Sallie Mae Bank Ulasan 2021
Pro Dijelaskan
- Suku bunga tetap: Semua rekening deposito Sallie Mae, termasuk rekening tabungan, CD, dan rekening Pasar Uang, menawarkan APY yang cukup tinggi. Meskipun dimungkinkan untuk menemukan tarif yang lebih tinggi di tempat lain, tarif ini cukup penting.
- Tidak ada saldo minimum atau biaya bulanan: Baik rekening tabungan maupun rekening pasar uang tidak memerlukan saldo minimum, dan Anda tidak akan melihat bunga Anda tertelan oleh biaya layanan bulanan untuk kedua jenis rekening tersebut.
- Mendorong tujuan tabungan: Rekening tabungan Sallie Mae SmartyPig memungkinkan penabung untuk mengatur uang mereka dengan menetapkannya ke berbagai tujuan. Dengan mendorong tabungan bertarget semacam ini, Sallie Mae membantu nasabahnya membuat kemajuan dalam mencapai sejumlah tujuan tabungan sekaligus.
Kontra Dijelaskan
- Tidak ada rekening giro yang tersedia: Rekening deposito Sallie Mae tidak termasuk rekening giro. Nasabah tidak dapat menggunakan Sallie Mae sebagai bank utama mereka.
- Pelanggan harus memiliki bank lain untuk mendanai rekening Sallie Mae: Terkait minimnya rekening giro, nasabah harus memiliki akses ke bank lain untuk dapat mendanai rekening Sallie Mae. Tidak mungkin membuka rekening deposito Sallie Mae tanpa rekening bank eksternal.
- Tidak ada akses ATM: Hanya ada satu cabang Sallie Mae di Amerika Serikat, dan tidak ada ATM apa pun yang terkait dengan institusi tersebut. Untuk mengakses uang di akun Sallie Mae Anda, Anda harus mentransfernya ke akun eksternal Anda terlebih dahulu.
Untuk Siapa Sallie Mae Terbaik?
Sallie Mae akan bekerja paling baik untuk pelanggan yang menginginkan institusi khusus online untuk menyimpan tabungan mereka. Ini akan sangat cocok untuk pelanggan yang:
- Ingin APY yang lebih baik dari rata-rata di beberapa kendaraan hemat
- Butuh rekening tabungan tanpa biaya atau saldo minimum
- Sedang mencari kendaraan tabungan yang sulit diakses
- Ingin dorongan untuk memenuhi beberapa tujuan tabungan
- Tidak perlu menyimpan giro dan tabungan di bank yang sama
- Tidak perlu akses ATM untuk rekening tabungan mereka
Apa yang Sallie Mae Tawarkan?
Meskipun terkait erat dengan pinjaman mahasiswa, Sallie Mae menawarkan sejumlah produk dan layanan perbankan tradisional yang layak. Ini termasuk:
- Menyimpan akun
- Akun pasar uang
- Sertifikat deposito
- Kartu kredit
Menyimpan akun
Rekening Tabungan Hasil Tinggi tidak memiliki saldo minimum dan tidak ada biaya bulanan, dan Anda dapat membukanya dengan $0. APY 0,35%, meskipun tidak ada yang perlu diperhatikan dalam ekonomi saat ini, bukanlah tingkat tertinggi yang dapat Anda temukan dari rekening tabungan hasil tinggi, terutama di antara bank online saja.
Namun, kurangnya biaya bulanan atau saldo minimum dapat membuat akun ini menggoda bagi mereka yang mungkin mengejar hasil yang lebih tinggi. Selain itu, Sallie Mae tidak menawarkan APY berjenjang tergantung pada saldo Anda. Apakah Anda memiliki saldo $1 atau $250.000, Anda akan mendapatkan APY 0,50%.
Rekening Tabungan SmartyPig diciptakan khusus untuk membantu penabung mencapai tujuan mereka, seperti celengan virtual. Penabung SmartyPig memiliki akun utama, tempat semua simpanan disimpan, dan Anda dapat mengatur beberapa sasaran tabungan dalam akun utama. Setiap tujuan tabungan Anda mendapatkan sub-rekeningnya sendiri, sehingga Anda dapat melacak kemajuan Anda saat Anda menambahkan uang untuk memenuhi setiap tujuan. Strategi tabungan bertarget semacam ini membantu pelanggan memvisualisasikan kemajuan mereka. Anda dapat mengatur setoran bulanan atau dua mingguan otomatis, dan Anda dapat melakukan penarikan kapan saja tanpa biaya.
