5 Investasi Terbaik untuk Keluarga Militer

Melayani di militer tidak memberikan banyak waktu luang, yang dapat menyulitkan untuk meneliti dan memilih investasi terbaik. Kabar baiknya adalah banyak peluang tabungan dan investasi dapat membantu Anda mempersiapkan masa depan yang nyaman—tanpa menambah banyak waktu atau stres pada jadwal sibuk Anda. Berikut adalah lima investasi terbaik untuk dipertimbangkan oleh anggota militer.

Paket Tabungan Hemat Federal

NS Paket Hemat Hemat (TSP) adalah rencana pensiun yang memenuhi syarat yang menyediakan cara berbiaya rendah dan diuntungkan pajak bagi karyawan federal dan anggota layanan untuk berinvestasi.

Anda dapat memilih campuran investasi Anda sendiri, dari AS jangka pendek. obligasi harta ke dana indeks untuk dana siklus hidup, yang terakhir secara otomatis menyeimbangkan kembali aset Anda saat Anda mendekati masa pensiun.

Anda dapat memilih antara dua perlakuan pajak untuk kontribusi TSP Anda:

• TSP tradisional—Dengan rencana sebelum pajak ini Anda mendapatkan keringanan pajak pada tahun Anda memberikan kontribusi dan membayar pajak saat Anda menarik dana selama masa pensiun.
• Roth TSP—Anda tidak mendapatkan manfaat pajak di muka dari rencana setelah pajak ini, tetapi penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak di masa pensiun.
  

Jika Anda tidak yakin opsi mana yang paling masuk akal bagi Anda, lihat kalkulator perbandingan kontribusi TSP.gov.

Untuk tahun 2021, Anda dapat berkontribusi hingga $19.500 ke TSP—$26.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. Jika Anda adalah bagian dari Sistem Pensiun Karyawan Federal (FERS) atau Blended Retirement System (BRS), Anda bisa mendapatkan hingga 5% lebih banyak dalam kontribusi yang sesuai dari militer. Anda akan mendapatkan kecocokan dolar-untuk-dolar pada 3% pertama dari gaji Anda yang Anda sumbangkan ke TSP, dengan 50 sen dolar untuk 2% berikutnya. Semakin banyak Anda menabung, semakin besar kecocokannya, jadi Anda harus memaksimalkan kontribusi Anda, jika memungkinkan.

Seperti 401 (k), Anda dapat mengatur setoran otomatis yang langsung keluar dari gaji Anda, jadi mudah untuk "mengaturnya dan lupakan." Sebaiknya siapkan setoran otomatis sebelum Anda mendapatkan cek pertama—dengan begitu, Anda tidak akan pernah melewatkan uang.

Akun Pensiun Perorangan (IRA)

Bahkan jika Anda memaksimalkan kontribusi Anda ke TSP, Anda masih dapat menyimpan uang di rekening pensiun individu (IRA). IRA bisa menjadi cara yang bagus untuk melengkapi TSP Anda dan membantu memastikan masa pensiun yang aman.

Seperti TSP, IRA tersedia dalam tradisional (sebelum pajak) atau Roth varietas (setelah pajak). Secara umum, IRA menawarkan fleksibilitas yang lebih besar daripada TSP karena banyaknya pilihan investasi. Namun, batas kontribusi jauh lebih rendah. Untuk tahun 2021 Anda dapat berkontribusi hingga $6.000 ke IRA Anda ($7.000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih).

529 Paket Tabungan Perguruan Tinggi

Jika Anda memiliki anak dan mengantisipasi biaya pendidikan di masa depan, a 529 paket dapat menjadi cara yang diuntungkan pajak untuk menabung. Berdasarkan undang-undang pajak yang disahkan pada tahun 2017 dan 2019, Anda dapat gunakan paket 529 untuk membayar biaya K-12—bukan hanya perguruan tinggi dan pendidikan pasca sekolah menengah lainnya. Meskipun kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak di tingkat federal, lebih dari 30 negara bagian menawarkan pengurangan atau kredit pajak penuh atau sebagian. Paket 529 tumbuh bebas pajak, dan penarikan bebas pajak jika digunakan untuk biaya pendidikan yang memenuhi syarat.

