Definisi Hipotek Bunga Saja

Apa itu Hipotek Bunga Saja?

Hipotek hanya bunga adalah jenis hak Tanggungan di mana orang hutangan (peminjam) hanya membayar bunga pinjaman untuk jangka waktu tertentu. Pokok dilunasi baik dalam jumlah sekaligus pada tanggal tertentu, atau dalam pembayaran berikutnya.

Memahami Hipotek Bunga Saja

Hipotek hanya bunga dapat disusun dalam berbagai cara. Pembayaran bunga saja dapat dilakukan untuk jangka waktu tertentu, dapat diberikan sebagai opsi, atau dapat berlangsung selama masa pinjaman. Dengan beberapa pemberi pinjaman, membayar bunga secara eksklusif mungkin merupakan ketentuan yang hanya tersedia untuk peminjam tertentu.

Sebagian besar hipotek dengan bunga saja hanya membutuhkan pembayaran bunga untuk jangka waktu tertentu—biasanya lima, tujuh, atau 10 tahun. Setelah itu, pinjaman diubah menjadi jadwal standar—a diamortisasi penuh dasar, dalam istilah pemberi pinjaman — dan pembayaran peminjam akan meningkat untuk memasukkan keduanya minat dan sebagian dari kepala sekolah.

Biasanya, pinjaman dengan bunga saja disusun sebagai jenis pinjaman tertentu hipotek dengan tingkat yang dapat disesuaikan (ARM), yang dikenal sebagai ARM khusus minat. Anda hanya membayar bunga, pada tingkat bunga tetap, selama beberapa tahun tertentu, yang dikenal sebagai periode perkenalan. Setelah periode perkenalan berakhir, peminjam mulai membayar kembali pokok dan bunga, dan tingkat bunga akan mulai bervariasi. Misalnya, jika Anda mengambil "7/1 ARM", itu berarti periode perkenalan pembayaran bunga saja berlangsung selama tujuh tahun, dan kemudian tingkat bunga Anda akan disesuaikan setahun sekali.

Melunasi Hipotek Bunga Saja

Pada akhir jangka waktu hipotek hanya bunga, peminjam memiliki beberapa pilihan. Beberapa peminjam dapat memilih untuk membiayai kembali pinjaman mereka setelah jangka waktu hanya bunga berakhir, yang dapat memberikan persyaratan baru dan pembayaran bunga yang berpotensi lebih rendah dengan prinsipal. Peminjam lain dapat memilih untuk menjual rumah yang mereka gadaikan untuk melunasi pinjaman. Peminjam lain masih dapat memilih untuk melakukan pembayaran sekaligus pada saat pinjaman jatuh tempo—setelah menabung dengan tidak membayar pinjaman. Kepala Sekolah semua tahun itu.

Pertimbangan Khusus untuk Hipotek Bunga Saja

Beberapa hipotek bunga saja mungkin termasuk ketentuan khusus yang memungkinkan untuk hanya membayar bunga dalam keadaan tertentu. Misalnya, peminjam mungkin hanya dapat membayar bagian bunga pinjaman mereka jika terjadi kerusakan pada rumah, dan mereka diharuskan melakukan pembayaran pemeliharaan yang tinggi. Dalam beberapa kasus, peminjam mungkin hanya harus membayar bunga untuk seluruh jangka waktu pinjaman, yang mengharuskan mereka untuk mengelolanya dengan tepat untuk satu kali pembayaran sekaligus.

Keuntungan dan Kerugian Hipotek Bunga Saja

Hipotek hanya bunga mengurangi pembayaran bulanan yang diperlukan untuk peminjam hipotek dengan mengecualikan bagian pokok dari pembayaran. Pembeli rumah memiliki keuntungan dari peningkatan arus kas dan dukungan yang lebih besar untuk mengelola pengeluaran bulanan. Untuk pembeli rumah pertama kali, hipotek hanya bunga juga memungkinkan mereka untuk menunda pembayaran besar ke tahun-tahun mendatang ketika mereka mengharapkan pendapatan mereka lebih tinggi.

Namun, hanya membayar bunga juga berarti bahwa pemilik rumah tidak membangun ekuitas apa pun di properti itu—hanya pembayaran utang pokok yang melakukannya. Juga, ketika pembayaran mulai termasuk pokok, mereka menjadi jauh lebih tinggi. Ini bisa menjadi masalah jika bertepatan dengan penurunan keuangan seseorang—kehilangan pekerjaan, keadaan darurat medis yang tidak terduga, dll.

Peminjam harus dengan hati-hati memperkirakan arus kas masa depan yang diharapkan untuk memastikan bahwa mereka dapat memenuhi kewajiban bulanan yang lebih besar, dan melunasi pinjaman bila diperlukan. Sementara pinjaman hipotek hanya bunga bisa nyaman karena beberapa alasan, mereka juga dapat menambah risiko default.