Review Kartu USAA Cashback Rewards Plus American Express®

Ulasan Lengkap USAA Cashback Rewards Plus American Express®

Pro Dijelaskan

• Kategori Bonus Cash-Back untuk Pengeluaran Sering: Kartu ini menawarkan bonus cash back kategori—pembelian bahan bakar dan pangkalan militer serta bahan makanan—yang kemungkinan besar akan dibelanjakan oleh sebagian besar pemegang kartu. Itu tidak terjadi dengan beberapa kartu lain yang memberi Anda hadiah terbaik untuk pengeluaran yang lebih jarang, seperti perjalanan.
  instagram viewer
• Ambang Rendah untuk Menebus Uang Kembali: Anda hanya perlu mengumpulkan hadiah uang kembali $1,00 untuk mulai menebusnya. Sebaliknya, beberapa kartu lain mengharuskan Anda mengumpulkan setidaknya $25 sebagai hadiah sebelum Anda dapat memulai penukaran. Fleksibilitas ini memberi Anda akses lebih cepat ke cash back saat Anda mendapatkannya.
• Biaya Minimal: Kartu USAA Cashback Rewards Plus American Express tidak membebankan biaya tahunan, biaya transaksi luar negeri, atau penalti APR. USAA juga membebaskan biaya penarikan tunai saat mentransfer dana secara elektronik ke deposit USAA Akun. Selain itu, biaya yang mereka kenakan berada di sisi yang sederhana. Misalnya, mereka hanya membebankan biaya persentase tetap pada transfer saldo dan penarikan tunai dan tidak membebankan biaya minimum seperti $5 atau $10.
• Manfaat Perjalanan dan Pembelian yang Layak: Untuk kartu tanpa biaya tahunan, USAA Cashback Rewards Plus American Express menyediakan beragam manfaat perjalanan dan pembelian. Fitur-fiturnya termasuk perlindungan asuransi untuk mobil sewaan, pembatalan dan gangguan perjalanan, dan penundaan bagasi, serta perlindungan garansi yang diperpanjang untuk produk yang Anda beli dengan kartu tersebut.
• Layanan Pelanggan USAA Luar Biasa: Meskipun jarang menghubungi layanan pelanggan untuk mendapatkan kartu kredit, Anda sering mengalami kesulitan saat melakukannya, kehilangan kartu atau dicuri. Itu membuat daya tanggap dan kompetensi yang luar biasa semakin penting dalam penerbit kartu kredit. Karena penawarannya terbatas pada populasi tertentu, USAA tidak termasuk dalam peringkat Studi Kepuasan Kartu Kredit A.S. J.D. Power 2020. Namun, jika ya, itu akan menjadi yang teratas dalam daftar, dengan skor J.D. Power 861 dari kemungkinan 1.000 — bahkan lebih tinggi daripada untuk Discover dan American Express.

Kontra Dijelaskan

• Batas Pengeluaran Rendah untuk Bonus Cash-Back Rewards: Jika Anda adalah keluarga khas Amerika, Anda dapat menghabiskan lebih dari batas tahunan $3.000 untuk dua kategori bonus dengan kartu ini: pembelian bahan bakar dan pangkalan militer, serta bahan makanan. Rumah tangga Amerika menghabiskan rata-rata $ 2.094 untuk gas pada 2019, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja. Bahkan jika pengeluaran telah turun sedikit sejak itu, itu menyisakan sedikit ruang untuk pengeluaran di pangkalan militer, yang bisa menjadi beban berat dalam keluarga militer. Dan rata-rata pengeluaran rumah tangga untuk makanan untuk rumah adalah $4.643, atau sekitar 50% lebih banyak dari batas kartu ini untuk hadiah terbaik untuk pengeluaran bahan makanan. Pengeluaran melebihi batas ini masih menghasilkan uang kembali, tetapi hanya pada tingkat 1% daripada bonus 5%.
• Tidak Ada Penawaran Satu Kali: Sebagian besar kartu kredit cash back menawarkan penawaran satu kali untuk menarik calon pelamar untuk mendaftar. Kartu ini tidak menawarkan insentif seperti itu.
• Harus Dari Keluarga Militer untuk Melamar: Untuk mengajukan kartu kredit ini, Anda harus menjadi anggota USAA atau menjadi anggota USAA. Hanya orang-orang berikut yang dapat memenuhi syarat untuk keanggotaan USAA:
  Tugas aktif, petugas Garda dan Cadangan Nasional dan personel tamtama
• Kandidat petugas dalam program komisioning
• Mantan pasangan dan anak-anak dewasa dari anggota USAA