Seperti Rekening Tabungan Hasil Tinggi, SmartyPig tidak memiliki saldo minimum, tidak ada biaya bulanan, dan tidak ada saldo pembukaan minimum. Namun APY berjenjang. Saldo $10.000 atau kurang nikmati APY 0,70% yang mengesankan--tetapi APY berkurang saat saldo Anda meningkat, dengan APY 0,45% pada saldo di atas $10.000. Tingkat APY mundur ini dirancang untuk membantu mendorong penabung baru agar terbiasa menyisihkan uang.
SmartyPig menawarkan bonus rujukan $10 untuk setiap teman yang Anda referensikan yang membuka akun, menetapkan tujuan, dan berkontribusi untuk itu.
| Rekening Tabungan Sallie Mae | |||
|---|---|---|---|
| Nama akun | Setoran Pembukaan Minimum | Biaya bulanan | APY |
| Rekening Tabungan Hasil Tinggi | $0 | Tidak ada | 0.35% |
| Babi Pintar | $0 | Tidak ada | 0,70% jika $10,00 atau kurang. 0,45% jika $10,000+ |
Akun pasar uang
Akun Pasar Uang Sallie Mae menawarkan APY 0,45% yang solid di semua saldo. Bunganya dimajemukkan setiap hari, dan dibayarkan setiap bulan, dan tidak ada biaya layanan bulanan.
Apa yang mungkin membuat akun pasar uang lebih menggoda bagi pelanggan Sallie Mae adalah kenyataan bahwa ini akun dilengkapi dengan hak istimewa untuk menulis cek--yang berarti Anda dapat menikmati beberapa manfaat dari cek Akun. Namun, penting untuk diingat bahwa rekening pasar uang tidak sama dengan rekening giro, meskipun disertai dengan cek kertas. Untuk memulai, tidak ada kartu debit atau ATM yang terkait, jadi menulis cek adalah satu-satunya metode tambahan untuk mengakses uang Anda.
Selain itu, Peraturan Federal D membatasi jenis transaksi penarikan dan transfer tertentu pada rekening tabungan dan pasar uang hingga 6 per periode laporan. Cek termasuk di antara batas 6 penarikan itu. Sallie Mae akan memungut biaya transaksi yang berlebihan sebesar $10 jika Anda melakukan lebih dari 6 penarikan dalam sebulan, dan Anda mungkin akan dikenakan biaya hingga 7 biaya penarikan berlebih per bulan. (Penarikan tambahan yang melewati titik tersebut akan dikenakan biaya $10 pada bulan berikutnya. Tidak seperti beberapa institusi lain, Sallie Mae tampaknya tidak menutup rekening pasar uang yang secara rutin melampaui batas 6 penarikan per bulan).
Sertifikat deposito
Sallie Mae menawarkan CD dalam jangka waktu mulai dari 6 bulan hingga 60 bulan. Semua CD memiliki deposit pembukaan minimal $2.500. Jika Anda memutuskan untuk menghentikan CD Anda sebelum tanggal jatuh temponya, perkirakan untuk membayar penalti. CD dengan jangka waktu 12 bulan atau kurang memiliki denda sama dengan 90 hari bunga sederhana. Mereka yang memiliki jangka waktu lebih dari 12 bulan memiliki denda sebesar 180 hari bunga sederhana.
Tarif yang dapat Anda harapkan bergantung pada jangka waktu:
| Harga CD Sallie Mae | |
|---|---|
| Ketentuan | APY |
| 6 Bulan 9 Bulan 11 Bulan | 0.30% |
| 12 bulan | 0.60% |
| 13 Bulan 15 Bulan | 0.45% |
| 18 bulan | 0.65% |
| 24 Bulan 30 Bulan | 0.60% |
| 36 Bulan | 0.70% |
| 60 Bulan | 0.45% |
Kartu kredit
Ketiga kartu kredit yang Sallie Mae tawarkan adalah kartu cash back, menyediakan opsi tanpa biaya tahunan yang tidak membatasi penghasilan cash back dan menawarkan berbagai bonus cash back reward:
- Sallie Mae Menyalakan: Ini adalah kartu pelajar Sallie Mae. Pemegang kartu dapat memperoleh cash back 2% tanpa batas untuk tahun pertama, ditambah bonus 25% pada hadiah cash back dasar setelah enam pembayaran tepat waktu berturut-turut. Setelah periode perkenalan 12 bulan, persentasenya turun menjadi 1% cash back tanpa batas.
