Definisi Anuitas Pembayaran Segera
Apa itu Anuitas Pembayaran Segera?
Anuitas pembayaran segera adalah kontrak antara individu dan perusahaan asuransi yang membayar pemilik, atau annuitant, penghasilan yang dijamin segera dimulai. Ini berbeda dari anuitas yang ditangguhkan, yang memulai pembayaran pada tanggal mendatang yang dipilih oleh pemilik anuitas. Anuitas pembayaran segera juga dikenal sebagai anuitas langsung premium tunggal (SPIA), anuitas pendapatan, atau hanya anuitas langsung.
Takeaways Kunci
- Anuitas pembayaran langsung dijual oleh perusahaan asuransi dan dapat memberikan pendapatan kepada pemiliknya segera setelah pembelian.
- Pembeli dapat memilih pendapatan bulanan, triwulanan, atau tahunan.
- Pembayaran umumnya tetap untuk jangka waktu kontrak, tetapi anuitas variabel dan disesuaikan dengan inflasi juga tersedia.
Bagaimana Anuitas Pembayaran Segera Bekerja
Individu biasanya membeli anuitas pembayaran segera dengan membayar perusahaan asuransi sejumlah uang. Perusahaan asuransi, pada gilirannya, berjanji untuk membayar annuitant penghasilan tetap, sesuai dengan ketentuan kontrak. Jumlah pembayaran tersebut dihitung oleh perusahaan asuransi, berdasarkan faktor-faktor seperti usia penerima tunjangan, suku bunga yang berlaku, dan berapa lama pembayaran akan dilanjutkan.
Pembayaran biasanya dimulai dalam waktu satu bulan setelah pembelian. Annuitants juga dapat memutuskan seberapa sering mereka ingin dibayar, yang dikenal sebagai "mode". Modus bulanan adalah yang paling umum, tetapi pembayaran triwulanan atau tahunan juga merupakan pilihan.
Orang sering membeli anuitas pembayaran segera untuk menambah pendapatan pensiun mereka yang lain, seperti Jaminan Sosial, selama sisa hidup mereka. Dimungkinkan juga untuk membeli anuitas pembayaran segera yang akan memberikan penghasilan untuk jangka waktu terbatas, seperti 5 atau 10 tahun.
Pembayaran anuitas pembayaran segera umumnya tetap selama periode kontrak. Namun, beberapa perusahaan asuransi juga menawarkan anuitas variabel langsung yang berfluktuasi berdasarkan kinerja portofolio sekuritas yang mendasarinya, seperti yang ditangguhkan anuitas variabel. Masih variasi lain adalah anuitas yang dilindungi inflasi, atau anuitas indeks inflasi, yang menjanjikan peningkatan pembayaran sejalan dengan inflasi di masa mendatang.
Anuitas pembayaran langsung mewakili sedikit pertaruhan: Annuitants yang meninggal terlalu cepat mungkin tidak mendapatkan nilai uang mereka, sementara mereka yang hidup lama bisa keluar lebih dulu.
Pertimbangan Khusus
Salah satu kelemahan potensial dari anuitas pembayaran segera adalah bahwa pembayaran biasanya berakhir setelah kematian penerima anuitas, dan perusahaan asuransi menyimpan sisa saldo. Jadi annuitant yang meninggal lebih awal dari yang diharapkan mungkin tidak mendapatkan nilai uang mereka dari kesepakatan. Di sisi lain, annuitant yang hidup lebih lama mungkin muncul di depan.
Ada beberapa cara untuk mengatasi masalah ini. Salah satunya adalah dengan menambahkan orang kedua ke kontrak anuitas (disebut sebagai anuitas bersama dan selamat). Dimungkinkan juga untuk membeli anuitas yang menjamin pembayaran kepada penerima anuitas untuk periode tertentu, atau yang akan mengembalikan pokok annuitant jika annuitant meninggal lebih awal (dikenal sebagai anuitas pengembalian uang tunai). Namun, ketentuan semacam itu membutuhkan biaya tambahan.
Setelah dibeli, anuitas pembayaran langsung tidak dapat dibatalkan untuk pengembalian dana. Ini dapat menimbulkan masalah jika annuitant membutuhkan uang dalam keadaan darurat keuangan. Untuk alasan ini, cerdaslah untuk memiliki dana darurat sisihkan untuk kebutuhan tak terduga sebelum memutuskan berapa banyak uang yang akan ditempatkan dalam anuitas.