6 Perusahaan Asuransi Kontraktor Independen Terbaik Tahun 2021
Mila Araujo adalah broker asuransi jalur pribadi dan direktur asuransi pribadi untuk Ogilvy Insurance.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Kutipan online cepat tersedia
4,8 dari 5 bintang untuk pengalaman klaim di lebih dari 16.000 ulasan pelanggan
Berbagai cakupan asuransi usaha kecil
Tidak dapat membeli polis secara online—harus berbicara dengan agen
Hartford berkantor pusat di Connecticut dan memiliki lebih dari 200 tahun pengalaman di bidang asuransi. Pada 1980-an, mereka adalah salah satu perusahaan asuransi pertama yang menawarkan pusat asuransi bisnis kecil. Saat ini, mereka mengasuransikan lebih dari satu juta pemilik usaha kecil. Dengan peringkat kekuatan finansial AM Best A+ (Superior) dan peringkat kepuasan pelanggan teratas di beberapa lini asuransi mereka, The Hartford memiliki reputasi lama sebagai perusahaan asuransi yang solid di Amerika Serikat.
Hartford dapat memberikan asuransi kontraktor independen dan cakupan pemilik polis bisnis untuk berbagai jenis profesional independen. Beberapa contoh termasuk:
- Tukang pipa, tukang kayu, tukang listrik, pelukis, dan kontraktor perbaikan
- Penulis lepas dan editor
- Desainer grafis
- Profesional salon
- Fotografer
- Pelatih kuda atau anjing
Mereka menawarkan berbagai macam asuransi bisnis termasuk asuransi umum, mobil komersial, kompensasi pekerja, kesalahan dan kelalaian, pendapatan bisnis, properti komersial, banjir komersial, kewajiban praktik ketenagakerjaan, dan asuransi payung komersial. Mereka juga dapat memberikan asuransi pelanggaran data dan dapat membantu Anda dengan strategi untuk mencegah risiko dunia maya.
Hartford menawarkan penawaran online yang nyaman dan menyatakan bahwa biaya rata-rata asuransi usaha kecil akan menjadi sekitar $500 per tahun untuk cakupan kewajiban umum. Biaya akan tergantung pada kriteria individu seperti negara bagian tempat Anda tinggal, pendapatan tahunan Anda, produk atau layanan Anda, tempat Anda menjalankan bisnis, dan pilihan pertanggungan yang Anda pilih.
Cakupan opsional termasuk tanggung jawab hukum penyewa, tanggung jawab hukum kerusakan air, mobil sewaan, dan mobil yang tidak dimiliki. Kami menjalankan penawaran untuk kontraktor independen dengan properti bisnis minimal dan batas kewajiban $1 juta/$2 juta. Preminya adalah $45 per bulan dengan potongan $500.
Pilihan pertanggungan untuk kewajiban adalah $500,000/$1 juta (setiap kejadian/agregat), $1 juta/$2 juta atau $2 juta/$4 juta. Cakupan untuk kerusakan air, pelanggaran data, atau cakupan mobil tidak termasuk dalam kebijakan tanggung jawab umum dasar. Ini, di antara pertanggungan lainnya, semua perlu ditambahkan ke polis jika pertanggungan diinginkan.
Mengapa Kami Memilihnya?: Hartford mendapatkan pilihan utama kami untuk asuransi kontraktor independen terbaik secara keseluruhan karena berbagai profesi mereka pertanggungan, kemudahan penawaran harga online, opsi pertanggungan yang komprehensif, dan sejarah panjangnya sebagai asuransi usaha kecil ahli.
Paket industri yang dibuat khusus untuk profesional konstruksi
Tersedia kebijakan kewajiban jangka pendek
Kutipan online dan liputan instan
Tidak ada pelacakan klaim online
Tidak tersedia di Alaska
Hiscox adalah spesialis asuransi bisnis dengan operasi di seluruh dunia, melayani pelanggan sejak 1901. Mereka memiliki peringkat AM Terbaik dari A (Sangat Baik) dan memiliki asuransi yang tersedia di 49 negara bagian.
Hiscox menawarkan beberapa sumber daya untuk pemilik usaha kecil di situs web mereka, termasuk sorotan pada pemilik usaha kecil yang diasuransikan, podcast, dan buletin komunitas pengusaha. Mereka menyediakan semua jenis asuransi bisnis untuk kontraktor independen, yang bisa Anda dapatkan dengan menghubungi salah satu agen mereka. Cakupan hari yang sama mungkin tersedia, yang sangat nyaman.
