Opsi Dana Roth IRA Dari SoFi

SoFi Technologies Inc. (SOFI) adalah teknologi keuangan (tekfin) perusahaan yang didirikan pada tahun 2011. Ini mengoperasikan platform digital yang menawarkan berbagai produk dan layanan keuangan, termasuk pinjaman, tabungan dan rekening giro, dan kartu kredit. Perusahaan juga menawarkan layanan perantara, termasuk a layanan konsultasi robo yang menyediakan perencanaan keuangan otomatis yang digerakkan oleh algoritme dengan sedikit atau tanpa pengawasan manusia. Layanan robo-advisory mengelola portofolio saham, obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). SoFi tidak menawarkan reksa dana. Tetapi investor dapat menggunakan banyak pilihan ETF perusahaan yang dikeluarkan oleh perusahaan lain untuk membangun Roth IRA atau jenis portofolio lainnya. SoFi, melalui anak perusahaannya SoFi Wealth, memiliki aset yang dikelola (AUM) sekitar $523 juta, per Jan. 3, 2022.

SoFi menyediakan perantara diskon layanan melalui SoFi Invest, yang mencakup tiga anak perusahaan yang berfokus pada layanan berikut: Sofi Wealth LLC, investasi dan konsultasi otomatis; SoFi Securities LLC, investasi dan pialang aktif; dan SoFi Digital Assets LLC,

mata uang kripto jual beli. SoFi Invest memungkinkan investor untuk secara aktif memperdagangkan saham, ETF, dan cryptocurrency. Mereka juga dapat mengambil pendekatan yang lebih pasif dan meminta SoFi mengelola portofolio yang terdiversifikasi untuk mereka tanpa biaya manajemen. SoFi juga memungkinkan investor menabung untuk masa pensiun dengan berbagai opsi akun pensiun.

Investor di AS memiliki akses ke beberapa rencana penghematan pajak yang ditawarkan oleh berbagai perusahaan jasa keuangan lainnya, termasuk 401(k) s, rekening pensiun individu (IRA), dan Roth IRA. utama perbedaan antara Roth IRA dan IRA tradisional adalah bahwa yang pertama didanai dengan dolar setelah pajak. Itu berarti bahwa kontribusi ke Roth IRA tidak dapat dikurangkan dari pajak, seperti halnya dengan IRA tradisional. Tapi tidak seperti IRA tradisional di mana dana yang ditarik dikenai pajak, Roth IRA memungkinkan investor untuk menarik dana bebas pajak.

Semua data dalam daftar poin-poin untuk setiap dana di bawah ini adalah per 8 Maret 2022, kecuali dinyatakan lain.

• Rasio Biaya: 0,03% (per 29 April 2021)
• Aset yang Dikelola: $267,3 miliar
• Pengembalian total trailing 1 tahun: 6,6%
• Hasil Trailing (TTM) 12 bulan: 1,33%
• Tanggal Mulai: 24 Mei 2001

VTI adalah ETF yang bertujuan untuk melacak kinerja CRSP U.S. Total Market Index, indeks yang terdiri dari ribuan saham di seluruh dunia. kapitalisasi pasar spektrum dan yang mewakili sekitar 100% dari pasar ekuitas AS yang dapat diinvestasikan. Dana tersebut memberikan eksposur yang luas dan terdiversifikasi ke pasar ekuitas AS. Dikelola oleh Gerard O'Reilly dan Walter Nejman. O'Reilly telah menyarankan dana tersebut sejak 2001 dan Nejman sejak 2016. Dari 4.136 kepemilikan ETF, 66,9% adalah topi besar saham, 3,9% berada di antara kapitalisasi menengah dan besar, 14,9% adalah topi tengah, 6,1% berada di antara kapitalisasi kecil dan menengah, dan 8,2% adalah topi kecil. Kapitalisasi pasar rata-rata dalam dana tersebut adalah $537,0 miliar.

VTI adalah dana saham luas termurah dengan kepemilikan terbanyak yang ditawarkan di platform SoFi. Dana saham tunggal yang luas biasanya cukup bagi sebagian besar investor yang ingin membangun portofolio jangka panjang untuk pensiun. Total dana pasar saham, seperti VTI, lebih disukai daripada dana indeks S&P 500 karena menawarkan lebih banyak diversifikasi dengan memberikan eksposur terhadap saham-saham berkapitalisasi kecil dan menengah di samping saham-saham berkapitalisasi besar. iShares Core S&P Total ETF Pasar Saham AS (ITOT) dan ETF Pasar Luas AS Schwab (SCHB) juga merupakan alternatif yang murah. Tetapi VTI memiliki lebih banyak kepemilikan, membuatnya lebih terdiversifikasi daripada dua lainnya.

