Cara Menggunakan Kartu Kredit
Mendapatkan kartu kredit memiliki kelebihannya. Kartu kredit nyaman untuk melakukan pembelian, dan beberapa bahkan menawarkan hadiah atas apa yang Anda belanjakan. Terlebih lagi, kartu kredit dapat menjadi alat yang berguna untuk membangun sejarah kredit yang positif. Jika Anda mencari kartu kredit pertama Anda, penting untuk memahami cara kerjanya dan cara menggunakannya untuk keuntungan Anda.
Takeaways Kunci
- Kartu kredit dapat menjadi cara yang berguna untuk membangun atau membangun kembali riwayat kredit Anda.
- Tidak seperti kartu debit, yang ditautkan ke rekening bank, kartu kredit pada dasarnya adalah cara untuk meminjam uang dalam jangka pendek, yang kemudian Anda bayar kembali.
- Memahami bagaimana masa tenggang dan biaya bunga bekerja penting untuk mengelola biaya penggunaan kredit.
- Skor kredit Anda dapat dipengaruhi—baik atau buruk—oleh cara Anda menggunakan kartu kredit Anda.
Cara Kerja Kartu Kredit
Kartu kredit memungkinkan Anda melakukan pembelian dan membayarnya nanti. Dalam pengertian itu, ini seperti pinjaman jangka pendek.
Saat Anda menggunakan kartu kredit untuk melakukan pembelian, pada dasarnya Anda menggunakan uang perusahaan kartu kredit. Anda kemudian membayar uang itu kembali ke perusahaan kartu kredit, dengan atau tanpa bunga, tergantung pada waktu pembayaran Anda.
Perusahaan kartu kredit Anda memberi Anda batas kredit yang dapat Anda gunakan untuk melakukan pembelian. Batas ini akan didasarkan pada hal-hal seperti Anda nilai kredit, pendapatan, dan riwayat akun. Saat Anda menagih pembelian ke kartu Anda, kredit yang tersedia akan menyusut. Saat Anda melakukan pembayaran terhadap saldo Anda, Anda membebaskan kredit yang tersedia lagi. Perusahaan kartu kredit Anda mengirimi Anda pernyataan setiap bulan yang merinci semua aktivitas Anda, saldo Anda, pembayaran minimum, dan tanggal jatuh tempo.
Membaca Laporan Kartu Kredit Anda
Setiap bulan, Anda akan menerima laporan yang menunjukkan aktivitas akun Anda. Pernyataan ini meliputi:
- Total saldo kartu Anda
- Batas kredit Anda yang tersedia
- Pembelian yang Anda lakukan selama siklus laporan tagihan tersebut
- Pembayaran minimum jatuh tempo
- Tanggal jatuh tempo pembayaran
Pembayaran minimum jatuh tempo adalah jumlah terkecil yang harus Anda bayar untuk bulan itu. Tapi itu selalu ide yang baik untuk membayar lebih dari minimum jika Anda bisa.
Pernyataan kartu Anda juga akan memberi tahu Anda berapa biaya yang harus Anda keluarkan untuk melunasi saldo dari waktu ke waktu dengan bunga. Anda dapat menghindari biaya bunga pada saldo kartu kredit dengan membayar tagihan Anda secara penuh selama Masa tenggang. Masa tenggang kartu kredit adalah periode waktu tertentu, biasanya 20 hingga 30 hari, di mana Anda harus melunasi pembelian terakhir sebelum bunga mulai bertambah.
Jika Anda tidak membayar penuh, bunga mulai bertambah. Jumlah bunga yang Anda bayar ditentukan oleh kartu Anda tingkat persentase tahunan (APR). APR mencerminkan tingkat bunga untuk kartu tersebut, bersama dengan biaya apa pun yang dikenakan kartu, yang disetahunkan sebagai persentase.
Tip
Kartu kredit dapat memiliki lebih dari satu APR. Misalnya, kartu Anda mungkin memiliki satu APR untuk pembelian, satu lagi untuk transfer saldo, dan satu lagi untuk penarikan tunai. Beberapa kartu juga menawarkan APR promosi yang berlaku untuk pembelian dan/atau transfer saldo untuk jangka waktu terbatas setelah Anda membuka rekening kartu.
Cara Menggunakan Kartu Kredit
Kartu kredit mudah digunakan. Jika Anda pergi ke toko, misalnya, Anda mungkin diminta untuk memasukkan kartu Anda ke dalam pembaca chip atau menggeseknya di kasir. Anda juga dapat menambahkan kartu Anda ke dompet digital aplikasi untuk pembayaran nirsentuh di toko. Saat berbelanja online, menggunakan kartu kredit Anda adalah masalah memasukkan informasi kartu Anda, termasuk:
- Nomor kartu Anda
- Tanggal kedaluwarsa
- Kartu Anda Kode keamanan CVV, yang biasanya dicetak di bagian belakang
Saat Anda menggunakan kartu Anda untuk melakukan pembelian, pedagang, perusahaan kartu kredit, dan jaringan kartu (seperti Visa atau Mastercard) berkoordinasi untuk mengotorisasi dan memproses pembayaran. Semua ini dilakukan secara elektronik dan praktis secara instan.