Hiscox dapat mengasuransikan lebih dari 180 profesi yang berbeda, termasuk arsitek, kecantikan, kontraktor, spesialis IT, penata taman, kebugaran, terapi, layanan rumah kesehatan, dan banyak lagi. Mereka menawarkan kebijakan pemilik bisnis, tanggung jawab umum, tanggung jawab profesional, keamanan siber, jangka pendek kewajiban, kompensasi pekerja, payung, direktur dan pejabat, properti bisnis, dan praktik ketenagakerjaan kewajiban. Mereka juga menjual opsi cakupan yang dibuat khusus seperti gangguan bisnis, tergantung pada kebutuhan bisnis Anda.
Hiscox akan memberikan penawaran khusus secara online, dan, sebagai dasar, mereka memperkirakan bahwa sebagian besar bisnis kecil dapat mengharapkan untuk membayar $30 sebulan atau kurang untuk kewajiban umum, tetapi biaya bervariasi menurut lokasi dan kebutuhan bisnis. Kami menjalankan penawaran untuk kewajiban profesional ($37 sebulan) dan kebijakan pemilik bisnis ($41 sebulan) dan memperoleh total premi $78 per bulan dengan $1 juta dalam cakupan kewajiban dan $500 dapat dikurangkan.
Sebagai spesialis asuransi bisnis, Hiscox mengetahui aspek berbagai industri dan membuat paket khusus untuk bisnis yang berbeda. Misalnya, mereka menawarkan kebijakan paket untuk kontraktor umum konstruksi yang memberikan tanggung jawab profesional, polusi kontraktor, ganti rugi pelindung, dan perbaikan sebagai cakupan inti. Paket ini menawarkan kejahatan opsional, risiko dunia maya, tanggung jawab umum, dan cakupan teknologi. Untuk profesional TI, paket khusus mencakup hak cipta perangkat lunak dan cakupan pelanggaran sebagai bagian dari kebijakan standar—bukan sesuatu yang mungkin dibutuhkan oleh kontraktor konstruksi, tetapi penting bagi profesional TI.
Hiscox menawarkan kebijakan kewajiban profesional dengan batas agregat $250.000, $500.000, $1 juta, dan $2 juta. Mereka juga menawarkan opsi yang dapat dikurangkan mulai dari $ 500 dan hingga $ 10.000. Cakupan opsional tersedia, seperti cakupan terorisme, kejahatan, kehilangan data elektronik, dan banyak lagi.
Kebijakan pertanggungjawaban umum tidak termasuk pertanggungan untuk layanan profesional. Kebijakan pemilik bisnis tidak termasuk kerugian jika Anda memberikan informasi yang tidak akurat kepada klien. Paket tanggung jawab profesional tidak termasuk pertanggungan untuk tindakan penipuan, iklan palsu, dan cedera tubuh.
Mengapa Kami Memilihnya?: Hiscox adalah yang terbaik untuk bisnis baru kami karena mereka menawarkan cakupan kualitas yang disesuaikan oleh industri dengan harga paling masuk akal yang tersedia. Ini sangat cocok untuk mereka yang baru memulai dan membangun bisnis dengan anggaran terbatas.
100% online dengan penerbitan polis instan
Kemampuan untuk menambahkan tertanggung tambahan
4,7 dari 5 bintang seperti yang dinilai oleh pelanggan di situs web mereka
Tidak ada kebijakan pemilik bisnis
Ketersediaan cakupan dapat bervariasi menurut negara bagian
Next Insurance adalah perusahaan asuransi yang relatif baru yang dimulai sebagai agen dan beralih ke perusahaan asuransi pada tahun 2018. Dia didukung oleh Munich R.E., yang memiliki rating A+ (Superior) dari AM Best. Berikutnya bertujuan untuk menyediakan cakupan asuransi yang mudah dipahami dan terjangkau untuk bisnis kecil online. Mereka tersedia di 50 negara bagian dan menjamin 100.000 pemilik bisnis, melayani lebih dari 1.000 jenis bisnis. Polis diterbitkan 100% online, yang berarti Anda bisa mendapatkan penawaran dan polis diterbitkan—serta mengelola dan mencetak sertifikat asuransi—segera.
Jenis polis yang ditawarkan oleh Next Insurance mencakup tanggung jawab umum, tanggung jawab profesional, dan mobil komersial.