- Sallie Mae Percepat: Pemegang kartu mendapatkan 2,5% uang kembali tak terbatas untuk semua pembelian untuk tahun pertama, yang turun menjadi 1,25% uang kembali tak terbatas sesudahnya. Anda juga bisa mendapatkan bonus 25% untuk hadiah uang kembali yang digunakan untuk membayar pinjaman mahasiswa.
- Sallie Mae Berkembang: Dengan kartu ini, Anda mendapatkan 2,5% uang kembali tak terbatas untuk tahun pertama, turun menjadi 1,25% setelahnya. Kartu ini juga menawarkan bonus 25% untuk hadiah uang kembali dasar yang diperoleh dalam dua kategori pengeluaran teratas Anda setiap bulan.
Layanan Pelanggan Sallie Mae
Pelanggan yang membutuhkan bantuan dapat menghubungi perwakilan layanan pelanggan melalui telepon dari pukul 8 pagi hingga 8 malam. ET Senin sampai Jumat. Jika Anda membutuhkan bantuan di luar waktu tersebut, sayangnya Anda kurang beruntung. Tidak ada obrolan langsung online atau opsi bantuan lainnya.
Sallie Mae memang menawarkan aplikasi seluler, yang tampaknya tidak dianggap baik oleh pelanggan. Ini memegang peringkat bintang 3,6 dari 5 di apel, dan peringkat bintang 2,1 dari 5 yang suram di Google Play.
Penting juga untuk dicatat bahwa Sallie Mae, dalam perannya sebagai penyedia dan pemberi pinjaman mahasiswa, telah dituduh melakukan sebuah angka dari praktik peminjaman yang tidak adil. Meskipun tidak satu pun dari masalah ini terkait dengan penawaran bank Sallie Mae, konsumen mungkin ingin mengingat kontroversi ini saat memutuskan apakah Sallie Mae adalah institusi yang tepat untuk mereka.
Bagaimana Bank dengan Sallie Mae
Untuk membuka akun dengan Sallie Mae, Anda harus menghubungkan bank eksternal. Ini adalah satu-satunya cara untuk mendanai akun Sallie Mae baru Anda. Setelah Anda membuat akun baru, Anda akan menangani semua tugas dan transaksi perbankan Anda baik di situs web Sallie Mae, dengan menggunakan aplikasi seluler, atau dengan fitur perbankan teks seluler.
Anda dapat menyetor cek menggunakan fitur setoran seluler di aplikasi. Jika tidak, Anda harus setor cek melalui surat.
Tak satu pun dari rekening Sallie Mae dilengkapi dengan kartu debit atau kartu ATM, meskipun rekening pasar uang memang menyertakan penulisan cek. Jika Anda perlu mengakses uang Anda, Anda harus mentransfernya dari akun Sallie Mae Anda ke rekening bank eksternal Anda.
Untuk pelanggan yang mencari tempat untuk menyimpan tabungan yang sulit diakses, Sallie Mae adalah pilihan yang sangat baik. Tarifnya di atas rata-rata dan rekening serta produk disiapkan untuk mencoba mendorong tabungan dan pembangunan kekayaan. Fakta bahwa tidak ada cabang, ATM, kartu debit, atau akses mudah ke uang Anda dapat menjadi keuntungan besar bagi calon penabung yang berjuang dengan disiplin keuangan.
Namun, kurangnya akses juga bisa menjadi kerugian besar. Pelanggan harus memiliki dan memelihara setidaknya satu rekening bank lain untuk mengakses produk Sallie Mae dan layanan, dan siapa pun yang perlu menarik uang mereka dengan tergesa-gesa akan dilayani dengan buruk oleh hanya online ini lembaga. Layanan pelanggan yang tidak bersemangat dan riwayat skandal pinjaman mahasiswa juga dapat mematikan pelanggan potensial.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan bank yang tidak bias dan komprehensif. Kami mengumpulkan lebih dari 20 titik data di lebih dari 80 bank termasuk produk yang tersedia, suku bunga, biaya, dan aksesibilitas untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan yang tepat untuk tabungan dan perbankan mereka kebutuhan.