Pertama dan terpenting, USAA Cashback Rewards Plus American Express® adalah untuk keluarga militer yang ingin menikmati bonus cashback rate untuk pengeluaran di pangkalan gas dan militer. Hingga batas pembelanjaan $3.000 per tahun, pembelian tersebut menghasilkan 5% uang kembali, tingkat yang sangat sulit dikalahkan. Di luar basis, atau setelah Anda mencapai batas pengeluaran untuk pembelian 5% itu, itu juga merupakan kartu bagus yang dapat Anda gunakan untuk bahan makanan. Pembelian makanan akan memberi Anda uang kembali 2%, tarif yang paling baik untuk sebagian besar kartu uang kembali yang menawarkan flat beri nilai untuk semua pembelian, meskipun beberapa kartu yang memiliki hadiah berjenjang menawarkan lebih banyak uang kembali untuk supermarket pengeluaran.

Ini juga kartu untuk keluarga yang mungkin kekurangan kartu lain yang menyediakan perjalanan yang berguna dan hemat biaya manfaat seperti tidak adanya biaya transaksi luar negeri dan asuransi untuk sewa mobil, keterlambatan bagasi, dan perjalanan kecelakaan.

Detail Perolehan Imbalan

Kartu USAA Cashback Rewards Plus American Express® menawarkan 5% dari $3.000 pertama pembelian bahan bakar dan pangkalan militer yang memenuhi syarat setiap tahun kalender. Ini tidak termasuk transaksi pemberhentian truk tetapi mencakup pedagang lain yang didefinisikan terutama menjual bensin kepada konsumen. Pembelian pangkalan militer termasuk yang dilakukan di komisaris, bursa, dan shoppettes.

Anda akan mendapatkan 2% uang kembali untuk $3.000 pertama dari pembelian supermarket A.S. setiap tahun kalender. Ini biasanya termasuk toko kelontong dan supermarket lingkungan, tetapi pada akhirnya tergantung pada kode pedagang. Makanan yang dibeli di toko diskon, toko grosir, dan klub gudang, seperti Walmart, Costco, dan Sam's Club, tidak memenuhi syarat.

Anda juga bisa mendapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian lainnya. Jika Anda secara sukarela menutup akun Anda saat dalam keadaan baik, Anda memiliki 90 hari kalender untuk menelepon 800-980-8722 untuk menebus sisa uang kembali di akun Anda.

Detail Penukaran Hadiah

Anda dapat mulai menukarkan uang kembali setelah Anda mendapatkan setidaknya $1,00 sebagai hadiah, dan kemudian terus melakukannya dengan peningkatan serendah $1,00. Anda dapat menukarkan uang kembali dengan menelepon 800-980-8722 atau dengan mengunjungi Pusat Layanan USAA Rewards online setelah Anda masuk ke akun online Anda.

Uang kembali dapat ditebus selama akun Anda terbuka, bereputasi baik dan Anda tidak melanggar perjanjian kartu kredit USAA. Jika akun Anda menunggak, tidak bereputasi baik, atau Anda melanggar perjanjian kartu kredit USAA, Anda hanya dapat menukarkan uang kembali sebagai kredit ke akun Anda dengan menelepon 800-980-8722.

Cara Memaksimalkan Hadiah Anda

Membuat sebagian besar kartu ini cukup sederhana. Ini dimulai dengan memasukkan semua pembelian gas dan pangkalan militer dan yang ada di supermarket di kartu sampai Anda mencapai batas pengeluaran $3.000 untuk hadiah bonus 5% di masing-masing dari dua kategori tersebut. Setelah Anda mencapai batas ini, Anda dapat terus melakukan pembelian di kartu ini untuk mendapatkan uang kembali 1% tanpa batas, tetapi kartu lain menawarkan tarif uang kembali yang lebih tinggi untuk semua pembelian lainnya.