Penting juga untuk menggunakan kartu kredit Anda dengan cara yang akan membantu meningkatkan skor kredit Anda, sementara tidak membebani Anda lebih dari yang diperlukan dalam hal bunga dan biaya. Sebagai contoh:
1. Bayar Tagihan Anda Tepat Waktu
Skor kredit didasarkan pada berbagai faktor, tetapi riwayat pembayaran Anda adalah yang paling penting. Membayar tagihan Anda tepat waktu dapat membantu skor kredit Anda, sementara membayar pembayaran yang terlambat atau hilang sama sekali dapat merusaknya. Jadi tips pertama cara menggunakan kartu kredit adalah pastikan Anda melakukan pembayaran pada atau sebelum tanggal jatuh tempo setiap bulannya.
Tip
Anda dapat menjadwalkan pembayaran otomatis dari rekening bank Anda atau mengatur pengingat tanggal jatuh tempo melalui rekening kartu kredit Anda untuk meminimalkan risiko keterlambatan pembayaran.
2. Ketahui Bagaimana Bunga Kartu Anda Dihitung
Biaya bunga dapat membuat semua yang Anda beli dengan kartu Anda lebih mahal jika Anda membawa saldo dari bulan ke bulan. Saat Anda membuka rekening kartu kredit, pastikan Anda memahami apa itu APR dan bagaimana bunga diperoleh dari pembelian.
Ingat, Anda dapat melunasi pembelian tanpa bunga selama masa tenggang. Perlu diketahui juga bahwa jika Anda memiliki saldo dengan tingkat bunga yang berbeda, pembayaran Anda mungkin diterapkan secara berbeda. Misalnya, Anda memiliki satu saldo pada APR 0% promosi dan satu lagi pada APR pembelian reguler. Apa pun yang Anda bayar di atas minimum akan diterapkan ke saldo dengan APR tertinggi terlebih dahulu.
Catatan
Kartu dengan penawaran promosi dapat membebankan bunga 0% untuk pembelian dan/atau transfer saldo, tetapi tarif ini tidak berlaku selamanya. Sisa saldo yang Anda miliki setelah periode promosi berakhir akan dikenakan APR reguler kartu.
3. Perhatikan Biaya Kartu Kredit
Kartu kredit dapat membebankan banyak biaya, yang juga menambah biaya penggunaannya. Beberapa biaya paling umum yang mungkin Anda temui adalah:
- Biaya tahunan
- Biaya transaksi luar negeri
- Biaya transfer saldo
- Biaya penarikan tunai
- Biaya keterlambatan pembayaran
- Biaya pembayaran yang dikembalikan
Semua biaya ini, serta APR kartu, harus dicantumkan dalam perjanjian kartu Anda. Anda juga dapat menemukannya secara online sebelum mendaftar. Jika Anda mempertimbangkan kartu dengan biaya tahunan, pertimbangkan nilai tersebut dengan nilai apa pun yang mungkin ditawarkan kartu tersebut melalui program hadiah atau manfaat lainnya. Banyak kartu tersedia tanpa biaya tahunan.
Demikian pula, jika Anda berencana untuk menghabiskan waktu di luar negeri, Anda mungkin ingin memilih kartu yang tidak membebankan biaya transaksi luar negeri.
4. Perhatikan Saldo Anda
Setelah riwayat pembayaran Anda, faktor terpenting kedua yang memengaruhi skor kredit Anda adalah rasio pemanfaatan kredit. Ini mengukur berapa banyak kredit Anda yang tersedia yang Anda gunakan pada waktu tertentu. Umumnya, lebih baik menjaga saldo kartu Anda tetap rendah dibandingkan dengan batas kredit Anda. Memaksimalkan kartu kredit Anda dapat menyebabkan skor kredit Anda turun dan juga mengirim sinyal kepada pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin peminjam berisiko lebih tinggi.
Tip
Mitos kartu kredit yang umum adalah membawa saldo akan meningkatkan skor kredit Anda. Sebaliknya, membawa saldo berpotensi merusak skor Anda jika itu berarti Anda menggunakan lebih banyak kredit yang tersedia. Anda dapat membantu skor Anda—dan menghemat uang pada saat yang sama—dengan menagih tidak lebih dari yang Anda mampu bayar penuh setiap bulan.
Garis bawah
Kartu kredit (bahkan kartu kredit aman) dapat membantu Anda membangun kredit, tetapi mereka juga dapat merugikan Anda jika Anda salah menggunakannya. Saat membandingkan kartu, pastikan Anda memahami apa yang akan Anda bayar dalam bunga dan biaya, serta apa yang Anda dapatkan dari hadiah dan manfaat kartu lainnya. Setelah Anda mulai menggunakan kartu kredit, periksa laporan kredit gratis Anda secara berkala untuk memastikan aktivitas akun Anda dilaporkan dengan benar. Itu juga bisa menjadi cara yang baik untuk menemukan potensi penipuan atau pencurian identitas jika kartu Anda hilang atau dicuri.