Berikutnya memiliki banyak informasi untuk pemilik usaha kecil di situs web mereka, termasuk perkiraan biaya rata-rata kebijakan oleh industri. Misalnya, kami menemukan tarif berikut:
- Atap: rata-rata $8,57 per hari
- Plumbing: rata-rata $4,30 per hari
- Kontraktor umum: rata-rata $3,79 per hari
- Tukang: rata-rata $1,92 per hari
- Pelukis: rata-rata $2,22 per hari
Basic mencakup $300.000 kewajiban umum, tanpa kewajiban profesional. Pro mencakup $1 juta dalam cakupan agregat untuk kewajiban umum dan $25.000 untuk kewajiban profesional. Pro-Plus mencakup $ 2 juta dalam cakupan agregat untuk kewajiban umum dan $ 50.000 untuk kewajiban profesional. Paket Pro dan Pro-Plus mencakup pengurangan $500 untuk tanggung jawab profesional.
Kebijakan ini mengharuskan Anda untuk memastikan bahwa setiap subkontraktor Anda bekerja dengan memiliki asuransi sendiri dengan batas kewajiban sama atau lebih besar dari Anda sendiri. Salinan lisensi subkontraktor mungkin diperlukan selama klaim jika tidak maka akan ditolak.
Mengapa Kami Memilihnya?: Asuransi Berikutnya adalah pilihan utama kami untuk asuransi kontraktor independen terbaik untuk cakupan kewajiban cepat karena mereka memastikan banyak profesi yang berbeda, mereka membuat prosesnya mudah, dan Anda dapat memperoleh penawaran harga dan polis hanya dalam beberapa menit.
Menjamin berbagai profesional
Cakupan untuk piutang dan jam yang dapat ditagih
Kewajiban Perlindungan Pemilik dan Kontraktor (OCP) tersedia
Anda harus menghubungi agen untuk mendapatkan penawaran
Wisatawan telah sekitar lebih dari 160 tahun. Mereka menawarkan beberapa paket asuransi usaha kecil untuk semua jenis profesional dan tersedia secara nasional. Beberapa jenis bisnis yang mereka asuransikan termasuk layanan keuangan, profesional kesehatan dan kebugaran, layanan perawatan pribadi, layanan perawatan hewan peliharaan, dan layanan teknologi. Wisatawan memiliki peringkat kekuatan finansial AM Best A++ (Unggul).
Travelers menawarkan kebijakan pemilik bisnis (BOP), tanggung jawab umum komersial, properti komersial, tanggung jawab dunia maya, tanggung jawab profesional, pendapatan bisnis, dan cakupan pengeluaran tambahan, serta kewajiban pelindung (OCP) pemilik dan kontraktor hingga cakupan $10 juta. OCP adalah opsi khusus yang dapat dikeluarkan sebagai kebijakan jangka pendek untuk melindungi kontraktor perekrutan dari tanggung jawab atas kerusakan yang disebabkan oleh subkontraktor. Jika Anda memiliki karyawan, mereka juga menawarkan cakupan kompensasi pekerja.
Travelers memberi Anda opsi untuk meningkatkan dari pertanggungan dasar dan menambahkan dukungan khusus dengan batas yang lebih tinggi daripada polis yang mendasarinya. Beberapa contoh termasuk liputan dunia maya, liputan data dan media, dan paket Professional Services Premier, yang mencakup piutang dan surat berharga sebesar $350.000 dan memberikan perlindungan pendapatan bisnis untuk $10,000.
Wisatawan tidak menunjukkan harga dasar untuk asuransi kontraktor independen mereka. Tergantung pada industrinya, Anda dapat menghubungi agen lokal untuk meminta penawaran khusus.
Kebijakan pemilik bisnis biasa dengan Travelers akan mencakup kewajiban umum, properti bisnis, dan gangguan bisnis. Batas akan bervariasi tergantung pada kebutuhan cakupan Anda.
Mengapa Kami Memilihnya?: Wisatawan dilengkapi dengan baik untuk memastikan berbagai profesional mulai dari layanan hewan peliharaan hingga pengacara, yang tidak selalu ditanggung oleh perusahaan asuransi lain yang kami teliti. Paket Professional Services Premier dirancang khusus untuk membantu penyedia layanan mendapatkan perlindungan maksimal dengan harga terbaik.