Anda dapat menukarkan uang kembali saat Anda mendapatkannya selama Anda telah mengumpulkan setidaknya $1,00 sebagai hadiah. Atau, Anda dapat menyimpan hadiah Anda sampai Anda ingin menguangkan jumlah yang lebih tinggi dalam peningkatan $1,00.

USAA Cashback Rewards Plus Manfaat Luar Biasa Kartu American Express®

• Penggantian biaya keterlambatan bagasi: Jika Anda membayar tarif penumpang dengan kartu Anda dan bagasi terdaftar Anda tertunda empat jam atau lebih, Anda dapat penggantian hingga $100 per hari hingga 3 hari untuk membeli barang-barang penting seperti perlengkapan mandi, pengisi daya perangkat, dan pakaian.
• Cakupan pembatalan dan gangguan perjalanan: Dapatkan pertanggungan hingga $1.500 per orang yang ditanggung jika Anda membeli tiket penumpang prabayar yang tidak dapat dikembalikan dengan kartu Anda dan perjalanan Anda dibatalkan atau terganggu karena alasan yang ditanggung.

Manfaat Standar

• Pengabaian kerusakan tabrakan sewa otomatis
• Layanan concierge untuk reservasi restoran atau perjalanan serta tiket konser
• Perlindungan garansi yang diperpanjang
• Cakupan kecelakaan perjalanan
• Bantuan perjalanan dan darurat

Pengalaman Pemegang Kartu

USAA, penerbit kartu USAA Cashback Rewards Plus American Express®, menerima skor 861 dari kemungkinan 1.000 dalam Studi Kepuasan Kartu Kredit AS 2020 J.D. Power. Meskipun menjadi skor tertinggi dalam survei, dengan 23 poin, USAA tidak termasuk dalam peringkat karena ketersediaannya terbatas pada populasi tertentu, dalam hal ini keluarga militer.

Anda dapat menghubungi USAA di 800-531-8722 atau mengelola akun Anda dengan menggunakan aplikasi iOS atau Android USAA. Anda juga dapat mengirim pesan aman atau mengobrol dengan perwakilan online setelah masuk ke akun USAA Anda.

Fitur keamanan

USAA menawarkan biometrik, Quick Logon, teks CyberCode, dan pengenalan komputer. USAA mengklaim ini adalah langkah-langkah keamanan terdepan di industri.

Bank juga menawarkan layanan resolusi pencurian identitas untuk membantu korban pencurian identitas menempatkan peringatan penipuan, mendapatkan kartu pengganti dan banyak lagi. USAA memberikan penggantian hingga $1.000 untuk biaya yang ditanggung untuk membantu memulihkan identitas Anda setelah peristiwa identitas curian yang tercakup, juga.

Putusan kami

USAA Cashback Rewards Plus American Express® menawarkan kepada anggota USAA kesempatan untuk mendapatkan hadiah uang kembali 5% yang luar biasa untuk pembelian bahan bakar dan pangkalan militer AS. Tingkat hadiah terbaik berikutnya, sebesar 2% untuk pembelian supermarket A.S., juga solid. Batas pengeluaran tahunan $3.000 di kedua kategori penghargaan tersebut harus mengakomodasi sebagian besar kebutuhan Anda, tetapi mungkin tidak semuanya. USAA Cashback Rewards Plus American Express® hanya menawarkan 1% sederhana untuk semua pembelian di luar pembelian bonus-hadiah tersebut.

Anda mungkin, kemudian, ingin memasangkan kartu dengan kartu lain yang menawarkan hadiah yang relatif tinggi untuk semua pembelian. Salah satu kandidatnya adalah Citi Double Cash, yang dengannya Anda memperoleh 1% dari semua pembelian saat Anda menggunakan kartu, kemudian tambahan 1% saat Anda melakukan pembayaran.