: Sementara Wells Fargo memungut biaya pemeliharaan pada banyak rekening simpanannya, bank menyediakan sejumlah metode untuk menghindarinya. Sebagian besar klien dapat dengan mudah memenuhi syarat untuk salah satu dari banyak keringanan.
Aplikasi berbagi data yang inovatif, aman, dan pengelolaan uang: Pada tahun 2017, Wells Fargo bermitra dengan Intuit untuk menyediakan koneksi yang mulus dan sepenuhnya aman bagi pelanggan yang menggunakan Mint, QuickBooks online, dan TurboTax online. Langkah perintis ini memungkinkan pelanggan Wells Fargo dengan mudah berbagi data dengan produk Intuit ini sehingga mereka dapat menangani tugas keuangan mereka tanpa mempertaruhkan keamanan akun mereka.

Kontra Dijelaskan

Suku bunga rendah: Akun APY cenderung condong lebih rendah di bank bata-dan-mortir tradisional daripada di rekan online mereka. Namun, Wells Fargo menawarkan harga yang sangat rendah (saat ini 0,01%-0,02%) pada semua opsi tabungannya. Selain itu, setiap rekening tabungan juga dikenakan biaya bulanan, yang berarti rekening Anda pada dasarnya dapat menghasilkan jumlah negatif jika Anda tidak dapat menghindari tagihan — jika akun Anda turun di bawah saldo harian minimum, untuk contoh.
Biaya cerukan yang dikenakan hingga tiga kali sehari: Wells Fargo membebankan biaya cerukan $35 untuk Layanan Overdraft Kartu Debitnya setiap kali Anda menarik lebih banyak akun Anda. Sayangnya, kebijakan bank mengizinkan hingga tiga cerukan per hari, yang berarti Anda dapat menurunkan biaya cerukan sebesar $105 dari kesalahan satu hari. Di sisi lain, jika Anda telah mendaftar untuk Perlindungan Cerukan, Anda akan dikenakan satu biaya per bisnis hari, tetapi jumlah biaya akan tergantung pada jenis akun dari mana dana ditarik untuk menutupi cerukan.
Sejarah skandal mahal: Pada tahun 2016, berita mulai muncul bahwa selama bertahun-tahun, karyawan Wells Fargo telah terlibat dalam praktik ilegal — perilaku yang mengakibatkan biaya tambahan untuk pelanggan dan pembukaan akun palsu, bersama dengan rumah yang diambil alih secara tidak semestinya dan mobil. dan telah dipaksa untuk membayar miliaran denda yang dikenakan oleh Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dan Komisi Sekuritas dan Bursa.

Untuk Siapa Wells Fargo Terbaik?

Wells Fargo akan menarik bagi nasabah yang menginginkan bank tradisional yang mapan dengan tapak geografis yang luas. Ini akan sangat cocok untuk mereka yang:

Membutuhkan bank yang hadir di sebagian besar Amerika Serikat, termasuk District of Columbia
Dapat dengan mudah menyimpan saldo minimum di rekening giro dan tabungan mereka untuk menghindari biaya
Ingin menggunakan Mint, QuickBooks online, atau TurboTax online untuk menangani urusan akuntansi dan keuangan mereka

Apa yang Ditawarkan Wells Fargo?

Wells Fargo memiliki rangkaian lengkap produk dan layanan keuangan biasa untuk pelanggan mereka. Ini termasuk:

Menyimpan akun
Mengecek akun
Sertifikat deposito
Kartu kredit

Menyimpan akun

Dibuat khusus untuk mendorong tabungan, the Wells FargoWay2Simpan Rekening Tabungan memiliki setoran minimum yang rendah sebesar $25 dan biaya layanan bulanan sebesar $5, yang dapat diabaikan dengan a Saldo harian minimum $300 atau dengan mengatur transfer otomatis dari pemeriksaan Wells Fargo yang terhubung akun. Selain itu, Wells Fargo secara otomatis membebaskan biaya bulanan untuk pemegang akun di bawah usia 24 tahun.

