YNAB vs. Mint: Manakah Aplikasi Penganggaran yang Lebih Baik?
YNAB vs. Mint: Sekilas
| YNAB | daun mint | |
|---|---|---|
| Bagaimana itu bekerja | YNAB membantu Anda mengelola uang Anda secara proaktif dengan meminta Anda untuk mengalokasikan setiap dolar dari pendapatan Anda ke pengeluaran atau tabungan yang diharapkan untuk bulan itu | Mint memungkinkan Anda untuk secara teratur meninjau semua akun keuangan Anda, termasuk memungkinkan Anda untuk melihat dengan tepat di mana Anda menghabiskan uang Anda |
| Pelaporan | Laporan dalam tiga kategori: pengeluaran, kekayaan bersih, pendapatan vs. pengeluaran | Laporan dalam enam kategori: pengeluaran, pendapatan, laba bersih, aset, utang, kekayaan bersih |
| Fitur Tambahan | Memungkinkan Anda untuk merencanakan sejauh yang Anda inginkan di bulan-bulan mendatang | Menyediakan akses ke salinan gratis skor kredit Anda |
| Kemudahan Pengaturan & Penggunaan | Menambahkan akun Anda mudah, tetapi membiasakan diri dengan filosofi dan proses penganggaran YNAB melibatkan kurva pembelajaran | Dengan pendekatan yang lebih praktis, Mint sangat mudah disiapkan hanya dengan menambahkan semua akun keuangan Anda |
| Kompatibilitas Perangkat | iOS, Android, browser web, Apple Watch, jam tangan Android, Alexa, Asisten Google | iOS, Android, browser web, Apple Watch, Alexa, Google Assistant (hanya untuk pengguna Android) |
| Biaya | Masa percobaan gratis, kemudian $11,99/bulan atau $84/tahun, dengan jaminan uang kembali | Gratis, didukung oleh iklan dan penawaran |
| Terbaik untuk | Mereka yang ingin mengambil pendekatan langsung terhadap penganggaran berpikiran maju, termasuk mengadopsi cara berpikir baru tentang "memberi setiap dolar pekerjaan" | Mereka yang ingin mengategorikan pengeluaran mereka, membuat anggaran bulan ini, dan melihat ikhtisar semua akun keuangan mereka di satu tempat |
YNAB vs. Mint: Pendekatan
Pada tingkat paling dasar, kedua alat keuangan pribadi ini melakukan hal yang sama, yaitu membantu Anda memahami di mana Anda membelanjakan, dan berapa banyak, sehingga Anda dapat memutuskan dengan lebih baik bagaimana mengalokasikan sumber daya Anda masa depan. Tapi sementara Mint mengambil pendekatan yang sangat akrab, YNAB memperkenalkan strategi yang jauh lebih berpikiran maju yang sedikit berbeda tidak hanya dalam implementasinya, tetapi juga dalam keseluruhan cara pengguna pemikiran.
Dengan kedua aplikasi, Anda menautkan semua rekening bank dan kartu kredit Anda ke platform untuk menangkap setiap transaksi. Dari sana, Anda dapat mengkategorikan setiap transaksi berdasarkan kategori pengeluaran atau pendapatannya. Dengan informasi ini, Mint kemudian dapat menunjukkan kepada Anda laporan tentang berapa banyak yang Anda habiskan di setiap kategori selama berbagai periode waktu. Ini kemudian memungkinkan Anda untuk, secara opsional, menetapkan jumlah anggaran untuk bulan ini menurut setiap kategori pengeluaran Anda. Atau, Anda bisa mengamati bagaimana pengeluaran Anda bulan ini dibandingkan dengan bulan lalu, atau bulan ini setahun yang lalu.
Sebaliknya, membuat anggaran tidak opsional dengan YNAB—sebaliknya, ini adalah landasan seluruh platform dan cara berpikir YNAB. YNAB mengacu pada strateginya sebagai "memberi setiap dolar pekerjaan," yang berarti Anda membuat keputusan sebelum bulan dimulai tentang apa yang akan Anda lakukan dengan setiap dolar yang Anda terima. Daripada hanya melihat apa yang Anda memiliki dibelanjakan, YNAB mengharuskan Anda untuk mengalokasikan pendapatan Anda ke pengeluaran yang Anda prioritaskan. Maka itu hanya masalah mengikuti rencana itu, daripada menghabiskan tanpa berpikir.
YNAB vs. Mint: Fitur
Baik Mint dan YNAB memberikan tampilan daftar akun individu serta log transaksi keseluruhan dari semua akun Anda, the kemampuan untuk menetapkan tujuan tabungan, dan area pelaporan yang memungkinkan Anda membagi dan membagi data keuangan Anda ke dalam analisis yang berbeda dilihat.