Cakupan industri konstruksi dan kesehatan
Kerusakan peralatan termasuk dalam BOP
Sumber daya dan alat gratis untuk membantu mengembangkan bisnis Anda
Spesifik cakupan tidak tersedia online
Nationwide didirikan pada tahun 1926 dan berkantor pusat di Columbus, Ohio. Secara nasional memenangkan peringkat teratas untuk kepuasan pelanggan dalam Studi Asuransi Komersial Bisnis Kecil JD Power 2019, tetapi turun ke peringkat kedua dari bawah dalam peringkat 2020. dan mereka memiliki peringkat stabilitas keuangan yang kuat oleh AM Best of A+ (Superior). Produk asuransi mereka tersedia di seluruh negeri.
Secara nasional menjual kewajiban umum, payung, kewajiban praktik ketenagakerjaan, asuransi kejahatan, kewajiban dunia maya, kesalahan dan kelalaian (kewajiban profesional), risiko pembangun, piutang, pemilik bisnis, properti bisnis, pendapatan bisnis, kompensasi pekerja, dan asuransi kerusakan peralatan. Mereka juga menjual kelautan (asuransi yang melindungi properti dan inventaris dalam perjalanan), karya seni yang bagus, peralatan komputer, dan cakupan data.
Kebijakan pemilik bisnis Nationwide mencakup properti komersial, kewajiban umum, pendapatan bisnis, serta cakupan tambahan seperti kerusakan peralatan, semuanya dalam satu paket. Mereka memiliki kebijakan pra-paket tergantung pada industrinya. Beberapa di antaranya adalah:
- Toko dan layanan ritel
- Profesional (pengacara, akuntansi, konsultasi, desain interior, klinik medis, dokter hewan, fotografer)
- Bisnis konsultasi
- Kontraktor (pipa ledeng, pemanas, AC, listrik, dan bisnis penggalian)
- Layanan dan perbaikan mobil
- Grosir dan distributor
- Makanan dan minuman
Anda dapat meminta penawaran secara online dan menyesuaikannya dengan opsi cakupan yang Anda butuhkan untuk mendapatkan penawaran harga terbaik.
Mengapa Kami Memilihnya?: Kami memilih Nationwide sebagai perusahaan asuransi terbaik untuk industri berisiko karena mereka memahami kebutuhan bisnis ini dan mengembangkan paket khusus di beberapa bidang, termasuk konstruksi dan kesehatan, yang cenderung memiliki insiden lebih tinggi dari klaim.
Mencakup penitipan anak di rumah yang sulit diasuransikan
Dapat menyediakan layanan pemeriksaan latar belakang
Pengaya gratis tambahan tertanggung jika diperlukan
Cakupan pelecehan dan penganiayaan
Tidak menyediakan asuransi untuk mobil yang digunakan untuk bisnis
Informasi terbatas tersedia secara online
Batasan jika Anda memiliki ras anjing tertentu
Markel Specialty Insurance telah berkecimpung dalam bisnis ini selama lebih dari 70 tahun, dengan peringkat kekuatan finansial AM Best A (Sangat Baik). Mereka menawarkan asuransi secara nasional dan memiliki program khusus untuk penitipan anak di rumah yang menampung hingga 18 anak. Markel juga memiliki program untuk layanan pendidikan, yang dapat mencakup bimbingan belajar, guru musik, seni rupa, drama, tari, kelas memasak, pelatihan komputer, dan banyak lagi.
Pilihan pertanggungan mencakup perlindungan kewajiban, perlindungan terhadap klaim penyalahgunaan dan penganiayaan, pembelaan hukum, cedera tubuh dan kerusakan properti, dan pertanggungan umum hanya pertanggungjawaban. Anda juga dapat menambahkan tertanggung tambahan secara gratis, seperti tuan tanah. Markel menawarkan pertanggungan untuk biaya medis kecelakaan siswa dan pertanggungan untuk sukarelawan. Mereka juga dapat memberikan asuransi pertanggungjawaban payung, dan pertanggungan lain dalam beberapa program seperti kejahatan dan kesetiaan, hukuman fisik, dan klaim penculikan anak.
Polis tipikal dapat mencakup hingga $ 1 juta per kejadian dengan agregat $ 3 juta dalam kewajiban umum. Batas cakupan properti bisnis dan batas gangguan bisnis akan didasarkan pada kebutuhan Anda yang sebenarnya.
Karena spesialisasi mereka di bidang ini, tidak ada perkiraan perkiraan biaya. Mereka akan menyesuaikan opsi kebijakan berdasarkan jumlah anak yang Anda asuh, serta kriteria lain yang spesifik untuk operasi Anda. Mereka memasarkan program mereka sebagai cakupan yang terjangkau dan memiliki beberapa ulasan di situs mereka dari agen dan klien yang mencerminkan biaya mereka yang adil dan kompetitif.