Dorongan penghematan lainnya adalah transfer Save As You Go®, yang memindahkan $1 dari rekening giro Wells Fargo Anda ke rekening Way2Save Anda dengan setiap transaksi yang memenuhi syarat. Transaksi ini mencakup pembelian kartu debit yang tidak berulang dan setiap kali Anda membayar tagihan menggunakan opsi pembayaran tagihan online Wells Fargo.

Wells Fargo juga memuji penggunaan akun Way2Save Anda sebagai metode perlindungan cerukan bagi pelanggan yang juga memiliki rekening giro. Jika Anda mendaftar untuk layanan opsional ini, Wells Fargo akan mentransfer uang dari akun Way2Save Anda ke rekening giro Anda untuk menutupi cerukan. Namun, layanan ini tidak mencegah Anda untuk dikenakan biaya cerukan $12,50 sekali per hari kerja. Biaya dapat dihindari jika transfer atau deposit yang menutupi dilakukan pada hari kerja yang sama.

APY pada akun Way2Save saat ini ditetapkan pada 0,01% dan dikumpulkan pada saldo akun harian.

Wells Fargo's Tabungan Platinum rekening dilengkapi dengan pilihan untuk menulis cek. Mereka juga tidak memiliki batasan jumlah penarikan bulanan yang dapat Anda lakukan dari akun.

Penabung dapat mengharapkan APY 0,01% dengan Tabungan Platinum, tetapi ada bonus hubungan APY 0,02% jika Anda juga menautkan Hubungan Portofolio oleh akun Wells Fargo (lihat di bawah). Tutup rekening giro yang memenuhi syarat dan Anda kehilangan tingkat bonus.

Pelanggan dapat membuka rekening Tabungan Platinum hanya dengan $25 dan tidak ada persyaratan saldo minimum untuk mendapatkan bunga. Namun, ada biaya bulanan $12 yang hanya dapat dihapuskan dengan mempertahankan saldo harian minimum $3.500.

Rekening Tabungan Wells Fargo
Nama akun	Setoran Pembukaan Minimum	Biaya bulanan	Pembebasan Biaya	APY
Cara2Simpan	$25	$5	Saldo harian minimum $300 ATAU transfer tabungan otomatis	0.01%
Tabungan Platinum	$25	$12	saldo harian minimum $3.500	0.01%

Mengecek akun

Pengecekan Sehari-hari adalah opsi rekening giro dasar Wells Fargo, yang mungkin menarik bagi sebagian besar pelanggan. Anda dapat membuka akun dengan $25, tetapi mengharapkan untuk membayar biaya bulanan $10 kecuali Anda memenuhi salah satu persyaratan pengabaian berikut:

Miliki $500 atau lebih dalam setoran langsung yang memenuhi syarat per bulan
Pertahankan saldo harian minimum $500
Berusia antara 17 dan 24
Apakah seorang mahasiswa dengan ATM atau Kartu Debit Kampus Wells Fargo yang terhubung

Meskipun relatif mudah untuk menghindari biaya bulanan, pastikan Anda mengetahui biaya lain yang Anda kenakan mungkin dihadapi, termasuk biaya ATM di luar jaringan $2,50 dan biaya cerukan $35 jika Anda menarik Akun. Jika Anda mendaftar untuk Perlindungan Cerukan dengan rekening tabungan tertaut, Anda dapat menghindari $35 yang menyakitkan biaya, tetapi Anda masih harus membayar biaya transfer $12,50 saat uang berpindah dari tabungan ke memeriksa.

Overdraft Rewind

Semua pemegang rekening deposito memiliki kesempatan untuk membalikkan cerukan dengan Overdraft Rewind. Begini cara kerjanya: jika Anda melakukan setoran ACH yang mencakup cerukan pada pukul 9:00 pagi, Wells Fargo akan menghitung ulang saldo Anda dari sebelumnya hari untuk memasukkan deposit ACH dan dapat membalikkan cerukan atau item yang dikembalikan yang seharusnya dihasilkan tanpa penambahan menyetorkan.

Sebagai rekening giro premium bank, Portofolio oleh Wells Fargo menawarkan pelanggan sejumlah fasilitas utama. Pada intinya, akun Portofolio adalah rekening giro berbunga, meskipun APY 0,01% saat ini tidak mengesankan. Harapkan biaya pemeliharaan $25 per bulan, kecuali jika Anda mempertahankan minimal $20.000 (gabungan) di akun tertaut Anda pada akhir setiap periode laporan.

