Definisi Spesialis Perencanaan Keuangan Pribadi Terakreditasi

Apa itu Spesialis Perencanaan Keuangan Pribadi Terakreditasi?

Spesialis perencanaan keuangan pribadi yang terakreditasi adalah akuntan publik bersertifikat (CPA) yang telah memperoleh pelatihan khusus dalam memberikan nasihat keuangan kepada keluarga dan individu. Biasanya, para profesional ini akan memberi tahu klien tentang cara terbaik untuk mencapai tujuan keuangan tertentu, seperti menabung untuk masa pensiun atau pendidikan anak.

Spesialis perencanaan keuangan pribadi yang terakreditasi akan memeriksa aset klien mereka dan mendiskusikan kendaraan keuangan terbaik, seperti Roth IRA versus yang tradisional, untuk mereka.

Memahami Spesialis Perencanaan Keuangan Pribadi Terakreditasi

Peran utama dari spesialis perencanaan keuangan pribadi yang terakreditasi adalah untuk membantu klien mengatur kehidupan keuangan mereka. Dalam beberapa kasus, ini mungkin berarti membantu klien untuk mengatasi beban utang yang tidak berkelanjutan.

Sebaliknya, ini mungkin melibatkan tabungan untuk masa depan atau menyusun portofolio investasi. Meskipun mereka dapat membantu klien menilai kebutuhan mereka dan memahami pro dan kontra dari yang berbeda opsi investasi, Mereka biasanya akan tunduk pada profesional keuangan lainnya untuk mengeksekusi ini investasi.

Untuk menjadi spesialis perencanaan keuangan pribadi yang terakreditasi, CPA harus terlebih dahulu menyelesaikan ujian perencanaan keuangan yang diselenggarakan oleh Institut Akuntan Publik Bersertifikat Amerika (AICPA). Selain itu, kandidat juga harus memiliki setidaknya dua tahun pengalaman profesional penuh waktu di perencanaan keuangan, selain 75 jam pendidikan formal dalam perencanaan keuangan selama sebelumnya lima tahun.

Spesialis perencanaan keuangan pribadi yang terakreditasi juga harus mematuhi serangkaian pedoman profesional yang ketat yang dirancang untuk memastikan bahwa mereka bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka setiap saat.

Contoh Spesialis Perencanaan Keuangan Pribadi Terakreditasi

Emma adalah seorang profesional keuangan yang rajin dengan latar belakang keuangan dan akuntansi. Setelah bekerja sebagai CPA selama beberapa tahun, ia memfokuskan karirnya pada layanan perencanaan keuangan, dengan harapan dapat membantu klien meningkatkan kehidupan keuangan mereka. Untuk itu, dia mendaftar di kursus perencanaan keuangan yang dikelola oleh AICPA, dan dia berhasil memperoleh penunjukan spesialis perencanaan keuangan pribadi yang terakreditasi.

Sebagai seorang profesional perencanaan keuangan, tanggung jawab Emma termasuk menilai secara akurat kebutuhan unik kliennya, toleransi resiko, dan kapasitas keuangan. Setelah dia memperoleh pemahaman menyeluruh tentang gambaran keuangan mereka secara keseluruhan, dia menggunakan keahliannya untuk membantu mereka menetapkan tujuan yang realistis dan mencapainya dalam jangka waktu yang wajar.

Misalnya, salah satu klien pertama Emma datang kepadanya karena dia terlilit hutang. Meskipun mendapatkan gaji yang masuk akal, dia telah tertinggal dalam kartu kredit pembayaran dan merasa semakin sulit untuk memenuhi pembayaran minimumnya. Dengan bantuan Emma, ​​dia bisa menggunakan konsolidasi hutang dan penganggaran yang cermat untuk melunasi utangnya secara bertahap. Saat ini, ia perlahan membangun portofolio investasi untuk ditabung untuk masa pensiunnya.