Anda dapat menyumbangkan jumlah berapa pun ke 529, tetapi apa pun yang lebih dari $15.000 per individu—pengecualian pajak hadiah tahunan—dapat memicu pajak hadiah federal. Sebagian besar paket memungkinkan Anda mengatur investasi otomatis, yang membuatnya mudah untuk tetap di jalur.

Program Tabungan Deposito

Departemen Pertahanan Savings Deposit Program (SDP) memberikan jaminan kepada personel militer yang bertugas di zona pertempuran yang ditentukan, pengembalian tahunan 10% atas jumlah yang disetorkan hingga $10.000. Untuk memenuhi syarat, Anda harus menerima Hostile Fire Pay dan ditempatkan selama 30 hari berturut-turut atau setidaknya satu hari per bulan selama tiga bulan berturut-turut. Anda terus mendapatkan bunga 10% selama 90 hari setelah Anda memindahkan rumah kecuali Anda meminta untuk menarik uang Anda lebih cepat.

Meskipun tambahan $1.000 dapat membantu, perlu diingat bahwa pendapatan dari SDP dilaporkan pada a Formulir 1099-INT tahun Anda menarik dana, yang berarti Anda bisa berutang pajak atas penghasilan.

Perumahan

Real estat dapat menjadi cara terbaik untuk mendiversifikasi dan mencapai pengembalian yang lebih tinggi. Trade-off adalah bahwa hal itu melibatkan lebih banyak risiko (dan usaha) daripada investasi berisiko rendah. Namun, investasi real estat menawarkan banyak keuntungan, termasuk manfaat pajak dan pendapatan pasif berkelanjutan. Cara umum untuk berinvestasi di real estat adalah dengan membeli rumah dan mengubahnya menjadi properti sewaan (beberapa anggota layanan membeli properti di dekat markas mereka untuk mempermudah pengelolaan sewa).

Kepercayaan investasi real estat (REIT) adalah pilihan populer lainnya. REIT adalah perusahaan yang memiliki, mengoperasikan, atau membiayai properti yang menghasilkan pendapatan. Investor membeli saham REIT yang diperdagangkan secara publik menggunakan alat kena pajak akun perantara atau IRA. Secara hukum REITs harus membayar 90% dari keuntungan mereka setiap tahun dalam bentuk dividen, yang dapat menghasilkan hasil dividen yang tinggi bagi investor.

Bantuan Investasi dari SEC

NS Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) mendorong anggota layanan untuk menjangkau dengan pertanyaan tentang investasi atau untuk informasi tentang cara memeriksa lisensi atau pendaftaran individu atau perusahaan. Untuk melakukannya, hubungi saluran bantuan investor bebas pulsa SEC di 800-732-0330 (telepon 1-202-551-6551 jika menelepon dari luar Amerika Serikat) atau email [email protected]. SEC berpartisipasi dalam Jaringan Kesiapan Keuangan Departemen Pertahanan dan secara teratur melakukan pengarahan pendidikan investor di pangkalan militer. Jika tertarik, kirim email ke [email protected].

Garis bawah

Perlu diingat bahwa ada banyak cara lain untuk menabung dan berinvestasi, seperti U.S. Savings Bonds (Seri I Savings Bonds membayar 3,54% hingga Oktober 2021) dan Servicemembers’ Group Life Insurance.

Anggota layanan juga memiliki akses ke program yang, meskipun bukan investasi, dapat menghemat uang Anda. Misalnya, program VA Home Loan menawarkan KPR tanpa uang muka, suku bunga rendah, biaya penutupan terbatas, dan tidak perlu asuransi hipotek swasta (PMI).

Juga RUU GI pasca-9/11 membayar penuh biaya kuliah dalam negeri dan biaya di perguruan tinggi negeri hingga 36 bulan dan hingga $26.042,81 per tahun untuk perguruan tinggi swasta dan sekolah asing. Anda juga bisa mendapatkan uang untuk perumahan (jika Anda berada di sekolah lebih dari separuh waktu), buku, perlengkapan, dan biaya pindah jika Anda pindah dari daerah pedesaan untuk bersekolah. Anggota layanan lama dapat mentransfer manfaat mereka kepada pasangan atau anak.