Markel tidak menawarkan tanggung jawab mobil untuk asuransi penitipan anak di rumah. Selain itu, jika Anda menjalankan bisnis dari rumah, Anda tidak akan bisa mendapatkan asuransi penyewa melalui Markel.
Mengapa Kami Memilihnya?: Markel adalah pilihan utama kami untuk penyedia asuransi terbaik untuk penitipan anak dan pendidikan di rumah karena program khusus mereka. Mereka menawarkan beberapa pertanggungan khusus untuk lini bisnis ini, seperti biaya pengobatan anak.
Asuransi kontraktor independen dapat didefinisikan sebagai semua jenis asuransi yang memberikan perlindungan untuk tanggung jawab umum, operasi bisnis, atau properti bisnis dari kontraktor independen. Pertanggungan tambahan dapat digabungkan menjadi kebijakan pemilik bisnis sesuai kebutuhan profesi kontraktor dan kebutuhan bisnis individu.
Polis asuransi biasanya dimulai dengan kewajiban umum sebagai dasar, kemudian pertanggungan untuk risiko kewajiban tambahan, properti bisnis, pendapatan, dan operasi bisnis dapat ditambahkan. Memiliki asuransi tidak hanya melindungi Anda dari kerugian bisnis tetapi juga membantu kemandirian kontraktor memenuhi standar profesional oleh perusahaan yang mungkin memerlukan sertifikat asuransi sebelum mereka menyewa kamu.
Asuransi kontraktor independen biasanya mencakup pertanggungan untuk kewajiban umum, yang melindungi Anda untuk: kerusakan yang harus Anda bayar sebagai akibat dari cedera tubuh, kerusakan properti, atau pribadi dan iklan cedera. Cedera pribadi dan iklan termasuk kerusakan yang timbul dari pencemaran nama baik, fitnah, atau pelanggaran privasi atau hak cipta orang lain dalam iklan Anda. Cakupan biaya medis melindungi Anda dari klaim ketika pihak ketiga terluka di tempat Anda (terlepas dari kesalahannya).
Kebijakan yang paling hemat biaya bagi sebagian besar pemilik bisnis adalah kebijakan pemilik bisnis (BOP).BOP adalah paket kebijakan yang menggabungkan cakupan properti dan kewajiban dalam satu rencana. Bergantung pada perusahaan asuransi, lebih banyak pertanggungan juga dapat disertakan, seperti gangguan bisnis atau pertanggungan laut pedalaman.
Asuransi kontraktor independen dapat memiliki banyak pengecualian karena cakupan dasar hanya tanggung jawab umum. Misalnya, cedera pada karyawan, kewajiban untuk menyajikan minuman keras, kewajiban mobil, dan tanggung jawab profesional semuanya dikecualikan dari asuransi kewajiban umum.
Tidak ada pertanggungan untuk properti pribadi dalam kebijakan tanggung jawab umum. Asuransi properti bisnis dapat dibeli tetapi pertanggungan untuk properti dalam perjalanan atau di luar lokasi sering kali dikecualikan. Cakupan untuk penarikan produk, sampel, dan inventaris tidak secara otomatis disertakan dalam kebijakan kontraktor independen. Sebagai aturan praktis, buat kebijakan paket berdasarkan kebutuhan pribadi Anda atau tambahkan liputan dengan dukungan.
Berdasarkan penelitian kami, kami menemukan biaya polis serendah $30 per bulan (hanya untuk kewajiban umum). Dimungkinkan untuk membayar lebih dari $100 per bulan tergantung pada jenis kewajiban yang mungkin Anda tanggung, apakah Anda termasuk cakupan properti bisnis, dan jika Anda berada di industri berisiko tinggi, seperti konstruksi atau medis bidang. Biaya asuransi usaha kecil mempertimbangkan:
Saat batas pertanggungan Anda naik, begitu juga preminya. Harga juga bervariasi berdasarkan negara, pendapatan bisnis, properti bisnis, industri, dan sejarah klaim.
Kami melihat lebih dari selusin perusahaan asuransi kontraktor independen di berbagai industri, ulasan online yang diteliti, peringkat kekuatan finansial, dan penawaran cakupan kebijakan sebagai bagian dari riset. Kami kemudian memilih perusahaan asuransi kontraktor independen teratas berdasarkan mereka yang menawarkan pertanggungan yang komprehensif dan bernilai tambah untuk membantu Anda melindungi bisnis Anda, apa pun kebutuhan Anda.