Dana ekuitas berbasis luas seperti VTI membawa tingkat risiko tertentu, tetapi juga memberi investor peluang pertumbuhan yang cukup kuat. Bagi banyak investor, ETF ini dapat bertindak sebagai dasar dari portofolio investasi yang terdiversifikasi dengan baik. Namun, bagi mereka yang memiliki yang sangat rendah toleransi resiko atau yang mendekati masa pensiun, portofolio yang lebih berorientasi pada pendapatan mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

• Rasio Biaya: 0,00%
• Aset yang Dikelola: $256,6 juta
• Pengembalian total trailing 1 tahun: -3,5%
• Hasil Trailing 12-Bulan (TTM): 1,61%
• Tanggal Mulai: 22 April 2020

BKAG adalah ETF yang dikelola secara pasif yang bertujuan untuk melacak kinerja Indeks Pengembalian Total Agregat A.S. Bloomberg Barclays, sebuah indeks berbasis luas tolok ukur yang mengukur tingkat investasi, pasar obligasi kena pajak berdenominasi dolar AS. Dana tersebut memberi investor eksposur luas ke pasar obligasi AS secara keseluruhan. BKAG memiliki rasio biaya nol persen dan merupakan dana obligasi luas termurah yang ditawarkan oleh SoFi. Dikelola oleh Nancy G. Rogers dan Gregory A. Lee, keduanya telah menasihati dana tersebut selama dua tahun. Dari 2.082 kepemilikan dana tersebut, 39,5% adalah Treasurys, 27,6% adalah obligasi tingkat tetap agensi, dan 33% sisanya adalah obligasi atau surat utang lainnya yang diterbitkan oleh entitas yang beroperasi di sektor pasar berikut: perbankan, konsumen non-siklus, teknologi, komunikasi, energi, listrik, siklus konsumen, dan modal barang.

Obligasi berbasis luas atau dana pendapatan tetap umumnya kurang berisiko daripada dana ekuitas. Namun, dana obligasi tidak memberikan potensi pertumbuhan yang sama, yang berarti pengembalian umumnya lebih rendah. Mereka dapat menjadi alat yang berguna baik untuk investor rata-rata risiko dan sebagai bagian dari strategi diversifikasi portofolio. Konsisten dengan teori portofolio modern, investor yang menghindari risiko akan menemukan bahwa berinvestasi dalam dana obligasi berbasis luas dan dana ekuitas berbasis luas memberikan diversifikasi. Ini adalah pendekatan yang cenderung memaksimalkan pengembalian sambil meminimalkan risiko.

Kebijaksanaan tradisional menunjukkan bahwa campuran yang tepat dari saham dan obligasi dalam portofolio jangka panjang harus mengikuti aturan 60/40—60% saham dan 40% obligasi—dan bahwa proporsi saham terhadap obligasi harus menyusut sebagai investor usia. Tapi kebijaksanaan konvensional telah berubah dan banyak penasihat keuangan dan investor terkemuka, termasuk Warren Buffett, sekarang merekomendasikan bahwa memegang persentase saham yang lebih tinggi sepanjang karir investor dapat sangat meningkatkan potensi pengembalian sementara hanya sedikit meningkatkan risiko. Investor harus selalu mempertimbangkan kebutuhan finansial mereka sendiri dan selera risiko sebelum membuat keputusan investasi apa pun.

Garis bawah

Roth IRA menawarkan keuntungan pajak tertentu kepada investor. Roth IRA unik karena didanai dengan dolar setelah pajak dan tidak dikenakan pajak saat dana ditarik di kemudian hari. Singkatnya, dana yang diinvestasikan dalam Roth IRA dapat tumbuh bebas pajak. Setelah membuka Roth IRA, jenis investasi yang dipilih akan bergantung pada toleransi risiko masing-masing investor dan jumlah waktu dan energi yang mereka miliki untuk meneliti berbagai investasi.

Untuk investor dengan sedikit waktu dan energi, salah satu pilihan adalah pergi dengan beberapa dana besar dan terdiversifikasi, mengalokasikan sebagian uang mereka ke dana saham berbasis luas dan bagian lain untuk dana obligasi berbasis luas. Dana yang besar dan terdiversifikasi ini juga dapat menciptakan fondasi yang kokoh bagi banyak investor yang memiliki waktu dan energi ekstra untuk mengevaluasi opsi investasi lain yang terkadang lebih berisiko melibatkan investasi di masing-masing perusahaan atau ceruk pasar tertentu, seperti: saham topi kecil.