Apa itu Holdover?
Apa itu Holdover?
Di bidang keuangan, istilah peninggalan mengacu pada transaksi — biasanya cek—yang belum diproses. Dalam kebanyakan kasus, periode waktu di mana cek ditahan sebagai sisa biasanya tidak melebihi satu hari kerja.
Takeaways Kunci
- Holdovers adalah transaksi yang belum diproses oleh bank.
- Contoh paling umum adalah cek yang belum disetorkan.
- Holdovers dapat menimbulkan fenomena yang dikenal sebagai holdover float, di mana uang sementara ada di dua akun secara bersamaan. Namun, duplikasi ini dengan cepat dikoreksi oleh bank setelah cek terkait diproses.
Memahami Peninggalan
Penahanan biasanya terjadi ketika a bank tidak memiliki cukup waktu untuk memproses semua pembayaran yang diterimanya sebelum akhir hari kerja. Mereka biasanya ditemukan dalam jumlah besar rumah kliring bank, dan mereka berbeda dari penangguhan yang ditempatkan oleh bank pada cek di luar negara bagian atau pihak ketiga. Dalam hal ini, cek biasanya ditahan hanya karena diterima terlambat pada hari yang sama untuk diproses pada hari yang sama.
Misalnya, seorang pelanggan mungkin membawa sejumlah besar cek untuk disetorkan menjelang akhir hari kerja. Situasi seperti itu dapat menghasilkan cek sisa jika bank tidak dapat memprosesnya pada hari yang sama. Cek sisa tersebut kemudian akan digabungkan dan disimpan pada hari kerja berikutnya.
Ketika bank memiliki sisa, itu akan memberikan deposan dengan menyetorkan tiket diproses pada tanggal penerimaan instrumen. Namun demikian, situasi ini dapat menimbulkan peninggalan mengambang, di mana uang yang diwakili oleh cek sisa secara singkat ada dalam rangkap dua: sekali di rekening terhadap mana cek sisa ditarik, dan untuk kedua kalinya dalam rekening di mana cek tersebut dicairkan disimpan.
Untuk menghindari float sisa, beberapa bank akan memposting debet ke rekening di mana cek sisa akan disetorkan. Ketika barang-barang peninggalan diproses pada hari berikutnya, debit ini akan dinolkan. Selain itu, beberapa bank akan meminta pelanggan yang sering menyebabkan penangguhan untuk menandatangani perjanjian yang menentukan kondisi penangguhan. Bank lain, di sisi lain, mengatasi masalah ini dengan menolak untuk mengizinkan penahanan sama sekali. Sebaliknya, mereka hanya menginstruksikan pelanggan bahwa barang sisa akan diproses pada hari kerja berikutnya.
Mengelola Peninggalan
Bank biasanya hanya akan mengizinkan penahanan atas nama pelanggan dengan barang yang bagus peringkat kredit. Kapan pemeriksa bank melihat penimbunan terjadi, mereka biasanya berhati-hati untuk memastikan bahwa penimbunan diproses pada hari kerja berikutnya dan bahwa debit sisa dikurangi secara teratur.
Contoh Peninggalan Dunia Nyata
Meskipun holdovers umumnya jarang terjadi di bank individu, mereka relatif umum jika dilihat pada tingkat sistem keuangan secara keseluruhan. Misalnya, Federal Reserve telah mengamati peningkatan tingkat float sisa pada hari Selasa, karena tumpukan cek yang disetorkan tetapi tidak diproses selama akhir pekan sebelumnya. Demikian pula, float sisa umumnya tertinggi pada bulan Desember dan Januari, karena cek yang belum diproses disimpan selama musim liburan. Gangguan sementara pada jam kerja perbankan, seperti peristiwa cuaca buruk, juga dapat meninggalkan sisa pelampung di belakangnya.