Ada fasilitas tambahan yang tersedia untuk pemegang akun Portofolio yang berpotensi menggantikan APY yang rendah. Secara khusus, pemegang akun juga menikmati hal-hal berikut:

Cek Dompet Pribadi Wells Fargo, cek kasir, dan wesel tanpa biaya
Satu biaya Perlindungan cerukan dari rekening tabungan tertaut yang memenuhi syarat dibebaskan per periode biaya
Diskon suku bunga untuk pinjaman dan jalur kredit baru tertentu

Pemegang rekening yang memiliki saldo yang memenuhi syarat lebih dari $250.000 juga dibebaskan dari biaya untuk kabel masuk, hentikan pembayaran dan transfer Perlindungan Cerukan, serta penggantian biaya ATM di luar jaringan yang tidak terbatas di AS dan di seluruh dunia.

Terakhir, pelanggan Portofolio juga diberikan akses ke penasihat Wells Fargo untuk panduan investasi, sebagai serta diskon di akun Wells Fargo Intuitive Investor dan WellsTrade Online and Mobile Pialang.

Orang-orang muda yang mencari peluang untuk mengelola uang mereka sendiri dapat mempertimbangkan Wells Fargo Clear Access Banking^SM. Ini tersedia untuk anak di bawah umur berusia 13 hingga 16 tahun, dengan pemilik bersama orang dewasa.

Seperti rekening giro lain dalam daftar ini, Clear Access BankingSM dilengkapi dengan kartu debit yang dapat digunakan oleh pemegang rekening untuk pembelanjaan dan penarikan ATM. Anda dapat mengatur peringatan untuk memberi tahu Anda tentang aktivitas akun tertentu.

Akun dapat dibuka dengan setoran minimum $25 dan biaya bulanan $5 dapat diabaikan jika pemegang akun utama berusia 13-24 tahun.

Rekening Giro Wells Fargo
Nama akun	Setoran Pembukaan Minimum	Biaya bulanan	Pembebasan Biaya	APY
Pengecekan Sehari-hari	$25	$10	10 transaksi kartu debit, ATAU $1.500 saldo harian minimum, ATAU $500 dalam setoran langsung	Tidak ada
Portofolio oleh Wells Fargo	$25	$30	$25.000 dalam bentuk simpanan bank tertaut gabungan, ATAU $50.000 dalam saldo bank, pialang, dan kredit terkait	0.01%
Hapus Akses Perbankan^SM	$25	$5	Pemegang rekening utama berusia 13-24 tahun	Tidak ada

Sertifikat Deposito (CD)

Wells Fargo menawarkan beberapa produk CD yang berbeda dan ada beberapa penawaran bonus APY untuk pemegang akun Portofolio oleh Wells Fargo.

CD Tarif Tetap menawarkan beberapa persyaratan dengan setoran pembukaan minimum $2.500.

CD Tarif Tetap Wells Fargo
Ketentuan	Setoran Pembukaan Minimum	APY	Bonus APY
3 bulan	$2,500	0.01%	0.02%
6 bulan	$2,500	0.01%	0.02%
1 tahun	$2,500	0.01%	0.02%

Kartu kredit

Wells Fargo menawarkan kartu kredit yang dapat memenuhi hampir semua kebutuhan perbankan atau kredit, mulai dari kartu cash-back hingga kartu hadiah hingga kartu yang cocok untuk transfer saldo. Berikut adalah beberapa kartu yang ditawarkan Wells Fargo:

Kartu Kredit Cash-back

Uang Aktif Wells Fargo^SM Kartu

Kartu Hadiah

Kartu Wells Fargo Propel American Express
Hotels.com® Rewards Visa® Kartu Kredit

Kartu untuk Transfer Saldo

Kartu Platinum Wells Fargo

Produk Keuangan Lainnya yang Ditawarkan oleh Wells Fargo

Selain rekening deposito dan kartu kredit, Wells Fargo juga menawarkan produk dan layanan berikut kepada pelanggannya:

pinjaman mobil
Beli hipotek
Membiayai kembali hipotek
IRA
Perdagangan mandiri
Portofolio investasi yang dikelola
Perbankan swasta
Penasihat keuangan
Pinjaman bisnis
Pinjaman pribadi
Pinjaman mahasiswa