Satu area di mana Mint memberikan YNAB adalah jenis akun yang dapat dilacaknya. YNAB memungkinkan Anda untuk terhubung hanya ke rekening bank dan kartu kredit, sementara Mint menambahkan pinjaman dan investasi. Ini berarti Anda dapat melacak saldo real-time di mana Anda berutang uang dan di mana Anda telah berinvestasi menggunakan Mint, berpotensi membuatnya lebih menarik bagi mereka yang ingin melihat seluruh gambaran keuangan mereka dalam satu aplikasi.
Selain melacak saldo dan transaksi akun, Mint juga dapat memantau tagihan Anda untuk Anda. Akun yang telah Anda tautkan, seperti kartu kredit, akan secara otomatis muncul di bagian tagihan, menunjukkan pembayaran minimum yang harus dibayar, saldo laporan terakhir, dan saldo saat ini. Tetapi Anda juga dapat menambahkan tagihan lain, seperti tagihan ponsel atau tagihan air bulanan Anda. Bahkan jika penerima pembayaran untuk tagihan Anda tidak berada di alam semesta Mint, Anda dapat menambahkannya sebagai akun manual.
Salah satu kelemahan Mint adalah tidak menyediakan kustomisasi kategori secara penuh. Itu memungkinkan menambahkan subkategori Anda sendiri ke kategori master yang ada (pikirkan Mobil & Transportasi, Makanan & Makan, dll.), tetapi Anda tidak dapat mengedit atau menghapus kategori utama atau menghapus subkategori yang dibuat oleh Daun mint. Yang dapat Anda lakukan hanyalah menambahkan subkategori tambahan.
Sebaliknya, antarmuka YNAB memungkinkan Anda untuk sepenuhnya menyesuaikan seluruh rangkaian kategori dan subkategori, membuatnya lebih menarik bagi mereka yang memiliki preferensi tertentu atau pengeluaran yang tidak terlalu umum jenis.
YNAB vs. Mint: Pengaturan Akun
Untuk melacak pengeluaran Anda di salah satu aplikasi, Anda mulai dengan menautkan berbagai akun keuangan Anda. Setelah mengidentifikasi lembaga keuangan tempat Anda memiliki akun, Anda akan diminta untuk memasukkan nama pengguna online Anda dan kata sandi, dan kemudian Mint dan YNAB membuat koneksi berkelanjutan ke akun itu, yang secara teratur diperbarui dengan yang baru transaksi.
Setelah Anda memasukkan semua rekening bank dan kartu kredit Anda, Mint memungkinkan Anda untuk menambahkan lebih lanjut akun pinjaman atau investasi (YNAB tidak dapat menautkan jenis akun ini). Ini memungkinkan Anda untuk melacak saldo mereka saat ini sebagai bagian dari keseluruhan Anda kekayaan bersih gambar di Mint. Namun perhatikan bahwa jenis akun ini tidak mengizinkan pengelolaan atau interaksi dengan transaksi individual dengan cara apa pun. Dengan kata lain, ini adalah tautan "hanya baca" untuk akun ini.
Di YNAB, pengaturan akun hanyalah permulaan. Inti dari pendekatan YNAB adalah menggunakan informasi yang diperoleh dari menganalisis pengeluaran Anda sebelumnya untuk membuat rencana tentang bagaimana Anda akan membelanjakan pendapatan bulan depan. Jadi penyiapan akun diikuti oleh langkah penting dalam mengalokasikan dana Anda di area anggaran aplikasi.
YNAB vs. Mint: Kemudahan Penggunaan
Menggunakan Mint sangat mudah. Anda menautkan akun Anda, transaksi terisi, dan Anda mengkategorikannya untuk menganalisis pengeluaran Anda dan menetapkan jumlah anggaran. Saat Anda menggunakan aplikasi, Anda dapat mulai membuat kumpulan "aturan" yang membantu mempercepat dengan secara otomatis mengganti nama dan mengkategorikan transaksi yang dapat dikenali berdasarkan riwayat masa lalu Anda.
Meninjau anggaran Anda, menetapkan atau memantau kemajuan menuju tujuan penghematan, atau menuju ke meninjau laporan Anda semua dapat diakses dengan mudah dengan menuju ke tab yang sesuai di antarmuka web atau aplikasi.
Namun, antarmuka desktop Mint meninggalkan sesuatu yang diinginkan. Meskipun navigasinya sederhana, register transaksi relatif kecil, terutama dibandingkan dengan desain register YNAB yang lebih ramah pengguna. Dasbor Mint melalui browser web juga sedikit loyo.
