Opsi Dana Roth IRA Dari Charles Schwab

Charles Schwab Corp. (SCHW) adalah penyedia layanan keuangan yang, melalui anak perusahaannya, menawarkan manajemen kekayaan dan aset, perantara pedagang efek, perbankan, penitipan, dan layanan konsultasi. Perusahaan yang didirikan pada tahun 1971 oleh Charles R. Schwab, memiliki sekitar $7,8 triliun aset yang dikelola (AUM), per akhir Januari 2022. Nya keluarga dana mencakup lebih dari 50 reksa dana tanpa biaya, tanpa biaya transaksi, dan lebih dari 25 dana yang diperdagangkan di bursa berbiaya rendah (ETF).

Schwab adalah, antara lain, a broker layanan lengkap yang memperoleh komisi untuk menyediakan layanan manajemen investasi, penelitian, dan analisis atas nama kliennya. Namun, perusahaan juga menawarkan perantara diskon layanan, termasuk perdagangan bebas komisi.

Investor di A.S. memiliki akses ke beberapa rencana penghematan yang diuntungkan pajak, termasuk 401(k) s, rekening pensiun individu (IRA), dan Roth IRA. utama perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa yang pertama didanai dengan dolar setelah pajak. Itu berarti bahwa kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, seperti halnya dengan IRA tradisional. Tapi tidak seperti

IRA tradisional di mana dana yang ditarik dikenai pajak, Roth IRA memungkinkan investor untuk menarik dana bebas pajak.

Di bawah ini, kita melihat lebih dekat salah satu dana saham berbasis luas Schwab dan salah satu dana obligasi berbasis luas. Angka per 1 Maret 2022, dengan pengecualian data kepemilikan per 31 Januari 2022 untuk SWTSX dan 7 Januari 2022 untuk SCHZ.

• Rasio Biaya: 0,03%
• Aset yang Dikelola: $17,4 miliar
• Pengembalian Total Trailing 1 Tahun: 7,4%
• Hasil Trailing (TTM) 12 bulan: 1,28%
• Tanggal Mulai: 1 Juni 1999

SWTSX adalah reksa dana yang bertujuan untuk melacak kinerja pasar saham A.S., yang diukur dengan indeks dana, Dow Jones U.S. Total Stock Market Index. Dana tersebut dikelola oleh Ferian Juwono, Sabya Sinha, Christopher Bliss, dan Jeremy Brown. Jangka waktu mereka pada dana tersebut berkisar antara 2,9 dan 8,9 tahun. Dari 3.472 kepemilikan dana tersebut, 41,6% adalah dari topi besar perusahaan, 30,5% adalah topi besar, 19,1% adalah topi tengah, 6,4% adalah topi kecil, dan 2,4% adalah topi mikro. Sekitar 99% kepemilikannya berdomisili di AS, dengan 1% lainnya di berbagai ekonomi pasar maju dan berkembang lainnya.

Reksa dana ekuitas berbasis luas seperti SWTSX membawa tingkat risiko tertentu, tetapi juga memberi investor peluang pertumbuhan yang cukup kuat. Bagi banyak investor, reksa dana ini dapat bertindak sebagai dasar dari portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik. Namun, bagi mereka yang memiliki yang sangat rendah toleransi resiko atau yang mendekati masa pensiun, portofolio yang lebih berorientasi pada pendapatan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

• Rasio Biaya: 0,04%
• Aset yang Dikelola: $8,5 miliar
• Pengembalian Total Trailing 1 Tahun: -2,1%
• Hasil Trailing 12-Bulan (TTM): 2,22%
• Tanggal Mulai: 14 Juli 2011

SCHZ adalah ETF yang berupaya melacak kinerja Indeks Obligasi Agregat AS Bloomberg Barclays, yang merupakan tolok ukur berbasis luas yang digunakan untuk mengukur kinerja AS. peringkat investasi, pasar obligasi kena pajak. Dana tersebut menginvestasikan setidaknya 90% dari aset bersihnya pada sekuritas yang termasuk dalam indeks. Ini dikelola oleh Matthew Hastings, Steven Hung, Mark McKissick, dan Alfonso Portillo. Jangka waktu mereka atas dana tersebut berkisar antara 4,8 hingga 10,6 tahun.

Dari 3.739 kepemilikan ETF, 45,6% adalah obligasi Treasury AS, 21,7% adalah obligasi korporasi AS, dan 16,7% adalah hipotek surat berharga lintas. Sisa 16% surat berharga termasuk obligasi korporasi non-AS, kewajiban hipotek yang dijaminkan (CMO), uang tunai, utang pemerintah non-AS, obligasi daerah, obligasi agensi AS, dan sekuritas beragun aset (ABS). Semua kepemilikan dana dianggap layak investasi dengan peringkat BB atau lebih tinggi.

Obligasi berbasis luas atau dana pendapatan tetap seperti SCHZ umumnya kurang berisiko daripada dana ekuitas. Namun, dana obligasi tidak memberikan potensi pertumbuhan yang sama, yang berarti pengembalian umumnya lebih rendah. Mereka dapat menjadi alat yang berguna baik untuk investor rata-rata risiko dan sebagai bagian dari portofolio diversifikasi strategi. Konsisten dengan teori portofolio modern, investor yang menghindari risiko akan menemukan bahwa berinvestasi dalam dana obligasi dan dana ekuitas berbasis luas memberikan diversifikasi. Pendekatan itu cenderung memaksimalkan pengembalian sambil meminimalkan risikonya.

Garis bawah

Roth IRA menawarkan keuntungan pajak tertentu kepada investor. Roth IRA unik karena didanai dengan dolar setelah pajak dan tidak dikenakan pajak saat dana ditarik di kemudian hari. Singkatnya, dana yang diinvestasikan dalam Roth IRA dapat tumbuh bebas pajak. Setelah membuka Roth IRA, jenis investasi yang dipilih akan bergantung pada toleransi risiko masing-masing investor dan jumlah waktu dan energi yang mereka miliki untuk meneliti berbagai investasi.

Untuk investor dalam kategori itu, salah satu opsi adalah menggunakan beberapa dana besar dan terdiversifikasi, mengalokasikan sebagian uang mereka ke dana saham berbasis luas dan bagian lain untuk dana obligasi berbasis luas. Dana yang besar dan terdiversifikasi ini juga dapat menciptakan fondasi yang kokoh bagi banyak investor yang memiliki waktu dan energi ekstra untuk mengevaluasi opsi investasi lain yang terkadang lebih berisiko melibatkan investasi di masing-masing perusahaan atau ceruk pasar tertentu.