Layanan Pelanggan Wells Fargo

Pelanggan dapat menghubungi agen layanan pelanggan Wells Fargo dalam berbagai cara, termasuk:

Telepon, tersedia 24/7 (1-800-869-3557)
Surat
Facebook, tersedia 7 hari seminggu
Twitter, tersedia 7 hari seminggu
Bagian Bantuan komprehensif di situs Wells Fargo

Wells Fargo juga menawarkan aplikasi seluler berperingkat tinggi yang memungkinkan Anda menjalankan bisnis perbankan saat bepergian. Aplikasi ini saat ini memiliki peringkat 4,8 dari 5 bintang di App Store dan 4,8 dari 5 di Google Play.

Reputasi yang Tercoreng

Mulai tahun 2016, serangkaian skandal yang tampaknya tak berujung menimpa Wells Fargo: the pembuatan akun palsu, NS pembelian polis asuransi yang tidak sah untuk klien, praktik pinjaman mobil dan hipotek yang tidak tepat, dan perubahan data pelanggan, yang baru diakui setelah investigasi oleh wartawan dan regulator. Wells Fargo telah membayar miliaran denda pemerintah, penyelesaian gugatan pidana dan perdata, dan restitusi kepada pihak yang dirugikan. Namun demikian, tampaknya pengungkapan penyimpangan bank terus menodai citranya di mata publik yang skeptis. Menurut Studi Kepuasan dan Perbankan Ritel J.D. Power and Associates 2020, Wells Fargo berada di bawah tingkat kepuasan rata-rata di setiap wilayah kecuali Lower Midwest.

Cara Bank dengan Wells Fargo

Calon pelanggan dapat membuka rekening Wells Fargo baru secara online atau di cabang bank. Melamar akun secara online juga memberikan respons status aplikasi instan.

Setelah Anda mengatur akun Wells Fargo, Anda dapat mengurus kebutuhan perbankan Anda secara online dan dengan aplikasi seluler.

Putusan

Pelanggan yang mencari lembaga keuangan yang mapan dan lengkap dapat melakukannya dengan baik dengan Wells Fargo. Bank ini tidak hanya memiliki jejak geografis yang luas, tetapi juga memiliki setiap jenis akun, produk, dan layanan yang mungkin Anda perlukan — toko perbankan satu atap yang sesungguhnya. Tambahkan fakta bahwa Anda dapat menikmati beberapa bonus hubungan untuk menautkan beberapa akun atau produk di bawah Wells Payung Fargo dan institusi ini adalah pemenang yang jelas bagi siapa saja yang menghargai efisiensi dan perbankan yang efisien pengalaman. Konon, Wells Fargo belum mendapatkan kembali kepercayaan publik setelah pengungkapan dari 2016 hingga 2018, dari serangkaian praktik penipuan sistemik yang mengorbankan kliennya sendiri selama hampir dua dekade. Sementara bank bekerja untuk memperbaiki jalannya — pada Februari 2020, bank tersebut setuju untuk membayar denda $3 miliar untuk menyelesaikan gugatan perdata dan menyelesaikan Pengadilan Penuntutan kriminal departemen — konsumen mungkin ingin menunggu dan melihat apakah ada sepatu jelek yang jatuh sebelum memercayai uang mereka untuk ini lembaga. Kecuali jika Wells Fargo dapat menawarkan suku bunga yang lebih menggiurkan atau menemukan cara lain untuk membedakan produknya, itu akan menjadi penyok reputasi — ditambah dengan harga yang tidak menarik — menjadikannya pilihan yang kurang menarik bagi siapa saja yang tidak mencari secara khusus kenyamanan.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan bank yang tidak bias dan komprehensif. Kami mengumpulkan lebih dari 20 titik data di lebih dari 80 bank termasuk produk yang tersedia, suku bunga, biaya dan aksesibilitas untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk tabungan dan perbankan mereka kebutuhan.