Meskipun penyiapan akun YNAB sederhana, mempercepat proses penganggaran bulanan memerlukan sedikit waktu untuk mempelajarinya. Daripada mengacu pada saldo bank untuk memutuskan berapa banyak yang tersisa untuk dibelanjakan bulan itu, YNAB mendorong Anda untuk memutuskan terlebih dahulu di mana Anda akan menetapkan setiap dolar dari pendapatan Anda. Perubahan dalam pendekatan ini membutuhkan sedikit waktu untuk membiasakan diri, tetapi justru itulah intinya. YNAB bertujuan untuk mengubah cara Anda berpikir tentang uang Anda dan seberapa proaktif Anda membuat rencana pengeluaran. Untuk membawa Anda, ini menyediakan banyak video dan artikel bermanfaat.
YNAB juga memungkinkan Anda untuk membuat rencana pengeluaran selama beberapa bulan ke depan seperti yang Anda inginkan, sedangkan Mint hanya memungkinkan Anda untuk menetapkan anggaran untuk bulan yang Anda jalani saat ini.
YNAB vs. Mint: Aplikasi Seluler
Baik Mint dan YNAB memiliki aplikasi seluler yang kuat, dan tersedia di berbagai perangkat yang serupa. Anda dapat menggunakannya di iOS atau Android, di desktop melalui browser web, dan di Apple Watch. YNAB selanjutnya memungkinkan Anda untuk mengakses YNAB melalui jam tangan Android.
Sebagian besar fitur yang sama yang tersedia di antarmuka web juga tersedia melalui antarmuka seluler kedua aplikasi. Dan keduanya dirancang dengan baik untuk memberikan gambaran umum serta detail penelusuran ke dalam akun dan transaksi.
Adapun ulasan pelanggan, Mint telah mendapatkan 4,8 bintang di App Store Apple, dari hampir 667.000 pengulas, dan 4,5 bintang di Google Play berdasarkan 188.000 ulasan. Peringkat YNAB di App Store juga 4,8 bintang, dari 31.000 pengguna, dan 4,2 bintang di Google Play yang diambil dari 7.000 ulasan.
Baik YNAB dan Mint memiliki beberapa kemampuan interaksi dengan speaker pintar Alexa. Dan sementara Anda juga dapat terlibat dengan YNAB melalui Asisten Google, integrasi Asisten Google Mint hanya berfungsi untuk mereka yang menginstal Mint di ponsel Android.
YNAB vs. Mint: Keamanan
Baik Mint dan YNAB menggunakan enkripsi tingkat bank atau lebih baik, tawarkan kemampuan untuk menggunakan otentikasi dua faktor untuk meningkatkan perlindungan, dan jangan menyimpan kredensial Anda dengan cara apa pun yang dapat dibaca oleh staf. Selain itu, kedua aplikasi seluler menawarkan dukungan masuk biometrik (mis., Touch ID, ID wajah, kode sandi, gambar pola, dll.), serta persyaratan untuk mengotorisasi ulang koneksi setiap kali beralih dari aplikasi dan kembali ke sana.
YNAB vs. Mint: Biaya
Salah satu perbedaan yang paling mencolok antara YNAB dan Mint adalah bahwa Mint gratis dengan dukungan iklan, sementara YNAB membebankan biaya berlangganan bulanan atau tahunan setelah masa percobaan gratis.
Status gratis Mint menarik bagi banyak orang, meskipun harus dibayar dengan iklan dan penawaran yang ditambahkan ke tampilan akun dan transaksi Anda. Beberapa di antaranya dapat ditutup untuk meningkatkan tampilan, tetapi yang lain terkunci di tempatnya.
YNAB menawarkan uji coba gratis 34 hari, memilih 34 hari, bukan 30 hari biasa, sehingga pengguna dapat melewati satu bulan penuh dan masih memiliki beberapa hari tersisa untuk analisis akhir bulan. Jika uji coba membuat Anda berkomitmen untuk berlangganan berbayar, itu menghasilkan $ 11,99 per bulan, atau $ 84 selama setahun.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
Apa itu YNAB dan Mint?
YNAB adalah aplikasi keuangan pribadi yang banyak anggarannya, sementara Mint berfungsi lebih luas. Keduanya bertujuan untuk membantu Anda mendapatkan pemahaman terperinci tentang berapa banyak yang Anda belanjakan untuk apa setiap bulan dan akhirnya setiap tahun, dengan Tujuannya adalah untuk menerapkan pengetahuan itu ke anggaran belanja masa depan, sehingga Anda dapat membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh dan memenuhi keuangan penting sasaran.
Mint juga memungkinkan Anda melacak akun lain yang memengaruhi kekayaan bersih, seperti pinjaman dan investasi; memberikan tinjauan tagihan Anda yang akan datang; dan bahkan memungkinkan Anda meninjau Anda secara teratur nilai kredit gratis.
