2-1 Definisi Pembelian Kembali

Apa itu Buydown 2-1?

Istilah 2-1 buydown mengacu pada jenis hak Tanggungan produk dengan satu set dua awal sementara-start suku bunga yang meningkat secara bertahap sampai mencapai tingkat bunga permanen. Pengurangan tingkat bunga awal baik dibayar oleh peminjam untuk membantu mereka memenuhi syarat untuk hipotek atau oleh pembangun sebagai insentif untuk membeli rumah.

Cara Kerja 2-1 Buydowns

SEBUAH pembelian kembali adalah jenis pembiayaan yang membuatnya lebih mudah bagi peminjam untuk memenuhi syarat untuk hipotek dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Ini melibatkan penjual atau pembangun rumah yang melakukan pembayaran tambahan kepada pemberi pinjaman dengan imbalan pengurangan bunga tarif untuk beberapa tahun pertama hipotek untuk pembelian sementara atau untuk seluruh panjang pinjaman untuk permanen pembelian kembali. Penjual dan pembangun dapat menawarkan opsi ini untuk membuat properti lebih menarik bagi pembeli. Ini secara efektif berarti pembeli mendapat diskon pada hipotek mereka.

2-1 buydown dianggap buydown sementara. Dengan opsi hipotek ini, tingkat bunga berkurang untuk dua tahun pertama hipotek. Jadi seorang pegadaian yang bernegosiasi tingkat bunga 5% untuk properti $250.000 mereka dapat secara efektif menurunkan tingkat bunga mereka untuk dua tahun pertama menggunakan pembelian 2-1—menjadi 3% untuk tahun pertama dan 4% untuk tahun kedua. Setelah periode dua tahun berakhir, tingkat bunga kemudian kembali ke 5% untuk sisa hipotek. Pembayaran yang dilakukan oleh penjual atau bantuan pembangun menyubsidi selisih yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman.

Pembelian 2-1 adalah bahwa hal itu memberi peminjam kesempatan untuk membangun keuangan mereka untuk mengakomodasi pembayaran hipotek dengan lebih baik. Ini juga memungkinkan mereka memenuhi syarat untuk membeli rumah dengan harga lebih tinggi daripada yang biasanya mereka mampu. Sebagian dari asumsi adalah bahwa gaji peminjam akan meningkat selama jangka waktu ini, sehingga memberi mereka kelonggaran yang lebih besar untuk membayar sisa masa hipotek.

Memilih pembelian seperti itu berdasarkan ekspektasi penghasilan kenaikan dapat menimbulkan risiko gaji rumah tangga peminjam tidak naik pada tingkat yang diantisipasi. Jika peminjam tidak melihat peningkatan pendapatan setara dengan pembayaran yang akan jatuh tempo setelah pembelian berakhir, mereka mungkin menghadapi kerugian.

Pertimbangan Khusus

Biaya buydown adalah pembayaran dimuka untuk mengurangi pembayaran hipotek bulanan. Kadang-kadang dihitung dan ditempatkan di Wasiat rekening di mana jumlah tertentu yang dibayarkan sama dengan selisih pembayaran hipotek sementara setiap bulan. Di lain waktu, biaya buydown diperlakukan sebagai tradisional titik hipotek.

Meskipun kedengarannya menarik, semua peminjam harus melakukan analisis menyeluruh untuk memastikan bahwa buydown ekonomis dalam kedua situasi tersebut. Itu karena beberapa penjual dan/atau pembangun dapat meningkatkan harga pembelian untuk menutupi perbedaan biaya—terutama dalam kondisi pasar tertentu.

Buydowns mungkin tidak tersedia melalui beberapa program hipotek negara bagian dan federal. Pembelian 2-1 hanya tersedia di tarif tetapAdministrasi Perumahan Federal (FHA) pinjaman dan hanya untuk hipotek baru. Jadi setiap penyesuaian atau pembiayaan kembali pada hipotek yang ada tidak memenuhi syarat, dan persyaratannya dapat bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman.

Misalnya, peminjam yang memiliki pinjaman FHA dapat melakukan pembayaran pembelian untuk mengurangi hipotek bulanan selama dua tahun dengan pinjaman berjangka 15 tahun atau 30 tahun jika opsi pembelian 2-1 tersedia. Setelah periode pembelian berakhir, peminjam harus melakukan pembayaran bulanan penuh selama 28 tahun sisa jangka waktu.