Untuk bagiannya, YNAB tidak memiliki kemampuan untuk menghubungkan akun investasi dan pinjaman, atau melacak tagihan atau nilai kredit, demi menggali lebih dalam di bagian penganggaran. Ini tidak hanya memberikan kemampuan untuk menganggarkan, tetapi juga membutuhkannya bagi siapa saja yang ingin menggunakan platform sepenuhnya. Ini juga dirancang untuk mendorong pengguna ke arah penganggaran berpikiran maju, meminta Anda menetapkan setiap dolar dari pendapatan bulan depan untuk pengeluaran yang Anda prioritaskan untuk bulan itu. Idenya kemudian adalah mengikuti rencana itu sebaik mungkin sepanjang bulan, daripada menghabiskan sesuka hati.
Bagaimana Cara Kerja YNAB dan Mint?
Dengan kedua platform, Anda mulai dengan menautkan semua akun perbankan dan kartu kredit Anda, memberikan nama pengguna dan login sehingga transaksi dan saldo akun dapat diperbarui secara berkala di YNAB atau Mint.
Transaksi yang muncul kemudian dapat diklasifikasikan ke dalam kategori pengeluaran yang berbeda, memungkinkan Anda untuk menjalankan laporan tentang berapa banyak Anda dihabiskan untuk jenis pengeluaran apa, bagaimana pengeluaran Anda dibandingkan dengan pendapatan Anda dalam berbagai periode waktu, dan bagaimana kekayaan bersih Anda berubah waktu.
YNAB membutuhkan lapisan tambahan untuk menentukan anggaran untuk bulan depan, dengan perencanaan terperinci untuk setiap dolar yang masuk. Anda kemudian menggunakan alat ini untuk meninjau rencana pengeluaran Anda secara teratur.
Untuk Siapa YNAB dan Mint Terbaik?
Mint sangat berguna bagi konsumen yang ingin melacak kemana uang mereka pergi tetapi lebih memilih pendekatan yang tidak terlalu terlibat. Menjaga transaksi diperbarui di Mint, tetapi hanya mengkategorikannya dari waktu ke waktu, tidak terlalu bermasalah dengan Mint, selain membutuhkan waktu untuk melewati backlog transaksi yang telah terakumulasi.
Mereka yang ingin menggali lebih dalam dengan Mint tentu bisa, menetapkan kategori anggaran untuk bulan mendatang. Tetapi langkah penganggaran dapat dilewati di Mint.
YNAB, sebaliknya, dirancang untuk mendalami. Penganggaran bukan hanya sebuah pilihan, itu adalah inti dari seluruh desain dan filosofi program. Ini menjadikannya pilihan tepat bagi mereka yang ingin menerapkan sesuatu yang baru dan disengaja. Apakah mereka memiliki pengurangan utang tujuan atau bertujuan untuk menyimpan lebih banyak uang mereka di bank, YNAB adalah pilihan yang sangat baik bagi mereka yang termotivasi untuk menyingsingkan lengan baju mereka dan menjadi serius.
Berapa Biaya YNAB dan Mint?
Perbandingan biaya antara kedua platform ini signifikan karena Mint sepenuhnya gratis dan didukung iklan. YNAB dapat diberikan uji coba gratis selama lebih dari sebulan, tetapi setelah itu, terus menggunakan aplikasi akan membuat Anda kembali $84 setiap tahun, atau $11,99 per bulan.
Pertanyaannya adalah apakah harga stiker YNAB sepadan. Jika hasil keuangan seseorang dengan salah satu aplikasi sama, maka jelas Mint akan menjadi pilihan yang lebih ekonomis. Tetapi YNAB mengklaim bahwa anggaran barunya rata-rata penghematan $600 selama dua bulan pertama dan penghematan $6.000 selama tahun pertama. Jika ini benar, $84 untuk tahun ini akan menjadi investasi yang layak.
Pendekatan YNAB membutuhkan lebih banyak pembelajaran dan keterlibatan berkelanjutan. Tetapi ada kemungkinan bahwa mereka yang berkembang dengan model ini memang akan menuai keuntungan dari bekerja.
Bagaimana Kami Mengevaluasi YNAB vs. daun mint
Kami melihat secara mendetail semua fitur dan kekuatan Mint dan YNAB dengan menggali jauh ke dalam dokumentasi produk mereka, melakukan eksplorasi langsung antarmuka web dan aplikasi mereka, meninjau apa yang disukai dan tidak disukai pelanggan dan situs ulasan tentang aplikasi, dan menilai bagaimana setiap layanan menghasilkan uang.